如何抓客户资产配置理念深化

A. 如何正确的进行资产配置

说到资产配置，几乎所有人都听过“国外着名学者指出，投资收益的91.5%由资产配置决定，择时只占1.8％！”

所谓客户的资产配置，就是根据客户的实际情况，如想赚多少钱，能亏多少，土豪还是屌丝，年轻人还是老年人，多久要用钱等，在“有效边界”上找出最适合客户的配置比例。
（资料来自博道投资官微）

B. 如何进行资产配置，请高手帮忙回答。

分散投资不等同于资产配置，那么如何进行资产配置，展恒为您解析。
首先，我们要弄清楚为什么要做投资？或者说我们为什么要理财？是为了实现个人资产的保值与增值，在可以承受的风险范围内，实现投资收益最大化，最终让金钱成为我们追求幸福、自由生活工具。
简单说就是“钱生钱”当然是要越生越多，别生着生着，蛋没捞着多少，鸡没了！在做投资之前我们要设定预期收益目标，这点很重要，非常重要，这里的设定目标不是简单的定个收益的数字而是包括两方面，后面会谈到。设定好目标之后我们就会发现简单的分散投资，并不能完成，这就需要如何进行资产配置！如果我们是想拿鸡蛋到集市上去卖，我们应该分散装在不同的篮子里，但是如果我们想做成卤蛋，那还是一起会比较好，因为这样成本会低很多！
所以我们要先设定目标！但是我们知道投资是概率事件，投资的本质就是不断地提高赚钱概率而降低赔钱概率的过程。分散化投资对不同投资品种赚钱的概率大小不作区分，寄望于某些品种的上升来抵消某些品种的下降，通过社会整体进步获得平均回报率。也就是说它还是有概率的，虽然分散了风险但并未做控制或抵消；而如何进行资产配置追求的是“提高确定性”，也就是在当时的情况下，分析各类资产赚钱概率的大小，对于赚钱概率大的资产，加大其配置比例；对于赚钱概率小的资产，哪怕后来证明可以带来很高收益，也要降低配置比例甚至不予配置。
其次，是意识方向问题！以理财计划指导如何进行资产配置，而非只想如何进行资产配置赚钱来解决理财问题。这是问题端和计划端的讨论，如何进行资产配置的理念倡导我们有一个完善且有效的“计划”来指导资产配置从而在任何行情下都可以稳定的达到投资预期收益目标，而不是为了解决我们理财中的“问题”进行资产配置，因为“问题”是不断变化的，做资产配置就不做择时，做择时就不做资产配置。
最后，我们来说说资产配置的步骤。其实理财是一件很轻松的事情，我们既然知道了投资收益的绝大多数来自于大类资产配置，那么作投资决策的时候,大部分时间和精力就应该集中于,在目前情况下，如何将个人资产在各大类资产之间进行分配。可实际的情况刚好相反，很多投资人花费相对比较多的时间和精力，考虑应该买入哪只股票，什么价位买入，什么价位卖出的问题。而这种决策本身就非常复杂，对投资者的专业性和时间要求比较高，普通投资者本就难以做到。首先设定投资预期目标，这里包括两部分，一是对自身投资属性进行分析（风险承受能力、投资性格、金钱焦虑指数）二是针对自己的投资属性设定合理的预期收益目标，然后制定投资计划进行投资组合，最后实时进行调整。
展恒坚信合理的资产配置是使得您的资产保值、增值的关键，我们在倡导如何进行资产配置理念的过程中更多的想给客户呈现一种观念：在做投资之前先对自身投资属性进行分析，兵法有云：知己知彼百战不殆，只有充分了解自身的投资属性才能合理的进行预期投资目标的设定，进而制定投资计划，才能筛选产品组合投资，在整个投资周期中进行实时的调整，投资的目标是收益，没人会去拿自己的钱去逗人一乐，既然如此我们如何进行资产配置的必要性就显而易见了。

C. 如何制定高净值客户资产配置方案

资产配置，就是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。在现代的投资管理体制之下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。而不同的资产配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户投资需求。
作为私人银行的财富管理专家，在为客户进行资产配置之前，需要对资产配置的几个观念做出基本而又详细的了解。首先，为什么要进行资产配置是大多数客户都希望了解的。众所周知，能够产生净现金收益的就是资产，而有些时候，资产的投入并不一定都会获得盈利。据美国曾经针对基金管理人做过的一次调查记录显示,他们在阐述影响投资绩效的原因时，有大约91.5% 的人认为影响投资报酬率的主要原因均来自资产配置，因此，通过有效的资产配置，将不同的资产做理性妥善的分配，可以将风险降到最低，并能追求报酬的最大化。其次，资产配置所追求的目标其实也是非常明确的，主要可以归纳为四点：将资金分别投资到各种不同资产类别；长期持有及持续投资以降低风险；达到目标报酬的一种投资组合策略；不在于追求资产收益的最大化，而是降低投资的最大风险。
既然做资产配置能够使得投资收益最大化，那么，私人银行的财富管理专家势必要对高净值客户的投资现状进行了解和分析，在协助他们打理资产的时候，尽最大努力地优化他们自己的资产配置组合，使收益更大化。然而，通过专业调研机构了解到，目前国内大部分的高净值客户都缺乏合理的资产配置方案。在常见的客户资产配置中，60%的资产都在于自住房屋，30%的资产为存款，另外10%用于个人买卖股票或其他理财产品。这样资产配置方案无论在收益性、流动性、安全性方面都不是特别的合理。原因主要有三点：1.大半以上的资产不会产生回报。2.现金只产生非常低的报酬率，在通货膨胀的情势下，甚至为负收益。3.股票投资波动性太高收益不稳定，赔钱机率很高。
针对这种状况，私人银行的客户经理可以为高净值客户们灌输资产配置的观念，通过检视客户的投资组合是否合理，来搭配销售金融产品。一般来说，以目标导向的资产配置模型，可以将65%的资产配置放在长期投资(包含基金定投、债券、基金、保险等)；将20%资产配置人民币现金存款，虽然利息低但需要因应不期之需；保留5%-10%的“游戏钱”让自己感受股市投资的脉动
如何为客户设置资产配置方案
通常，客户的生活需要规划，财富需要打理，尤其是高净值客户，更加离不开做资产配置方案。因此，为高净值客户配置资产方案成为私人银行需要钻研的难题。
根据财务目标设置资产配置方案
在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，只有顺应潮流，积极投资，科学理财，才会使资产更加合理。理想化的投资模型是说服客户调整投资组合的最佳理由，而落实到应用中，私人银行客户经理还应该在充分了解客户（KYC）的基础上，了解客户的风险属性与获利目标，根据不同类型不同年龄段的客户，在占比为65%的长期投资组合中，提供不同的配置方案

客户类型 25岁以下或积极型 26-54岁或稳健型 55岁以上或保守型
风险承受 高，不怕输 中，想要赢 低，不能输
投报目标 10%以上 6-10% 3-5%
投资配置 75%股票型基金；25%债券型基金 30%的股票型基金，50%的债券型基金，20%的保本保息型投资工具（如常规理财产品） 15%的股票型基金，25%的债券型基金，60%的保本保息型投资工具 （如常规理财产品）
1.期望投资报酬率在10%以上的积极型的投资人
以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在5.87%-14.13%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将75%配置于股票型基金，25%配置于债券型基金。
2.期望投资报酬率在6%-10%的稳健型的投资人
以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在5.66%-10.34%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将30%配置于股票型基金，50%配置于债券型基金，另外20%用于保本保息型的投资工具。
3.期望投资报酬率在6%左右的保守型的投资人
以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在4.84%-7.16%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将15%配置于股票型基金，25%配置于债券型基金，另外60%用于保本保息型的投资工具

D. 如何制定高净值客户资产配置方案

资产配置，就是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。在现代的投资管理体制之下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。而不同的资产配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户投资需求。 作为私人银行的财富管理专家，在为客户进行资产配置之前，需要对资产配置的几个观念做出基本而又详细的了解。首先，为什么要进行资产配置是大多数客户都希望了解的。众所周知，能够产生净现金收益的就是资产，而有些时候，资产的投入并不一定都会获得盈利。据美国曾经针对基金管理人做过的一次调查记录显示,他们在阐述影响投资绩效的原因时，有大约91.5% 的人认为影响投资报酬率的主要原因均来自资产配置，因此，通过有效的资产配置，将不同的资产做理性妥善的分配，可以将风险降到最低，并能追求报酬的最大化。其次，资产配置所追求的目标其实也是非常明确的，主要可以归纳为四点：将资金分别投资到各种不同资产类别；长期持有及持续投资以降低风险；达到目标报酬的一种投资组合策略；不在于追求资产收益的最大化，而是降低投资的最大风险。 既然做资产配置能够使得投资收益最大化，那么，私人银行的财富管理专家势必要对高净值客户的投资现状进行了解和分析，在协助他们打理资产的时候，尽最大努力地优化他们自己的资产配置组合，使收益更大化。然而，通过专业调研机构了解到，目前国内大部分的高净值客户都缺乏合理的资产配置方案。在常见的客户资产配置中，60%的资产都在于自住房屋，30%的资产为存款，另外10%用于个人买卖股票或其他理财产品。这样资产配置方案无论在收益性、流动性、安全性方面都不是特别的合理。原因主要有三点：1.大半以上的资产不会产生回报。2.现金只产生非常低的报酬率，在通货膨胀的情势下，甚至为负收益。3.股票投资波动性太高收益不稳定，赔钱机率很高。 针对这种状况，私人银行的客户经理可以为高净值客户们灌输资产配置的观念，通过检视客户的投资组合是否合理，来搭配销售金融产品。一般来说，以目标导向的资产配置模型，可以将65%的资产配置放在长期投资(包含基金定投、债券、基金、保险等)；将20%资产配置人民币现金存款，虽然利息低但需要因应不期之需；保留5%-10%的“游戏钱”让自己感受股市投资的脉动 如何为客户设置资产配置方案 通常，客户的生活需要规划，财富需要打理，尤其是高净值客户，更加离不开做资产配置方案。因此，为高净值客户配置资产方案成为私人银行需要钻研的难题。 根据财务目标设置资产配置方案 在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，只有顺应潮流，积极投资，科学理财，才会使资产更加合理。理想化的投资模型是说服客户调整投资组合的最佳理由，而落实到应用中，私人银行客户经理还应该在充分了解客户（KYC）的基础上，了解客户的风险属性与获利目标，根据不同类型不同年龄段的客户，在占比为65%的长期投资组合中，提供不同的配置方案 客户类型 25岁以下或积极型 26-54岁或稳健型 55岁以上或保守型 风险承受 高，不怕输 中，想要赢 低，不能输 投报目标 10%以上 6-10% 3-5% 投资配置 75%股票型基金；25%债券型基金 30%的股票型基金，50%的债券型基金，20%的保本保息型投资工具（如常规理财产品） 15%的股票型基金，25%的债券型基金，60%的保本保息型投资工具 （如常规理财产品） 1.期望投资报酬率在10%以上的积极型的投资人 以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在5.87%-14.13%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将75%配置于股票型基金，25%配置于债券型基金。 2.期望投资报酬率在6%-10%的稳健型的投资人 以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在5.66%-10.34%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将30%配置于股票型基金，50%配置于债券型基金，另外20%用于保本保息型的投资工具。 3.期望投资报酬率在6%左右的保守型的投资人 以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在4.84%-7.16%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将15%配置于股票型基金，25%配置于债券型基金，另外60%用于保本保息型的投资工具

E. 一个好的理财师，怎么为客户做资产配置

我来回答一个好的理财师怎样为客户做资产配置，如果是一个好的理财师，会根据市场的动态为客户提供最优质的，最合算的最有效益的服务。

F. 资产配置怎么做最简单的资产配置技巧

研究表明，从长期来看，我们投资收益的94%来自于资产配置，可见资产配置的重要性。
作为普通投资者的我们不具备投资大师的专业和资源环境，就更不要高估自己的能力，保持对市场的敬畏之心，这也是我们长期在投资市场上立足的必须要做到的。
想要成为投资市场的佼佼者是非常难的，对于我们普通老百姓来说，掌握基础的资产配置的方法，满足自己和家庭日常投资理财的需求就已经很不错。
这里给大家介绍一个非常简单的资产配置方法，那就是“足球场配置法”：守门员配保险，后卫配活期资产，中场配固定收益类资产，前锋配权益类资产。
具体如何理解呢？
首先是守门员的部分——保险。
要记住，我们买保险的首要目的是对抗未知的风险，不是赚钱。风险来临的时候，保险能够以小资金撬动大资金，能够缓解大部分的问题，保险是资产配置中必不可少的部分。
然后是后卫——活期资金。
活期资金是保证日常生活的开支的部分，可以配置货币基金，能够随取随用。活期资金至少需要可以应对半年生活的开销，就算面对突然的风险比如说失业，至少不会有经济上的焦虑。
接下来是中场——固定收益资产。
可以选择债券基金，有的投资者比较激进，选择全部配置基金股票这样的权益资产，这样风险会很高。
最后是前锋——权益类资产。
这部分完全可以配置权益类资产，股票或者偏股基金都是可以的。
中场和前锋这两部分资产需要维持相对平衡，比如做到“股债平衡“。动态地保持这两类资产的平衡可能是最佳策略。

G. 如何制定高净值客户资产配置方案

可以为高净值客户们灌输资产配置的观念，通过检视客户的投资组合是否合理，来搭配销售金融产品。

H. 如何做好私银客户的资产配置工作

首先要取得对方的信任。这很难，但这是前提。没有信任，你提什么建议都没用。
深入了解对方的真正理财需求。大多数私银客户信息来源都很广，都有自己的想法，你要真正了解他的想法，才能有的放矢的提供建议。
第三，根据客户的实际需要，全球范围内各资产类别帮助客户配置资产。这方面你要了解配置的方法，各类别和各具体资产的风险收益特性以及相关性。此时要注意一定要从客户角度考虑问题，脑子里首先想的一定不是自己的销售指标，而是客户的中长期利益。
这是一般原则，具体客户具体资产会有很大不同。可能还要涉及遗产计划、海外资产转移、子女教育，以及避税等等。所以你要有很广泛的知识面和一定的知识深度。
长期坚持，必有收获。