80后的资产怎么配置

1. 个人资产配置哪些方案比较好

个人资产配置有以下方案：

1、532型。这是最常见的一种资产配置方式，意味着将50%的资产投资于安全稳定的收益类产品中，包括存款、保险、国债等，将30%的资产投资于各类投资基金和各类债券中，而将20%的资产用于股市、期货、楼市等高收益、高风险的投资中。532型资产配置的特点是低风险，稳健，流动性较强，收益也相对较好。

2、433型。这是一种进取型的资产配置方式，意味着将40%的资产投资于安全稳定的收益类产品中，将30%的资产投资于中等风险和收益的各类基金、债券，剩下的30%则用于股市、期货、楼市等高收益、高风险的投资中。433型的资产配置增加了高风险部分的投入，其特点是风险适中，收益率较高。

3、442型。这是一种平衡性资产配置方式，意味着将40%的资产投资于安全稳定的收益类产品中，同时也将40%的资产投资于中等风险和收益的各类基金、债券，剩下的20%则用于股市、期货、楼市等高收益、高风险的投资中。442型资产配置的特点是攻守平衡，易调节与变换。

至于哪种最好，根据自己的实际情况及承受风险的能力来选择。金斧子是研究与科技驱动的资产配置服务平台，致力从家庭目标与规划出发，为客户提供一站式的家庭财务分析、投资策略、以及跨周期、全品类、多元化的基金配置方案，服务涵盖移动端、PC端、微信端便捷的产品搜索、基金申赎、净值查询、财富记账、配置规划、投资咨询等，最终帮助家庭实现财富的保值、增值和传承。

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2. 80后新婚夫妻如何正确理财规划

随着“80后”逐渐步入结婚高峰期，越来越多的情侣已将“终生大事”排上了日程。每一对就要步入的恋人，面临的已不再是花前月下浪漫的约会，而是担负起共同建设家庭，抚养孩子的责任，而负担这些都需要建立在经济基础上。如何让家庭财富得到快速积累，是新婚夫妻的必修课。
家庭理财就是把家庭的收入和支出进行合理的计划安排和使用。当组织成一个家庭的时候，理财规划就变复杂了，孩子的养育费、父母的赡养费、家庭的日常开支、自己将来的养老费、各种家庭保障等等。在进行规划之前，先整理一下家庭财产，有多少存款、多少投资、多少负债、多少固定资产、多少流动现金，然后再制定理财规划，每个人在结婚之前都根据自己的收入、职业特点或投资风格来确定投资理财方式的。
理财目的
我们需要明确自己家庭朝着哪一个方向发展。理财理的是资产，规划的是生活。而如何生活，从大的层面说，它决定于你抱有什么样的生活目的和人生观，从小的方面说它受制于家庭结构和家庭成员之间的互动，反过来也影响到你的成就感、幸福感，影响到家庭成员未来的发展。所以，从你所追求的生活和人生目的出发，在现有的家庭结构基础和条件上，尽可能多的考虑确定和不确定因素，对未来生活做策略性的总体安排，就是一个理财目标明确的过程，我们把它叫做理财规划。不是所有人都需要请理财师为自己量身打造这样的理财规划，但是每个人都应该有这样的意识，做这样的安排，而且最好应该落实到纸面上。？
生活有保障
如同驾着小船出海需要准备一只救生圈一样，我们必须为生活中有可能发生而一旦发生会对我们家庭正常生活造成重大影响，甚至灾难性危害，这样的事件做好准备。？
强调日常应急备用金的准备，即：家庭宜准备3到6个月平均消费费用的金额，应对意外发生的需要紧急支付的情况。这笔钱应该用最方便提取的方式储存，如活期帐户或银行卡，预期年化收益不是重点。具体金额视具体消费水平和家庭资产情况而定，若家有体弱多病的老人、活泼多动的小孩或者其他情况，应该储备偏多。应急备用金可以说是家庭应对意外发生的第一道防线。
第二道防线是国家强制执行和单位参加的医疗保险、工伤保险等，包括“城镇职工基本医疗保险”和“农村合作医疗制度”下覆盖的保险。需要提醒的是，并不是所有人都清楚自己都拥有了哪些最基本的保险，具体的金额和赔付要求是怎样的
收入有源头
如同出海打鱼总要准备一张好的渔网一样，家庭要生存要发展，要有一个可靠的财务来源。年轻朋友在考虑投资以前，先想想清楚什么是你最擅长的和有条件给家庭带来稳定收入的，也就是分清主业。无论是做生意还是打工赚钱，主业经营是立家之本。有助主业发展的支出，在消费控制的时候，应该优先考虑。比如，事业成长阶段的年轻朋友，如果花3000块钱参加一次什么学习，以后有助职业生涯的发展，比花费1000元钱做一次旅游更值得投入。
消费有规划
这是唯一和出海航行挂不上钩的一点，除非海上真有迷惑人的妖怪。这么说是因为我们生活在一个商品社会，每天必须消费，消费的诱惑无处不在，商家们努力鼓动的只有两件事：你可买可不买的东西要买，你必须要买的东西买更贵的或者买地更多。所以才会有盲目消费、冲动消费，才会出现拉卡族、月光族。当然不消费怎么改善生活，享受生活？这么说的目的也只是唤醒大家理性消费的意识。
未来有打算
普遍而言，孩子的教育、婚嫁还是父母的责任，尤其教育费用可以预计在未来仍然会持续上涨，一是金额大，二是到时候花费就需要发生，年轻家庭应该早做打算。工薪阶层可以持续逐月积累，专款专用，投资上选择低风险的基金和债券等，还可以选择“教育储蓄”，如果对名目繁多的投资品种弄不明白，定期存款永远是不过时的好办法，考虑未来利息变动的可能，不宜存期太长，存期一年就好，可以采用“十二存单法”。
考虑家庭主要成员自身的养老准备，主要包括生活费用和健康医疗费用两大部分。通常情况下生活费用会比退休前有所降低，健康医疗费用则会显着增加，现代医学让大众生命普遍延长，同时带来巨大的医药费用。而老年人的收入来自退休金、投资预期年化收益、子女赡养等，还有商业医疗保险和寿险的给付做补充，收入和支出的差额就是预计的养老准备金的需求。养老金的准备可以使用适当投资，投资风险和养老金的准备时间相匹配，即剩余的准备时间越短，越应该保守，注意流动性。除了自己投资储蓄，时有议论的以房养老，未来可能出现的养老信托等新的养老金方式，都值得关注。

3. 80后月收入6000元如何理财

一个月仅有xxxx元的收入，该如何选择理财方式？做理财咨询以来，这是最多人提问的一类问题了。如果你觉得自己在理财方面的自制力欠佳，知识储备还不够，或者想要更进阶的提升关于在理财方面的知识，开头就先给大家推荐一个靠谱的《理财训练营》课程：报名《理财训练营》和志同道合的人一起高效学理财！
今天，我们就来聊聊工薪人士脚踏实地且高效的理财方式。
一、让存款变得更多
那么，理财的首先做的一个步骤就是存款，把自己的第一笔钱先攒下来，再把这笔钱拿去投资，这样才是理财的正确方式。
我现在介绍你52周存钱法--一种能保证你一年至少存下13780元的方法。
52周存钱法指的是什么呢？指的就是存钱的人必须在一年52周内，每周存款10元，之后每周递存10元，在第52周的时候，则是存下520元。
一年期算下来会有多少钱呢？
10+20+30+40+50+…………+520=13780
起始金额虽然只有10元，一年下来竟然能存下13780元，资金的积累的力量是很强大的。
固然， 不少人都认为第一周存下10元真的非常轻松了，你起步的金额可以是100元，或是直接从1000元开始。
存多少钱，完全凭大家的个人情况，结余多可以多存，结余少可以少存。
在存钱过程中，金额目标要适当，不要中途断档，也不要中途拿这笔钱拿出来使用。
大约你感觉这样子省钱太艰苦，那每个月你可以从这部分存款中拿一个你想要的金额，可以满足自己的一个较奢侈的梦想，能够做到轻松和开心地理财。
如若担忧自己的存钱计划没有办法坚持，有打退堂鼓的想法，或者是对存完钱后应该投资什么样的理财产品而感到迷茫，那么推荐你来加入理财训练营：仅限50个名额！点击参加《理财训练营》提升自己业余赚钱的能力
二、钱少也能理财的方法
我们都知道，投资银行存款或者基金定投，绝大多数是使用闲钱，可以避免在真正需要这笔钱的时候，这笔钱拿不出来，那就会很尴尬。
可如果手中资金并不宽裕，没有富余下来的钱以供投资，该怎么办呢？
在这里，我教大家一个投资方法——十二投资法。
“十二投资法”诠释一下，就是每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品，以获得利益最大化，并开始每月固定投入。
每个月都按照这样的方式坚持下去，强制性的存一笔钱，而且都能够合理的理财，一年后，每个月除了能收到利息外，还会有一笔本金到账。
这时，如果你要用大量的钱，都可以通过已到账或者将要到账的本金解决你的问题。
若是不急着花钱，本息连同预算的投资金额可用于再一次投资。
无论是做基金定投，还是投资了银行的理财产品，这种方式都是非常实用的。
三、应该怎么理财？
虽然理财方式多种多样，但根本的原则和技巧却是共通的，如果小伙伴们的手头资金很拮据，那么可以考虑以下的几点建议。
第一步我们当然要以正常生活开销为主，意思就是理财前还是要保证自己生活上的流动资金充足。一般来说最好留出3个月的花销。
大家可以把这些钱合理的存放在货币基金里面，例如现在大家常用的支付宝中的余额宝或者微信里面的零钱通。
在能够维持基础经济的情况下，多出的钱就可以用来投资了。
虽然不同阶层的人群在用于理财上面的钱会有差异，但其实工薪阶层的选择并没有什么差别。一些人们在理财方式上会更集中的选择银行理财、基金、股票和黄金。
每个人抗风险能力的不同会影响每种理财方式的具体配置，风险排序如下：
股票＞股票基金＞黄金＞银行理财＞货币基金，风险越高收益越高。
其中，股票基金是浮动收益类理财产品，与固收类产品无法在同一个维度上比较的原因是它的收益跟风险都成正比趋势，但是基金定投的方式比股票的风险更低一些。
黄金可以作为规避投资风险的理财方式，股票和股权投资这种高风险的理财方式可以用来博取收益。
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以上是我对《80后月收入6000元如何理财》的回答，望采纳~
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4. 80后夫妻月收入5000如何理财 两人月收入5000左右，年终奖2万左右，无存款，每月还贷2000，有8个月大孩子

一个月仅有xxxx元的收入，该如何选择理财方式？做理财咨询以来，这是最多人提问的一类问题了。如果你觉得自己在理财方面的自制力欠佳，知识储备还不够，或者是想要提升自己在理财方面的技能，首先在开头给大家安利一个靠谱的 《理财训练营》课程：报名《理财训练营》和志同道合的人一起高效学理财！
今天，我们就来聊聊工薪人士脚踏实地且高效的理财方式。
一、让存款变得更多
那么，理财的正确方式应该第一步开始存款，先攒下自己的第一笔钱，再利用这笔钱去投资。
我现在介绍你52周存钱法--一种能保证你一年至少存下13780元的方法。
52周存钱法科学的定义就是存钱的人必须在一年52周内，每周存款10元，之后每周递存10元，在第52周的时候，则是存下520元。
这样算下来，一年总共会有多少呢？
10+20+30+40+50+…………+520=13780
起始金额虽然只有10元，一年下来竟然能存下13780元，资金的积累的力量是很强大的。
诚然，第一周存下10元大部分人都感觉简直太简单了，100元已经可以让你开始了，你也可以直接从1000元起始。
存多少钱，完全凭大家的个人情况，结余多可以多存，结余少可以少存。
在存钱过程中，金额目标要适当，不要中途断档，也不要中途拿这笔钱拿出来使用。
可能你觉得这样子省钱非常辛苦，那每个月你能够从这部分存款中取出一个适合的金额，让自己的一个较奢华的愿望得到满足，做到简简单单、开开心心地理财。
如果你怕自己的存钱计划坚持不下来，或者是对存完钱后应该投资什么样的理财产品而感到迷茫，那么推荐你来加入理财训练营：仅限50个名额！点击参加《理财训练营》提升自己业余赚钱的能力
二、钱少也能理财的方法
我们都明白，基金定投或是投资银行存款， 一般而言最好是使用闲钱，在紧急需要这笔钱的时候拿不出来，不仅会落入很尴尬的境地，还会耽误很多功夫。
可如果手中资金并不宽裕，没有富余下来的钱以供投资，该怎么办呢？
如果你有如上的困扰，那么你肯定非常需要这个投资方法--十二投资法。
“十二投资法”诠释一下，就是每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品，以获得利益最大化，并开始每月固定投入。
这样子坚持下去，你每个月都能强制存一笔钱，而且都能正确理财，一年后，每个月除了能收到利息外，还会有一笔本金到账。
这时，若你需要大额的资金，都可以用已到账或者将要到账的本金解决需求。
要是不急需用钱，这个月准备的投资资金、到账的本息和本金继续投资。
这种方式可以用来投资基金定投和银行理财产品。
三、应该怎么理财？
市面上理财产品虽然有很多，但却有着一样的根本原则和技巧，对于收入不是很多的朋友来说，那么就可以从下面这几个方向入手。
第一步还是要确保自己生活开销没问题，也就是说我们在投资理财产品之前，要给自己留出充足的生活备用金。学姐建议最好留出3个月的生活资金。
这笔钱完全可以存放在支付宝的余额宝中，或者微信里面的零钱通中。
在保证基本开支够用的情况下，结余的资金就可以用来投资了。
虽然不同人群每月能拿出的理财成本会有差异，但实际上工薪阶层选择相差无几。人们会有很多的理财选择，但普通人会更多的把钱放在银行理财、基金、股票和黄金上。
每个人对于每种理财方式的具体配置取决于理财方式的风险大小，风险排序如下：
股票＞股票基金＞黄金＞银行理财＞货币基金，风险越高收益越高。
其中，股票基金是浮动收益类理财产品，风险很大，收益也不稳定，与固收类的理财产品是不能相提并论的，但基金定投的方式却可以降低风险。
关于博取高利益的方式可以选择风险较高的股票和股权投资，配置避险资产可以选择黄金。
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5. 如何进行家庭资产配置

做好家庭资产配置总共分为两步，第一步确定资产配置规划，第二步，动态平衡。

第一步是要根据自己的风险承受能力和偏好，确定资产配置的策略和规划，简单来说就是投什么，各投多少。对于货币基金，大家留出3到6个月的备用金就可以了。货币基金的投资金额确定好之后，接下来确定指数基金和债券基金的投资比例。刚开始的时候，投资水平还有限，不必对自己要求过高，建议采用最简单的50：50策略。

第二步动态平衡的意思就是根据账户资金的变化，按自己规定的资产配置策略重新调整指数基金和债券基金的配置比例。举个例子，我们刚开始的资产配置比例是50:50，一年后，两类基金的收益率是不一样的，两个账户里的钱肯定就不一样多了，假如指数基金收益率比债券基金的高，那么指数基金账户里的钱会更多，指数基金和债券基金的投资比例就不是50:50了，这时候就调整一下，把它重新变成50:50，这就是动态平衡。

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6. 80后应该如何理财呢

首先需要知道你平时费用如何分配，3-5年有什么重大财务目标，5-10年有哪些财务目标，需要详细沟通，合理的理财规划建议如下：
1、清楚自己的资产和财务状况，填写自己的资产负债表和现金流表等等
2、列出家庭的生活目标，比如：生孩子，买车，子女教育，出国旅游，退休，医疗保健等等，目标越细越好
3、目标分类，哪些目标是无论如何必须实现的，如果不能实现人生会遗憾，这些目标就是你的责任目标，剩下的就是你的欲望目标
3、优先保证你的责任目标吧！好的，来确定这些目标实现的时间点。
4、责任目标测算，每个目标需要花费多少钱？
5、现在在每个目标上你可以分配的资金有多少？
6、计算出每个目标需要达到的投资回报率。一般来说回报率要求越好风险越大，越不容易实现目标。如果风险太高，是不是推迟实现目标时间？或者增加初期投入？最终能够确定出每个目标要实现的回报率。
7、根据回报率选择合适的金融工具或者金融工具组合。
8、目标实现过程的检查，投资组合的调整。
9、如果还有剩余现金流就如上步骤规划欲望目标。
最后说说你说的不想买时间久的，一般的银行的理财产品时间都是很长的，建议你去P2P试试看，P2P的时间周期相对来说是很短的，收益也高，但是，高收益伴随着高风险的，而且，P2P理财平台一定要谨慎选择，比如选一些在国内相对来说的大平台，比如，人人贷，路金所，朋友宝金融。像这样的都是可以的，还有P2P理财切记一定不要把鸡蛋放在一个篮子里的。

7. 80后年收入20万家庭如何理财

一个月仅有xxxx元的收入，该如何选择理财方式？做理财咨询以来，这是最多人提问的一类问题了。如果你觉得自己在理财方面的自制力欠佳，知识储备还不够，或者是大家想要在理财方面更进阶地提升自己的能力，在开头，有一个十分靠谱的《理财训练营》课程推荐给大家：报名《理财训练营》和志同道合的人一起高效学理财！
今天，我们就来聊聊工薪人士脚踏实地且高效的理财方式。
一、让存款变得更多
那么，理财的正确方式应该第一步开始存款，先攒下自己的第一笔钱，再利用这笔钱去投资。
在这里我介绍一种52周存钱法，它能够保证你在一年之内存下的金额最低也有13780元。
52周存钱法，直白的话来讲就是存钱的人必须在一年52周内，每周存款10元，之后每周递存10元，在第52周的时候，则是存下520元。
一年期算下来会有多少钱呢？
10+20+30+40+50+…………+520=13780
起始金额虽然只有10元，一年下来竟然能存下13780元，资金的积累的力量是很强大的。
当然，很多人觉得第一周存下10元确实太轻松了，你的起始金额可以是100元，你也能够干脆从1000元开始。
大家凭自己的情况决定存多少钱，剩的多多存，剩的少少存。
在存钱过程中，金额目标要适当，不要中途断档，也不要中途拿这笔钱拿出来使用。
兴许你感觉这样子省钱十分有难度，那确定一个适合的金额你能够每个月从这部分存款中取出，让自己一个相对奢侈的愿望能得到满足，做到轻松惬意和愉快地理财。
如若担忧自己的存钱计划没有办法坚持，有打退堂鼓的想法，或者是对存完钱后应该投资什么样的理财产品而感到迷茫，那么推荐你来加入理财训练营：仅限50个名额！点击参加《理财训练营》提升自己业余赚钱的能力
二、钱少也能理财的方法
我们都知道，投资银行存款或者基金定投，最好是使用闲钱，防止在紧急用钱的时候，这笔钱不能套现，就会十分尴尬。
可如果你的经济非常拮据，手里没有闲钱，该要怎么理财呢？
不要着急，学姐这就教给大家一个投资方法--十二投资法。
所谓“十二投资法”，就是每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品，以获取最高利率，并坚持每月投资。
依照这种方式继续下去，你每个月都能强制性的存下一笔钱，而且都可以用在正常了理财下，一年后，每个月除了能收到利息外，还会有一笔本金到账。
这时，若你需要巨额资金，都可以通过已到账或者将要到账的本金完成你的要求。
要是不急需用钱，这个月准备的投资资金、到账的本息和本金继续投资。
学姐告诉你的这种方式不管是用在基金定投，还是用在银行理财产品上都非常好用。
三、应该怎么理财？
目前理财产品多种多样，但根本原则和技巧上还是有很多共同之处的，对于经济状况不是很好的朋友来说，那么就可以从以下几点考虑。
第一步主要是保证自己生活开销正常，也就是说要给自己留出一部分周转资金，作为生活开销上的备用金。一般来说最好留出3个月的花销。
这笔钱完全可以存放在支付宝的余额宝中，或者微信里面的零钱通中。
在满足生活所需的情况下，资金有结余，就可以用来投资。
虽然不同人群每月能拿出的理财成本会有差异，但实际上工薪阶层选择相差无几。人们会有很多的理财选择，但普通人会更多的把钱放在银行理财、基金、股票和黄金上。
理财投资中的风险也影响着人们对每种理财方式的具体配置，风险排序如下所示：
股票＞股票基金＞黄金＞银行理财＞货币基金，风险越高收益越高。
其中，股票基金是浮动收益类理财产品，风险很大，收益也不稳定，与固收类的理财产品是不能相提并论的，基金定投的风险与股票是不能相提并论的，它的风险更低。
股票、股权投资可以作为博取收益的高风险理财产品来看，黄金可以作为避险资产来配置。
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8. 80后家庭理财分析案例

理财案例：

李先生夫妇，均为“80后”，有一四岁儿子。妻子为一般公务员，年收入8万元左右，享受公务员医疗、养老待遇；丈夫是科研所一般工作人员，年收入12万元左右，单位为其购买五险一金，加起来这是一个年收入20万的典型80后之家。

有两套总共价值250万元左右的房产，一套自住，一套准备出租。自住房是妻子父母购买；准备出租的是按揭贷款的。有两辆车，存款15万元左右，其中3.5万元投资在朋友公司，年收益20%。

只购买了一份教育险，年交2200元左右。没有购买任何理财产品和其他保险。

包括生活、养车、养房家庭月开销在8000元左右，孩子每年学费2万元左右。双方父母健在，其中妻子父母有退休金，自己购买有部分商业养老保险和医疗险；丈夫父母均未退休，母亲患癌症，暂时大部分医疗费用靠社保和自己承担。

我们来帮李先生一家做一下 财务状况分析：

根据以上信息，李先生家庭三代同堂，双方父母健在，还有一个4岁的儿子。分析家庭结构可以看出，整个家庭呈现“421”结构特征，李先生夫妇可谓是上有老下有小，夫妇二人是家庭的主要经济支柱，压力自然不小。李先生一家年收入共计20万元，年支出共计11.6万元，结余8.4万元。李先生一家持家勤俭，支出较少，每年能有结余，这本身就是理财的好习惯。

理财目标1：基金定投积累部分教育金

如何理财才能实现为孩子存够教育费？

李先生的宝宝已经4岁了，如何理财才能为孩子存够教育费，这个问题恐怕是每一个年轻父母共同的问题。

宝宝今年4岁，未来教育花销总额要约38万元。有了目标，我们现在可以给宝宝制定教育储蓄金计划。

李先生目前已经给宝宝上过教育险，但未言明返还金额。因此，我们建议李先生考虑基金定投的方式帮助宝宝再积累一部分教育金。以每月1000元为例，投资18年，按照年息6%计算，总共累计38万元，可以帮助宝宝顺利完成学业。

理财目标2：黄金定投储备夫妻养老钱

如何为夫妻两人存够养老金？另外，本人觉得购买商业养老产品，缴费时间太长，一般都20年左右，担心几十年后通胀，给付的钱购买力大幅缩水。有什么其他办法可以替代？

李先生和太太觉得购买商业养老产品缴费时间长，并且担心通货膨胀。建议李先生和李太太通过黄金定投的方式积累养老金。

黄金定投有几个优点：首先，定投缴费期灵活，可以根据自身情况设定缴费期限，并且可以随时调整。其次，黄金具有抗通胀的.属性，具有锁定购买力的功能。最后，定投黄金变现容易，可以满足随时支取的需要。此外，如果有剩余资金，李先生夫妇还可以选择低点一次性购入黄金的方式储存养老金。这样就解决了李先生夫妻的养老忧患。

以上解决方案完全是建立在李先生夫妻预期几十年后通胀发生的前提下。但是，预期的通胀真的会发生吗？未来的二三十年会发生什么翻天覆地的变化？金银会不会被替代？这些我们现在都无法确定。基于以上的忧虑，建议李先生夫妻在定投黄金储存养老金的同时，还是最好购买部分商业养老产品。

商业养老产品具有确定给付的特点，我们在投保的时候能够知道退休后给付我们多少钱。就算未来发生通缩，这笔钱的数额也不会发生改变。通过这样的安排，能够降低黄金定投的风险，确保李先生夫妻一个安全美好的晚年生活。

理财目标3：为父母养老建立保障专户

解决好双方父母的养老医疗问题。

李先生家三代同堂，是典型的“421”家庭模式，家庭重担几乎全部落在李先生和李太太的身上，可以说是压力山大。

由于双方父母年纪较大，现在选择投保保障类产品，会出现倒挂，不是很合适。建议李先生夫妻建立专用账户，通过理财配置的方式帮助父母建立保障专户。

另外，由于李先生夫妇是整个家庭的支柱，建议夫妻双方考虑给自身投保重大疾病保障计划或者定期寿险计划，如果夫妇二人平平安安，自然是由夫妻双方供养父母和子女。如果不幸出现意外，可以由保险计划获得赔偿，避免家庭财务风险。

理财目标4：用生命价值法确定投保额

目前的资产还可以怎么合理分配投资？

建议李先生将剩余资金投资在夫妻双方的养老、医疗、双方父母的养老医疗储备金这三个方面。

夫妻双方的医疗补充保障

李先生夫妇是家庭的顶梁柱，需要补充投保，增加家庭金融的稳定性。那么多大的保额合适呢？我们可以用生命价值法来确定。

生命价值法是以一个人的生命价值作为依据，来考虑应该购买多少保额的保险。该法则具体分三步：一是估计被保险人以后的年均收入；二是确定退休年龄；三是从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等支出后剩余的钱。据此计算，可得出李先生的生命价值。比如，李先生今年30岁，假设其60岁退休，退休前年均收入12万元，用于自身的花销为6万元，按生命价值法则，李先生的生命价值是（60岁－30岁）×（12万元－6万元）=180万元。同理可计算出李太太的生命价值是（55岁－30岁）×（8万元－4万元）=100万元。

通过计算，如果给李先生夫妻二人单独投保储蓄性重大疾病保险，每年花费约为8万元，而李先生家每年结余不足8万元，因此建议李先生夫妇采用重大疾病保险加定期寿险混合的方式来投保。可以考虑每年拿出3万元投资重大疾病储蓄保险，2万元投保定期寿险。这样既覆盖了280万元的保障缺口，又能够兼顾重大疾病和养老。

夫妻双方的养老保障

我们通过上述规划，给李先生夫妇配置了储蓄性重大疾病保障计划，再搭配前文给出的定投黄金，李先生夫妻可以获得一份兼顾抗通胀和安全性的养老保障计划。

建议李先生夫妇每月拿出1000元定投黄金，按照年息6%计算，通过30年的定投，到李先生退休时，可以累积100万元养老金。

筑造父母养老储备金账户

本案中李先生夫妇有存款15万元，其中3.5万元投资在朋友公司，年收益20%左右，此外通过刚才的配置，每年还有结余。我们可以通过长短搭配的方式来提高这笔资金的回报率，满足父母养老所需。李先生夫妇可以留存5万元作为日常准备金，这笔钱可以购买按天计息的理财产品或者货币基金。剩下资金可以购买中期理财，提高收益。

9. 80后年轻人结婚 新婚夫妇应该如何理财

80、90后的新婚夫妻日渐增多，他们进入了自己甜蜜的婚后生活，在享受这份甜蜜的同时，肩膀上也多了一份责任。甜蜜的背后都需要有经济基础支撑，那么新婚夫妇到底该如何做理财规划，才能拥有品质生活？？？

针对此主题，今天给大家发发福利，分享一个三思投顾最近的一个理财案例。

案例简介：

余先生，男，今年28岁。与妻子两人大学相恋，毕业后一起在深圳工作，目前结婚2年，孩子今年1岁。

2018年12月来到三思投顾，提供了个人的家庭财务状况和理财目标信息，希望三思投顾的理财师能协助他们一起规划未来的幸福生活。

案例成员：

• 余＊：男，今年28岁，深圳

• 配偶：女，今年28岁，深圳

• 子女： 男，今年1岁，深圳

财务状况：

• 资产负债：家庭有理财资产约60万。

• 收入支出：税后家庭年收入约24万，年支出约14万。

• 社保公积金：两人都有社保公积金，养老金账户总额5万，公积金账户总额7万。

• 保险保障：余先生有配置重疾险保额50万，定期寿险保额60万，意外险200万。

理财目标：

• 养育子女：小孩目前1岁，希望能保证孩子大学毕业前（24岁前）每年的生活费。

• 子女教育：孩子18岁的时候送去国外留学，大学4年，之后硕士2年。

• 购车购房：未来有多余的闲钱才会考虑。

理财师接到理财案例以后，首先对余先生家庭财务进行了诊断，诊断显示其无负债，理财规划弹性较大。

之后跟余先生进行了理财访谈，经详细沟通，理财师了解到：面对一线城市高额的房价和子女教育问题,余先生考虑换一种活法过自己的品质人生，同时让孩子“赢在起点”。

为此，理财师针对保险保障，子女教育，购房购车三个方面给出了一些可行的建议。

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第一方面（养育子女）：

经沟通，其实余先生家庭目前的收入支出水平可以覆盖子女养育每个月的生活费。

那么针对子女养育这一块，急需做好家庭风险规划与安全保障。余先生跟余太太作为家庭主要的收入支柱，需在原有的基础上按收入比例增配保额180万元的寿险。这样作为家庭支柱的父母双方万一出现风险，孩子也依然有足够的生活来源支持。

另外，由于余先生夫妇每年都有旅游计划，平时经常加班、出差，所以重疾，医疗和意外险的投入也是必不可少的。

第二方面（子女教育）：

经沟通，子女教育这一块是客户最重视的, 余先生把它列为第一优先规划。

建议可以现在开始启动一笔资金作为子女教育基金启动资金，加上每月定投，17年后，有望来达成子女教育的理财目标。

另外每年可以定期花一笔钱用来自我提升，比如考证，学历，各种技能学习。这样随着家庭年收入不断增长，每月定投的金额也能不断提高。

第三方面（购房购车）：

经沟通，余先生夫妇目前居住在人才房，有学位，能解决孩子上学的问题。同时考虑到深圳房价太高，交通也比较方便，因此对购车购房的需求没那么急迫。

之后理财师针对客户余先生目前最重视的子女教育规划部分，经过调整启动资金，定投金额，投资收益率等，给余先生匹配出了可达成子女教育理财目标的财富报告书，里面包含有具体的资产配置比例建议及可匹配的产品。

余先生看完财富报告书的可行方案之后很满意，调侃着说：“自从有了这份财富报告书，爸爸再也不用担心孩子的教育问题了。”

说到这里，大家一定也很好奇是个什么样的财富报告书吧？ 在此露个脸



针对人生的理财规划，肯定是越早规划越轻松。