世界如何配置保险
Ⅰ 普通家庭应该如何配置保险呢
在中国,家庭人员买保险中,总感觉人情味太重:家庭收入主要来源的那个人,往往都是先帮家人买,最后帮自己买。如果自己直接给自己购买一份保险,给人的感觉就是:这人太自私,不顾家。
但从风险角度考虑,需要保险保障的人:大人--小孩--老人。
家庭的经济支柱,是维持一个家庭基本正常运转不可或缺的,经济支柱倒下了,轻则节衣缩食,缩减开支,重则家破。
我们应该怎样为家庭人员配置保险?
优先原则:家庭收入最高者第一,其次小孩,最后老人。
种类原则:社保/农村合作医疗第一,商业第二。
类别分类:意外/医疗第一,养老第二,理财第三。
次方法只是宏观的一个配置计划,最终的分配,还是需要根据自己家庭的实际情况分配,至于都买保险的金额,也需要遵循以下几点:
不能对家庭生活造成影响;
不能感觉到明显的经济压力;
购买金额最好不要超过家庭纯收入的10%。
可能有些人会觉得,给优先给孩子购买,让孩子未来有个保障才是最重要的。这种想法大错特错,虽说孩子是父母的掌中宝,但孩子抵御风险的能力几乎为零,换句话说:如果孩子出现了意外,这至少还是一个家。
无论从什么角度,家庭收入最高者,才是最需要保险保障的人。给家庭经济支柱买保险,就是给家庭买保险。
Ⅱ 29岁女性如何配置保险
对于大部分人来说,是非常有必要去选择一些保险的。毕竟风险是没办法预测的,因此为了让自己得到更为全面的保障,大部分人都会选择购买保险去转移风险。
那对于【29岁女性】而言,到底适合购买什么样的保险呢,买保险需要注意些什么呢?学姐这就告诉你!
一、29岁女性买保险,哪些保险合适?
关于29岁女性必买的保险,学姐认为主要有以下4种:重疾险、百万医疗险、寿险、意外险。
我们来逐个分析一下我为什么这么说!
1. 重疾险
从名字就可以看得出来,重疾险就是保重大疾病,在自己身患重疾的时候能够获得一笔钱。
这笔钱除了可以用作治疗费,还可以出院后的疗养费,并且在治疗期和康复期一般都没有办法工作,这一次性赔付的钱可以弥补收入损失。
所以,重疾险的保额买的太低不行,女性如果购买重疾险,保额还是要在30~50万比较好,如果收入比较高的女性朋友可以买更高保额。
有一点特别需要注意,那就是重疾的保费跟年龄相关,如果年龄越大就保费越高,也越难买。
上了年纪之后,女人身体上的小毛病更加容易犯,拒保和加费等情况也会变得更加容易出现。
除了越早买越好之外,买那种能够保障终身的最好。
适合29岁女性买的重疾险,学姐都挑选出来了就在下面,对这个感兴趣的朋友可以研究一下:
《推荐给29岁的你,十大值得买的重疾险大盘点!》
2. 百万医疗险
百万医疗险住院报销并不限制疾病的种类,不仅不限制治疗手段,而且报销上限也很高,万一意外住院也是可以报销的。
就算疾病不能够达到重疾险的疾病标准,就算重疾险无法赔付,医疗险也能报销。
短期来看,平时一年只有几百块钱,但放长远看,关键时刻却有几百万的报销额度。性价比最高的一类保险这个桂冠当属于它。
用买几瓶酒的钱去换去价值一辆百万车的报销费用,综合考虑,它的性价比值得我们去上手。
现如今市面上的百万医疗险非常的多,对于29岁女性顾客来说,也同样有适合的百万医疗险,并且学姐已经整理好放在下面啦:
《推荐给29岁的你:十大值得买的百万医疗险!》
3. 寿险
寿险一般是给家庭经济支柱购买的。
我们总说在家里女性能顶半边天,她们的重要性是不言而喻的,念及赡养父母、抚养后代所需的金钱,寿险也是很有必要的。
要选取寿险的保额,我们建议先考察个人的债务情况。
举个例子:比如你有100万的房贷,就可以先买100万保额,被保人一年要交1000左右的保费,倘若有所不测,家里人也可以得到一笔经济补助,这样情也留了,债也结了。
寿险推荐定期寿险,交到退休年龄就可以了。
要挑选一份寿险,难度一点都不大,贴心的学姐同样也盘点了一些值得买的寿险产品可供大家参考:
《值得买的十大寿险排行!》
4. 意外险
保障意外医疗、意外伤残和意外身故,之所以杠杆变高也是有原因的,因为价格低、保额高。
意外险的保费很便宜,正常来说一年才一百多,就可以得到更加全面的保护,所以建议每人有一份。
意外险一般购买配置如下:保额+意外医疗保障+特殊需求(如猝死保障,交通出行保障等等)。
意外险与自身健康问题不沾边,选购保险有三个关键点:符合自身年龄需求、保障功能周全、保额充足。
说到这儿,想必大家在保险选购方面已了解了不少。
尽管如此,在购买所需保险时,必须要留心以下事项!
二、29岁女性买保,要注意什么
1. 不要只选大公司的产品
学姐身边的客户们在选购保险时只选大公司,嘴上说出的原因也就是:
大公司着实有大公司的方法,利用广告效应来进行推广,到处开分支机构,到处混个脸熟。
不过这也不能说小公司做理赔会失败,特别是银行、医院的材料审核、申请预约大部分都要在网络平台申请预约。无纸化成为了一种新的流行趋势,这种情况下,线上理赔也变得为人所知。
在这一点上,大公司反而没有小公司转型快,这难道还有很固执的去保护大公司吗?
2. 不要买“什么都能保”的保险
这里有一款赚钱赚到让人大笑的“万能”保险,着称一张保单管一生,这东西不仅可以治病救人,还能解决教育金、养老金等问题。
可是,这个世界上,能够用一瓶面霜去解决所有的如暗沉,皱纹等肌肤问题吗?要是依靠这款保险去解决问题,那只能是想想吧,这根本不可以呀。
不要期望一张保单保所有,更大的可能是所有的保障都不够充足。
3. 人身保障还没做好不要买理财险
很多女性都想从投保这一方式上获得经济收益,目前市场上如果有产品可以提供给投资者红利和收益,更符合他们的需求,而忽视了保险最本质的保障功能。
尤其是部分人在购买此类产品时,并没有将自己的预算条件考虑到,规划上也不全面,导致最后的收益和需求不相匹配。
不应为理财去保险,保险是为了人身健康安全,大家买保险时,这一点一定要格外的注意。
我们向保险公司投保,是为了转移风险,从而使家庭经济稳定,有效地管理风险带来的损失。
三、总结
总而言之,性价比高的保障型保险比较适合29岁女性购买,这里有一个很不错的保险配置就是重疾险+百万医疗险+寿险+意外险。
【写在最后】
我是【学霸说保险】,专注于客观、专业、中立的保险测评;
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Ⅲ 保险如何配置
Ⅳ 10岁如何配置保险
作为孩子的家长,最在乎的就是孩子的健康了。
可是,对于10岁的小朋友,这世界上还是存在着许许多多的风险。
面对日渐高发的少儿重疾,以及每日播报的意外新闻,都让家长们担惊受怕。
想要给孩子配置保险的家长有很多,但都有一个难题,就是不知道如何给孩子配置保险。
今天,学姐就给小伙伴们仔细地讲一讲,关于给10岁孩子购买保险的那些事情。
讲解之前,也可以提前看看这篇文章,同样也很有帮助:
《【10-12岁】的小孩适合买哪款保险》
一、10岁孩子买哪些保险合适?几种10岁孩子的必备险种在下面:
1. 重疾险
重疾险可用来长期保障重大疾病的发生。
在我国,导致儿童死亡原因排名第二的是癌症。
孩子身患重疾的情况下,对家庭来说是不小的经济压力,可能会存在没钱治疗的情况,这也许会导致你用完所以的积蓄,甚至负债累累。
不过重疾险是在确诊之后,保险公司给付一定金额的保险金,无论是将它用来买生活用品还是用来买柴米油盐,可以说这保障都是非常强的。
2. 医疗险
孩子身体各方面都是处在发育阶段,这个时候孩子体内的抵抗力是很弱,容易感冒发烧生病,购入一款小额医疗险及少儿医保一起应用,确保能够100%报销。
买一份小额医疗险,每一年只用支付两三百。
每当宝宝感冒了亦或是得了肺炎,一旦住院了,最少也得两三千,除去医保报销,保险公司还可赔付一两千,忽然之间五六年的保费通通到手啦。
百万医疗险比之小额医疗险,理赔的金额比较高,会有一万的免赔额。
当孩子不幸生了大病时,治疗费随随便便就要几十上百万,那么得依赖百万医疗险的赔付才行,因此,给孩子买百万医疗险的作用还是很大的。
3. 意外险
意外险的主要功能就是用来保障意外伤害事故。
目前状况下,我国14岁以下儿童的第一死因就是意外伤害。
可能发生意外的地方有很多,难以估计,发生的概率高和很高的死亡率。
该意外险包含了孩子摔伤、烫伤、触电、交通事故、溺水、动物咬伤、玩耍打闹受伤等意外伤害保障,一定要为孩子购入。
如果还有小伙伴分不清重疾险、医疗险、意外险之间的不同之处,可以看看学姐整理的这篇文章:
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?》
讲到这里,想必大家应该知道给孩子买什么样的保险比较合适了。
在给孩子购买保险这件事情上,要十分注意许多地方,不然很容易会得不偿失。
二、给10岁孩子买保险要注意什么?
1. 保额很重要
买保险时保额越高越好,保额很低的情况下,到了理赔的时候,那你会发现这赔付的钱很少不够用,这能去弥补困难吗?
如果保额过高,保费就会高,那压力就会很大,因此这个度是必须要把握好的。
患大病在治疗时,30万元费用只是起步而已,购买重疾险的话,学姐觉得保额起码要30万。
意外险保额50万就够了,而且保费也很便宜,正常情形下只要几十块。
至于百万医疗险,上百万的保额差不多足够了,是故不要特意想要高保额。
2. 别给孩子买寿险
寿险的出现,是为了死亡而准备的保险责任,相当于说去世了才可以得到赔付,这笔赔偿小朋友是无法得到的。
例如说定期寿险,家庭经济支柱配备它性价比相当高,如若家庭支柱不幸身故,家人的正常生活之所以能进行下去,是因为定期寿险的赔偿金。
孩子在家庭中通常不承担经济责任,因此给孩子买保险的必要性不大。
由于篇幅的原因,学姐今天就讲到这儿了,想知道还有哪些地方也是需要注意的,就看看下文吧:
《深度好文--如何给孩子买保险?网友直呼:为什么现在才看到》
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Ⅳ 普通人应该如何配置保险
如果经济条件允许,每个人,每个家庭都应该配置保险。保险为我们保驾护航,让我们在危难时才不会慌乱。在配置保险的过程中,我们要遵守三个基本的原则:
首先是双十原则,第一个十,是寿险的保障额度,是家庭总收入的10倍,第二个十是小子庭的保费,保费支出是家庭年收入的1/10,不过这都是一个参考数值
第二个是先大人后小孩原则,因为大人才是孩子最好的保险,因此在配置保险上,父母应该自私一点,把家庭的保费预算多花在自己身上,大人有了保险,平安无事,孩子就会有保障
第三,先保障后理财原则,保险最根本的功能就是降低风险,给我们带来的经济损失。先买保障性的保险,然后再配置一些,理财型的保险。配置保障型的保险一般首先配置重大疾病险,其次是寿险,社会保险,还有意外伤害保险
Ⅵ 50岁如何配置保险
对于年近50岁的人群来说,慢慢把家庭重任卸去后,另一个需要操心的事便是疾病。
随着生活节奏越来越快,很多疾病越来越年轻化,很多在60~80周岁人群才高发的重大疾病,在50多岁的人群当中也会遇到,而几十万的重疾治疗费用对普通的家庭来说是一笔不少的费用。
那50岁人群怎么购买保险?到哪里入手?买保险的过程中得留意什么呢?今天学姐就来详细说说。
一、为什么50岁人群要买保险
50岁人群需要买保险的原因非常多,比较常见的就是疾病问题,随着年龄的不断增高,常常可以见到的一些高血糖、高血压等心脑血管疾病发病率也是越来越高了。
不算心脑血管疾病,癌症、心梗、中风等疾病也是很常见的,并且由于大多数老年人收入不高,一旦疾病发生了,巨额的医疗费用和康复费用,有极大的困难会压垮一个家庭。
刨除疾病风险以外,在此之后也就是意外险了。
人言到天有不测风云,没人知道意外和明天那个先到来,根据世界卫生组织统计数显示,全球第三位主要死因为意外伤害,因意外伤害而导致的疾病伤害已经占到了全球总负担的12.4%。
而且从另一方面能够总结出,很多的老年人都有骨质疏松的毛病,没留意摔倒了的话要起来是很困难的,意外风险会越来越突出,老年人因意外而长期卧床的案例实在是太多了。
除了老年人要面临着意外滑倒的风险,而且老年人常常需要面临划伤、烫伤等,如若是一个独住老人,随着他年龄的增加,这类意外的风险会不断上升,导致的伤害也不容小觑。
这么看的话,很有必要让50岁人群配置保险,可是对接触保险时间不长的朋友而言,害怕参保时会受骗上当,不懂正确的投保方式。
大家别担心,从业8年的学姐告诉你50岁人群的保险这样买,不花一份冤枉钱:
《50岁左右的你适合买哪款保险?》
二、50岁人群保险怎么买
50岁人群保险配置方案很简单:重疾险、医疗险和意外险,要是怕买的重疾险不合算,或者以后无法避免产生保费倒挂的现象,此时可以用防癌险来代替。
一旦配置好上述的险种了,要是50岁人群仍处于家庭顶梁柱的位置,可以选择寿险产品。
1、重疾险
重疾险就是我们常说的重大疾病保险,其保障范围主要涵盖重大疾病,在被保人患有保险合同中规定疾病的情况下,符合理赔条件,就可以直接获得一笔理赔款。
这笔保险金被保人有支配自由权,疾病治疗和后续康复费用都可以用这笔钱支付,还可以用来补偿收入上的损失,支付家庭的日常费用等。
在投保重疾险产品的过程中,要留意产品的保障内容和赔付比例,保障期限最先选择保终身,保额要比30万元高,交费期限上尽可能去选择较长的期限——例如20年或30年。
2、医疗险
医疗险主要用于报销住院医疗费用,因住院导致的医疗费用支出,都允许报销,十分适合所有身体健康的人群配置。
拿50岁人群来说,无论是高发重疾,还是一些程度较轻的疾病,鉴于老年人身体抵抗力慢慢地下降,医生一般都会建议住院进行治疗,等到完全康复后才可以出院,这么一来疾病发展成重疾的可能性很大程度上降低了。
不过住院费用并不低,将近成千上万块的费用,一般家庭承担会有很大的压力,所以医疗险还是有必要配置的。
另外,在购买医疗险时要注意看住院保障、门急诊医疗、增值服务、外购药报销、续保条件等内容。
3、意外险
意外险主要是保障因意外情况,如被保人因突发状况导致伤残或身故,符合理赔条件,那么能够得到相应的赔偿,保证家庭生活不会因此遭受严重影响。
之前的内容也说过了,50多岁的人群大多数都开始有了骨质疏松的现象了,就算是小磕小碰也要长时间才能恢复,若是不幸跌一跤,恢复时间可也许按年计算,假设要长期卧床不起,护工费、医药费等,费用是很昂贵的,因而意外险是一定要买的。
而且意外险因为健康告知少、续保条件宽松,是屈指可数的适合全年龄段人群投保的险种,50岁的人也可以考虑购买。
4、寿险
寿险最主要是以被保人身故为保险标的的,保障期间被保人要是不幸身故的话,可以获得保险公司的赔偿。
寿险比较适合家庭支柱购买,寿险的作用是,如果被保人不幸去世,能够留下一笔遗产给家里的其他成员,可以说是尽了被保人对家庭的最后一份责任。
对大多数50岁的人群来讲,没有把家庭的重则完全卸下,现在动不动就要二三十年的房贷,再加上孩子的教育、婚嫁等问题,不少人已经满了50岁仍然还在自己的岗位上发光发热,自己的家庭也需要出一份力。
如果这个时候倒下了,将会减少家庭的经济收入,甚至说影响家庭正常生活,所以如果要有充足的预算的话,寿险产品尽量配置上。
在选择购买寿险产品的时候,大家主要留意的就是产品的保额、免责条款以及保费等方面的问题,稍有不注意,很容易被坑。
三、热门保险大揭秘
我们常见的保险产品中很多都适合50岁人群投保,这些产品目前销量都是很好地,以重疾险产品为例,有同方全球凡尔赛plus、国联达尔文7号等等。
大家可能会发现,为什么卖的火的重疾险产品都不是大公司的?这些保险公司似乎都没有什么名气,是不是有问题?
学姐经常告诉大家:买保险始终是买产品,大公司的产品也不是各保各的好,小公司产品不一定不好,而且哪怕是小公司出纰漏了,银保监照样会兜底,完全不用担心赔不了。
因此想寻找一款好的重疾险产品,必须要针对保障内容、产品条款做一个全面的了解和分析,看保险公司的实力的意义不大。
除了常见的重疾险产品,市面之中还有许多理财险的受欢迎程度也很高。
比如常见的光大永明光明慧选养老年金险、弘康金玉满堂2.0增额终身寿险、大家保险大富之家养老年金、信泰如意尊3.0终身寿险、长城人寿司马台增额终身寿险等等,这类保险一般都更侧重理财,而不是人身保障。
这类产品值不值得大家购买,关键的是要分析内部收益率数值高不高。
四、50岁人群买保险前必看
大家看了上面的分析,我们都清楚50岁的人应该买什么样的保险了,也知道该怎么去判断一款产品了。
但是,不同产品的保障内容、免责条款、赔付比例、赔付次数、投保门槛等方面的内容都不尽相同。
将这些因素结合在一起之后,大家可能就会不知道怎么办了。不容易区别出不同险种产品的好和坏,所以保险看似不难,实际上涉及的知识很多,必须要多角度、从自身的实质上的需求出发来投保比较合适的产品。
学姐也为大家整理了超全的投保攻略,注意文章说的几点内容,买保险不再花冤枉钱:
《【保险】哪个好,怎么买划算,手把手教你避开保险的这些坑》
五、50岁人群的保险去哪买
一般来说,买保险有线上和线下两种渠道。
1、线下渠道
常见的线下渠道有:实体门店(线下网点)、保险代理人、银行保险等,线下投保渠道,最接近我们日常生活,可以理解成“面对面”销售。
其中代理人、分支机构、服务网点比较常见,各大保险公司都有在全国各地设立分支机构,在日常生活里面大家也可以感受到,身边也有一些卖保险的朋友。
很常见的,还有银行保险。就在我们去银行办理存储业务的时候,也有人在推销保险,例如一些年金险等。
2、线上渠道
保险公司自有的官网、APP、电话保险、第三方保险商城,如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保等渠道。
保险公司保险商城销售的都是自家的线上产品,即便产品比较单一,可是第三方保险平台和保险经纪人都是与保险公司合作,保险产品的形式,会变得更加丰富多彩。
学姐建议大伙从不同的保险公司挑选产品也行,继而进行对比分析,组合出一个最佳方案。
六、家庭保险怎么买
如果一个家庭由年轻夫妻、孩子、老人组成,那家族成员尽量都配置上保险。
在为别的家庭成员入手保险时,要遵循年轻夫妻、孩子、老人的顺序购买。
通常来讲,家庭经济主要来源于家庭的年轻夫妻,也就是家庭支柱,家庭支柱最不能倒下,一旦倒了,整个家庭都将面临毁灭性打击。
随后就是孩子了,孩子是家庭的所有希望所在,但孩子又是相对较为脆弱的,是很有可能受到各种疾病和意外伤害,所以给孩子配置保险也是很有必要的。
最后要说的就是老人,对于经济不紧张的家庭来说,老人的保障问题也需要重视,在家庭支柱和孩子配置齐全保险后,给老人买保险也很有必要。
那具体每位家庭成员应该买什么保险呢?点击下方链接,学姐告诉你答案:
《3套方案,配齐一家人的保险》
【写在最后】
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Ⅶ 如何配置自己的保险
如何配置自己的保险,具体操作有以下几点:
1、整理自己已有的保险,包括社保、农合、居民医保等,确定保险保障的范围。一般来说,医保农合都是基础的医疗保险,需要凭票报销,且在大病重疾方面保障稍显不足。另外,有社保农合居民医保的和什么保险都没有的人,保险配置上也是不一样的,基础医疗一定要有,这部分费用并不高,适合大多数人。
2、根据自己的经济条件确定能承担的保费金额。做保险的人都会告诉你年收入的百分之十到二十都是比较合理的,但是对于很多人来说负担还是比较重的。选择不会影响自己生活的额度最好。
3、根据工作性质确定优先保障的险种。比如说常在外工作的人意外是必须优先的,化工厂等对身体影响较大的行业重疾和防癌险一定要备足。
4、根据各险种的价格在额度范围内合理进行分配。意外险和百万医疗险一般比较便宜,保障额度也高,比较容易接受。重疾和寿险的价格一般比较高,优先配置重疾险,很多公司这两项也是一起销售的,价格较高,根据需要配置,保额可以不用一次买太高。
如果有多余的钱也可以进行理财投资,但一定要在保障购买齐全之后。
5、在几年之后,或经济条件转好之后,检查一下自己的保险,看是否需要增减。保险行业的变化也很大,随着社会的发展和行业的发展,会有不同的险种出现细分拆分停售等情况,要结合自己的情况进行增减。
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