如何保证权益类资产配置可以降低

❶ 如何合理进行资产配置

合理进行资产配置，需要注意以下几点：

1. 分散投资：切忌将资金集中在单一投资渠道，应分散到多种投资渠道以降低风险。一旦某个投资渠道出现问题，其他渠道的收益可以部分或全部弥补该渠道的损失。

2. 明确资产配置类型：

   • 根据范围，可以分为全球资产配置、股票债券资产配置和行业风格资产配置。
   • 从时间跨度和风格类别上，可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置。
   • 从资产管理人的特征与投资者的性质上，可分为买入并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略和战术性资产配置策略。

3. 遵循资产配置原则：

   • 检视资产规模：确保货币层面的资产规模没有缺位配置。
   • 关注投资机会：丰富资产投资，使资产配置多元化。
   • 加大另类资产占比：如私募股权、对冲资金等，以达到期望的整体收益率。

4. 制定实用的资产配置方案：

   • 将家庭资产分为短期、中期和长期三个部分。
   • 短期资产用于日常开支，中期资产用于银行理财等稳固方式，长期资产投资于权益类资本市场，如基金定投。

5. 考虑资产配置流程：

   • 目标和限制因素：包括风险偏好、流动性需求和时间跨度要求。
   • 资本市场期望值：利用历史数据和经济分析，考虑投资在持有期内的预期收益率。

6. 根据投资者需求选择资产配置组合：

   • 保护型资产配置组合适用于有流动性需求的投资者。
   • 收益型资产配置组合适用于追求高收益的投资者。
   • 平衡型资产配置组合适用于大多数投资者。
   • 增长型资产配置组合适用于年轻投资者。

7. 根据生活阶段调整资产配置：资产配置需求会随着生活阶段的变化而变化，例如接近退休时可能需要调整资产配置组合以适应退休后的生活需求。