利率如何优化资源配置
❶ 举例说明利率如何对社会资源进行有效配置
摘要 利率市场化改革不是难事，防控各种风险才是难事；或者说，比利率市场化改革更难的是如何防控改革过程中的种种风险。本次国务院常务会议给出的答案有三个，即银行自身要加强内控制度的建设，存贷款基准利率的参考和指引作用需要继续发挥或是加强，银行监管部门仍然要发挥一定的监管作用以防止过多非理性定价行为的发生。应该说，这三个措施能够在银行系统内外减少利率市场化后金融市场面临的种种不确定性，从而能够在促进金融资源不断优化配置的前提下，更好地为国民经济的发展服务。显然，这足以能够给正在进行的利率市场化改革装上一道安全阀
❷ 如何理解利率杠杆调节资金供求的作用
利率杠杆是通过调整利率,影响货币资金供求流向,从而对国民经济进行调节的一种手段.它具有资源配置诱导、政策信号显示、主体行为约束、经济运行杠杆等功能.在西方发展的市场经济国家,利率杠杆是灵敏、有效的,对调节国民经济运行起了很大作用。
利率杠杆的作用：
1、宏观调节功能
(1)积累资金：利率是有偿使用闲置资金的手段。
(2)调节宏观经济：通过利率变动优化资源配置。
(3)媒介货币向资本转化：闲置货币转化为生产资本。
(4)分配国民收入：利率变动影响利息收入。
2、微观调节功能
(1)激励功能：增加贷款者的收益，鼓励储蓄积累。
(2)约束功能：增大借款者的成本，提高资金使用效益。
❸ 利率机制是如何自动调节国际收支不平衡的
国际收支自动调节的机制包括“货币—价格机制”、“利率机制”和“自由机制”。国际收支的自动调节机制只适用于完全的自由市场经济。现代经济中的各种干扰会使自动调节机制的作用下降甚至失效。譬如在国际收支发生逆差时，国家如果要通过扩大国内信贷刺激国内经济发展，就不会降低货币供给，利率水平也不会上升，从而资金不会流入本国。
一、利率机制(interestratemechanism/mechanismofinterestrate)是指竞争过程中利息率变动与信贷资金供求变动之间的联系和作用形式，主要是在资金和资本市场上发生作用的机制。是利率机体内各构成要素之间的相互依存、相互关联和互相制约关系及其推动利率运行的自动调节功能。利率机制的主要作用是：调节整个社会资金的供给与需求，并使二者趋于平衡；体现资金成本，促进企业合理运用资金、降低经营成本、提高运营效率；利息与价格共同调节宏观经济中总供给与总需求的平衡，促进经济增长目标的实现；利率是国家进行宏观经济调控的重要工具。利率机制主要包括利率的形成机制和作用机制.利率的形成机制主要是指利率的形成及决定因素，利率的作用机制是指利率在一国经济运行过程中对资金价格的调节作用，也即利率如何调节储蓄、消费和投资的流向和流量，达到以资金流引导实物流，促进资源的合理配置，以带动经济增长。利率的形成机制和作用机制是相互依存、相互影响的，因为影响利率形成机制的因素，正是利率作用机制中利率调控的因素，比如储蓄、投资等从我国实际情况看，为适应社会主义市场经济体制改革要求，保证中央银行货币政策的有效性，使利率机制有效发挥传导作用，利率市场化将是我国金融体制改革的方向。我国利率市场化的最终目标就是形成在社会资金供求关系中，以基准利率为中心，市场利率为主体，既有国家宏观调控功能，又具有市场自我调节功能的一种利率管理系统。
二、我国利率机制编辑我国长期以来一直实行的是严格的管制利率体制，利率管理体制中利率改革的基础条件、传导机制与外部环境尚不完备，使储蓄、消费、投资以及经济增长对利率的弹性不大，直接影响我国利率市场化改革的全面实施。目前我国利率管理体制较为单一，利率弹性较低，影响了利率政策效应的传导与发挥。货币政策的有效性很大程度上取决于传导机制的有效性。利率作为货币政策工具，它的传导一直主要依靠行政手段，而非经济手段。首先，我国对利率目标的确定和调整具有相当程度的短期性，只重视利率调节利益分配、减轻企业负担等财政化作用，忽视了利率对优化资源配置方面的功能，市场传导作用(如储蓄——投资——消费的转化)没有得到充分发挥；其次，中央银行制定各项法定利率，各金融机构只有遵照执行，而其自行确定利率标准的自主权很小，金融机构的经营风险与收益不成正比，很难形成市场化的利率及其政策效应。利率在我国货币政策中的作用从1996年5月11日起的几次降息中可以看出。1996～1997年的三次降息中，中央银行一再强调降息是为了引导资金合理流向，防止GDP增长水平进一步下滑，不代表央行放松银根，但三次降息的结果并不明显，物价水平继续走低，GDP再度下滑。1998年以后的几次降息政策都是针对物价持续下跌，实际利率持续升高而出台的，直到2000年才有所回升，但效果并不理想。由此可见，我国利率与储蓄、消费、投资的相关程度弱，货币政策传导渠道不畅，导致了利率与经济增长的相关性不大。
三、2019年上半年，商业银行累计实现净利润1.13万亿元，同比增长6.5%。一直以来，有种声音认为中国的银行业躺着赚钱，垄断资金获取渠道，挤压实体经济利润，具体说来就是净息差远高于全球平均水平。但是，实际情况并非如此，PWC报告显示发达国家的银行业平均净息差在2%左右，近年来我国银行业净息差已经从2.7%大幅下降到2.2%左右。随着LPR利率形成机制的完善，净息差未来有望进一步压缩。净息差也称净利息收益率，NIM（netinterestmargin），是银行的净利息收入和平均生息资产的比值，是衡量银行生息资产获利能力的最常用指标。净息差逐步收窄，走势与中长期贷款基准利率高度相关由于商业银行贷款定价大多与基准利率挂钩，因此央行基准利率的调整对商业银行净息差变化有着重大、直接的影响。同时可以看出，净息差在每年一季度的变化幅度较大。主要原因是：商业银行贷款多采用浮动利率定价，每年的1月1日根据当时的基准利率进行调整，年内的利率绝对值不变。贷款基准利率的调整对于新发放贷款的影响立竿见影，但是对于存量贷款的影响要到次年的1月1日才显现出来。因此，每年1月1日会涉及到大批存量贷款的重新定价，造成了净息差在一季度大幅调整的现象。
❹ 分析“利率对国民经济有什么作用”
利率在宏观经济活动中的作用主要是：调节社会资本供给；调节投资；调节社会总供求。利率在微观经济活动中的作用主要是：对企业而言，利率能够促进企业加强经济核算，提高经济效益。对个人而言，利率影响其经济行为。一方面，利率能够诱发和引导人们的储蓄行为。另一方面，利率可以引导人们选择金融资产。利率发挥作用的环境与条件。关于利率发挥作用的制约因素：利率管制；授信限量；市场开放程度；利率弹性。关于利率发挥作用须具备的条件：市场化的利率决定机制；灵活的利率联动机制；适当的利率水平；合理的利率结构。
我国利率作用的发挥。近年来，我国政府对利率的管理在方法上更为多样，手段上更为灵活，并适时根据经济形势调整利率，对宏观经济进行调控。
但从总体上看，我国经济社会中利率作用的发挥还受到一定的限制，其中最主要的是利率形成机制没有实现市场化。
实现利率的市场化需要一定的条件与环境，在我国当前的经济金融背景下，要想一步实现利率的市场化是不现实的。只有从实际出发，实行渐进式的利率改革，才能稳步实现利率市场化，充分发挥利率在社会主义市场经济中的作用。
❺ 投资银行是如何提高资源配置效率的
配置效率改进措施
第一，大力发展中国债券市场，深入推进股票市场上市制度改革，提高直接融资比例，转变社会融资方式。社会融资方式借以减轻对银行信贷方式的过度依赖，既能形成银行体系利率市场化改革的外在压力，又能纾解银行体系改革的内在风险。
第二，货币当局应改变以上调存款准备金率、控制信贷规模等数量调控手段为主的货币政策思路，逐渐过渡为以利率价格手段为主，流动性延续宽松手段为辅的策略。流动性延续适当的宽松，可以提供金融资源供给避免伤害到实体产业正常性贷款需求，与利率价格上调合力形成对金融资源需求的有效调控。
第三，政府主动适时调整国家产业政策与财政投资进度，控制好国内基础设施等固定投资的过快增长，从而避免信贷配给手段下造成对民营中小企业融资需求的变相“挤出效应”。
据审计署去年全国地方政府性债务审计结果显示，2010年底，地方政府性债务余额107174.91亿元，其中银行贷款为84679.99亿元，占比79.01%；已支出的债务资金中用于市政建设、交通运输、土地收储整理、科教文卫及保障性住房、农林水利建设等公益性、基础设施项目的支出占86.54%。另据国家统计局数据计算，去年固定资产投资中，国有企业投资占比为35.60%。
❻ “利率”的经济功能和作用有哪些
利率的经济功能：
资本积累功能
资本积累是世界各国发展经济的必要手段之一。通过利率杠杆来积聚资金，可以获得在中央银行不扩大货币供给的条件下，全社会的可用货币资金总量增加的效应。宏观调控功能
由于利率在很大程度上反映着经济的发展走势，于是各国政府及金融管理当局常常利用利率手段来改变经济的发展态势，使利率成为国家宏观调控的重要经济杠杆。
(1)调节货币供求
(2)优化资源配置
(3)完善国民经济结构
(4)调节国际收支
利率作为经济杠杆，对经济发挥着重要作用：
利率的一般功能包括中介功能、调节功能、分配功能、动力功能与控制功能。
利率的作用表现在宏现经济与微观经济活动中。
利率作用的发挥需要一定的环境与条件，包括：
(1)市场化的利率决定机制，即由市场供求关系决定利率水平；
(2)灵活的利率联动机制，即一种利率变动，其它利率随之变化的联动关系；
(3)适当的利率水平，即利率水平不宜过低或过高；
(4)合理的利率结构，即合理的利率期限结构，行业结构与地区结构等。我国社会主义市场经济中要使利率充分发挥作用，应逐步进行利率市场化的改革。
❼ 如何优化商业银行资源配置
商业银行资源作为金融资源的主要组成部分，在社会资源的配置中起着十分重要的中介作用。金融资源把人力资源、自然资源、技术资源联系在一起。而这种联系，通常处于正相关或负相关状态。各种经济要素处于正相关状态时，我们称之为经济的协调运行，反之，称之为经济运行失衡。经济失衡最突出的表现是经济危机、金融危机。因此，商业银行资源各要素之间的协调运行，是社会经济资源各要素之间协调运行的重要组成部分。以社会经济协调发展为前提的商业银行内部资源的协调运行，并在此基础上实现商业银行经营效益最大化，是商业银行资源配置的目标。商业银行资源配置必须以保证社会经济协调发展为前提，必须提高自身的经营效益，为了实现这一目标，其有效配置应遵循以下原则。 资源配置的绩效性原则。商业银行资源配置的业绩和效果最终体现在效益上，没有效益的资源配置和经营管理只能坐以待毙，原地踏步终将被时代的发展所遗弃。因此，绩效性原则是商业银行资源配置的内在要求，是商业银行经营的本源因素，是商业银行经营动力机制的核心。 社会经济效益原则。商业银行属于为社会提供金融服务的第三产业，在服务社会中追求自身的效益最大化，这就是我们常说的以市场为导向。社会效益原则是由商业银行和经济的内在联系所决定的，体现的是社会、经济运行各要素之间的依存性特征，体现的是人类社会的结构性特征。 可持续发展原则。商业银行的资源配置既不能竭泽而渔，也不能寅吃卯粮，而是应当树立长远观念，走可持续发展之路，这是商业银行的发展战略所决定的必然选择。 系统性开发原则。从结构上来看，商业银行的系统具有复杂的空龄结构。商业银行的资源系统，是各种资源要素以一定方式、按一定组织结构组成的复合体。资本资源、资金资源、人力
资源、财务资源、信息资源、制度资源等等都是构成商业银行资源系统的基本要素，每一个要素自身又是一个子系统，又由其下一层次要素构成。商业银行资源系统是多级梯阶系统，它的多级梯阶结构决定了商业银行是复杂敏感的社会经济资源系统的功能。因此，开发利用资源时一定要注重系统性。 处在市场经济中的商业银行，其宏观层次的资源配置重于微观层次的资源配置，基础资源的配置重于经营资源的配置，增量资源配置重于存量资源配置。商业银行的经营布局、经营资源的配置和经营成本以及整个资源配置的效率，都是通过基础资源的不断优化来实现的。坚持上述资源配置原则，正确把握考评杠杆的着力点，从宏观上改进资源配置工作，从基础资源配置调整入手解决好资源配置，把握好增量资源的配置，避免重蹈资源误配置的覆辙，重视从存量中挖掘资源配置调整的潜力，就能使资源配置不断得到优化
❽ 1.举例说明利率如何对社会资源进行有效配置
咨询记录 · 回答于2021-10-21
❾ 谈谈对我国利率市场化的认识
利率市场化是指国家只控制基准利率，把其他利率的决定权交给市场，即由市场上的资金供求关系决定利率水平．无论是发达国家还是发展中国家，自＂二战＂以后，大家都经理了一个从利率管制到市场化的怪个过程．但是利率市场化有优点也难免有它的缺点：
一、利率市场化的必要性
1. 利率市场化能优化资源配置．合理的利率水平可以指导人们的投资和消费，将资金引领到最需要的地方，从而取得资源优化配置的结果。利率市场化能够是利率真正成为信贷资金的价格，从而应到资金由效益低的部门流向效益高的部门，实现资金资源配置，最终促进经济的发展。
2. 利率市场化是顺利实施货币政策目标的内在要求。中央银行货币政策工具与最终目标之间需要一个中介目标，而市场化的利率则是中央银行货币政策中介目标的理想选择。
3. 完善金融机构竞争机制的关键。随着我国经济体制改革的深化，非国有企业和股份制银行兴起，国有商业银行及部分国有企业经营机制转变，利率管制的弊端愈显突出。
二、利率市场化的制约因素
1. 微观经济主体缺乏利益的约束机制。
2.金融机构对利率的调控、反应比灵敏。
3.中央银行宏观调控手段不健全。
4.金融市场特别是货币市场发展不完善。
利率市场化是势在毕行的,尽管我国利率市场化还存在一些制约因素,但总的来说,我国利率时常化改革的时机已基本成熟,并且已经取得了一定成效。所以我国利率市场化的前景还是美好嘀~