人生保险怎么配置
⑴ 泰康人生赢家保险计划在哪里配置
泰康人生赢家保险计划在网上可以说是非常火爆了，听说性价比非常高，也有不少的小伙伴都在问，泰康人生赢家保险计划的性价比真的那么高吗？是不是真的值得我们买呢？
今天学姐要和大家一起看看泰康人生赢家保险计划，看看它是否真的这么优秀？点击下方链接，了解泰康人生赢家保险计划的真面目：
《泰康人生赢家保险计划怎么样？可以入手吗？》
一、泰康人生赢家保险计划保障内容大公布
在开始深度测评之前，我们还是要先来看看产品保障图，再分析产品：
从保障图内可以看到人生赢家保险计划是由人生赢家年金险B款（分红型）和尊享一生年金险（万能型）组合而成。期交保费和趸交保费的投保年龄是不一样的，交钱方式也比较多样，投保人可视自己的需求选择。除了以上讲解的内容，下面才是学姐要讲的重点部分：
1、缴费期限灵活
人生赢家保险计划设置了趸交、3年、5年、10年、15年、20年交的缴费方式。既可以一次就交完费用，也可以在短期内交完，还可以在20年内交完。投保人完全可以根据自己的实际情况来选择。相较于其他只能趸交或5/10年交的同类产品，这款产品在缴费期限方面灵活性更高。
2、投保人意外身故或全残豁免
人生赢家保险计划值得推荐的一个方面就是提供投保人意外身故或全残保费豁免，如果投保人发生不幸，那么被保人的保单可能就因为无人缴费而失效了。有了这份合同之后就能继续生效了。这份保险计划规定被保人遭受意外伤害的那天起180内要是因为该意外导致身故或合同约定的全残，保险公司可以豁免被保之后的保费。因此我们从整体上来看，这款产品有豁免保费的功能，确实还不错。
3、最低保证利率较高
其实保单账户价值的最低年结算利率也就等于最低保证利率，而且每个保单年度的实际结算利率不会低于最低保证利率。万能账户的收益和结算利率密切相关。所以说，人生赢家保险计划最低保证利率完全能做到3%，它每年的结算利率也不会低于3%。能做到这个保证利率在同类型产品里面表现的还挺好的，所以这款保险计划主要在保证利率方面的设置，确实挺有优势的。
实际万能账户每个月的结算利率都是不一样的，所以收益比较不稳定。篇幅有限，想知道用万能险理财安不安全，可以看看这篇文章：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》
二、投保泰康人生赢家保险计划的注意事项
1、免责条款较多
目前人生赢家保险计划中人生赢家年金险B款（分红型）已经设置了14条免责条款，比较有一些年金险产品只提供3-7条免责条款，与其相比，这款产品的免责条款是可不少。免责条款越少说明保险公司不承担的责任就越少，对被保人就越有利。
2、被保人没有全残保障
人生赢家保险计划只为消费者提供了身故保障，并没有全残保障。虽然说投保人身故或全残豁免保费很有益，但是被保人才是实际需要保障的对象。身故才有保障，没有全残的保障，说明这份保险计划的保障内容是不够完整的。相对于其他既有身故也有全残保障的年金险产品来说，这款产品就有些不如了。
3、起投门槛较高
人生赢家保险计划中人生赢家年金险B款最低要3万才能配置，所以说起头门槛较高。市面上起投线只有几千保障又好的年金险都占大多数，这款保险3万的起售金额对于普通家庭或预算有限的消费者是承担不起的。
综合来讲，泰康人生赢家保险计划性价比较低，保障有所缺失，并不是很值得大家购买。
追求保障更全面，实用性更强的保险的朋友们，学姐就还是建议再对比一下其他产品。学姐整理了好多物超所值、保障厚实的年金险，这里可以择优购买哦：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》
【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！
⑵ 康利人生两全保险（分红型）去哪里配置
听说康利人生两全保险（分红型）在网上引发了热议。
那么它的保障内容究竟如何呢？学姐这就来带大家一探究竟。
来不及阅读下文的小伙伴，可以先收藏这篇文章：
《人保健康康利人生两全保险分红型值得入手吗？看完你就知道了》
一、人保健康康利人生两全保险分红型保障内容如何？
在分析这款产品的保障内容前，大家先跟着学姐来看看它的产品保障图：
我们从上面的保障图中能够看得到，康利人生两全险（分红型）的保障内容有三项，既为被保人提供保障身故又保障了生存，这实际上就是较为典型的两全险。下面就带着大家正式的分析分析这款产品到底有哪些保障内容：
1、投保年龄范围广
但凡是投保的时候是出生满28天到65周岁，身体健康的被保人全部都可以作为被保人参加康利人生两全险（分红型）保障。相比那些投保年龄最高设置在55周岁或60周岁的同类型产品，这款产品在投保范围方面会更广的，对于高龄人群来说是比较友好的。
2、缴费期限灵活
投保人在投保康利人生两全险（分红型）时可以根据自身财务情况自由选择趸交、3年或5年交的缴费方式。缴费方式可以选择，会更有利于短期内预算有限的个人或者家庭，相对于其他只能趸交的两全险产品来说，康利人生两全险（分红型）的缴费期限灵活性更强，考虑到了更多不同收入水平或预算人群的需求。
人保健康是中国人民保险集团的旗下子公司，想知道中国人保实力如何的小伙伴，不妨阅读一下这篇文章：
《中国人保实力怎么样？旗下这款神仙产品怎么样？》
二、投保人保健康康利人生两全保险分红型前学姐还发现了这些…
1、保障期限多样
康利人生两全险（分红型）的保障期限有多种选择，投保人可以选择5年、6年、8年、10年的期限，保险公司将根据投保的期限为被保人提供保障。多样的保障期限可以给不同需求的人群更多选择，在自身情况基础上进行考虑，都能选择到适合自己的保障期限。假使只存在保障到多少岁这样的单一选项，那么这款产品涉及的人群就不够广泛。
2、身故保障倍数设置合理
这款产品仅支持投保人在0-40周岁和41-60周岁购买，则160%和140%分别为其身故保障的倍数。年龄越是小的，就有越高的身故保障的倍数赔付，出险后能得到赔偿也会相应多一点。所以越快投保这款产品，对被保人而言就越划算。而且因为0-60周岁这段时间，人在幼年、青年或壮年的时间里，容易发生意外的概率大一点，因此这个身故保障倍数设置能让大部分被保人享受到保障，设置比例和年龄区间也跟实际情况相符。
3、提供公共交通意外身故保障
康利人生两全险（分红型）的保障内容是涉及到公共交通意外身故保险金的，被保险人若是发生条款的保险事故且符合理赔条件的话，保险公司直接会向保险受益人给付三倍已交保费乘以身故保障倍数保险金额的。跟其他只有一般身故保障和满期保险金的两全险比起来，这款产品涵盖了更多保障内容。被保人发生合同约定公共交通意外身故时能获得公共交通意外身故保险金的充足保障，设置考虑更为周到。
综合各方面来看，康利人生两全险（分红型）的保障内容比较全面、投保年龄范围也较广、缴费期限也较为灵活。所以，这款产品是值得我们配置的。
不过大家也可以参考以下这份榜单，对比之后再做决定：
《两全保险分红型排行榜新鲜出炉！有没有你心仪的那一款？》
【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！
⑶ 保险购买攻略，人生不同阶段保险怎么买
象菌把人生分为4个阶段，分别说说不同年龄段配置保险的思路：
1）0-18岁——儿童阶段
2）20-30岁——单身贵族
3）30-50岁——家庭支柱
4）55岁以上——健康养老
一、0-18岁——儿童阶段
孩子是家中的“掌中宝”，为人父母后，事事以孩子为重。
但从财务的角度来讲，孩子不用肩负养家糊口的重担，无法创造价值产生收入，而且抚养孩子占据了大量的时间精力和费用开销，不建议花大量的预算为孩子购买保险。
孩子的主要目的是健康成长，所以给孩子买保险，应以健康险和意外险为主，具体思路如下：
意外险：孩子活泼好动又身体娇嫩，认知能力不足，风险意识差，常常发生意外。由于意外引发的医疗费用是关注的重点，最好选择意外医疗保额高，不限社保目录限制的产品。
医疗险：孩子抵抗力差，常常一个孩子的病，班里其他小朋友都会受到传染，医疗险尤为重要。建议首先给孩子交少儿医保，如果有额外预算，再考虑购买其他医疗保险。
重疾险：保障期限为20-30年的消费型定期产品，是少儿重疾的首选。因为科技发展那么快，医疗技术永远在更新，现在的条款，等到几十年后可能就过时了，而且未来的保险产品会越来越好。所以，给孩子投保定期重疾险性价比最高。
二、20-30岁——单身贵族
20岁出头的年轻人，刚刚进入社会，人生还处于摸索阶段。虽然没有太多积蓄，但也没有太多压力负担，寿险可以不用配置。具体思路如下：
医疗险：这个年龄段买一份医疗险也就一顿饭的钱，换取几百万的保额，可以很好地抵抗大病带来的经济风险。选择产品时，优先选择有增值服务的医疗险。
重疾险：可选择购买定期消费型重疾险，如果缴费压力大，可以尽量缩短保障时间，或者投保一年期重疾险，但是保额不能太低。
意外险：意外险对年轻人来说是必不可少的，可根据自己的职业、工作性质、出行方式选择意外险。如果经常出差，可强化交通工具保障；如果喜欢开车，可强调驾乘保障。
对于年轻人，后续花钱的地方还有很多，配置保险时不必追求一步到位，可在后期根据自己的情况加保。
三、30-45岁——家庭支柱
成家后，上有老，下有小，身上的重担多了，不仅背负高额房贷，还有子女教育、赡养老人的压力。对于生活在大城市的家庭而言，压力则更大。
这个年龄段配置保险不光要守护自己，还要守护家庭。具体配置思路如下：
意外险：保额要做足，保额一般是年收入的10倍。
重疾险：建议购买终身重疾险。35岁以后，工作生活压力大，很多人处于亚健康状态，正是买终身重疾的好时期。若现在不买终身重疾，后期再想买，可能无法通过健康告知，也可能保额有限制。
寿险：这个阶段必须考虑投保寿险，因为家庭责任大，如果不幸身故，至少可以通过保险赔偿金，把家庭的责任延续下去。
医疗险：百万医疗险是十分必要的，随着年龄的增长，身体素质呈滑坡趋势，生病住院的概率较高，医疗险可以作为社保的有效补充。
四、55岁以上——健康养老
55岁以后事业进入稳定期，工作压力不大，孩子也逐渐成长，很多人在为退休做打算。这个时候买保险有两道门槛，一个是年龄，另一个是健康。
年龄越大，健康险的出险概率越高，身体或多或少有些小毛病，难以通过健康告知，也很难买到合适的健康险。即便是顺利投保，保额也有限制。具体配置思路如下：
意外险：随着年龄的增大，手脚反应没那么灵活，还可能存在骨质疏松的问题，摔倒是很常见的。大多数意外险没健康告知，一两百块就能搞定几十万的保额，非常适合上了年纪的人投保。
防癌险：防癌险健康告知宽松，保费便宜，虽然只保癌症，但癌症是重疾中理赔率最高的疾病，相当于花更少得钱，获得大部分保障。
养老保险：养老保险实际上是一种财务规划，作为退休金的补偿。保障退休后由于长时间的生活、医疗开支，造成的生活质量下降。
⑷ 预算有限的情况下，一家三口人，应该怎么配置保险
开头戳个重点：配置保险时，先给两个大人买上，再考虑孩子的保障。
大人保障应该包含： 重疾险+意外险+百万医疗险+定期寿险。
孩子需要： 重疾险+意外险+医疗险 。
重疾险： 疾病风险一旦发生，会产生一笔很大的医疗费用，因此 健康 险也是不可少的。从罹患大病，到治疗休养，再到重返工作岗位，大概需要3到5年的时间，确诊癌症等合同上约定的重疾，重疾险买50万就赔50万，既可以治病，又可以弥补收入损失，随便我们怎么花，可以确保了我们的生活品质不会下降。
孩子的重疾理赔金，还能补偿大人的误工费。
医疗险 ：大人买百万医疗，因为它保费低，保额高。几百块就能保几百万，通常是自费1万以上就能报销，可以配合医保，覆盖巨额的医疗费。
给孩子买小额医疗险，平时感冒发烧什么的经常要跑医院，买个小额医疗险几百块住院费也能用的上，很实用！
意外险 ：意外风险无处不在，一旦发生意外就会给家庭带来不小的麻烦和损失，因此首要考虑意意外险。由于大人是家庭经济支柱，因此要先完善大人的安全保障，再给孩子买合适的意外险。意外伤残和身故可能导致整个家庭的收入永久下降，意外险能有效的帮助家庭度过经济难关，一般保一年的意外险只要几百块。
另外，通常含有意外医疗的报销，平时摔伤、磕着碰着、猫抓狗咬去医院，也能报，孩子也适用。
定期寿险 ：家庭经济支柱必备，家庭主力一旦身故了，房贷车贷、孩子的抚养费、老人的赡养费顿时就落在了另一半头上，如果购买了定期寿险，就能规避这个风险。
小孩子不需要寿险，他们没有负担家庭责任，如果不幸身故，对家庭来说，更多的是精神上的打击，其实对家庭的经济并不会造成太大的影响。
人生各个阶段，都面临着重疾与意外的风险。如果恰至中年，已成家立业，还需多承担一份家庭责任。
在预算有限的情况下，一家三口也可以配置基础的保险方案，下面分为几种情况来看：
情景一：三口之家，家庭一共月入3000假设远先生已经成家，太太暂时并未工作，还有一个2岁的宝宝，家庭的唯一收入来源就是远先生每个月3000的工资，且还有30万的房贷。方案如下：
这样的家庭是非常脆弱的，抗风险能力极差，一旦出事，极易崩塌。所以在极其有限的预算下， 首先考虑做好每一位家庭成员的基础保障，保额刚好覆盖风险，等到后续预算增加再及时补充。
如上图，整个方案的年交保费4680元，不会给家庭造成太大的压力。
远先生作为家庭经济支柱，我们为他配置了：
若是将来不幸患病，可以通过医疗险报销医疗费用，另外通过重疾险再获得30万的保险金，弥补生病期间的收入损失及家庭支出；
若是不幸意外身故，意外险与寿险所获赔的保险金，刚好可以覆盖家庭面临的债务，还可以给家人留下一笔钱，保障家人的生活。
远太太虽不是经济来源，但也是家庭的重要支撑，所以除了寿险，另外三个险种也尽量配齐了。
由于预算有限，重疾险换成了瑞泰瑞盈，费率对女性更为友好。30万保额，只保重疾，选择交到70岁，保到70岁，每年只需一千左右。
小蜜蜂超越版对于家庭主妇可投保的额度有限制，所以方案中的意外险换成了保障同样优秀的大保镖。
而2岁的宝宝，主要面临的风险就是重疾和意外，所以给他配置了少儿重疾险中保障最全面的妈咪保贝，保30年，正好可以覆盖孩子的成长期。以及一份一年期的意外险萌宝保。
情景二：双收入家庭——四线城市“三口之家”上述方案中， 家庭年交保费占家庭年收入的9.6%，一年所交保费9680元 ，可获得以下保障：
丈夫和妻子，作为家庭经济支柱，配置是一样的：
如果夫妻双方，有一方不幸罹患重疾 ：50万理赔金可以支付高额的医疗费用，还可以用来弥补未工作的收入损失，维持家庭的生活开销等；另外，重疾的治疗费用还可以通过医疗险来进行报销。
如果夫妻双方，有一方在60岁前不幸意外离世： 定寿会赔付50万，由于这款产品是夫妻版，故剩下的保费不用交，保单依然有效；另外，意外险会赔付50万，总共100万留给家庭剩余成员保障日常生活需求。
这个方案由于预算有限，所以还不能覆盖70岁后的重疾风险，不过，正如远虑君多次强调的，保险是个多次配置的过程，等事业和收入提升的时候，可以再配置一份保终身的重疾险。
孩子：不承担家庭责任，故没必要配置寿险
我们为 孩子配置了50万保额的重疾险，保到70岁， 这款产品的亮点是对于18种少儿特定疾病额外赔50万，对5种少儿罕见疾病额外赔100万，基本可以覆盖孩子未来30年以内的重疾风险。
情景三：单收入家庭——三口之家上述方案中， 家庭年交保费占家庭年收入的8.5%，一年所交保费8568元， 可获得以下保障：
这个家庭中，丈夫作为家庭唯一的经济支柱，配置了 50万的重疾险保到70岁+50万的寿险保到60岁+200万的1年期医疗险+50万的1年期意外险。 一旦发生重疾或身故的风险，较高的保额足够支撑家庭较长时间的家庭开销。
妻子作为全职妈妈，虽然没有收入，但是作为家庭重要运营支撑者，同样 配置了50万重疾、200 万的医疗等保障 ，足够抵御一定的疾病风险。
儿子才3个月，时时刻刻都在妈妈的保护范围之类，所以暂时没必要配置意外险。但这个时期，宝宝的免疫系统尚未发育全面，所以给宝宝配置了 50万的重疾和20万的医疗保障 ，相比保终身的而言，性价比更高。
情景四：未成婚——三口之家这个方案是专门为独生子女、尚未结婚、上有父母的家庭配置的，目前国内像这样的三口之家非常普遍。这要归结到 社会 原因：生活压力大、结婚意愿降低。
今年的4月30日，民政部发布“2019年1季度各省 社会 服务统计数据”，2019年第一季度，全国结婚人数281.5万对，同比下降6.7%。
像上述方案中， 家庭年交保费占家庭年收入的6.4%，一年所交保费6475元， 可获得以下保障：
远先生作为家庭的独生子，承担主要的家庭经济责任，而父母已年老，且身体欠佳，故远先生为标准配置“ 重疾险+医疗险+意外险+定期寿险 ”，以防自己罹患大病，给已无赚钱能力的父母造成严重的经济负担。
对父母而言，在55岁之后，由于年龄限制、身体有各种小毛病，导致很多险种不能投保。这里配置的是 300万保额的防癌医疗险+50万保额的意外险 ，总保费很低，但是可以防御父母意外摔伤以及罹患恶性肿瘤的风险。为父母做好保障，也是为自己减轻负担。
关于上述问题还有疑问，欢迎私信咨询，有问必答~
之前我刚好回答过这个问题，不知道复制过来会不会减分啊？
-------------------------
首先保险分年龄段，不同年龄段购买的产品不一样。我们大体分为儿童，青壮年，老人。
【首先儿童不需要购买寿险，只需要购买三种保险即可，重疾险、百万医疗险、意外险。儿童生大病对家庭是个很大的负担，特别是高发重疾比如白血病，所以重疾可以缓解除去医保之外的家庭负担。
百万医疗险是实用于所有人群，它可以报销你生病住院期间的大额支出。
意外险保障家庭不被突如其来的意外击倒。
儿童的三项费用加起来一年1000元左右，推荐某付宝，重疾可以保到50万30年。】
【其次是成人，即家里的爸爸妈妈，也是家里的经济顶梁柱，不能倒，万一倒了就有寿险理赔来保障接下来几年家庭的经济开支；
所以成人保险应该在儿童三个险种的基础上增加寿险，寿险金额尽可能高一点，30-50万，太低了没有保障的意义】
【老年人，都有社保卡或者农保卡，能保证基本的看病医疗；
老年人寿险基本上不出售给他们了，但还是需要几个保险来保障，百万医疗险、防癌险、老年人意外险有这三个险种基本上可以说是很全了，但这三个险种都是一年一消费】
最好是全家人一起买，实在预算有限，优先配置大人的保险。
保障规划思路是梳理家庭财务状况，分析风险责任，量化保障缺口，计算保费预算、家庭成员分配和各险种保额。
大人配置险种为： 寿险、重疾、医疗、意外 。
小孩配置险种为： 重疾、医疗、意外 。
根据家庭年收入情况，按保险黄金曲线比例进行计算，确定保费，再根据夫妻收入比例确定寿险保额分配比例。
寿险额度缺口=房贷+车贷+孩子教育费用+生活开支+老人赡养费用-家庭流动资产
重疾额度缺口=50万-15万+1-3年年收入
医疗险选择百万医疗，最好选择6年保证续保产品
意外险50万起
四大险种中，医疗和意外最容易选择，一般各产品价格差异不大。主要考虑身体状况来选择产品。
寿险选择定寿产品，不要考虑终身寿。
价格差异最大的就是重疾险。分为定期重疾、终身单次重疾、终身多次重疾。
优越性是多次大于单次，终身大于定期，但同样的保费也是根据期限和次数递增。
在家庭预算有限的情况下，可以通过选择定期产品来降低保费，等以后经济状况好了再进行补充，保险本身就是一个根据家庭情况定期复检、动态配置的过程。
1、先大人后小孩；
2、不买返还型保险；
3、保障充足、性价比高、重在当下
预算有限的情况下，先解决看病的费用。三口都建议先配上社保。然后每人购买一份百万医疗险。三个人的费用也就是1000元左右吧。然后夫妻二人可再配置一份定期寿险。保额50万。2000元左右。
一家人配置保险能最大程度地减小家庭风险。到底怎么配置呢？
建议不要搞得太复杂，以 健康 保障为主，少碰理财和返还，这样遇到的坑，会少一大半！
大人的保障：重疾险、医疗险、意外险、寿险。
孩子：以重疾险、医疗险、意外险为主。
重疾险
保险合同中会明示保哪些病，一旦符合理赔，就会赔付一笔钱。
买消费型不用买储蓄型，如果预算不够，不用含身故责任。
买重疾险保额很重要，至少 30 万起步，最好50 万。
产品推荐
成人重疾险：超级玛丽 3 号、达尔文 3 号、钢铁战士 1 号。
少儿重疾险：守卫者 3 号、晴天保保超越版。
百万医疗险
意外、疾病住院了，可以报销医疗费。
不要买捆绑类型的百万医疗险，尤其是续保需要审核，没有医疗垫付的，都别买。
买保证续保 20 年甚至更久的，增值服务好的。
百万医疗险基本是人手必备，只要符合 健康 告知，一家都可以买上。
产品推荐
人保好医保、众安尊享 e 生、复星联合超越保 2020 款。
意外险
意外引起的身故、伤残、生病住院，都可以保。
买一年期的意外险就可以，别买长期带返还和理财的。
如果一个意外险一年大几千，你就趁早别买了，一般意外险几百元就可以。
意外险保障责任：意外身故伤残、意外医疗、意外住院津贴等。有这几项保障责任就可以。
产品推荐
少儿意外险：小顽童、萌宝保
成人意外险：大护法、小米综合意外险、亚太百万人生。
寿险
被保人身故和伤残，赔付一笔钱，适合经济支柱买。
给夫妻双方配齐就够了，孩子没有太大的必要购买。
建议选择定期寿险，保到退休年纪，每年几百元。
基本配置原则
大人>小孩，一定要先给大人买好之后，再给宝宝配，不然大人生了病发生意外，宝宝的保费都没人交。
保障>理财，先把基础保障做好再考虑其他性质的保险。
单买比捆绑便宜很多，而且还便于自己弄清楚不同的险种，以及各个保险产品保什么。
最后和题主分享一个5000元的家庭方案，可以参考一下。适用家庭年收入 10万 ，或者家庭年结余在 3万左右 的家庭。一家人保费5000元，不足家庭年收入的10%，转移掉重疾、意外两大核心风险。
RT~针对楼主所提，合理的规划原则是:
1.优先给家庭顶梁柱投保，即家庭收入最高者，比如爸爸。
2.根据爸爸的年收入进行测算重疾所需保额。比如10万年收，则倒推重疾保额至少30万。（收入损失=3~5年年收入）
3.同理推算妈妈重疾险保额。
4.预算有限，选择高杠杆险种。比如短期意外险、定期寿险、消费型医疗险、重疾险。
根据以上原则规划处家庭单总保费后，再根据实际进行保额的增减。
这样的计划是切实可行的。
未来根据收入增加再进行加保~
人生长河是行进的，意外和风险也是未知的。
最后祝楼主找到专业合适的保险师，做好家庭规划~
预算有限的情况下，首先保证社保的问题。其次根据现大人，后小孩，先家庭经济支柱，然后其他的原则配置保险。配置，如果预算不足，长险方面，先考虑定期，在考虑终身，按将来是否返还，先考虑消费型的，然后再考虑返还型的。这么选择，主要是价格便宜。
配置：
大人：寿险+重疾险+医疗险+意外险。
孩子：重疾险+医疗险+意外险
医疗险首选百万医疗险，后面情况允许了，在加普通医疗险。寿险考虑纯寿险，不要那种复合的险种。先考虑定期，然后考虑终身，重疾险的配置出发点和寿险的同理。意外险，孩子配置普通意外险和意外医疗就可以，如果是成年了，加特定的意外险，提高身价。大人偏重特定意外险，同时也附加少量保额的意外医疗。
保额方面，寿险50万，重疾险30万，特定意外险100万，如果年龄在30岁所有，一年的保费支出还是非常合理的。
很高兴，在预算有限的情况下，您认可保险的功用，为自己和家人增添一份保障。
不知道您的预算是多少？
我就拿最近给一家4口配置的保险方案来举例吧。
四线小县城，父亲+母亲+儿子5岁+女儿2岁。预算1.5万。
两位大人应该配置寿险+重疾险+医疗险+意外险
两位小朋友应该赔重疾险+医疗险+意外险。
寿险非常重要！ ！ 理应每个大人都持有一份定期寿险 ，价格几百元就足够了。
当家庭经济支柱倒下时，寿险是最能体现保险作用的险种。
但是！如果您还是无产阶级，无房无车无负债，不需要赡养父母，也不需要照顾子女，或者你无力负担这么多，寿险是可以先不配置的。
当您收入提升，当您背了债务，买了房买了车，想父母老婆孩子过得好一些，您再配置寿险也可以的。
很多人会在这个时候，选择定期消费型的产品。
降低保费，做高保额。甚至是做成单次赔付的重疾险。
但是，我依然坚持认为， 重大疾病高发年龄的40岁以后，甚至在70岁，80岁才会发病。因此终身保障的重疾险，意味着更有机会用得上
另外，现在医学进步，重大疾病是有机会被治愈，比如冠状动脉搭桥术，比如少儿白血病。只要及时就医，这些疾病都能被治愈。但是治愈后却不能再买保险了。
因此，从一开始就应该做好多次保障，为将来多准备些机会。
百万医疗险已经是全民的福利保险了。
小小的几百元，获取几百万的高保额。
只要是国内二级及以上公立医院，都能报销。
进口药，自费药也能全额报销。
在医院里，底气十足的跟医生说：“给我用最好的药，我有商业保险！”
每个险种都有自己的涵盖范围，一个险种解决一个问题。
不能因为，有了重疾和医疗，就放弃意外险。
因为人生风险，除了疾病，还有意外。
意外，对每个人来讲，都是公平的，损失也是巨大的。
每分钟就有6人死于意外事故。
因此，我们配置意外险，转移了意外风险。
现在国内人身险保险公司有87家，然后还有一些财产险等公司可以开发寿险业务，所以市面上险种有一两千种（只多不少）。
题主不要急着看产品方案，因为方案随随便便就能出一些，但是关键看适不适合自己。
那应该怎么配置保险呢？
1、买对需求
2、买全保障
3、买够保额
4、买对人员
5、买对产品
题主需要了解的内容如下：
1、保险险种的分类：寿险、意外险、重疾险、医疗险、年金险，这五大险种都有什么作用。
2、学会计算家庭风险保额也就是身故保额、残疾保额、重疾保额、医疗保额、养老金/教育金保额。
一般身故残疾保额：包括未来10-20年个人收入、子女教育费用、父母赡养费用、房贷车贷等
重疾保额：包括疾病治疗费用、3-5年的康复费、3-5年的家庭开支（3-5年的收入），如果是癌症考虑3-5年，如果是其他重疾会长期影响的，那得考虑时间更长。
3、确定完保额，就确定购买人员和保费预算。一般顺序：主要经济支柱>次要经济支柱>老人>小孩
费用预算，看收入占比和产品形态。
4、根据身体情况、个人需求来确定产品：产品分：
定期型、终身型；
消费型、储蓄型或返本型；
大公司产品VS小公司产品；
性价比高VS高质量产品等等
最后才能选出适合自己的产品。
这要求题主具备一定的保险基础知识，也就是上述原则，然后找到一个好的保险业务员，做好产品方案配置。
⑸ 人生中最应该配置的保险是哪些
1.意外险 目前保险市场上的常见意外险主要有：综合意外险、交通意外险、旅游意外险等等。 在一般的意外保险产品中一般都涵盖意外伤害报此案和意外医疗保险，也有不涵盖的。根据的自己的实际情况进行选择。意外险价格低廉，费用一般在100左右，保额在10、20万的样子，是每个普通家庭必备的保险之一。 2.重大疾病保险 我们都知道重疾的发生率越来越高，也越来越年轻化。高额的医疗费成为很多普通家庭的负担。一般的重疾险涵盖常见的重大疾病，所以这也是必备的保险。定期重疾比终身重疾相对便宜， 也可以选择定期重大疾病保险。 3.医疗险 医疗险很多是生活中疾病被用到的保险，当然一般都是一年的保险产品，保费也相对不高。与医保累死，但是比医保的报销范围大，可以报销医保之外的费用。 简单一句话：医疗险不管大病小病都可以保障，比如普通感冒发烧引起的疾病等，只要在等待期过后首次罹患办理住院就可以的，但是既往病史、先天性疾病等不在保障范围内。
⑹ 优享人生养老年金险去哪里配置
优享人生养老保险在网上可以说是非常火爆了，听说性价比非常高，也有不少的小伙伴都在问，优享人生养老保险的性价比真的那么高吗？是不是真的值得我们买呢？让我们来了解下。
鉴于下面的文章中出现了很多和保险有关的术语，开始之前不妨让我们先来看一看下面这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
一起来看一看学姐整理的一份简介的产品保障图：
了解完这个产品保障图大家对这款产品应该有了基础的了解，直接上结论！学姐不过多解释了！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
假如说，投保人在65周岁前因意外伤害身故，就可以免交之后的保费，合同继续有效；
到了被保人选择的养老领取的时间，已经交能够领取到养老保险金。
说一个案例：
30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
假如说小王因为意外在35岁的时候身故了，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
不得不说，这个设置还是十分暖心的，值得表扬的是，这是以防止出现被保人无力缴付保费的情况出现为目的的，
2、保证领取25年
在养老金领取日开始的25年期间，期间为领取优享人生的养老金的保证期。
如果在被保人在被保期间不幸过世，余下所有的养老金将会一次性返还给受益人，这点很让人满意。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限只有每年一交，没有一次性交清全部保费的缴费手段。
如何理解趸交呢？就是一次性交清全部保费，这种选择方式是为收入高，但是收入不稳定的人群准备的。
如果缺少这种缴费方式，同那些有年交、趸交可以选择的年金险比较，灵活性就不够高了。
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金时日前，从这两者已经保费和现金价值进行选择其中大的；
假设被保人在领取养老金日后死去了直接不赔偿身故保险金！这保障力度看来也太不够强大了！
市面上那些年金险保障设置的赔付百分比还是很不错的，都有120%保额，更优者甚至能赔付160%保额！
在这方面，优享人生没有优势可以说！
3、不能附加万能账户
万能账户是什么的？
要是对这个养老金还不计划给领取出来，这笔钱进行二次增值只要把它放在这个账户里就行了，对被保人来说，算是一种额外的获益方式。
不过，优享人生养老年金保险附加万能账户是不行的，被保人就只能通过领取每年的养老金获益。
我们买年金险，肯定都是想获取更高的效益，多一种收益的方式，才能让我们收益更多。
在优享人生养老保险上不可以附加万能账户。这条“财路”就被堵死了！实在是太不友好了。
除了这些问题，我们还发现优享人生养老保险上存在的一些小瑕疵。学姐整理了这篇文章，希望大家有所收获：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》
分析完优享人生养老年金保险的保障内容，大家最想了解的还是收益情况，别着急，让我们接着为大家解惑！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
关于年金险的收益，究竟可观不，不能光看表面的演算收益率，要看其内部收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。如果只是看名词解释不能具体明白什么意思，一句话来概括，就是只要内部收益率IRR的数值越高，也就代表年金险的收益趋势也会高。
假如说，关于优享人生，现在就由我给大家演算一下它的内部收益率IRR，下面的内容作为参考
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
小王身故了，如果在保证领取期间，还没有领取的养老金，保险公司将一次性付给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，表现的相当不错。
市场上年金险高收益藏水分，年金险赚到高收益也基本是不现实的，测试还不超过2%，这样看来优享人生在同类产品中还是不错的！
三、学姐总结
总体来说，虽然优享人生养老年金险在保障上还有许多不足之处，不过它的收益算是比较高的了，如果你可以接受这款产品自身的不足之处，就可以选择购买这款产品。
不过，货比三家也没什么坏处，这里有一份优质年金险榜单，不妨拿来做个参考，里面有更多做的比较不错的产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》
【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险
⑺ 人生不同阶段需要配置不同的保险险种，看看你配齐了没
您好！一般来说，人的一生需要配置意外险、医疗险、寿险、养老险等险种。不过，不同的年龄阶段需要不同的保险配置方案。第一阶段 3岁婴幼儿与儿童的身体抵抗能力较成人相对较弱， 常常感冒、腹泻，小毛病不断，同时也容易感染一些流行性疾病，动辄可能就要住院，医疗费用积累下来也不小。如果孩子经常生病，花费超过了社保报销的上限，那么需要购买商业医疗险来获得更多补偿，支付住院看病的费用，比较适用的险种有住院津贴险与住院费用报销险。如果经济条件允许，可以考虑给孩子购买大病险。第二阶段 7岁当孩子上学后，可购买价格低廉但保障全面的学生平安保险，每年交80多元钱，或以更少的费用，同时获得保护寿险、意外、大病和医疗四类保障。因为费用低廉，所以赔偿金额也比较有限，而它针对意外身故的赔偿经常遭人诟病，因此，可适当增加意外险的配置。第三阶段 22岁开始工作后便能获得社保，如果没从事什么危险工作，遇到意外的几率比较小，只需购买交通意外险或短期意外险。如果年幼时未配置大病险，可选择在此阶段用自己挣来的钱购买大病险，有了社保，大病险的保额设置在二三十万左右就够了，不用买太高的保额。随着收入的增加，在配置意外险和大病险后，如果仍有余钱，那么可以开始配置寿险，作为对父母的回报，体现出自己对家庭的责任，总体保费仍不要超过年收入的10%。第四阶段 25岁进入婚龄的夫妻可能会买房买车，买了房的大部分要还房贷，一旦发生意外可能无法把风险转嫁。因此这一时期的保险设计，一定要首要考虑保障度高的保险，如大病险和意外险，以起到杠杆作用，增加家庭保障和安全系数。需要注意的是，超过30岁以后，随着年龄的增长，大病险和寿险的保费会大幅上涨。第五阶段 35岁跨过35岁时，寿险就显得尤为必要了。这一时期的家庭责任最重，需赡养父母，给孩子交学费，也可能还背负着沉重的房贷，如果身故，家庭将会有高额的负债，其他人的生活甚至可能无以为继，因此需要购买定期寿险，在发生意外时，不至于让家庭受到太大影响，保额的多少采用家庭需求法，看家庭的资金缺口有多大，以此缺口作为自己保险的保额。由于社保提供的养老保险金只能满足最基本的生活水平，如果对晚年生活有担忧的话，在交纳社保的同时，还应该购买商业养老保险。最好40岁以前买养老保险，缴费的压力小。第六阶段 50岁超过50岁，可购买的保险的范围急剧缩小。国内大病险一般会设置年龄限制，过了50岁或者55岁，就无法购买大病险了。此时可考虑缴费与年龄无关的变额年金，一次性缴纳保费，保险期满后，可选择一次性或者按月领取养老金。老人也可以购买护理险。当老人生活不能自理时，该险种会支付一定费用作为老人的护理费。
⑻ 个人养老保险的配置需求一般以人生哪个阶段为主
养老保险的配置:
一是中低收入的人群，商业养老应该是社保养老的30%为补充。假如，这人退休金2000元，那么，他的商业养老年金每月应该补充600元，然后，倒推出年金的领取额度，年交保费。
高端人群的养老保险，应该100%以商业养老年金作为支撑。
二是养老保险的配置，越早越好，越早每年分摊的经济负担越少，压力越轻。这就像一个人爬坡一样，越早规划，目标明确，专款专用，分期分摊，坡度越小，几乎不费什么力气就可以轻松达到目的。而，越晚规划，坡度越大，爬坡越费力气，举步维艰，处处惊险，稍微不注意就可能滚下来，前功尽弃。
养老保险的配置，其实，道理挺简单的，只不过，人总是过于自负，只在乎当下的美好。人无远虑必有近忧，日子是一天一天过，近和远也是相对的，不知不觉，远的就近了，就迫在眉睫了。
