资产配置手册有哪些

① 搞钱必看！3万字理财知识手册免费分享，有需要的吗

实现财务自由之路，从这里开始。我，一位已经通过努力实现财务自由的人，目前在国内一家大型金融公司工作。从最初理财小白成长为两年内靠理财赚得30万，买下一辆车，这段旅程充满成就感。

整理自己过去的学习笔记和理财资料时，我发现有大量有价值的内容。意识到这些资料的闲置，我决定分享出来，希望能为大家省下一些钱。将这份免费的3万字理财知识手册放在文末，方便大家领取。

记得在困难时期，网友们的鼓励和支持，让我咬牙度过了难关。分享这份手册，不仅是为了回报这份帮助，也是为了让更多人受益。

这份手册是我参加3万报班学习理财时，机构赠送的。跟随手册的节奏，机构老师每天带我深入学习投资和理财知识。手册内容丰富，实用性极强，这笔投入非常值得。

不论是理财新手还是有一定基础的投资者，我都推荐先从这份手册开始，学习掌握各种理财工具的基础知识和实操技巧，包括股票、债券、基金、保险、房地产投资等。

每天投入一点时间，逐步掌握这些内容，财务自由将不再遥不可及。这份手册囊括了资产配置、理财实操、基金股票投资技巧等多个方面，非常适合新手学习理财。

为方便大家领取，我已将手册整理成电子版，并在文中提供领取方式。此外，还有一套14天理财实战营，由专业导师在线答疑，有问题随时可以提问。

点击下方小卡片即可领取。我愿意帮助大家节省费用，因为我曾是理财小白，如今已能自行理财，这些资料对我来说已无太大用处，不如分享给大家。

② 理财书籍推荐

每个人一生必备的理财书：现今最畅销的个人理财书
《每个人一生必备的理财书：现今最畅销的个人理财书》是2010年11月1日中央编译出版社出版的图书，作者是（美国）乔丹·E.古德曼（Jordan E.Goodman）[1]
书名
每个人一生必备《》是出版的图书，作者是的理财书：现今最畅销的个人理财书
别名
Everyone's Money Book
作者
乔丹·E.古德曼
译者
史研，杨宜中
出版社
中央编译出版社
旧书9成新/每个人一生的理财书 (美)古德曼,史研,杨宜中
包邮
￥54.00
￥68.00
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内容简介媒体评论图书目录
作者简介
作者：（美国）乔丹·E.古德曼（Jordan E.Goodman） 译者：史研 杨宜中
乔丹·E.古德曼（Jordan E.Goodman），美国关于个人理财的最全面和最权威的人士之一。古德曼先生是美国国际公共广播台的《每日上午投资市场》栏目和网络财富在线的常年嘉宾主持。他是美国最有影响的各大电视台如NBC环球公司的《今日》栏目、PBC公共广播、MSNBC有线新闻频道、CNN有线电视新闻网、CNBC环球集团全球财经有限电视卫星新闻网等的理财节目的常客。古德曼先生曾经作为编辑在美国《财富》杂志工作了18年。在那期间，他是负责整个美国华尔街事务的专员。另外，他还为NBC，的《早间新闻》》工作了9年。他是《巴隆字典》中金融和投资词语的编辑。
译者简介
史研，女，硕士，先后毕业于南开大学、美国坦普大学；曾在美国费城的BHC证券公司、纽约全美教师退休基金等金融机构工作多年，现定居北京。
杨宜中，男，硕士，先后毕业于南京政治学院、南开大学，现在最高人民法院从事司法新闻宣传工作。
内容简介
《每个人一生必备的理财书:现今最畅销的个人理财书》可以指导你如何理财有道，满怀信心地步入你的未来。古德曼先生在《每个人一生必备的理财书:现今最畅销的个人理财书》中用浅显易懂的语言，把那些贯穿一个人一生的复杂而且令人头痛但又异常重要的投资理财的各个方面，逐个娓娓道来。你努力为积累自己的财富而辛勤工作，但你是否让你的财富最大限度地发挥了作用？从过去到现在，《每个人一生必备的理财书:现今最畅销的个人理财书》经过三次重新修正.补充、再版成为市场上最融会贯通和浅显易。瞳的理财书籍，并且是现今最畅销的个人理财参考手册。
请今天就阅读它，并采摘它为你带来的丰硕成果吧！
媒体评论
书中收入了大量的有用的信息。它解释了理财的方方面面，从股票市场到退休计划。可贵的是它用词清晰易懂，没有华尔街的八股文气息，使人们可以读下去，读懂它，并且还真能派上用场。乔丹·古德曼带来了一本能帮助，教育投资者并使之获取财富的好书。
——嘉信理财集团丰席查尔斯·R.施瓦布
可以说是现今世面上出版的最好的一本投资书……
——《奥克兰新闻论坛报》克利夫·普莱茨特
乔丹·古德曼给大众带来了一本出色的书籍，它为人们改善自己的经济状况提供了一切所需的信息。

③ 论述基金资产配置的各种类型及特点

资产配置，就是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。在现代的投资管理体制之下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。而不同的资产配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户投资需求。

>>>建议
从资金安全角度来讲，合理的负债、适当的紧急备用金以及合理的保险配置能保证家庭资金安全。下面分别从投资、教育、养老、保险方面给出规划建议：
（1）投资规划
从投资结构来看，家庭资产稳定增长的同时，理财收入逐渐增加并占家庭收入比例提高，表示家庭财务自由度逐步提高。赵先生家目前资金稳步增长，但增长点主要靠储蓄，投资渠道比较单一，主要是定存和基金。下一步的目标应该是提高资金投资效率，增加投资收益。对于非专业投资者来说，时间精力不够，投资信息较少，不建议投资风险过高，周期较短的理财产品，建议选择长期稳定增长的理财产品，定期定额持续投资，牺牲资金的灵活性，用时间换取收益。其次，为理财目标设定明确时间、金额和先后次序能帮助家庭尽快达成目标，同时要根据家庭实际情况全面考虑理财目标。
考虑到可能面临的财务问题，剩余资金可以投资于期限短、本金安全、利率稍高的理财产品，如银行短期结构性理财产品和票据类产品，此类产品主要投向银行票据、短期融资券等货币市场，期限一般为7天到3个月不等，收益一般高于定期存款。另外，也可以投资于货币基金等。
（2）教育规划
教育费用无法推迟，也无法更改，准备教育费用建议尽早规划，预算充足。教育金是最近的理财目标，需要首要考虑。6年后到国外留学的费用大概需要100万元，如果依照目前的投资资产减半，只要投资于市场上年化收益率达到3.7％的产品就可以保证此笔费用。目前市场上的银行信托类投资理财产品和债券基金都可以作为家庭稳健投资的首选。
赵先生的家庭流动资产投资主要投资于股票和黄金，虽然投资结构较分散，然而一旦市场走弱，资产势必缩水或套牢。建议将风险投资减半，采用稳健投资，以便于为今后的教育金和养老金做准备。
（3）养老规划
对于赵先生夫妇二人的养老规划，也建议采用定期定额投资的方式。赵先生夫妻均为38岁左右，距离预计退休还有10年，选择定期定额的投资方式进行养老储备比较合适。若月投入10000元，投资回报率为6%-8%，10年后将获得约50万-60万元收益，夫妻俩各建立月投入10000元的养老计划，退休时加上社会养老金，基本满足退休需求。
（4）保险规划
赵先生自己做生意，为自己购买了最基本的基本社保，妻子外贸公司上班，也有基本的保障，但是这些保障还不充足，不能帮助家庭应对各种突发事件。
保险类型分为储蓄型保险、保障型保险和投资型保险。储蓄型保险帮助定期储备资金应对不确定时期发生的资金需求。保障型保险主要考虑家庭经济支柱发生风险后对家庭生活质量，各种理财目标的影响，消费型为主。保障型保险主要考虑家庭经济支柱发生风险后对家庭生活质量，各种理财目标的影响，消费型为主。投资型保险结合投资和保障，帮助家庭达成长期理财目标的同时提供必要的保障，账户型为主，如投资连接保险，万能保险等。
投资型保险结合投资和保障，帮助家庭达成长期理财目标的同时提供必要的保障，账户型为主，如投资连接保险，万能保险等。
像赵先生家庭，建议夫妻双方补充重大疾病保险以及意外险，以应对突发的疾病以及意外。保险类型则以保障型为主，能和社保形成补充，这样花费低，保障额度大。

文章摘抄自Beta理财师《成长手册》——综合篇中的一篇对于不同类型客户的案例分析及建议。
文章讲的是：资产配置方案应如何制定才是合理的；又需要坚持哪些原则；如何为不同类型客户指定不同资产配置方案。
希望对您有帮助。