年金保险算法

1. 国寿鸿福至尊年金险如何

国寿鸿福至尊年金保险(分红型)是中国人寿推出的一款年金险产品，保险具体内容，建议联系中国人寿客服95519详询，同样的产品，也不一定适合所有人，请结合自身实际情况选择保险，平安保险也退出多种类型的保险产品，如有需要，可以联系平安保险客服95511-1详询。
应答时间：2021-12-16，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

2. 如何评价中国人寿 553 国寿鸿福至尊年金保险（分红型）

我爸爸也买了此保险，不过他是年交6000，交十年，所以我是按6000算的，下面是我的算法，这样算是比较真实的，因为我有保险计划演示书的资料，哈哈。

下面这是保险公司是如何计算你的万能账户的，也就是第二年往你的万能账户打1900，以后每年向你的账户打720，还有每年会给你一点分红，这些固定的生存保险金和分红还有4.5%的利息会逐年生利息，然后地二十年年末，会把你的本金60000还给你，这就是保险公司的算法了。那么这些钱到期时究竟是多少钱呢，请看第二张图。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名

到第二十一年，万能账户里的钱就是我爸能拿到的全部的钱了，而且是按照中档分红和中档利率(4.5%)算的，所以这个结果很公正，一点也没有诋毁保险公司，可以说112773就是我爸20年后能拿到的钱。

怎么算112773这个结果值不值呢，我是和支付宝上的最普通的货币基金比的，比如用同样的钱投资一个七日年化收益率也是4.5%的货币基金（事实上，我随便买的那个货币基金的七日年化收益率在4.6%到4.76%之间，没有什么专业知识的人也能买到这个利率的基金了）。下面是我计算的前十年每年买6000块基金，到第21年时，你的基金账户上有多少钱。

结果你也看到咯，同样是4.5%的利率，基金账户第二十一年时账户上有119651元，保险账户上只有112773元，你买保险比买基金还亏6878.75呢。如果是年交十万的话，我想差距会更大吧。

我先说一下上图中基金的算法，前提是6000是每年年初交的，所以到第一年年末也就是第二年年初的时候，账户上的钱为6270=6000+6000*0.045。第一年年末基金账户上的6270=6000*1.045，第二年年末基金账户上的12822.15=（6270+6000）*1.045，第三年年末基金账户上的19669.14=（12822.15+6000）*1.045，以此类推到第十年年末，十年之后就不再向基金账户投钱，那么第十一到第二十年，基金账户上的钱是这样算的77047*1.045^10=119651.748。（^这个小符号在excle里是多少次方的意思）。

所以我的结论是，按照保险公司的中等分红和中等利率来计算的保单到期时账户的总资金，是不如用相同的钱买一个4.5%的年化收益率的基金账户上的钱多的。

哈哈，知乎首答，竟然这么专业，好开心。谢谢大家的赞。

其实我觉得我父母应该退此保的观点和我的专业以及未来的工作方向是分不开的。我是金融专业的，未来也将持续研究股票、基金等理财产品，既然我是做这行的，那我何不自己帮父母理财养老呢。对于不是专门研究股票、基金、债券这些的其他行业的小伙伴，你们有你们要花大量时间投入，工作，努力的领域，所以可能在理财方面并不在行，这种情况下，买理财型的保险也是一种选择，这也算是让专业的人帮你们理财。

时隔半年多更新，我家续保了，不然一万三白教了，这个起码不会回不了本，只是回本的期限有点长。

3. 泰康人寿保险财富人生C款终身年金保险(分红型)到期能退本金吗

您好，首先您说的这款泰康人寿保险财富人生C款终身年金保险（分红型），本质是一款年金险，保障期间是终身，所以如果您指的到期是至被保险人身故，合同终止而言，其实不存在是不是能退本金的问题。因为这个产品是终身领取的产品，在不同年龄阶段，可以领取不同金额的生存金。在不同年龄阶段身故，也会拿到不同金额的身故赔付金。以被保险人身故合同终止来看，我们最起码是不会亏本的，本金最起码是保证一定回拿回来的。那到底我们可以领回多少钱呢？会有对少收益呢？接下来，我以一个具体案例来给您列数据解释一下，您可能会看得更加清楚。
我们以30岁男性小张为例，年交保费1万，缴费期间：5年，测算出保额为：8350元。那么我们看一下，小张总共缴费5万元，如果小张一直生存至80岁（活得越久，领取的越多！）
（一）那么小张一共可以领取的生存金如下：
1.缴费期间（5年内）内，持续保险金：1万??2%??5年=1000元

2.60岁之前（35-59岁）：每年领取保额的10%，也就是8350?10%=835元，25年共领取835?25=20875元?；
3.60岁之后（60-80岁）：每年领取20%的基本保额，也就是8350?20%=1670元，21年共领取1670?21=35070元
4.特别生存保险金：1万?50%=5000元
小张活到80岁，合计领取生存保险金为：1000+20875+35070+5000=61945元，减去小张30-34岁缴纳的5万保费，小张的总收益为：61945-50000=11945元。
当然如果小张长寿，活得越久，领的越多，80岁以后，每多活一年，就可以多领1670元，直至身故。
这是这个产品整体的形态，每年可以领多少钱，可以领终身。这是按年直接领取的算法。
小张也可以选择在60岁后一次性领取之后所有的生存金，总金额为：8350?3.6=30060元
这种情况下，相当于把我们上面的3（60-80岁的领的生存金置换掉了），那么这种情况下，小张的总领取金额为：1000+20875+30060+5000=56935元，小张的总收益为：56935-50000=6935元。
（二）下面我说一下身故保险金的具体情况：
1.18周岁前身故（小张已经30岁，可忽略）：返还100%已交保费（交多少钱，还给我们多少钱）；
2.18-60周岁：返还110%的已交保费（50000?110%=55000元）【总领取金额需要加上35岁-60岁期间已领取的生存保险金，根据具体身故年龄计算】；
3.60-79周岁：基本保额（8350元）的4倍-60岁以后领取的生存金，这个稍微有点复杂，我举例说明一下：
假设小张65岁身故，已经领取5次60岁后该领取的生存金，共领取8350?20%?5=8350元，那么此时小张身故，家人可以领取的身故保险金为：8350?4-8350=25050元；
此时小张总体领到的钱为：1000（持续保险金）+20875（60岁之前领的生存金）+8350（60-65岁领的生存金）+25050（65岁时身故的身故保险金）+5000（特别生存金）=60275元
由此可见，小张如果在60-79岁内身故，总领取（生存金+身故保险金）金额均为：60275元；
4.80周岁及以后身故：0元；
备注：生存金可以一直不领取，放在保险公司复利生息，利息不确定。
（三）除了以上两个方面，这个产品还有一些可选责任，我就不一一展开说了，简单说一下我们产品名称里的【分红】：
这里的分红，不是确定的，是需要保险公司回根据自己当年经营情况决定是否进行红利分配。如果有红利，会为小张分配，如果没有，保险公司有权利不分配。分红可以每年领取，也可以留在保险公司复利生息，利息不确定。
以上就是这个产品设计的领取保险金的具体数据展示，希望对您有帮助。如果想实际测算自己所买的产品都是怎么具体领取的，可以关注我，再私信沟通。

如果您是想中途，比如缴费期满，或者中间突然急用钱，要退保，那要看当时的现金价值和我们已经领取的总生存金的总额，才能计算出是否能回本，这个我们可以具体问题再具体分析，有需求可以关注我，再私信了解更多内容。

4. 去年买了一个人保寿险乐享生活年金险，每年交三万，交三年。怎么收益

年金险交费及领取如下：3年满期，第5、6年度末各领取15000，第7-9年度末各领取9000，第10年度末领取48219元。

收益方面：总交费9万，10年时间总领取105219元，内部收益率IRR=2.2%，不如余额宝。

这是一款短期年金账户+万能账户的年金产品组合。其中，年金保险账户期限为10年，万能账户为终身。

以30岁男性为例，3年缴费，每年交3万，利益如下：

1、总投入：3万*3=9万。

2、年金固定收益：

1）、保单第5年可领取：1.5万。

2）、保单第6年可领取：1.5万。

3）、保单第7年、第8年、第9年分别可领取：0.9万，总共为：2.7万。

4）、保单第10年k可领满期保险金：4.8219万。

固定领取金额合计：1.5+1.5+2.7+4.8219=10.5219元。

3、如果以上的固定领取保险金不支取出来，会自动进入“品质金账户B”的万能账户进行二次增值，保底收益为3%的复利，因为只有保底收益可以确定，高于保底收益的部分是不确定的，按保底3%收益率演算，一直不支取。

第15年（45岁）总利益有：129202元；

第20年（50岁）总利益有：150083元；

第30年（60岁）总利益有：202515元；

第40年（70岁）总利益有：273264元；

第50年（80岁）总利益有：368730元。

总结：

1、乐享生活年金险本身，收益不咋滴，短期险并不是年金险的优势，反而是劣势，年金险需要较长时间的复利作用才能体现出其收益优势，所以，要做年金规划，要清楚了解到年金险的特点：长时间的弱流动性，复利增值，锁定利率，专款专用。

2、好在附加的品质金账户B这个万能账户还不错，保底有3%的收益，这个是确定写进保险合同的，目前的浮动收益类年金险中，这个保底收益是最高的了。

5. 人寿年金保险计算方法

中国平安人寿保险退保计算方法，或者说退保要扣百分之多少?是很多消费者最关心的一个问题!
一般来说，中国平安人寿保险的退保计算方法其实很简单，只要中国平安人寿保险退保人查看保单背后的现金价值表即可。具体做法是，人寿退保了交了几次保费，就查看现金价值表对应年度末的现金价值，该现金价值就是投保险退保人可以拿到的返还费用。
不同保险公司的产品设计也是互不相同，这就导致中国平安人寿保险退保计算的结果也不同。但是不同的产品险种，退保后扣除的费用也不相同。一般的保险产品退保大约要扣20%到30%左右，再高一点，比如终身险和年金保险，退保可以达到50%左右，最高的甚至可以达到70%到80%。当然，这个指的是在没有专业人士或机构的指导和介入时去退保，会扣的钱。
中国平安人寿保险退保计算的结果，主要与中国平安人寿保险退保人购买的险种、已经缴费的时间有着直接关系。
如果你购买的是分红型的终身保险、或者是分红型的年金保险、抑或你购买的是一些公司的万能险，那么，退保可能会扣到50%左右。如果是普通的两全分红保险产品，一般退保会扣20%-30%。

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