美好人生需要什么配置
A. 60岁买英国保诚美好人生保险
有很多客户对我们说:我觉得我只应该看这份保单的保证部分,非保证部分我不知道将来能否拿到呢?国内的非保证红利基本上都是给不到的。
分红险的非保证红利是否能达到计划书中的预期,这点可能是香港保险跟国内保险公司的差别之一。
一、英国保诚人寿案例一:《理想人生》
下图为2004年投保生效的英国保诚《理想人生》保单分红记录,保单第八年时实际分红数值比承诺分红数值高出43.61%,这期间经历了2008年金融风暴,可丝毫没有影响保诚盈利和分红,可见保诚经营之稳健。
投保人为男士,2004年投保,投保时年龄为35岁,投保额5万美元,该投保人为一次性缴清保费。案例二:《更美好》
下面再看一例2004年投保生效的英国保诚《更美好》计划,在保单生效后第八年,英国保诚实际分红数值高出承诺分红数值44.43%。
投保人为男士,2004年投保,投保时年龄为35岁,投保额5万美元,该投保人分5年缴清保费。
案例三:《隽升》
下图为2010年投保生效的英国保诚《隽升》保单分红记录,从下图我们可以看出,英国保诚隽升的实际平均分红要高于承诺。
投保人为男士,2010年投保,投保时年龄为35岁,投保额5万美元,该投保人分5年缴清保费。案例四:《倍丰盛计划》
下面看一例英国保诚《倍丰盛》计划,在保单生效后第六年,英国保诚实际分红数值高出承诺分红数值3.03%。
投保人为男士,2006年投保,投保时年龄为35岁,投保额40万港元,该投保人分8年缴清保费。案例五:《理想人生》
下面这个案例是更早的英国保诚《理想人生》保单,1995年投保生效,这期间经历了2000年美国纳斯达克股市崩盘危机,还有美国911恐怖袭击,也经历了2008年金融危机,其中有4年分红是不如预期,但是在保单第17年,英国保诚实际分红数值依然超出承诺分红数值16.34%。
投保人为男士,1995年投保英国保诚《理想人生》计划,投保时年龄为35岁,投保额5万美元。总结英国保诚从以上四款英国保诚最受欢迎的保险计划(《理想人生》、《隽升》、《更美好》、《倍丰盛》)的历史分红记录可以看出,英国保诚是世界保险业界中业绩最稳健的公司。英国保诚分红一直远超客户预期,长期的优异表现,才赢得今天的普遍赞誉。
保诚公司有以下举措平衡风险:
1、英国保诚公开承诺投资回报所得的90%利润分配给分红保单客户。
2、英国保诚赖以投资的投资公司:“瀚亚投资”亚洲最大零售资产管理公司,管理超过1000亿美元(600亿英镑)投资基金。
3、英国保诚百年“缓和机制”:设遗留资产2.7亿英镑,于未来投资市场行情较差时拨出部分作香港保单分红,以致保单能得到预期回报,公司与客户的利益诉求一致。
4、英国保诚在伦敦,新加坡,香港,纽约四地上市,受四个国家地区最严格的财务会计监管。
5、历史投资成绩标炳,英国保诚母公司167年财务报告全部公开,全球仅此一家,充满信心。
6、“标准普尔”和“穆迪投资”评级领先全球所有保险公司。
7、英国保诚IGD资本盈余可用资本为政府规定三倍,偿付能力超卓,领先。二:美国友邦案例一:《易达终身保》
下面这个案例是美国友邦人寿的《易达终身保》产品,该计划是具有分红功能的终身寿险类产品,随着时间的增长,客户的身价也会增长。
投保人是30岁男性,初始保额为10万美金,18年期的交费,购买于2008年5月。
案例二:《高息保上保》
下图的案例是友邦人寿在十年前推出的一款分红类产品《高息保上保》,每年会派发红利。分红10年以来,只有第二年不如预期,但也达到了99.8%.
投保人是30岁男性,于2003年购买该计划,10年交费期。
案例三:《裕满人生》
下图的案例是友邦人寿最近几年销售比较不错的《裕满人生》。
投保人是30岁男性,于2011年购买。
案例四:《爱无忧长享》
《爱无忧长享》是友邦人寿最近几年分红优势比较明显的产品。
投保人为40岁男性,2010年购买。
总结美国友邦从上述几个产品(《易达终身保》、《高息保上保》、《裕满人生》、《爱无忧长享》)中不难看出在2008年全球金融危机,经济处于疲软的状态下友邦派发给客户的周年红利及现金价值总值均达到预期,甚至超出预期,可见其周年红利派发及现价总值均可很好的达成。
香港友邦的储蓄保单不仅可以稳定增值,而且事实数据做到计划书预期,让客户获得实实在在的资产增值!
扩展阅读:【保险】怎么买,哪个好,手把手教你避开保险的这些"坑"
B. 学会花钱:掌握花钱智慧,拥有美好人生
学会花钱:掌握花钱智慧,拥有美好人生
书名:《学会花钱》
作者:(日)野口真人
解读:爱萍
你会花钱吗?相信很多人都会说:“花钱谁不会啊,不就是买.买.买吗”。我们每天都离不开花钱,吃饭要花钱,买衣服要花钱,打车要花钱,孩子上学也要花钱。
花钱容易,但不是人人都“会”花钱。如今很多人被房租,花呗,信用卡账单所困扰,又不知道如何改变。
近些年的网络支付带给我们便捷的同时,也让很多人在不知不觉中陷入经济困境。本来只想买个新款手机,却无意之中又买了平板,之后看到打折又买了手表。有的人甚至为了拼单买了一大堆基本没用的东西,直到每月收到信用卡账单才发现竟然花了这么多钱。他们努力工作可钱就是不够花。
这就是不会花钱带来的烦恼,怎样才能让钱花的有价值,怎样才能让钱越花越多?这就是本书将要教给大家的。
《学会花钱》作者.野口真人是日本人气MBA导师,长期活跃于金融界,先后在瑞穗银行.摩根大通.高盛等公司任职。为软银.大和房建等200多家上市公司提供咨询服务。在日本被列为投资评估第一人。
作者从金融学.概论学.统计学等理论的角度,分析解答如何明智使用金钱这个问题。
接下来我将从三个方面讲解书中的主要内容。第一.分析账单,给钱包分类。第二.掌握花钱原则,让钱越花越多。第三.花钱时要避开的两个陷阱。
01.给钱包分类
要想知道我们的钱都花在哪了?
就要把我们的钱包分成三类:第一类,消费钱包;第二类.投资钱包;第三类.投机钱包。
我们先来讲消费钱包,消费钱包就是我们为了满足生活需求或心里需求所花费金钱的行为。
比如为满足食欲去吃饭是消费,为了满足好奇心去看电影也是消费。花出去的钱要物有所值,
如何才能判断一件商品的价值?这就要看花出去的钱对于我们所达到预期的满意程度。
比如,在超市买一瓶矿泉水只需要3块钱,但如果是在沙漠,你三天都没水喝,碰到一个卖水的,那这瓶水就是三千,甚至更多你是不是也会买。
如果一件商品你买回来对你帮助很大,有利用价值即使贵也值。相反如果买了一件商品用处不大,闲置放在那儿让它落灰,就是多便宜都不值。这就要求我们管理好消费钱包,理性消费。
接着我们再来讲讲投资钱包,投资钱包就是花出去的钱期望未来获得更多回报。
比如买理财产品,买课程学习,期望以后能胜任更重要的工作,让自己更具有挣钱能力。投资还包括对时间,对健康,对子女教育的投资。所以投资钱包要多花。
最后,让我们来看看投机钱包,投机钱包就是期望获得短期快速回报,但具有不确定性的产品并具有赌性。比如买彩票、赌马、买贵金属等。
怎么区别这三类钱包呢,它们之间又有什么关联,最终产生的价值又是什么?
消费钱包和投资钱包在某种程度上的行为是一致的,都是看重所买入商品的内在价值,当价值大于价格我们就会觉得钱花的值。
比如你平时看中的一件大衣,商场标价599元。在节日商场为了促销标出打折价299元。你是不是觉得买的太划算,很值。
全球着名投资人,股神巴菲特在市场低迷期,以每股5.22美元的价格,收购了可口可乐公司股票。他认为当时的价格远远低于它本身的价值,所以很划算,他也觉得买的很值。
但消费和投资有着本质的不同,比如我们学习写作报课所花的钱,如果只是为了兴趣而学就是消费,而如果一直坚持学习,积极投稿变现,这就是投资。有人买车自己开就是消费,可如果买车租出去收租金赚钱就是投资。
再来说说投资和投机的区别。投资和投机主要是看花出去的钱获得回报的概率,投资的价值回报是可以估算的,而投机获得回报的概率极低,大多数投进去的钱都打了水漂,几乎白扔钱。
投资无论房产还是股票,看重的都是长期利益,而投机则是为了获取短期不确定利益。
比如买彩票花的钱,或买被炒成天价的艺术品,因为其价值无法估算。所以避免使用投机钱包。
买自己懂的理财产品是投资,而买自己不懂的就是投机。真正的投资者通过研究,对产品作过测评可以减少和规避风险。所以说投资钱包可以多用,它能让钱越花越多。
02.掌握花钱的原则,如何才能让钱越花越多?
想让钱越花越多,只买以后更值钱的东西。这就要估算投资钱包里的商品价值,要看买入房产的城市,区域以及房租带来的收益情况。投资股票则要研究公司的行业,业务以及公司过去的财务状况,商业模式,估算它的内在价值,预测它未来发展的前景。从而推测它将来能带给你多少的现金流量,也就是投资回报率。
说到投资,最有效也是最重要的投资就是投资自己。如何使自己身体健康,如何提升自己的能力,让自己更值钱。从未来的现金流量决定资产价值。这
也就是看花出去的钱以后能给你带来多少回报。将所有价值折算成金钱来看。
比如你打算报名参加英语培训,又不知道选哪家培训学校。这里有两个选择,A.培训学校,商务英语,学费10万元。B.培训学校,,日常对话课程,学费3万元。你会怎么选?如果打开钱包,只看价格比就是消费行为。
如果职业需要为胜任更重要的工作,或者要去外企上班,年薪100万,需要精通英语,则商务英语辅导班的回报率更大。那就选A。如果学英语只是具备中等英语水平就够用了,那就选学费相对便宜的B。
作者认为应该看投资回报率,不同的人不同情况,同一件物品回报率不同,这就需要选择适合自己的。还要注意的一点就是要考虑到时间变量带来的影响(时间,价值)。就是先在花出去的钱以后能带给你多少回报。
比如同样投资1万元,一个是5年后回报率折算后是25万元,而另一个是40年后能达到150万元。如果是你,你会怎么选?理论上讲大家应该选后者,因为回报更高。但如果是一个七八十岁的老人呢,结果会怎样,40年后再多的钱对于他又有什么意义呢?
怎样才能让我们的钱花的值,还要站在未来的角度上去思考。投资收益要把折现率算进去,三年前的十万元,不等于今天的十万元。表面上看没区别,但实际上要考虑到利率,和通货膨胀因素。主意到这点,在投资时才能更客观。
确定好每一个阶段该做的事情,正确估算产品价值才算一个聪明的投资者。
03.花钱时我们要避开的两个陷阱
(1)概率错觉
人的大脑虽然可以推算出合理的概率,但不擅长进行分析,从而错误判断商品的价值。
比如抛硬币,一般来说抛出去的硬币出现正面朝上,和反面朝上的概率应该各占50%,如果连续抛了几次都是正面朝上,你会不会认为接下来应该就轮到反面朝上了呢?其实无论你抛多少遍硬币,出现正反两面朝上的概率仍然是50%。
好比一个买彩票的人,连续不断地买了很多张都没中奖,他会固执地认为我一直都没中,这次应该差不多该中了吧。这种想法实乃人之常情,甚至看上去像是真理。但事实上即使他那怕再买101次,最后一次中奖的概率仍然是50%。
在投资理财时避免错误判断的习惯,要透过现象看本质。
(2)风险的不确定性
不确定性是金融理论对风险的定义,因为不确定性,有时会产生与之前计算不符的结果。风险不可避免,但我们可以了解它,未雨绸缪作好计划,分散风险,降低风险。
比如两个人同时投资开店,一个开了一家珠宝店,另一个开了一家早餐店。投资回报看珠宝店盈利更好,利润大。早餐店没有珠宝店利润大,但是早餐店每天的现金流比珠宝店更稳定。而且投入相对少,所以对投资者来说早餐店更容易回本,风险也相对小。
如何才能做到利益最大化,风险最小化?
这就要求我们在投资前首先要了解自己对风险的承受能力,找到适合自己的理财产品。其次就是对要投资的理财产品进行评估。
比方说打算买股票,就要先看好准备买人的这家公司的基本情况,查看公司背后的赚钱逻辑,以及公司财务情况,包括负债,盈利,现金流量等。也就是估算它未来能给你赚多少钱。尽量规避风险。并且利用投资产品间的相关性做出调整,分散投资。
说到这儿本书的内容就基本讲完了,下面就让我们一起来总结一下。首先是如何用好消费钱包,投资钱包和投机钱包,让我们买的东西物超所值,让钱越花越多。简单的说就是消费钱包适当花,投资钱包要多花,投机钱包要少花。其次就是掌握一个花钱的原则~只买以后更值钱的东西。当投资时要设想未来回报的标准。预估时间变量,合理计算商品价值。花钱时需要避开的两个陷阱,正确运用概率思维。投资需要做好资产配置。降低风险。
学会花钱,不被金钱所束缚,早日实现财富自由。然而拥有财富重要,但拥有健康更重要。这就需要我们用花钱的智慧,管理好自己,关注身体健康。更恰当地看待金钱在人生中的位置,让金钱为我们创造更完美的生活。实现心灵自由。
管理财富重要,管理好人生更重要。
愿我们都能学会花钱,掌握花钱的智慧,拥有更美好的人生。
C. 52岁人群有哪些保险适合配置
不少小伙伴想知道52岁的人群,作为一个家庭中的中流砥柱,是否有必要给自己购买一份寿险?
学姐趁此机会来给大家好好解答一下这个问题。
在正式开始介绍之前,学姐先给大家奉上一份性价比超高的寿险榜单:
《值得买的十大寿险排行!》
一、52岁需要买终身寿险吗?
人生就像是天气,可预料,但往往出乎意料。又或许小磕小碰,或者发生交通意外,什么时间会发生意外无法预料,尤其是针对52岁人群来说。
对于52岁的人,即便已经渐渐地开始转移家庭经济压力给下一代了,但也并没有完全脱离家庭经济支柱的地位。
倘使子女还尚未达成完全独立,整个家庭的车贷房贷,父母的老年生活问题以及医疗问题,子女的教育或婚嫁方面的费用需要这部分人来进行支付,而假如此时52岁作为经济主要承担者的人倒下了,毋庸置疑会对家庭造成巨大冲击。
终身寿险不光有保障功能,关键是还有储蓄以及财富传承的功能。假设投保了终身寿险,那保险公司还会赔偿一笔保险金,这样家庭就不会陷入水深火热当中了。
因此,52岁的人买终身寿险是必要的!
二、52岁的人终身寿险这样买
市面上一些出色的终身寿险产品,不单单设置了身故保障,再一个就是会兼顾全残保障以及一些其他方面的保障,并且还设置了保单贷款等权益。
但是值得一提的是,在挑选符合自己情况的终身寿险进行配置时,不光是要重视保障内容等方面的内容,我们还需要掌握它的免责条款内容。
免责条款的概念就是在出险后,假如通过保险公司核对该案件隶属于免责条款界线内的话,通常是无法获得赔偿的。对于消费者而言,免责条款肯定是越少越有优势,因为它在一定程度上,是决定了我们出险后能否顺利理赔的关键因素。
目前市场上能看到很多新的增额终身寿险产品,除了有保障功能外,还具有理财的功能,随着时间的增长,基本保险金额也会增长,和传统的终身寿险产品千差万别。
三、市面上最受欢迎的终身寿险测评
当前市场中比较受欢迎的终身寿险产品众多。例如和泰鑫享盈终身寿险、弘康人寿的金玉满堂、美好人生终身寿险、信泰如意尊(3.0版)终身寿险-10年交、招商仁和金盈卫终身寿险、长城人寿龙泉关终身寿险等等。
那么是不是热门的产品就一定适合入手呢?其实判断一款终身寿险产品的质量如何,只需要权衡它的保障范围、赔付力度等方面。
四、52岁的人买寿险的注意事项
剖析到这里,相信很多52岁的群众都清楚应该怎样去入手终身寿险产品了。不过要想购买一份符合自己要求的终身寿险产品,光是注意保障内容等方面的内容是不够的。
尽管终身寿险以保障身故为主,可是现在也有愈发多的产品,是在消费者角度考虑的,从而增加了更多的保障了。
就全残保障而言,有的终身寿险产品不仅设置了身故保障,还会设置全残保障,如此一来让被保险人得到更给力的保障。若是作为一款终身寿险产品,只配备身故保障,而不配备全残保障,那么当不幸因故导致全残时,是不提供任何赔偿的。
可见,要想买到一款适合自己的终身寿险产品不是一件容易的事,不知道如何配置的小伙伴可以参考一下这篇文章:
《【保险】哪个好,怎么买划算,手把手教你避开保险的这些坑》
五、52岁人群的保险去哪买最好?
常见的购买保险的渠道有两种,分别为线上及线下两类。
线上投保:可以去选择通过第三方保险商城、所属保险公司的应用或所属保险公司的官网,像是支付宝里的蚂蚁保险等渠道。
线下投保:大多数保险公司在全国各地都创立有线下门店,一些规模比较庞大的保险公司,比方说平安保险,它们的线下门店能算上是遍及全国各地,我们可以亲自前往保险公司的线下门店购置,或者身边要是有认识保险业务员的朋友,也可以通过保险业务员进行购买。
六、家庭保险配置方案
52岁这个岁数的人群,只配置终身寿险是不够的,在想给自己提供充足保障的情况下,还应该给自己入手重疾险、医疗险和意外险,这样才能给自己带来全面保障。
并且,按照一个家庭的情况,不仅要让52岁的人群享受到保险保障,也应该给自己的孩子和父母投保合适的保险。
52岁的人,孩子通常在20岁左右,这个年纪的孩子,虽然处于最具有活力的阶段,但通过相关数据可以看出,有很多年轻人都确诊癌症,外加这个岁数的孩子,好奇心会十分重,偏向于喜爱外面的世界,因此出现意外的几率也会提高,因此建议为孩子挑选一些合适的保险进行投保。在这个年龄段当中的孩子比较适合投保重疾险、医疗险、意外险。
而父母的年事已高,更容易患病或者是出现意外,也同样需要保险来为他们提供保障,父母应该投保防癌险、意外险这样的保障型保险,这些保险是比较适合他们的。
学姐整理的这份家庭保险配置攻略,大家可以参考一下:
《3套方案,配齐一家人的保险》
【写在最后】
我是【学霸说保险】,专注于客观、专业、中立的保险测评;
如果上面的内容还没有解决你的问题,还可以来公众号【学霸说保险】咨询我;
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验,给你最专业的建议。
公众号:【学霸说保险】花更少的钱,买对的保险!
D. 50岁怎么买终身寿险有什么保险可以配置
现在五十多岁的人群,大多数人没有退休,还需要承担家庭的经济重任。对于五十多岁的人群来说,要不要购买终身寿险呢?要如何去选择呢?下面学姐就来给各位认真说一说。
一、50岁需要买终身寿险吗?
50岁的人,依然还要负担房贷车贷,还要想到父母的养老和医疗问题。甚至是子女的教育或婚嫁所需资金。家庭经济担子还是不算轻,同时身体健康条件也是走下坡路的时候,因而会有顾虑,假设自己倒下了,家人该怎么办?
于是有半数以上50岁的人,把关注点放在保险上。保险作为化解风险的一种手段。
众所周知,寿险只是提供了身故保障。寿险的存在主要是为了体现对家人的关爱。被保人一旦发生意外去世的话,受益人就可以获得赔付。
寿险是比较适合50岁人群的,如果经济条件允许,50岁的人挺适合买终身寿险的,与定期寿险最大的区别,终身寿险除了具有保障功能,还具有储蓄和财富传承的功能。
配置终身寿险,过一段时间以后,保单的现金价值一般会超过已交保费。假设被保人身故,被保人的家人是能作为受益人领取保单的赔付金的,给家人留下了一笔生活费用。
提前配置了终身寿险以后,就算自己离开了,也还能留下一笔钱,延续爱与责任。
因此,50岁的人投保一份终身寿险是很有必要的!不过该怎么买才合适呢?不用着急,学姐为大家整理了一份寿险榜单,赶紧收藏起来吧!
《值得买的十大寿险排行!》
二、50岁的人终身寿险这样买
由于无论是谁终有一死,买了终身寿险,无论被保人什么时候身故,都会拿到终身寿险的赔付,所以导致它的价位相比定期寿险,要比较高。
市面上有很多优秀的终身寿险产品,不仅能提供身故保障,还可以为被保人提供全残保障等其他方面的保障,而且也能提供实用的保单贷款权益。
但是学姐仍旧要奉劝大家一句,在配置终身寿险时,不光应该注意保障内容、投保条件等内容,此外我们需要了解到它的免责条款。
免责条款越是单调,被保人的保障范围就越大,免责条款多一些,保险公司不支持赔付的责任就越多。
这种情况下对于消费者而言,免责条款肯定是越少越有益。假如没有仔细看免责条款,到时候想要申请理赔时没有理赔的资格,这可能就不划算了。
另外市面上出现了很多增额终身寿险产品。增额终身寿险是一款上线不久的新型终身寿险产品,他具有一个独特的特点,基本保额能随时间增长,和传统的终身寿险产品还是不太一样。
作为资产配置非常使用的增额终身寿险产品,不仅可以用于长期规划,相比较来看也非常的稳定,安全。
那么有哪些增额终身寿险产品是适合50岁的人群投保的呢?学姐特地为大家准备了这份寿险排行榜,建议大家看看:
《新鲜出炉!五大高收益增额终身寿险别再错过了!》
三、市面上最受欢迎的终身寿险测评
其实市场上确实有很多产品主打的人群就是五十多岁的人群,都比较受欢迎。例如和泰鑫享盈终身寿险、长城人寿司马台增额终身寿险(互联网专属)、美好人生终身寿险、渤海人寿前行无忧终身寿险等等。
是不是说热门产品肯定就好?其实想要知道一款终身寿险产品是否给力,只需要从它的赔付力度、免责条款等方面去分析就知道了。
四、50岁的人投保寿险的注意事项
看完上面的内容,想必细心的伙伴们会有这样的认识,不同的终身寿险产品许多方面的内容都是不太一样的。对于一些不清楚保险知识的小白来说,稍不留意可能就要买到不好的产品了。
从不同险种的保险产品来看,它们的保障内容、赔付比例等都不完全一致,再加上保险公司代理人会对其保险公司产品进行夸大宣传,很难确定有没有套路,不知道该怎么选择合适的产品。
所以买终身寿险看起来并不复杂,但是更多的还是需要结合自己的实际状况来抉择,和一些专业的保险知识进行挑选。虽然有一些产品比较适合大多数人,但是不一定就适合你自己,因为只有适合自己的才算最好的。
五、50岁人群的保险去哪买最好?
一般购买保险会有两种渠道:线上渠道和线下渠道。
线上渠道:可以通过拨打保险公司的热线电话,进行投保,亦或者通过保险公司的官方微信,官方网站,或者专属app也是可以购买保险产品的。
线下渠道:可以去保险公司的线下门店进行投保,线下投保的一个优点就是,能够和保险业务员面对面的交流,更加方便我们告诉业务员自己的需求。
六、家庭保险配置方案
人们到了五十岁除了能够投保终身寿险,假如条件允许的情况下,理应再配备重疾险、医疗险和意外险,进行全面的保障。
而不单需要给50岁的家庭经济核心配置保险,此外家里的孩子和老人也应该配置好保险。
毕竟孩子承载着整个家庭的希望。而孩子普遍而言又是弱小分,有很大的几率受到伤害的,如此一来也应该给孩子配置保险,适用于孩子的保险有重疾险、医疗险、意外险,如果家庭经济条件好的话,建议给孩子配置教育金,尽量为孩子教育做好基础。
老人随着年龄不断的增长,身体各方面条件都会下降,患病的概率一天比一天高,而且行动和反应能力也差了,会更容易碰到什么意外。所以可以让家里老人获得意外险、防癌险等保障型保险的保障。
如果大家还是不清楚家庭成员的保险应该怎么配置比较好,可以点击下方链接,让学姐来为你做套完善的方案!
《3套方案,配齐一家人的保险》
【写在最后】
我是【学霸说保险】,专注于客观、专业、中立的保险测评;
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