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資產配置申請表配置方式怎麼寫

發布時間: 2022-12-07 09:05:51

『壹』 資產配置方案的幾種類型

相信很多朋友的腦海中對資產配置都有了基本的認識和理解,下面就為大家介紹幾種具體的資產配置方案,遵循理財金字塔的原則,但在具體的配置比例上有所不同。下面為大家帶來資產配置方案的幾種類型,快來看看吧!

家庭理財資產配置策略

1、532型

這是最常見的一種資產配置方式,意味著將50%的資產投資於安全穩定的收益類產品中,包括存款、保險、國債等,將30%的資產投資於各類投資基金和各類債券中,而將20%的資產用於股市、期貨、樓市等高收益、高風險的投資中。532型資產配置的特點是低風險,穩健,流動性較強,收益也相對較好。

2、433型

這是一種進取型的資產配置方式,意味著將40%的資產投資於安全穩定的收益類產品中,將30%的資產投資於中等風險和收益的各類基金、債券,剩下的30%則用於股市、期貨、樓市等高收益、高風險的投資中。433型的資產配置增加了高風險部分的投入,其特點是風險適中,收益率較高。

3、442型

這是一種平衡性資產配置方式,意味著將40%的資產投資於安全穩定的收益類產品中,同時也將40%的資產投資於中等風險和收益的各類基金、債券,剩下的20%則用於股市、期貨、樓市等高收益、高風險的投資中。442型資產配置的特點是攻守平衡,易調節與變換。

家庭理財資產配置策略

1、家庭理財不得不面臨的風險

談到家庭理財,我們最常溝通的就是關於財富安全傳承的問題,特別是高凈值人群,在中國改革開放30年的獲得了政策紅利,現在就更關注如何把辛苦賺到的財富,有效的傳遞下去。那就必然不可避免的需要注意政策風險,市場風險,人身意外,健康風險,財務風險。

一、政策風險和市場風險是不可控的,我們只有未雨綢繆。

政策風險:比如說遺產稅,它是只能聽命於時局的,所以政策性風險,往往都是蠶食式風險,它會逐漸把你的財富侵蝕掉。

市場風險:在市場上我們只能把握自己的部分,我們把握不了競爭對手,把握不了市場的大環境,所以風險往往多是斷崖式的風險。中國的投資人有一個最大的特點,願意用過去的經驗去判斷未來的趨勢,而往往經驗是判斷不出趨勢的,趨勢的變化真的非常得快,贏9次輸1次都有可能導致全軍覆沒。

二、人身意外,健康風險和財務風險是壽險可控,保人保財的。

人身意外多為突發式的,對手的攻擊。這種突發式的風險可以通過人壽保單去規避掉,那麼健康風險是我們談的最多的話題,是不可避免的風險,4個人就有3人得大病,這是一定的。還有一個就是財務風險,一個家庭的財務風險,往往都是被家庭忽略掉的,就是家庭的錢到底安不安全。所以要給家裡的錢保上險,其實很多理財型的'產品就是保錢的。理財產品是有比較定額的回報,有分紅,又保證領取,就是給錢保上險的。所以現在的保險越分越細,有保人的,有保車的,有保房子的,有保錢的。

三、常見的資產配置的政策及市場風險分析。

股市:斷崖式的風險在股市裡體現的淋漓盡致,順風順水時,賺得挺好,一次投資失敗,讓所有的利潤全回去了,有80%的以上的人都是虧損。92年就在股市操作的人,經營了20多年,我問他你告訴我股市的規律,他說沒規律,中國的市場根本就沒有人看懂。

房地產:中國的房地產挺好玩,看到一篇文章說中國的樓市限購令打開,被很多房企認為是逃離中國樓市的最後一波行情,我也不知道它到底准不準,但是我能夠明顯地感覺到,有的城市接近瘋狂,有的城市無人問津,中國房市看不太懂。

小額信貸:小貸公司用高額利息去吸引客戶,而放貸的人看中的是客戶手裡的本金。因為這個事在好幾年以前,我就跟我媽媽講,這老太太有時候回來跟我探討這樣的話題,她說兒子今天她有一個同事,2萬塊錢3個月給3千,他們都給好幾回了。我說我幫你算一個帳,2萬塊錢3個月給3千,他給你1年給1.2萬,我說他給你1年半之後,他沒影兒了,跑了,你會發現1年半不但一分錢利息沒拿回來,還搭了2千塊錢,是不是這個帳。大家看看現在小貸跑路的有多少,所以小貸也不是很好的投資方式。你看中的是收益,別人看中的是你的本金。

古人講「聽天命盡人事為賢者」,那現代人通過保險等未雨綢繆的手段讓風險可控為智慧者。

在家庭資產配置中,生意、股票、基金、期貨這些獲益性的投資渠道都可以作為家庭理財的前鋒,但需要合理配置,不要太多;儲蓄、國債、基金、分紅型的保險,這些都能作為家庭理財的後衛,確保本金安全的同時還有穩定收益;意外、重疾、壽險這類保障型的保險是家庭經濟的最後一道防線,是家庭理財中不可缺少的門將;當然,理財需要熟悉政策、規則,根據市場氛圍排兵布陣,不能說參加「世界盃比賽配個小學生門將」,還要能戰勝誘惑,堅守原則。股神巴非特有三大投資原則:第一,保住本金;第二,保住本金;第三,謹記第一條和第二條。很多高端人士都深知,本金是種子,沒有種子便無法播種,更無法收獲。

『貳』 我的資產配置方法(二)

      資產配置的四個賬戶的資金分配金額、比例出來後,應該怎樣去處理這四個賬戶的資產呢?在這里需要說明一下,我的資產配置方法(一)里寫到的分配金額和比例,是按原有的資產分配的,未考慮第月新增收入如何分配。我們現在需要根據自己每個月的收入,計算出每個月的收入分配到每個賬戶的金額分別是多少。

      花錢賬戶,錢不多,放銀行活期存款,收益幾乎為零,但是放某寶的余額寶,七日年化收益率大概有1.5%左右,隨時可用於消費支付或轉賬,非常方便。也可放在某信的零錢通上,收益率差不多,但是不能直接用於消費支付,需要先轉出零錢才可以用,個人認為很不方便,有時急於支付提示余額不足時,根本不會記得這里有零錢。由於花錢賬戶的金額是由日常開銷和應小急的資金組成的,那說明應小急的錢不一定會用到,可在某寶上購買銀行存款類理財產品,可選擇每7天發利息或每30天發利息的。7天的派息利率(年化)大約在2.6%,30天的大約是3.2%,這種理財產品的好處是保本保息,周期短,可提前支取,只是不足一個派息周期會按活期存款利率計息。放應小急的錢在裡面,沒事發生時一直放著,賺取利息,有事時隨時支取,申請支取後1-3個工作日到賬,這點小錢,如果真的急到馬上要用,問親朋好友先借來周轉,兩三天歸還也是完全沒問題的。每月收到工資時,將分配到這個賬戶的錢存入某寶的余額寶即可。由於應小急的錢沒事發生時是不會動的,所以一般是不需要每月存錢進去,如果真的用了應小急的錢,那再想辦法從新增收入或其他賬戶的錢存進去吧。

      保命賬戶,主要用於購買保險。對於保險的選擇,我認為首先應該選擇大公司大品牌的,有保障(改天我們深度了解一下怎樣選擇保險)。購買保險,一般一年付費一次,那我們平時就應該定期為這個保命賬戶存錢,並在下一期需要支付保險費用時能拿出相應的資金。保值賬戶,主要用於提高生活品質,可根據用途分成多筆資金,比如我的分成保健打扮、學習、交際、旅遊四筆。因為不急使用,但需要時也要用,四個賬戶可以靈活安排,分別存不同期限的某寶理財產品。生錢賬戶,可以購買高收益理財產品、股票、基金或做其他被動收入投資。每月收入分配到保命賬戶、保值賬戶、生錢賬戶的錢,可選擇某些工資理財產品,每月定期存入,利率較高,靈活存取。到年底時,再做一次資產的分配調整。

      初次做資產配置,需要花費一定的時間去思考,只要行動去操作,就會越來越熟練。同時,隨著自己學習的理財知識的增長,相信我們會更好地管理我們的資產、管理我們的生活。

參考表格:

『叄』 資產配置的基本步驟有哪些

資產配置的基本步驟

1、明確投資目標和限制因素
通常需要考慮到風險偏好、流動性需求和時間跨度要求,還需要注意實際的投資限制、操作規則和稅收問題。比如,貨幣市場基金就常被投資者作為短期現金管理工具,因為其流動性好,風險較低。

2、明確資本市場的期望值
這一步驟非常關鍵,包括利用歷史數據和經濟分析,要考慮投資在持有期內的預期收益率。專業的機構投資者在這一步驟具有相對優勢。

3、明確資產組合中包括哪幾類資產
一般來說,資產配置的幾種主要資產類型有:貨幣市場工具、固定收益證券、股票、不動產和貴金屬(黃金)等。

4、確定有效資產組合的邊界
找出在既定風險水平下可獲得最大預期收益的資產組合,確定風險修正條件下投資的指導性目標。

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『肆』 流動資產配置方式是什麼

流動資產的內容包括貨幣資金、短期投資、應收票據、應收賬款和存貨等。由於各項目的特點不同,應根據各自不同的要求,分別進行審查。
1、在實物形態上,流動資產基本上體現為各部門以及居民地物資儲備。包括:
(1)處於生產和消費准備狀態的流動資產,是指生產單位儲備的生產資料和消費部門及居民儲備的消費品;
(2)處於待售狀態的流動資產。是指生產部門和流通部門庫存尚未出售的生產資料和消費品儲備以及國家儲藏的後備性物資;
(3)處於生產過程中的流動資產。是指生產單位的在製品、半成品儲備。
2、按照流動性大小可分為速動資產和非速動資產。包括:
(1)速動資產是指在很短時間內可以變現的流動資產,如貨幣資金、交易性金融資產和各種應收款項。
(2)非速動資產包括存貨、待攤費用、預付款、一年內到期的非流動資產以及其他流動資產。
流動資產大於流動負債,一般表明償還短期能力強,流動比率越高,企業資產的流動性越大,表明企業有足夠變現的資產用於償債,但是,並不是流動比率越高越好。
因為,比率太大表明流動資產佔用較多,會影響經營資金周轉效率和獲利能力;如果比率過低,又說明償債能力較差。所以,一般認為,合理的最低流動比率是2。這是因為,處在流動資產中,變現能力最差的存貨金額約占流動資產總額的一半,剩下的流動性大的流動資產至少要等於流動負債,企業的償債能力才會有保證。
流動資產周轉率指一定時期內流動資產平均佔用額完成產品銷售額的周轉次數,是主營業務收入凈額與全部流動資產的平均余額的比值,反映流動資產周轉速度和流動資產利用效果。周轉速度快,會相對節約流動資產,等於相對擴大資產投入,增強企業盈利能力;而延緩周轉速度,需要補充流動資產參加周轉,形成資金浪費,降低企業盈利能力。

『伍』 手把手教你資產配置(一)

此圖表明,如果做好資產配置,對我們心中理想收益的貢獻是91.5%哦,而我們普遍認為的擇時與擇股這兩個因素,反而加起來的貢獻程度不超過7%。

三、關於擇時擇

關於擇時,其實就是什麼時候買賣的問題,但是他的貢獻為什麼不大呢?

請問大家,回想一下,每次大牛市的時候,你是否買在了地點,賣到了高點呢?我猜回答是否定的

低買高賣,是大家都希望的理想狀態,但是如果人人都是理性的,都可以做到低買高賣,市場就不會有差價了。

因為擇時大部分是大家每一個人心理的一個價值對應的價值,你認為這個價格下,值得買,有人覺得值得賣,所以擇時其實效用不大,因為短期市場產品在大家心目中的價格是不一樣的。

所以有沒有這樣的場景:

牛市的時候,禁不起誘惑,全身心撲進股市,每一天都有股神的感覺

熊市的時候,被動長期投資,如果割肉就恨不得買個保險櫃,把錢全放進去,哪兒也不準他亂跑,生怕再掉幾斤肉在市場中

所有要麼太極端,要麼覺得自己是股神,要麼保守到不行,所以做到不擇時,不揪心,就需要做好資產配置。

對於擇股:擇股是一個簡稱,就是選擇產品,這里貢獻度比擇時高一點,4.6%的貢獻比例,也就是所如果你是巴菲特,可以充分研究每一家上市公司財報,結合金融工具分析未來價值投資潛力,那麼對於我們投資回報,貢獻還是蠻大的。

但是如果我們非專業人員,沒那麼多時間選擇公司,往往只能聽到一些所謂的消息,那麼好了,擇股,這個對於我們普通人也是無效的。

所以這兩個因素有用,但是對於大眾來說操作難度系數大,有時候吧,往往技術層面控制的還行,但是就是無法控制自己的心理層面。

先寫到這里,已經蠻多字了,以後會來講講資產配置的核心點都有哪些,為什麼它會比擇時和擇股更加有效?

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『陸』 合理穩健的資產配置方式

      看到下面這張標准普爾家庭資產配置圖,很多人似曾相識,或者說是很熟悉。這是標准普爾公司曾調研全球十萬個家庭資產穩健增長的家庭的理財方式,得出來的資產配置象限圖,被公認為最合理穩健的資產配置方式。

      簡單說說這四個象限圖。     

      第一塊是我們日常生活中的基本開銷,也就是衣食住行方面,這部分需要准備的錢建議在3-6個月生活費,大約在家庭資產的10%。為了會造成資產閑置,少了也不夠用。很多人覺得現在這消費水平,10%還不夠一個月花銷,於是對此圖就產生了大大的疑問。

      第二塊是保命的錢,也就是我們日常的醫保和商保。因為風險總是不確定的,發生在每個人身上的概率都是一樣的,所以為了保護家庭資產,要先做好風險轉移。我們的醫保很好很基礎,但是保而不包,所以還需要商業險補充,這方面的配置大約是20%,算一下金額,於是很多人對此圖的疑義又增強了。

      第三個是增值的錢,也是用於投資的錢,比如說股票、基金、房產、黃金、茶葉等等。每一份投資都是伴隨著風險,投資的風險和收益可以說是約等的,那麼為了能贏得起虧得起,在這方面的配置在30%左右。

      第四個內容是保值的錢,比如說教育金、養老金等。這部分的錢是未來一定能用到的,不需要收益很高,但是要長期安全穩定,能夠確保以後有錢花,這里的配置建議是40%。

    說完這四個象限的內容、很多人會有疑義,這幾乎是不可能做到的。當下生活壓力大,子女教育費用多、負債多等,沒有辦法達到這種配置。沒錯,其實我們的家庭生活大部分是這樣,日常開支大,每個月能夠有盈餘就算很好的,然而因為這樣的生活方式,所以資產穩健增長理我們還有些距離。

    為什麼說標普圖是當前最合理穩健的家庭資產配置方式呢?其實我們可以從圖中看出,10%的生活費用是讓我們控制消費,40%的保值錢是讓我們運用正確的工具存儲錢,20%的防守以及30%的增值都是為了資金能夠在安全范圍內彈縮自如,加入風險發生時不影響總體,並且能夠跟隨時間的增長,資產不斷增加,這就是穩健。

      說說標普圖帶給我們家庭的好處。在認識標普圖之前,我們愛存錢,但是也愛花錢,有點閑錢在身上,不拿出來花花手總是覺得很癢,於是家裡的東西越積越多,錢存的越來越少,或者可以說年齡在增長,而存款沒有增加。認識標普圖後,順著它的比例去配置,手上可用的錢少了,東西浪費的也少了,對錢的珍視也提升很多,累計的存款也在每年增加,於我來說,是受益的。

      新冠疫情影響了一大波人的就業和收入,讓越來越多的人意識到錢是需要存儲的,也是需要合理配置的。對很多人來說,標普圖不是一蹴而就,但是可以慢慢接近。

      作為全球公認的最合理穩健的家庭資產配置方式來說,標普圖存在就是合理的,這是很多人實現穩健的經驗,也是帶領很多人實現目標的有效方式,如果可以,不妨試試。

『柒』 家庭理財資產配置

家庭理財資產配置方式有:
1、第一種是最常見的。大多數人普遍追求穩定的投資和較高的回報。一般來說,大多數人最常用的家庭資產配置方法是按照家庭資產的100份來劃分分配比例。他們喜歡以穩定的資產配置方式進行投資,其中50%的資產投資於固定收益或定期保本理財產品。對於定期存款,宜選擇越來越高的存單或大額存單。國債可以以憑證形式或電子形式購買。購買國債的數量限制在50份中的15份。30份分配給不同風格的各種基金,20份投資於股票市場或貴金屬產品。這種匹配方式適用於絕大多數人。這種資產配置方式的特點是穩健,收益相對較好。缺點是對於追求高收入的人來說,他們的收入不能完全滿足他們的期望,穩定的收入也是一個不錯的分配方式。
2、二是一群敢於冒險、激進、具有豐富市場投資經驗的人。一般來說,激進的資產配置方式是不願意將資金存入低收益銀行產品的手中。通過市場多年的投資經驗,寧可將資金投入市場游戲,也不願將資金全部存入定期國債。即使是存款銀行也應該在極端時期存入流動性極強的金融產品,以便於取款和投資入市。這種資產配置方式增加了高風險高收益基金的佔比。
3、三是平衡做事,不求安逸和利益的人。這種平衡投資和分配家族資產的方法,就是攻守平衡。一般情況下,我們不會專注於市場,完全相信銀行產品的收益能力。一般將40份資產配置到銀行的非盈虧平衡理財產品,到期理財產品跟進繼續做好對接,以獲得更好的收益
拓展資料:
1)為了家庭資產的合理配置,必須明確家庭理財的總體方向和目標。在充分分析家族資產狀況、家族投資的風險承擔能力水平的基礎上,確定資產配置比例的方法。最好的資產配置方法是根據家庭需要分配資產的比例,是最好的理財方法。
2)金融產品具有三份基本屬性:盈利性、安全性和流動性。事實上,在人們對資金的實際使用以及在不同的金融產品中,這三份屬性往往有著不同的側重點。根據自身用途的需要,在相應的金融屬性較強的金融產品中配置適當的比例,這就是家庭資產配置的核心意義。家庭金融資產配置金字塔根據金融屬性的不同,分為流動性資產、證券型資產和收益性資產三類。這三類資產可以分別對應普通家庭可以投資資金的三類用途。

『捌』 個人資產配置哪些方案比較好

個人資產配置有以下方案:

1、532型。這是最常見的一種資產配置方式,意味著將50%的資產投資於安全穩定的收益類產品中,包括存款、保險、國債等,將30%的資產投資於各類投資基金和各類債券中,而將20%的資產用於股市、期貨、樓市等高收益、高風險的投資中。532型資產配置的特點是低風險,穩健,流動性較強,收益也相對較好。

2、433型。這是一種進取型的資產配置方式,意味著將40%的資產投資於安全穩定的收益類產品中,將30%的資產投資於中等風險和收益的各類基金、債券,剩下的30%則用於股市、期貨、樓市等高收益、高風險的投資中。433型的資產配置增加了高風險部分的投入,其特點是風險適中,收益率較高。

3、442型。這是一種平衡性資產配置方式,意味著將40%的資產投資於安全穩定的收益類產品中,同時也將40%的資產投資於中等風險和收益的各類基金、債券,剩下的20%則用於股市、期貨、樓市等高收益、高風險的投資中。442型資產配置的特點是攻守平衡,易調節與變換。

至於哪種最好,根據自己的實際情況及承受風險的能力來選擇。金斧子是研究與科技驅動的資產配置服務平台,致力從家庭目標與規劃出發,為客戶提供一站式的家庭財務分析、投資策略、以及跨周期、全品類、多元化的基金配置方案,服務涵蓋移動端、PC端、微信端便捷的產品搜索、基金申贖、凈值查詢、財富記賬、配置規劃、投資咨詢等,最終幫助家庭實現財富的保值、增值和傳承。

迄今為止,金斧子平台中產以及高凈值注冊用戶已突破80萬,累計為客戶配置的公募基金、陽光私募、私募股權等基金規模已超350億,超過10萬個家庭得到了專業、獨立、實時、高效的一站式資產配置建議與基金交易服務。

『玖』 如何進行資產配置

資產配置簡單說就是通過對不同風險、不同期限、不同區域的理財產品進行不同比例的配置,達到財富穩定長期增值的目的。有兩個要素,一個是控制風險,一個是滿足流動性也就是平常使用的需要。

家庭的資產配置可以參照的理財金字塔型的配置,把家庭資產分成四個賬戶,四個賬戶作用不同,投資的門類也不同:

第一個是要花的錢。保證平常衣食住行,不能因為理財而刻意降低生活質量,這就捨本逐末了。活期存款、貨幣基金這些都可以。

第二個是保命的錢。這個比例一般在家庭的20%,專門解決突發問題和意外情況。保險是很重要的,不單是分紅險,要注重這部分的保障功能。

第三個是生錢的錢。這部分的錢是有風險的,但是往往長期來看也是收益最高的。包括股票、偏股基金、投資性房產等。有風險也帶來了較高回報,特別需要做規劃,做配置,從全局的角度來看,否則很可能要麼高點了全倉進去了,要麼機會來了反而不敢進了。

第四個是理財的錢。這部分是大頭。這個承載的功能就是穩健增值。收益不要想太高,不過也是要求基本不會大虧損,配些大額存單、國債、純債基金都可以。

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