退休规划的资产配置有哪些

A. 父母退休，每月有几千的退休金，还有一些存款，如何配置比较好

题主的问题跟我的情况比较接近，我就以我的情况来帮题主进行分析。

我的父母退休金一共五千元左右，还有大概三十万左右的存款。他们就我这一个儿子，所以资金都由我来帮他们打理。

首先，我会保证老两口的账户内一直留存5000元。这5000元就是他们的日常开销，如果不够的话，他们也会跟我说，沟通也比较顺畅。每月我会查一下账户内的资金，缺多少，补多少。每月保证有5000元。

父母账户内的5000元是存在银行卡里，我就让他以活期存款的形式存在。虽然比放在活期理财账户上利息要少很多，但是父母用起来很方便。这样我的目的也就达到了。再说5000元的本金损失的利息非常少，可以忽略不计。

这样做的原因是既提防老年人被骗，又可以利用我在银行工作的特点来让收益更大。

其次，我会将父母的养老金单独设定一个基金定投计划。这是与我自己的基金定投隔离开的。给他们选的是货币基金，给我自己选的是指数基金。这样做就是不希望让我的风险传导到老两口身上。即使我赔个精光，不能影响父母的养老。

我的风险承受能力比较强，即使我的理财太激进，赔进去不少，我仍然能够承受得住，因为我还能工作，只要给我时间，赔进去的钱还能再挣回来。但是父母不一样，他们一旦需要钱，就是立即用钱，毕竟身体在那放着的。

最后，我会把父母的积蓄三十万购买一个大额存单，大额存单一定会选三年期限。大额存单不以父母的名义办理，而是会以我的名字来办，但是由父母来保管。

这样做的目的是既让父母有掌控钱的感觉，又不至于让这笔钱成为纠纷。因为我要防止父母有一天会突发事故，忘记密码或者发生更糟糕的事情。以我的名字来办理的大额存单可以立即把钱取出来，而不至于父母不在，这笔钱再形成纠纷了。

父母其实并不在乎钱还能挣多少，利息有多高，他们需要的是日常有钱花，看病有资金，不求人。我作为儿子就是要帮助他们保障资金不被骗走，不会损失掉，不会成为身后纠纷。

老年人理财，首先要考虑的是资产的保值和稳定。而不是增值和收益。

说白了，就是：别贪，稳稳过日子，积蓄别被骗了。

妈妈至家庭主妇，父亲去年退休了，有退休金，我上班多年，也基本上不向家里要什么钱。

父母手里有点积蓄。前两年查不到每年都要劝退我爸好几次。

老家有人说要存钱，每年有20%的利息，还带着我把去看什么公司、工厂，出去 旅游 开会。 还有说有什么晚上会员，缴多少钱就可以滚动领钱，一年翻几倍等等。

我说，你再相信别人我不管，我是你儿子，我在外面现在见的肯定比你见的多，你就相信我一次好吧。

你要是想投，你可以拿出个一两千去看看，别说多久，参加半年，半年后你看看能有多少钱。

他还真去了。春节回去说钱要回来一半。。。。。

一提起这事我妈的声音大的都想把房子掀翻，因为我妈是站我的，他一直在家反对我爸，后来拦不住，给我求助，算是拦住一点。最后结果显而易见。

所以说，老年人理财，有些时候真的很让人无语。

首先、如果不想要子女帮助理财的话，我觉得钱存在银行存个定期不是一个坏办法，虽然利息非常低。

其次，老年人容易被忽悠，一定不要被外面的忽悠和消息欺骗了。凡是要你交钱的，一律不交。基本上这一条就可以规避90%以上的骗子。

第三、每月的退休金，一部分继续存银行，剩余的用于日常开支。

我觉得，对已一般的老年家庭，这样是再好不过了。

不能赚大钱。也不要想着赚大钱。因为这个年龄，我们可以不成功，但是一定不能失败。

以为你不是褚时健，没人帮你去卖橙子让你东山再起。

楼主你好，父母退休以后每个月有几千元的退休金，那么还有一些存款，如何配置比较合理呢？实际上几千元的存款其实并不是很多，但是作为退休人员来说，他的这个消费是极其有限的，也就是说至少每个月可以存下一部分钱了，当然我认为存下的这一部分钱做一个定投是比较合适的。

因为如果说你能够做一个正常的定投，那么对于你个人来说，将来也就可以获得更多的一个存款。政治来讲还可以给自己的子女留下一部分的存款，所以说是何乐而不为的，再加上这样的一个做法，可以让自己省吃俭用能够存下一笔，存款是非常重要的，所以通过定投的方式来实现自己的理财是一种比较不错的选择。

但是有些时候自己的父母可能如果说消费比较大，不能够存下一部分钱来，那么我认为通过一些普通的这种存款也是可以的，但是无论如何，嗯，在保证我们生活的前提条件下，那么尽量存下一定的存款，还是有一定的好处的。

感谢阅读，请加我的关注。

和我的情况比较类似，父母也刚退休四、五年，有一些存款，每月差不多能领到5000元的养老金。其实，早在2017年，这些钱就已经由我在打理了！

虽然我父亲是位老会计（村企），但这些钱如何配置，他从未过问。一般到年底，我给他们简单报一下账目即可，这几年平均收益差不多在4~5%之间吧！今年略多一点，恐怕能达到10%！具体待会说！

这部分资金应该专款专用，既这部分钱就是用来给老人养老的，不做其他的用途。

这样我们在配置的时候应该谨慎保守一些，主要配置在收益比较固定的品类中。

每月几千的退休金可以用来日常消费，这部分钱可以放到某宝类金融产品中，也可以买些货币基金。

存量资金可以买入债券类的资产，收益比货币基金高一些，长期持有亏损的风险也很小，流动性也不错。

父母的钱肯定是留着养老用的，毕竟老年人身体机能，冒险意识等方面不如年轻人，有存款就错银行，定期或者大额存单。

也可以一部分做点理财（40%），理财利息稍微高些。

避免去投资高风险产品，比如P2P，民间借贷，股票，期货，现货，比特币，房产等。

记住：收益高必然伴随风险高，想获得高收益就要承担高风险。

父母退休，如果拥有稳定的退休金以及固定的存款，那么在做好个人保险的前提下，支持父母们多出去走走，夫妻俩多去 旅游 ，看看外面的世界。至于存款，拿出一部分用作应急资金，其余资金则根据父母的风险承受能力进行灵活资产配置，或给父母存款做一些银行理财产品，或定期存款、智能存款等，以提升每年的投资收益，这样也可以让父母解决后续经济开支的烦恼。

朋友们好！

父母退休，每月有几千的退休金，还有一些存款。这样的话，可以考虑配置一些定期存款，然后再配置一些按日开放的银行理财产品，加上一些活期存款和现金，这样的话不仅比较安全稳妥，利息较高，而且需要用钱的时候也能够方便取出来。

存款的一半左右可以配置在定期存款产品上面。现在银行存款利率相差比较大， 如果是到大型银行存款的话，年利率比较低了，一般三年期定期存款年利率才达到2.75%。

如果你有20万以上的存款，能够存大额存单的话，还是比较合适的，一般大型银行3年期大额存单年利率可以达到3.85%--4.125%，中小银行3年期大额存单年利率为4.125%--4.2625%。

现在一些中小银行和民营银行在网络发行的长期存款产品年利率较高，也可以适当配置一些。

下表中所示的中小银行5年期存款年利率可以达到5.4%，还可以按月付息，民营银行5年期存款年利率可以达到5.88%。

可以看出来，银行定期存款产品年利率相差较大，可以根据自己的需要多研究一下。

存款的一半也可以配置到按日开放的银行理财产品上面。现在大型银行也有一些按日开放的理财产品，年利率较高，而且钱也比较方便，基本上取钱跟活期存款一样了，随时可以取出来。

下面就是建设银行理财产品，乾元-日鑫月溢就是一款按期开放的理财产品，10万元起购，年利率是靠档计息，如果持有时间达到了1年以上，年利率可以达到3.9%。

下面是日鑫月溢产品的靠档计息利率表，从中可以看出来，存满1天以上年利率就是2.8%，存满一个月以上年利率为3.1%，存满90天以上，年利率为3.5%，存满365天以上，年利率为3.9%。

这样的按日开放的理财产品，年利率较高，取钱也比较方便，可以说也算是比较好的一个产品了。

作为老年人，身边一定要放一些现金，还要有一些活期存款，大概现金1万，活期存款1万，这样基本上就够平时花销了。

老年人，手边留一些现金，平时花销比较方便一些。老年人一般好多不愿意使用手机付款，出门买菜等的时候，可能使用现金就会更方便一些。

因此，老年人身边准备一些现金可能更方便一些。

综上所述，作为老年人，还是以稳妥为主，可以存一些定期存款，然后进行按日开放的活期理财，还要在手边放个一两万现金和活期存款。这样日常花销不仅比较方便，通过存款和理财也能够获得一些利息。

感谢阅读！

中老年人手里有一些存款，每月有固定的退休金，该怎么理财呢？建议可以在银行办理理财、定期或基金业务。

1、理财业务

随着2018年9月资产新规的落地，很多银行的理财产品销售起点由5万元降至1万元，市面上已有很多起点下调为1万元的理财产品发售，包含净值型理财、结构性存款等多种产品。银行发行的净值型理财，1年期，1万元起存的，利率有4%左右，可以去银行网点咨询办理。

2、定期存款

现在很多商业银行都发行了结构性存款，结构性存款类似于一种保本理财产品的替代。我所在城市的某商业银行1年期结构性存款利率能达到3.5%，1万元一年的收益为350元，与10万元在活期存款账户不动，二者收益是一样的，建议可以存取一些。

3、大额存单

如果存款有20万及以上，可以考虑办理大额存单。大额存单起存金额一般为20万元，3年期限。3年基准利率2.75%，大额存单一般在此基础上浮40%-55%。4%的利率大概是上浮了45%左右，有些银行上浮55%，能达到4.2625%。

大额存单一般都是靠档计息的，存满3个月之后，靠档所计的利率都会比同期定期存款利率高一些，也是一个不错的选择。

4、基金定投

如果有一定的风险承受能力，可以配置一些基金定投。现在很多商业银行都代售基金，在这里不建议一次性购买基金，因为我们不能准确的把控市场的点位，就怕高入低出，损失利益。基金定投是很多银行在推荐的投资方式，通过一次签订基金定投协议，小额资金分批买入，分散风险，谋求一个比较高的收益。

具体可以请老人咨询就近的银行营业网点，进行合理的资产搭配。

先要了解清楚父母这笔钱是给自己用的，还是准备留给下一代的？如果是自己用，那么首先就要考虑老年人的一个疾病风险准备和改善生活。那么首先这钱最主要就是安全。适当的有一定的灵活性。那么这部分钱可以分为两部分。一部分可以作为我们中短期的一个储蓄。比如我们的国债。或者是我们的一些货币型的基金安全系数比较高的。还有一些我们的银行定期存款。另外一部分钱呢，就作为我们改善生活，比如说我们出去旅个游或者是添置一点，嗯，家庭用品或者是我们的衣物。我么这部分钱的话可以？在我们的银行里面做定活两便或者是其他比如结构性存款这样的一些产品。

B. 年龄42岁，想提前退休，资产如何规划

在我看，您资产配置的主要问题出在500万的银行股上，虽然不知道您买的是哪只银行股，但即便工行也不敢保证万无一失，你把一半以上的现金资产去放在一个篮子里，如果有万一的话，您的损失会比较大。虽然大银行都存在大而不倒的问题，但是雷曼兄弟也会倒闭。风险意识还是要有。

个人建议把500万换成沪深300，中证500，中国海外互联网，纳斯达克100，德国DAX等指数基金，国内国外分开配置，相关性差一些，这样在保值的前提下降低风险。

其它理财配置如果4％能接受的话当然没问题，就不多说了，当然个人观点仅供您参考，谢谢。

先赞一个：1200万总资产，34万被动收入，秒杀98%的同龄人！

大概估算了一下你的支出（瞎编的，错了莫怪），每年的家庭支出估计在35万左右，被动收入已经能基本覆盖家庭支出，妥妥的财务自由状态！再赞一个！

资产配置上，教科书般的合理配置，再赞一个！流动资产占8%，房产占三分之一，金融资产54%（略高），我相信重疾和意外保险一定也有配置。

如果非要说有什么不合理的地方嘛：

目前的财富结构的好处是不会有惊吓，坏处是不会有惊喜。十年之后是什么样子，列个excel表格就能算出来。像中年人的生活，有点平淡，缺少激情。

给几个建议作为参考：

能想到的暂时就这些，有兴趣可以进一步探讨。

楼主您好，年龄42岁，想提前退休资产如何规划？42岁的年龄想提前退休，那么如果作为男性来讲的话，至少提前18年退休，如果作为女性来讲，那么至少也是在13年左右。所以在这么长的一个时间段内提前退休，对于自己首先要有足够的经济能力来支撑，接下来这10多年的基本生活开支，而且还要保证这十几年的社保正常交费，这样的话才可以正常享受到晚年的退休生活。

那么提前退休，最起码我们要保证自己的这个存款要达到自己真诚的一个工资性的收入，这是一个底线，如果说连这样的一个底线都做不到，那么实际上是不具备退休的条件。因为你连最起码的基本生活都不能够保证，我们又何谈去提前退休呢，所以在这样底线的基础上，如果说自己的资产越多，那么肯定生活过得是越丰富多彩，对于自己来讲才有提前退休的可能性。

一般情况下提前18年退休，我们就按着一年6万块钱的工资性的收入来计算，那么这18年的话大概是需要存款在100万左右。我们可以去用这100万进行一些简单的投资理财，那么它也能够获得相应的年化收益率，这个年化收益率，我们不指望它能够获得多少，但是在保证本金的安全奖，能够最起码对我们的财产来说，抵御通货膨胀的能力其实也就足够了。

感谢阅读，请加我的关注。

1.保险，没有提到，应该是有。

2.理财很好了，趋于保守，没有股票和期权等配资，前提是擅长。

3.自身投资，生活，身体，学习的分配。其实人最大的投资不是其他，而是自己和家人！

4.房产不知道是什么水平的二线，应该有一套在准一线三环左右的配置，一套住！

5.贷款，少了，货币贬值是趋势。

首先我们盘点好自己的财务状况，然后知道了自己的风险承受能力，就可以开始进行资产配置啦。

配置的方法

我们可以用1/3法则

1/3的钱用来买固定资产，1/3的钱用来投资，1/3的钱用来存货币基金

可以用1/2法则

除去生活开支，剩余资产的1/2用来投资有风险的方式

也可以用指头算法

就是你30岁，那么投资高风险的最高额度就是100-30＝70%资产；

（指头算法，最近在书学到一个修正版的，举例说明，60岁的老年人，投资高风险的最高额度为80-60＝20%，20岁的年轻人，投资高风险的最高额度可以为120-20＝100%

意思就是，可以根据自己的实际情况，将100增加20变成120，或者减少20变成80）

还可以用4321理财法则

就是40%用来投资、30%用来日常生活、20%应急备用、10%保险费用。

以及风险按风险矩阵出来的结果就是：

20%稳健配置；50%进取配置；30%的激进配置。

稳健配置，可以是定期存款、货币基金等，几乎没有风险的理财方式；

进取配置，可以是债基、P2P、买房、商铺等中等风险的理财方式 ；

激进配置，可以是股票基金、混合基金、指数基金、股票、黄金、石油等等。

其实不管采用什么方法，大体思想就是分散投资，鸡蛋不能放在一个篮子里。

做到在自己可以接受的风险下，收益最高，就是最适合自己的理财方式，特别要强调的是资产配置并不是万能的。

比如一个20多岁的年轻人，本金太少了，加上个人承受风险能力很强，此时集中投资某高险的方式，也不失为一个好的选择。

42岁，刚刚步入中年阶段，如果考虑提前退休，还是需要看自己家庭的资产水平以及整体负债率状况。假如目前正处于事业上升阶段或者事业高峰期，在赚钱能力较强的阶段，并不建议轻易离职或退休，趁年轻把资产积累起来，这也是从本质上提升自己的风险防御能力。与此同时，假如仍然拥有一定的房贷或车贷，且子女正在读书阶段，则退休想法可能要有所延后。不过，在现阶段内，尽可能把存款储备提升上来，或可以借助存款储备满足日常基本开支需求，先把房贷车贷还清，而后待孩子逐渐长大之后，再考虑后续退休的问题。按照题主目前的资产状况，再积累几年时间，应该可以具备提前退休的条件。

这个资产配置已经相当稳健，但还可以进一步优化：

首先，是500万银行股收股息这一部分，这个稳健收息的思路是正确的，但是建议将单一的银行股改为一揽子高息股票，这样抗风险能力更强，尤其避免出现银行业出现重大危机导致整个行业发生根本性变化的问题。可以考虑如下高息组合：

银行板块：一大一中一小——农业银行、招商银行、宁波银行；

电力板块：一大一小——长江电力、华能电力；

交通运输板块：宁沪高速、大秦铁路；

地产板块：万科A、新城控股；

消费板块：福耀玻璃、雅戈尔。

这样既保证收息，又足够分散。

其次，如果仅仅为了高股息的话，更建议选择港股和B股，那里的股息高得多。

第三，你配置的银行理财的收益率并不高，完全可以改为五年期存款，分为50万一份，分别存入中等规模的城商行，既安全又能提高收益率。

第四，这个级别的资产配置，还不用考虑黄金和美元的问题，不要乱投资，保守不是坏事。

第五，毛坯房可以简装出租，避免资产闲置。

楼主您好，年龄42岁，想要提前退休资产如何规划？我们想提前退休，首先要给自己存下足够能够让自己提前退休的生活，消费的这样的一份收入，那么举个例子比如说，你没有正常退休之前在企业单位工作，每个月能够拿到3000块钱的工资性的收入，那么你就至少要按着3000块钱每个月生活消费的标准来进行存钱，那么一年至少存3万60年至少存36万，18年至少应该是存50多万块钱。

而且这已经是一个很低的水平了，所以说我们是不能够打破这样的一个最低水平的，因为物价它是不断的增长，如果你存的钱没有达到这样的水平，那么很难是保证你接下来18年能够正常的生活，所以说必须要保证自己拥有这样的一个经济能力才可以让自己提前退休，因为毕竟提前退休以后就意味着你失去了稳定的工作，失去了稳定的经济收入，那么没有存款我们是没有办法去生活的。

但是有的人他可能存下了很多的钱，如果说你有很多的钱，比如说100万以上甚至200万以上就要进行合理的资产规划，这个是很有必要的，怎么样进行合理的资产规划呢？实际上我们去购买一些理财产品就可以了，理财产品所能够获得的年化收益率，基本上都是在5%以上就可以有效的增长我们自身的财富，那么至少是可以做到抵御通货膨胀的风险和压力，所以说我们后半生就可以得到保障。

感谢阅读，请加我的关注。

想要提前退休的话，一个是社保的缴费，一个是资本的积累，上班的话主要是以劳动换取报酬，而金融资产，房子出租，这些则是可以产生持续不断的收入，是资本收益，如果你积累的资本足够你未来的开销，而对下一代采取比较保守的教育方式，就可以提前退休。

想要安心退休最好的就是手里有不动产有几套房子这样才可以安心退休

随着 社会 的发展，人们越来越懂得享受生活的重要性，所以大多数人都有想要提前退休的念头，并且开始规划这件事情，不过面对提前退休人们首先想到的就是养老钱。想要在退休之前攒够养老钱，可是养老钱攒多少够用呢？只靠工资攒要攒多久呢？

我们现在把目标锁定在上海，据了解2015年上海的人均工资为5451元，如果超过这个工资的三倍即可算是高收入，即16353元。假设你是高薪人士月入16353元，扣除保险及个人所得税后，实际到手的金额大概在12857元，全年可有14.6万年的进账，如果夫妻二人均是高薪人士，两人全年家庭进账能有30万元，即使在上海这样的家庭收入也是可以生活得很舒心的。

不过由于这30万是我们的纯收入，所以除去日常开销之外，结余的才是我们能攒下的真金白银，如果你没有房贷和车贷要还，那么你的结余还是可观的，可是入果你还要供房供车，那么一年下来结余就已经“可怜”了。假设你是男生现在40岁，还需要20年才能到退休年龄，考虑到通货膨胀的问题按照3%的通胀率来算，到你退休的时候你的体面退休金应为36万；不过按照目前高薪收入，你退休的时候每月可以得到6300元退休金，如果是夫妻二人全年可以得到15万左右的退休金，离体面退休金还差21万。由此可见，只靠工资攒退休金是件非常困难的事。

所以理财成为了保障养老质量的重要手段，定存是中国人最喜欢的一种理财方式也是最踏实的一种，在家庭资产结余中我们可以一部分用来做定存一部分用来做其他理财，比如基金或者国债。假设我们定存基金35年，每月定存300元，年收益为15%，那么35年后我们可以得到3648044元；试想如果我们缩短定存年限，增加每月定存金额，年收益即使不足15%，在到期的那天也将得到一笔非常可观的收益。

所以如果你想要提前退休首先你要规划好退休后的生活保障，有了这些生活保障你的晚年生活才会幸福。

C. 退休老人如何理财 如何规划自己的养老金

退休问题一直受到关注，延迟退休方案还在运量当中，对于已经退休的人群来说如何合理使用退休金是个问题。退休老人如何理财？其实退休金也有极大的用处。不过退休老人理财要遵循以下几个理财规则：
1、老年人为了安度晚年，要避免冒险的投资行为，就要拟订安全的理财计划。
2、拿积蓄的50%作为“养老备用金”，在急需时有钱应急。
3、积蓄在3万元以下的，最好不要去投资赚钱。
4、如果积蓄较多，可以考虑投资门面房等不动产，稳稳当当收租金过安乐日子。
5、剩下的50%积蓄应该多买债券，少买股票，慎买基金。要尽量买债券，不做股票之类高风险投资，对基金购买也要清楚其“来龙去脉”。
一般来说，风险投资的预期年化预期收益大，风险也大。老年人退休存点钱是不容易的，的吃，穿，住，行，医疗和其他费用样样要钱，很难经受住投资的巨大损失。所以要非常小心！家庭的老人绝大多数应主要投资存款，国债，货币型基金，银行理财产品，如低风险的品种，不要好高骛远。
退休老人理财方法
1、避免单一方式投资
退休人群进行理财时，对便捷性往往较为看重，例如，一些人会将全部资金都存成定期，甚至将大量资金存为一笔，或者大量投资于股票、基金等高风险投资产品，这些做法都是不可取的。采访中，中国工商银行光明路支行的李小凡告诉，退休人群在理财时往往会陷入上述误区，从专业角度出发，建议退休人员理财时应适当分散资产，既要避免过度集中投资，也要避免过度分散投资。其中，退休金较高的退休人员，理财时可偏重资产的保值增值；退休金偏低的人，理财方案则应从保障现有的生活水平及开源节流入手。
2、合理配比定期理财
退休人群的风险承受能力较低，不适宜进行较为复杂的投资。兴业银行长春分行零售部的汪淼建议，退休人员应结合实际情况，在活期账户中预留出足够应付3-6个月日常开销的资金后，将其余资产按比分别存成定期和购买理财产品。至于两者的配比，其建议刚退休的人将30%-40%的资金存为定期，其余部分购买理财产品。而随着年龄的增长，则要逐渐提高定期存款的比例，减少投入理财产品的资金量。
退休后资金来源比较有限，一旦急需用钱，就不得不提前支取定期存款，因此，为规避提前支取造成的利息损失，建议开通智能定期存款功能。开通该功能后，可以根据提前支取的时间，尽量缩小利息损失。例如，一年期定期存款在存续期刚满三个月时进行了提前支取，银行可按照三个月定期存款预期年化利率为其计算预期年化预期收益，而不是按活期存款计算预期年化预期收益，从而减少损失。此外，国债也是退休人群适合的理财方式之一，但基金、外汇等金融投资则不适合退休后的投资者操作，尤其是不具备足够投资经验的退休人员，应避免高风险的金融投资。
3、自动转存管理退休金
除此前积攒的积蓄外，一些退休人员每月还可获得丰厚的退休金，许多人每逢发放工资时，都会到银行网点排队领工资。事实上，退休人员可以到网点开通自动转存功能，设置一个转存限额，这样即可实现工资的自动转存。例如，将转存限额设置为2000元，定期存款的期限设置为三个月，那么，发工资后，高于2000元的部分就会自动转存为三个月的定期存款，既避免了排队的烦恼，同时还可获得更多预期年化预期收益。