如何做资产综合配置

① 资产配置的基本步骤有哪些

资产配置的基本步骤：
1.目标和限制因素
通常需要考虑到风险偏好、流动性需求和时间跨度要求，还需要注意实际的投资限制、操作规则和税收问题。比如，货币市场基金就常被投资者作为短期现金管理工具，因为其流动性好，风险较低。
2.资本市场期望值
这一步骤非常关键，包括利用历史数据和经济分析，要考虑投资在持有期内的预期收益率。专业的机构投资者在这一步骤具有相对优势。
3.资产组合类项
一般来说，资产配置的几种主要资产类型有:货币市场工具、固定收益证券、股票、不动产和贵金属(黄金)等。
4.有效组合边界
找出在既定风险水平下可获得最大预期收益的资产组合，确定风险修正条件下投资的指导性目标。
5.寻找最佳组合
在满足投资者面对的限制因素的前提下，选择最能满足其风险收益目标的资产组合，确定实际的资产配置战略。
资产配置是一个综合的动态过程，投资者的风险承受能力、投资资金都会不断的发生变化，所以对不同的投资者来说，风险的含义不同，资产配置的动机也不同，所以最终选择的组合也不一样。

② 如何进行家庭资产配置

做好家庭资产配置总共分为两步，第一步确定资产配置规划，第二步，动态平衡。

第一步是要根据自己的风险承受能力和偏好，确定资产配置的策略和规划，简单来说就是投什么，各投多少。对于货币基金，大家留出3到6个月的备用金就可以了。货币基金的投资金额确定好之后，接下来确定指数基金和债券基金的投资比例。刚开始的时候，投资水平还有限，不必对自己要求过高，建议采用最简单的50：50策略。

第二步动态平衡的意思就是根据账户资金的变化，按自己规定的资产配置策略重新调整指数基金和债券基金的配置比例。举个例子，我们刚开始的资产配置比例是50:50，一年后，两类基金的收益率是不一样的，两个账户里的钱肯定就不一样多了，假如指数基金收益率比债券基金的高，那么指数基金账户里的钱会更多，指数基金和债券基金的投资比例就不是50:50了，这时候就调整一下，把它重新变成50:50，这就是动态平衡。

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③ 如何进行资产配置

资产配置简单说就是通过对不同风险、不同期限、不同区域的理财产品进行不同比例的配置，达到财富稳定长期增值的目的。有两个要素，一个是控制风险，一个是满足流动性也就是平常使用的需要。

家庭的资产配置可以参照的理财金字塔型的配置，把家庭资产分成四个账户，四个账户作用不同，投资的门类也不同：

第一个是要花的钱。保证平常衣食住行，不能因为理财而刻意降低生活质量，这就舍本逐末了。活期存款、货币基金这些都可以。

第二个是保命的钱。这个比例一般在家庭的20%，专门解决突发问题和意外情况。保险是很重要的，不单是分红险，要注重这部分的保障功能。

第三个是生钱的钱。这部分的钱是有风险的，但是往往长期来看也是收益最高的。包括股票、偏股基金、投资性房产等。有风险也带来了较高回报，特别需要做规划，做配置，从全局的角度来看，否则很可能要么高点了全仓进去了，要么机会来了反而不敢进了。

第四个是理财的钱。这部分是大头。这个承载的功能就是稳健增值。收益不要想太高，不过也是要求基本不会大亏损，配些大额存单、国债、纯债基金都可以。

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④ 如何进行合理的资产配置

很多理财专家通过观察和计算以后，发现，现在家庭合理资产配置的比例应该是4321，也就是说普通家庭每年40%的收入，用于供房或者其他方面的投资，然后30%的收入用于平时家庭正常生活的开支，家庭收入的20%可以用于银行定期存款，以备生活中的不时之需，余下的10%则应该用来购买针对疾病和养老的保险产品。

当然，理财专家推荐的家庭合理化资产配置4321，也不是一个铁的比率，每个家庭在进行自己的资产规划时，要结合自己的实际情况，特别是家庭的风险属性，也就是家庭以及个人对风险的承受能力去选择资产配置的具体比例。不过想让家庭合理资产配置达到一个较高的水平，只掌握合资产配置的比例还不够，还应该明确自己家庭理财的目标，并建立适合自己的投资理财方案。

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⑤ 怎样做好资产配置

关于怎样做好资产配置，而对于中国家庭来说，房子是对生活的一种保障，保险是对风险一种保障。正确的投保方式建议先大人再老人小孩。保险的本质是规避家庭财务风险，大人是家庭的经济支柱，一旦出现疾病、意外等状况，家庭生活立马会出现问题，所以谁是家庭经济支柱就先保谁。那么买什么保险合适呢，建议以重疾险、定期寿险、意外险、医疗险的先后顺序进行考虑，五六十岁的老人能买到重疾险就买，买不到或者不符合条件可以考虑防癌医疗险或者住院医疗险。
认为只有资产雄厚的人才需要进行资产配置，对于一般的工薪家庭，随性一点投资又有何不可。其实这种想法是不对的哦，资产配置的目的是为了规避投资的风险，从而在可接受的风险范围内获得最高的收益。甚至从某种意义上来说，资产配置才是理财真正的第一步。那么，大家该如何合理地进行资产配置呢？
1、金字塔底层

首先自然是规划金字塔底层稳健的基石，基石部分应该属于安全可靠的基本投资项目，投资占比最大，这类投资往往能够带来稳定的收益，并且随着年龄的增长，这部分投资的比例会逐渐加大。一般来说，这类投资包括银行储蓄、保险、国债和小风险的理财产品等等。

2、金字塔中层

接着需要配置的是金字塔的中层，中层属于收益渐显的有望增值的投资项目，投资占比中等，可以为未来的投资积蓄资金，并有效地抵制通货膨胀带来的影响。随着年龄的增长，这部分投资项目将会逐渐转化为最基本的投资项目。一般来说，这类投资应由风险和收益都处于中等水平的各类基金和债券等组成。

3、金字塔顶层

金字塔顶层属于风险很大的投机性投资项目，投资占比最小，随着年纪的增大，可以逐步缩减这部分的投资比例。这部分的投入资金不多，承担风险较大，但收益相对较高。一般来说，这类投资应包括高风险高收益的房产、股票、期货、黄金等组成。

⑥ 如何做好家庭资产配置

现代人的理财观念越来越强，尤其是有家庭的人的资产更加充裕，更加需要做好家庭资产配置。那么，家庭资产配置包括哪些？感兴趣的网友们，我们来了解一下吧。

1、 房子。在目前的行情下，指望买房之后躺赚是不太现实的，不过房子能够提供归属感，而且住房也是抗通胀利器，所以房子是性价比不错的保值投资，可以优先考虑。

2、 保险。房子是对生活的一种保障，保险是对风险一种保障。正确的投保方式建议先大人再老人小孩。保险的本质是规避家庭财务风险，大人是家庭的经济支柱，一旦出现疾病、意外等状况，家庭生活立马会出现问题，所以谁是家庭经济支柱就先保谁。

3、 股票。虽然股票市场的波动较大，但是长期来看，一些好的公司还是会有不过的发展，股价的走势也非常不错，如果在资金允许长期持有的情况下，可以考虑持有股票。

4、 指数基金。指数基金可以长期定投，风险比投资个股要低。长期来看，在低估点位投资优质指数基金的收益，远远高于固定收益类产品，甚至大于股票的投资收益率。我们可以选择低估的优质指数基金长期定投，分别配置海外QD指数基金、不同规模的宽基指数基金，分散风险。

以上就是关于家庭理财需要配置的投资产品，当然还需要有一些存款或者是固定收益理财，来满足突如其来的资金周转。

⑦ 资产配置怎么做最简单的资产配置技巧

研究表明，从长期来看，我们投资收益的94%来自于资产配置，可见资产配置的重要性。
作为普通投资者的我们不具备投资大师的专业和资源环境，就更不要高估自己的能力，保持对市场的敬畏之心，这也是我们长期在投资市场上立足的必须要做到的。
想要成为投资市场的佼佼者是非常难的，对于我们普通老百姓来说，掌握基础的资产配置的方法，满足自己和家庭日常投资理财的需求就已经很不错。
这里给大家介绍一个非常简单的资产配置方法，那就是“足球场配置法”：守门员配保险，后卫配活期资产，中场配固定收益类资产，前锋配权益类资产。
具体如何理解呢？
首先是守门员的部分——保险。
要记住，我们买保险的首要目的是对抗未知的风险，不是赚钱。风险来临的时候，保险能够以小资金撬动大资金，能够缓解大部分的问题，保险是资产配置中必不可少的部分。
然后是后卫——活期资金。
活期资金是保证日常生活的开支的部分，可以配置货币基金，能够随取随用。活期资金至少需要可以应对半年生活的开销，就算面对突然的风险比如说失业，至少不会有经济上的焦虑。
接下来是中场——固定收益资产。
可以选择债券基金，有的投资者比较激进，选择全部配置基金股票这样的权益资产，这样风险会很高。
最后是前锋——权益类资产。
这部分完全可以配置权益类资产，股票或者偏股基金都是可以的。
中场和前锋这两部分资产需要维持相对平衡，比如做到“股债平衡“。动态地保持这两类资产的平衡可能是最佳策略。

⑧ 家庭财富管理：如何做好资产配置

家庭财富管理：如何做好资产配置？

5分钟健康财务规划，配置合理有效的保障。每天一篇文章，分享我对家庭财务规划，家庭保险配置的理解，这是第34篇文章，希望对你的家庭有帮助。

家庭财富管理：如何做好资产配置？

家庭财富管理最终还是要做好资产配置，把鸡蛋放到对的篮子里。

有三大类资产配置，分别是：防守型资产、稳定型资产、进攻型资产。

一、防守型资产

主要用来应对日常开支和风险事件，这部分钱就像盖房子的地基一样，一定不能出问题，而且要随用随取。

其实就是要满足安全性和流动性，有哪些工具呢？

包括现金、活期存款，还有一类，货币基金，它风险要远远小于其他基金，灵活性也很好，所以也属于保守型。

另外，保险和信用卡也可以归属到防守型资产，因为它们安全性都很高。

如意外保险，可以在保障突发事件的时候效果会很好。

医疗保险，如果家里有老人、孩子经常跑医院的，它能给你减少医疗费用的负担。

寿险，保障的是人的生命，特别适合给家里的“经济顶梁柱”买上。

信用卡，前面已经说过了，你平时多备几张不消费的信用卡，哪一天急用现金了，它能帮你周转。

二、稳定型资产

可以拿去追求一定的收益，但安全还是很重要的，属于“先保值、再增值”的类型。

非自住房产、车位、国债、定期存款、理财型保险都属于这一类。

稳定型资产一般有固定期限，不像防守型资产那么灵活，但它也有一个好处，就是可以根据未来的事儿提前规划。

三、进攻型资产

这一类资产的特点，就是放弃一部分安全性，来追求更高的收益。

最熟悉的就是股票、基金了，收益高，风险也大，你在选择之前，一定要谨慎评估家里的风险承受能力。

还有外汇期货、艺术品、大宗商品期货等等，也属于进攻型资产，但普通家庭我就不建议了。

三类资产如何配置？

三类资产，相当于三个篮子摆在面前，具体往里面放多少鸡蛋呢？

我建议的思路是，家庭的年度结余越少，就越应该注重稳定，而结余多一些的时候，就可以适当增加进攻型资产的比例。

比如，对于年度结余20万人民币以下的家庭，建议是三成的防守型资产和七成的稳定型资产，完全没有必要去配置进攻型资产。

如果家庭年度结余多一些，在20万到50万之间，抗风险能力明显变强了，就可以适度增加一些进攻型资产。

建议是，这一类家庭防守型、稳定型、进攻型的比例可以设定为2:7:1。

但是，即使是年度结余达到了100万的家庭，三类资产里最高的还是稳定型资产，要占到一半。

所以，科学的资产配置里，进攻型资产的比例并没有很多人想得那么高。

对普通家庭来说，安全比赚钱重要，防守型资产是基础，稳定型资产是大头，这两部分保证好，再去考虑进攻型资产。

有了科学的资产配置，我们就可以去应对家庭的各种大事了。

家庭财务专家说

家庭财务的风险，只有用法律及金融的工具配合，才能让每个家庭规避风险，或者将风险降到最小。

家庭财富的保全，不只是财富的传承，更是智慧的创新，还是家族精神的传承。

如果你想评估家庭财务的风险，做好家庭财务保障及传承，可以私信我。

⑨ 家庭理财如何进行资产配置

家庭理财如何进行资产配置?资产配置指的是在一个投资组合中选择资产的类别并确定其比例的过程，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配，从而使资产组合的收益趋于稳定。

研究表明，资产配置对于投资收益的贡献率超过90%，远远大于什么时机选择、具体产品的选择(排除彩票投资押的巨奖等因素)等。

对于不同的投资者来说，资产配置也应该因人而异。

根据家庭的财务状况和理财目标，确定一个合理的资产配置比例，然后再选择合适的理财产品。每个家庭的情况不相同，风险承受能力不同(回复“测试”两个字就可以知道自己的风险承受能力啦)，导致理财需求的层次也不相同，那么每个家庭的资产配置方案也各不相同。

所以呢，大家在选择理财产品的过程中，首先要判断自己的风险承受能力，看自己属于哪一类型的投资者。然后，再根据家庭的.实际情况确定相应的资产配置方案。

咱们以一个家庭的实际案例来分析

李先生，34岁，职业经理人。李太太，29岁，职业会计。女儿，2岁。目前李先生和李太太每月收入结余全部做定期存款，除基本保障外，夫妇二人没有购买任何商业保险。近期准备贷款购买商品住宅一套。在风险偏好上，两人均属于稳健型投资者。

东方华尔理财师认为，李先生家庭资产配置的最大问题是金融投资占比太低，资产流动性较差。家庭也缺乏足够的保障，对于“双支柱”家庭来说，存在很大的风险隐患。

建议可以进行如下配置

一：家庭备足一定的流动资金应对短期资金需求

李先生可将家庭资产的30%分别配置存款、货币基金和短期理财产品，在保证资金流动性的基础上尽量获取较高的收益。

二：投入家庭可投资资产的15%购买商业保险以弥补家庭的风险缺口

险种可以考虑以重疾险和两全险为主。

三：在购房贷款方面

量入为出，每年还款额度不应超过家庭可投资资产的30%，以避免压力过大。

四：提前为孩子的未来教育费用做准备

可将家庭可投资资产的20%配置在较为稳健的银行理财产品或债券型基金上。

五：可考虑适当进行风险更高的证券投资

但额度以不超过家庭可投资资产的5%为宜。

各个阶段的家庭资产配置是如何进行的

年轻白领新婚新育家庭

年轻白领新婚新育家庭应该从有限的资产中坚持结余进行长期投资。基金定投是最简单有效的投资手段，收益较储蓄高，市场风险较证券低。

人到中年家庭

中年家庭大多已有了一定程度的资产积累，投资应该多样化，以分散投资风险。此时可以尝试银行理财产品、网贷以及黄金、收藏等投资方式。

自主创业者家庭

投资实业，是所有投资理财渠道中，回报率最高的投资方式，但也是风险最大的生财手段。同时，医疗保障、养老等问题往往是这类家庭最敏感的问题。因此，选择适当的商业保险，来保障自己和自己的事业安全十分有必要。

高收入家庭

高收入家庭不应该只进行单纯的储蓄理财，而是要尝试银行理财产品、货币基金、股票投资等一些较高收益的理财产品。

退休老年人家庭

退休老年人家庭最大的经济压力可能还是来自医疗费用，从合理配置家庭财产的角度，盘活目前已价值不菲的老房产是一个很好的路子。