不同的人生阶段如何配置保险

Ⅰ 人生不同阶段的保险怎么选择

选择保险时，要听取专家和保险公司专业人员的介绍和建议，但重要的是能够结合自身的实际情况，才能达到配置一份既合适又实惠的保险产品的目的。市面上同类保险产品的竞争也越来越大，怎么选择保险可成为了大家的一大难题。在选择保险时，可以从一下几个方面进行选择。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名

一、关于怎么选择保险应该注意的问题

1、首先保险都要结合实际需求和相关条件进行选择，才能确保保障的全面性。

2、选择保险时，注意得通过正规渠道，尽量避免碍于亲戚朋友的面子购买一些没有实质性作用的保险。往往同样的保额、同样的保障范围，其需要支付的保险费用可能就会相差很多。

3、购买保险时，一定要看清楚合同中的条款。以此才能更好地维护自己的实际权益，避免日后引起不必要的纠纷。

4、选择保险时，不能随波逐流。大家应该根据自身的需求，从需求出发，寻找“合适”的产品，而不是专注于“好的产品”。

二、怎么选择保险

关于怎么选择保险，这个范围非常地广泛。一般情况下，不同年龄段的人要根据自己的实际需求来选择。

1、孩子(0-20)买保险，应该首先考虑大病重疾险。孩子一旦不幸罹患重大疾病，不但需要高昂的治疗费，也需要家长陪护，家庭经济和收入都将受到严重影响。大病重疾险一般是给付型保险，在风险来临时，可以降低家庭经济负担。其次是医疗险和意外险。有哪些好的大病重疾险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：十大保险公司“值得买”的热门大病重疾险盘点！

2、对于还很年轻(20-30岁)、手里没什么积蓄但又急需保障的年轻人来说，可以考虑给自己购买一份保费便宜且保障又高的百万医疗险和意外险。百万医疗险可以报销住院医疗费用，保费低，保障高;意外风险无处不在，意外险适合人生每个年龄阶段，保费也很低。有哪些保障好的医疗险？哪款值得买？看看今年保险公司排名前10的热销保险：有哪些好的医疗险推荐？2020年热销前20的优质医疗险盘点

3、中年人(30-50岁)这个群体，大部分都已经成家，事业也小有成就，但是家庭压力不小，要承担家庭的生活开支、车贷、房贷、孩子教育费等等。这个阶段是更需要保障的。建议经济条件允许的情况可建议把定期寿险、消费型大病重疾险、百万医疗险、意外险都配齐。在这个责任大、压力大的年龄万一不幸，那对家庭造成的影响是巨大的。买保险就是买一份保障，不仅是保障自己，也是对家庭的保障。

关于怎么选择保险这个问题主要还是得看个人需求，不要一味地盲目跟风，也不能完全跟随他人的想法。在做足对保险的了解功课后，可以结合专业人士的意见，从自身实际需求出发，选择一份更适合自己的保险产品作为保障。且保险不在多，在于其提供的保障是否满足我们的需求。

Ⅱ 成年人该如何搭配保险

大家好！我是奶爸，接下来由我来回答一下这个问题吧！
成人搭配保险，应该这样买：

第一步，看需求。

买保险的主要目的，是为了转移风险。
静下来想想自己目前的处境，看看自己想通过保险转移哪些风险。
比如：
想在生病时有钱治病、不拖累家人，想以后老了有钱花，手上有闲钱想理财，孩子将来要上学深造要提前准备教育基金等等。
想清楚这些问题之后，进行第二步。
第二步，看预算。
明确需求后，再衡量一下，自己愿意或者说能为这些需求花多少钱。
如果你不确定具体的数额，保险业有一个经典的双十原则，即以家庭年收入的10%左右为标准，购买家庭年收入10倍左右的保额。
同时，还要考虑自己所处的人生阶段，灵活调整购买险种和保障额度。
例如，上有老下有小的中年人，作为家庭经济支柱，整个家庭的保障预算也应主要花在他身上。
第三步，看产品。
前面两步完成后，就到了真正实操的阶段了——挑选保险产品。
选择保险产品，以“优先保障，稳健理财”为核心，先配置保障型产品，主要包括医疗险、重疾险、意外险、寿险；在此基础上，再考虑理财型保险。
一般来说，根据保障的重要性和紧迫性，购买保险的先后顺序为：
医疗险、意外险、重疾险、寿险、教育金、养老金、其它保险。
不过，在选择产品的过程中，你会发现，保险产品的水还是很深的。
例如：
医疗险、重疾险等险种，对身体健康状况要求比较高，投保时要注意健康告知和免责条款。部分产品还会限制投保人职业，从事高危职业的人群，会拒绝承保。
不看产品条款，盲目投保，万一出险，就很容易产生理赔纠纷。
再比如，保险产品条款描述非常严谨，不同产品，保险条款可能差别并不大，但价格却相去甚远。
因此一定要注意对比。
小结一下：
买保险要想不踩坑，又买得实用划算，一定要记住这几点：
1、量入为出，控制预算，保费最好不要超过家庭年收入的10%。
2、保险配置要兼顾家庭成员，优先家庭经济支柱。
3、看清保险合同，注意对比产品。

Ⅲ 人生不同阶段各需要什么保险

您好！一般来说，人的一生需要配置意外险、医疗险、寿险、养老险等险种。不过，不同的年龄阶段需要不同的保险配置方案。第一阶段3岁婴幼儿与儿童的身体抵抗能力较成人相对较弱，常常感冒、腹泻，小毛病不断，同时也容易感染一些流行性疾病，动辄可能就要住院，医疗费用积累下来也不小。如果孩子经常生病，花费超过了社保报销的上限，那么需要购买商业医疗险来获得更多补偿，支付住院看病的费用，比较适用的险种有住院津贴险与住院费用报销险。如果经济条件允许，可以考虑给孩子购买大病险。第二阶段7岁当孩子上学后，可购买价格低廉但保障全面的学生平安保险，每年交80多元钱，或以更少的费用，同时获得保护寿险、意外、大病和医疗四类保障。因为费用低廉，所以赔偿金额也比较有限，而它针对意外身故的赔偿经常遭人诟病，因此，可适当增加意外险的配置。第三阶段22岁开始工作后便能获得社保，如果没从事什么危险工作，遇到意外的几率比较小，只需购买交通意外险或短期意外险。如果年幼时未配置大病险，可选择在此阶段用自己挣来的钱购买大病险，有了社保，大病险的保额设置在二三十万左右就够了，不用买太高的保额。随着收入的增加，在配置意外险和大病险后，如果仍有余钱，那么可以开始配置寿险，作为对父母的回报，体现出自己对家庭的责任，总体保费仍不要超过年收入的10%。第四阶段25岁进入婚龄的夫妻可能会买房买车，买了房的大部分要还房贷，一旦发生意外可能无法把风险转嫁。因此这一时期的保险设计，一定要首要考虑保障度高的保险，如大病险和意外险，以起到杠杆作用，增加家庭保障和安全系数。需要注意的是，超过30岁以后，随着年龄的增长，大病险和寿险的保费会大幅上涨。第五阶段35岁跨过35岁时，寿险就显得尤为必要了。这一时期的家庭责任最重，需赡养父母，给孩子交学费，也可能还背负着沉重的房贷，如果身故，家庭将会有高额的负债，其他人的生活甚至可能无以为继，因此需要购买定期寿险，在发生意外时，不至于让家庭受到太大影响，保额的多少采用家庭需求法，看家庭的资金缺口有多大，以此缺口作为自己保险的保额。由于社保提供的养老保险金只能满足最基本的生活水平，如果对晚年生活有担忧的话，在交纳社保的同时，还应该购买商业养老保险。最好40岁以前买养老保险，缴费的压力小。第六阶段50岁超过50岁，可购买的保险的范围急剧缩小。国内大病险一般会设置年龄限制，过了50岁或者55岁，就无法购买大病险了。此时可考虑缴费与年龄无关的变额年金，一次性缴纳保费，保险期满后，可选择一次性或者按月领取养老金。老人也可以购买护理险。当老人生活不能自理时，该险种会支付一定费用作为老人的护理费。

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Ⅳ 三个年龄段人群如何配置保险

一、未成年时期由于在未成年时期，自己本身不具备购买保险的能力，这个时候就需要我们的父母具有长远目光。父母应该考虑这三个实际的风险：孩子生性好动，也不知什么是危险，因此给孩子投保意外保险是很有必要的；基于重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担，同时少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素；另外，选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用的教育金产品，在父母经济实力宽裕的情况下也可以同步考虑。
二、青年时期青年正是人生中事业起步和打拼的时期，这个阶段的人生刚刚脱离父母，创造自己的家庭。此时的人生在经济能力各方面比较薄弱。所以此时选购一些经济实惠的保险就显得尤为重要，这样不仅可以减轻自己的负担，也能给自己带来一份保障。所以此时可考虑优先选择意外险。
三、中年时期中年时期人群大多数已经处于事业有成，收入稳步增加，可支配收入也就更多。此时可考虑带有理财回报的保险，这样既可以保险又可以带来回报。当然人到中年，往往是一个家庭的顶梁柱，在家庭中的地位也尤为重要。再加上人到中年健康风险增加，推荐选择高额重大疾病险+住院医疗险+高额住院津贴保的健康医疗保险组合。
四、老年时期老年人是疾病和意外事故的高发人群，如果有医疗保障还好。如若没有那健康险是必不可少的。同时这里也反过来告诉我们在中年时候就应该及时为自己购买养老医疗保险为自己将来的老年生活做准备。

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Ⅳ 不同年龄段女性应该如何配置保障型保险

现代社会中，女性扮演的角色越来越重要，不同年龄段女性，面临的风险有所不同，但并不比男性少，所以女性要有保险作为后盾，才能减少后顾之忧。

1.初入社会的女性（20岁-25岁）

最需要关注的是：意外险、重疾险、医疗险

这一时期收入较少且不稳定，投保预算很有限，所以保险需要选择消费型产品。投保重疾险时尽量延长缴费期或者适当缩短保障期限，以获得更高保额（至少30万元）。

这一年龄段健康状况理想，投保意外险和医疗险，选择空间很大，低保费也可以获得全面的保障。建议意外险保额至少达到50万元，医疗险尽量选择保额100万及以上的。

2.工作、家庭逐渐稳定的女性（26岁-30岁）

最需要关注：重疾险、医疗险、定期寿险、意外险

这一阶段，工作、家庭逐渐走上正轨，但随之而来的职场、贷款、赡养和教育压力增加不少，所以负责健康保障的重疾险、医疗险；负责意外/残疾/身故保障的意外险、定期寿险缺一不可。

这一时期重疾险、意外险、定期寿险的保额都要与收入挂钩，建议重疾险和意外险保额至少50万元，定期寿险保额则要做到年收入的5-10倍，不低于30万元。医疗险选择百万保额型产品，要更注重保障范围、报销限制等内容。

3.作为职场主力军、家庭主人翁的女性（31岁-45岁）

最需要关注：重疾险、医疗险、定期寿险、意外险

这一年龄阶段，各方面压力都十分沉重，面临的风险也很大，因此重疾、医疗、意外、寿险是不可或缺的。相应地保费也要规划到年度重要支出内。

根据健康状况，可以配置保障至终身、多次赔付、恶性肿瘤额外赔付、女性特定疾病保障的重疾险；选择医疗险时，在基础保障比较全面的前提下，可以考虑续保条件好、增值服务出色的产品。

意外险则可以根据工作强度、出行情况选择带有猝死保障和交通意外叠加赔付的产品。

保额方面，重疾险同样至少50万元，意外险和定期寿险则至少要做到100万元，医疗险选择百万保额（200万元及以上）产品。

4.中老年女性（46岁及以上）

最需要关注：重疾险、医疗险、防癌险、意外险

资金有结余，可以考虑配置商业养老险

重疾险、医疗险是人人需要的，但如果在中老年时期才刚开始投保重疾险、医疗险，很有可能因大小健康问题被拒，或者面临保费过高、保额过低的问题，这时防癌险的优势就凸显出来了。而且即使之前已投保健康险，防癌险也可以作为补充保障。

除此之外，中老年人遭遇意外的风险也不可小视，这时虽然对经济收入的影响不会太大，但治疗费用和照看护理费也不是小数目，所以投保意外险时可以重点关注意外医疗部分。

如果对于养老有自己的打算，不想全靠退休金和子女，养老险也不失为一种比较理想的手段。

Ⅵ 在人生的各个阶段中 该如何配置保险

象菌把人生分为4个阶段，分别说说不同年龄段配置保险的思路：

1）0-18岁——儿童阶段
2）20-30岁——单身贵族
3）30-50岁——家庭支柱
4）55岁以上——健康养老

一、0-18岁——儿童阶段

孩子是家中的“掌中宝”，为人父母后，事事以孩子为重。
但从财务的角度来讲，孩子不用肩负养家糊口的重担，无法创造价值产生收入，而且抚养孩子占据了大量的时间精力和费用开销，不建议花大量的预算为孩子购买保险。

孩子的主要目的是健康成长，所以给孩子买保险，应以健康险和意外险为主，具体思路如下：

意外险：孩子活泼好动又身体娇嫩，认知能力不足，风险意识差，常常发生意外。由于意外引发的医疗费用是关注的重点，最好选择意外医疗保额高，不限社保目录限制的产品。

医疗险：孩子抵抗力差，常常一个孩子的病，班里其他小朋友都会受到传染，医疗险尤为重要。建议首先给孩子交少儿医保，如果有额外预算，再考虑购买其他医疗保险。

重疾险：保障期限为20-30年的消费型定期产品，是少儿重疾的首选。因为科技发展那么快，医疗技术永远在更新，现在的条款，等到几十年后可能就过时了，而且未来的保险产品会越来越好。所以，给孩子投保定期重疾险性价比最高。

二、20-30岁——单身贵族

20岁出头的年轻人，刚刚进入社会，人生还处于摸索阶段。虽然没有太多积蓄，但也没有太多压力负担，寿险可以不用配置。具体思路如下：
医疗险：这个年龄段买一份医疗险也就一顿饭的钱，换取几百万的保额，可以很好地抵抗大病带来的经济风险。选择产品时，优先选择有增值服务的医疗险。

重疾险：可选择购买定期消费型重疾险，如果缴费压力大，可以尽量缩短保障时间，或者投保一年期重疾险，但是保额不能太低。

意外险：意外险对年轻人来说是必不可少的，可根据自己的职业、工作性质、出行方式选择意外险。如果经常出差，可强化交通工具保障；如果喜欢开车，可强调驾乘保障。

对于年轻人，后续花钱的地方还有很多，配置保险时不必追求一步到位，可在后期根据自己的情况加保。

三、30-45岁——家庭支柱

成家后，上有老，下有小，身上的重担多了，不仅背负高额房贷，还有子女教育、赡养老人的压力。对于生活在大城市的家庭而言，压力则更大。

这个年龄段配置保险不光要守护自己，还要守护家庭。具体配置思路如下：

意外险：保额要做足，保额一般是年收入的10倍。

重疾险：建议购买终身重疾险。35岁以后，工作生活压力大，很多人处于亚健康状态，正是买终身重疾的好时期。若现在不买终身重疾，后期再想买，可能无法通过健康告知，也可能保额有限制。

寿险：这个阶段必须考虑投保寿险，因为家庭责任大，如果不幸身故，至少可以通过保险赔偿金，把家庭的责任延续下去。

医疗险：百万医疗险是十分必要的，随着年龄的增长，身体素质呈滑坡趋势，生病住院的概率较高，医疗险可以作为社保的有效补充。

四、55岁以上——健康养老

55岁以后事业进入稳定期，工作压力不大，孩子也逐渐成长，很多人在为退休做打算。这个时候买保险有两道门槛，一个是年龄，另一个是健康。

年龄越大，健康险的出险概率越高，身体或多或少有些小毛病，难以通过健康告知，也很难买到合适的健康险。即便是顺利投保，保额也有限制。具体配置思路如下：

意外险：随着年龄的增大，手脚反应没那么灵活，还可能存在骨质疏松的问题，摔倒是很常见的。大多数意外险没健康告知，一两百块就能搞定几十万的保额，非常适合上了年纪的人投保。

防癌险：防癌险健康告知宽松，保费便宜，虽然只保癌症，但癌症是重疾中理赔率最高的疾病，相当于花更少得钱，获得大部分保障。

养老保险：养老保险实际上是一种财务规划，作为退休金的补偿。保障退休后由于长时间的生活、医疗开支，造成的生活质量下降。