如何安排资产配置

⑴ 如何做好家族财富的资产配置

目前，全球金融市场动荡加剧，外部环境复杂，加快国内家庭财富管理诉求.家业长青，继承是大多数家庭追求的目标，高净家神旅银庭应该如何管理家庭财富和资产配置？

家庭财富的战略配置-家庭信托

高净值家庭一生面临各种人身财产风险，如意外险、婚姻险、疾病险、继承险、资产流失险等.因此，在进行资产配置之前，一定要对家庭财富进行安游宴全隔离，避免家庭财富的流失，然后进行长期的资产配置规划.为了实现家庭财富的资产保护和继承，必须利用科学的外部工具家庭信托.

第一步，财富隔离.利用家庭信托特有的资产隔离功能，将家庭资产与其他资产隔离，避免家庭资产受其他资产风险的影响.

第二步，财富附加价值.在家庭信托的独立账户中，进行全球化、镇档分散化的资产配置，在资产隔离的基础上实现家庭财富的价值增值.

第三步，财富传承.通过家庭信托灵活分配的功能，安排下一代财富计划.

⑵ 作为一个有钱人 你真的懂怎么做资产配置

知己，了解自己的财务状况

理财理的不是钱，而是人。理财三部曲，过去，现在，未来。搞懂了这个，我们理财投资才有方向，才能控制好节奏，做到心中有数。

所谓过去体现在我们现有的资产跟财务状况，现在是我们现有的收支跟储蓄能力，而未来是我们努力为之奋斗的目标。所以要做一份切实可行的财务规划方案，首先要做知己——对自己和财务的全方位了解，才到知彼。

1测试你的风险偏好

风险偏好是指为了实现目标，投资者在承担不确定的风险时所持的态度。这就这涉及到客户风险偏好的分类，一般来说分为：非常进取型、温和进取型、中庸稳健型、温和保守型、非常保守型。

小伙伴们是不是很好奇自己属于哪类型的风险偏好呢？一般在银行网站上都有相应的风险评测，大家可以去测试看看。风险偏好将决定你的专属理财产品。

2正处在理财周期的哪个阶段？

家庭生命周期的应用，它分为四个时期：家庭形成期（建立家庭生养子女）、家庭成长期（子女长大就学）、家庭成熟期（子女独立和事业发展到巅峰）和家庭衰老期（退休到终老而使家庭消灭）。

家庭应当根据所处的不同阶段，进行不同结构的理财。即一个让你将综合考虑其即期收入、未来收入，以及可预期开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在一生中内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。

下表为四个不同阶段的特征，大家对照看看自己与哪一个相符。

总之，要合理配置自己的资产，要首先明确自己的理财目标，再对自己的财务状况进行分析基础上，考虑个人的风险承受能力，综合规划自己的资产。资产配置是因人而异的，绝对不存在最佳标准，按需求配置资产才是最恰当的理财方式。

⑶ 资产要怎么配置才更科学

1. 什么是资产配置
● 资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间按照一定比例进行分配，通常是将资产在低风险、低收益投资工具与高风险、高收益投资工具之间进行分配。
● 资产配置兼顾安全性、收益性与流动性的合理。
● 投资规划的过程即是资产配置的过程。

2. 为什么要做资产配置
● 资产配置是对长期投资收益影响最大的因素。通过合理的资产配置和对资产的组合管理，可以避免对单一产品的择机选择，对入市时机的择时考虑。
● 资产配置组合投资可以充分分散风险。
● 在承担同等风险情况下，稳定提高投资收益，在获得同样收益情况下，有效降低投资风险。

3. 大类资产配置有哪些类别
● 大类资产的配置类别包括货币管理类、债券信托类、基金股票类、实物投资类其他投资类等。

4. 何时做资产配置
● 资产配置开始于理财规划报告的撰写阶段，一般面临以下几种情况需要进行调整：
(1). 家庭或个人情况发生重大变化时，包括家庭结构的变动、家庭目标的变化、资产负债的变化、个人理财取向的变化等。
(2). 宏观市场面临重大调整时，如经济周期波动、利率调整等。
(3). 资产配置中所选取的投资工具出现异常变化时。
(4). 出现新的适合的金融产品创新时。
因此，资产配置是一个动态调整的过程。

5. 怎么做资产配置
首先要考虑影响个人的风险承受能力、流动性安排和收益要求的各项家庭或个人因素，其次要根据市场变化的情况，最后要掌握大类资产风险收益的特征情况。在此基础上，各类资产再进行：
● 长短期限搭配。即根据设定的理财目标对资产进行长、中、短期的配置，并且根据不同目标的需要和重要性排序按比例安排。
● 不同风格和风险互补。包括不同资产风格的互补；同一资产不同风格的互补。高中低风险的互补。
● 不同类型金融产品的选择重点不同。基本思路是根据各种资产的风险、收益和流动性的不同，确定投资组合中不同资产的类别及比例。

6. 进行资产配置应注意的几个要点
● 必须明确的是资产配置是服务于家庭理财目标的。
● 资产配置事实上是一种分散投资，它要求投资品种间的关联性较低，关联紧密就达不到分散风险和平衡收益的效果。
● 资产配置的效果需要一定时间来体现，因此，要有长期投资的理念。

⑷ 资产配置4321原则

在家庭理财中，最重要的就是对我们的资产进行一个合理的规划和配置，其中资产配置中，有一个比较实用的4321原则，让我们来看看这是怎么安排的。

资产配置4321原则

资产配置4321原则也就是将我们家庭资产分为四份，按照40%、30%、20%和10%的比例进行配置。至于具体的配置方法，如下图：

【1】10%要花的钱

这主要是指我们家庭的日常开支、短期消费，这些资金的留存比例是家庭全部金融资产的10%。

不过由于我们也不可能一天就将这部分钱花光， 一般是以一个月为周期，计算我们的消费开支，所以这部分资金不可能只是放在银行卡中赚取活期利息，建议大家把这部分钱放在一些低风险、高流动性的产品上，这样既能获得一定收益，还能保证您花钱的时候可以很快取出来。比如说余额宝、零钱通等，目前还有很多银行也推出了类似的产品，收益比这两个可能要高一点，大家可以去了解下。

【2】20%保命的钱

这主要是用作家庭的保障开支，建议这部分资金的投资比例在20%左右。因为若是疾病或是意外突然来临，不仅是治疗需要大额资金，而且收入来源也会受到影响。

【3】30%生钱的钱

这些就主要是用作投资高收益、高风险产品，比如股票、基金、房产等，这部分投资的比例控制在30%左右。其实，若是我们没有什么理财经验，或是对这些理财产品一点也不懂，建议大家先进行系统学习了解，缩小这部分资金的比例。

【4】40%保本的钱

这部分资金其实就是在追求稳定增长，避免受到通货膨胀的影响而贬值，同时，也具有一种储蓄功能，主要用作家庭成员的养老、子女的教育等。

当然这个4321资产配置原则仅仅是作为一个参考，大家可以根据自己家庭的实际情况做出调整，但一定要注意，不懂的产品最好不要盲目投资。

资深家庭理财专家林雪，把她13年金融从业经验、3000+家庭理财案例，整理成15节女主人的理财课。