收入保障險如何配置

『壹』 中等收入家庭應該如何配置保險，是否有買重疾險的必要

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

您好！中等收入家庭要想過上有保障的理想生活，科學合理的進行家庭投保規劃是必要的。不僅需要為家庭成員購置重疾險，還需要提高家庭成員其他方面的保障。

中等收入家庭應該如何配置保險
1.購買保險一定要以保障為出發點
如果規劃多份保單，首先以重大疾病的保障、身故的保障為目標，其次考慮教育金的准備和養老金的准備，最後才考慮選擇投資型的保險。
2.養老險應趁早規劃
直到現在，還有不少人認為，保險是需要的時候才購買。這種觀念是錯誤的，老人險越早買越劃算，等上了年紀再買，購買保險付出的成本就更高了。
3.保費佔比為家庭年收入的10%-20%
關於購買保險的資金比例，一般以家庭年收入的10%左右用於購買保險為宜。但這不是絕對的，高收入者可以適當提高比例，較低收入者，可以調低比例。
4.給家庭經濟支柱投保高額壽險、重疾險及意外險，因為家庭支柱掙錢的能力對於整個家庭是尤為關鍵的。
5.如果是有孩子的家庭，對於一個三口之家來說，大人是孩子的依靠，因此，保險規劃要先大人再孩子。一家三口要全面構建起意外和健康保障。如果經濟條件較好，考慮自身養老及孩子的教育金。投資一些分紅兩全、年金、教育金保險產品可說是較為穩妥的選擇。

中等收入家庭買保險，應該結合家庭成員當下的保障需求以及家庭經濟收入情況來合理買保險，是提供專業保險的投保平台，歡迎您前來選購。

『貳』 月收入1000元如何規劃保險配置方案

月收入1000元規劃保險配置方案時，首先是要考慮性價比問題，既要價格便宜，也要保障高效和高質，因此可以考慮選擇購買兩種保險，這兩種保險分別是百萬醫療險、重疾險，這兩種保險價格不是很高，但對個人來說比較實用，保障性也較高。
（一）什麼是百萬醫療險
百萬醫療險的保額是200萬至400萬，保障期限是一年，保費只要幾百塊。它就是用來報銷醫療費的，當自己生病治療的時候，治療費超過了一定的免賠額就可以報銷，是對重大疾病的有利防護。
還要特別提出的一點是醫保和百萬醫療險是不一樣的。醫保只能按照比例賠付，而且還有報銷額度和報銷葯品的限制，當自己生了大病，需要很多錢醫治的時候，醫保報銷的部分是非常微不足道的，這個時候百萬醫療險就發揮了作用，它可以覆蓋醫保不能報銷的部分。
（二）什麼是意外險
意外險也有另外一個名稱叫意外傷害險。當被保險人因為意外傷害造成死亡、殘廢時，保險公司就會賠付給被保險人一筆錢，減少其因為意外傷害而造成的巨大傷害，發揮轉移因意外給被保險人帶來的傷害以及對被保險人住院或者其他服務帶來的經濟損失進行補償的作用。挑選意外險的時候要看保障是否齊全，挑選意外醫療免賠額要低，報銷比例要高，相同保障的話，要選擇保費更低的，要明白清晰意外險的保障重點，這是因人而異的。
（三）綜上所述
月收入1000元的話，可以合理選擇購買百萬醫療險或者是意外險，這兩款保險都是一年幾百塊錢，相對來說對個人造成的經濟壓力較小，也可以給個人生病治病、意外受傷提供一定的保障。

『叄』 年收入30萬的家庭，保險應當如何配置

近年來，大家對於保險規劃越發重視，特別是在一些突如其來的疾病下，保險可謂是保障家庭的第一道防線。對於保險配置方案，與其推薦產品，不如教大家怎麼選好產品。所謂授人以魚不如授人以漁，今天，蝸牛君就跟大家聊聊年收入20萬左右該如何搭配保險方案。

首先，蝸牛君想說的是，不管是5萬，10萬，15萬，20萬，大家最應該學習的是投保思路，而不是某一套固定的方案，一套方案不適用於所有人，但如果你懂得了投保的思路，那不管你屬於哪類人，都能順利的找到合適的保險方案。

下面就直接進入干貨的部分，家庭保障方案的幾條黃金公式：

1、家庭保費預算是年收入的10%

單經濟支柱：2個人的收入差距超過50%，三分之二的預算要放在經濟支柱上面，剩下的解決配偶和孩子的問題
雙經濟支柱：2個人的收入差距在50%以下，2個大人的預算要佔到四分之三，給孩子最多留四分之一，甚至是五分之一

2、定壽保額必須是收入的10倍

經濟支柱定壽險的保額必須是收入的10倍
非經濟支柱的定壽險保額可以做到5倍

3、重疾保額是收入的3-5倍

重疾的作用主要在於收入失能補償，賺錢多是在退休前，從保險的意義來說，只有你在有收入的情況下做收入失能補償才是有必要的。重疾險保的最大意義時間就是在退休前。

4、意外險除了職業外，基本沒什麼限制，人人都需要一份。

小孩最好買帶意外醫療的，可以彌補小額的住院風險。

5、高免賠額的百萬醫療險很有必要

百萬醫療比的不是價格，而是續保和報銷范圍。

以上是可復制的部分，不可復制的那就是健康帶來的不確定性。

我們都知道了，理賠最大的2個問題，第一是不清楚自己買的保險是什麼，第二就是健康告知不到位。健康跟核保有著莫大的關系，每個人的身體狀況或是每個家庭的健康狀況都是一個獨立的個案，不是一個固定的方案可以解決的，一旦影響到核保，建議找專業的人進行專業的投保指導。

方案例子

先生小A 今年 32 歲，收入12萬，有社保
太太小B今年30歲，收入5萬，有社保
孩子2歲，父母有退休金無需贍養

這屬於中國非常典型的普通中等收入家庭，年收入20萬左右，要配齊重疾，壽險，醫療，意外這4種必備險種，按照上面的黃金公式，可以看下這個家庭的保險方案：

方案解讀

整個家庭年支出：16948元，剛好控制在10%以內。

經濟支柱爸爸占整個保費預算的63%，全家的保險以保障型為主，優先把保額做起來。

壽險保障：

1. 爸爸小A年收入12萬，家庭經濟支柱，所以定期壽險選擇瑞和120萬保20年。

2. 媽媽小B年收入5萬，選擇瑞和50萬保20年，一年也才400塊。

3. 小孩子沒收入不用考慮壽險。定期壽險買20年還是30年可以結合自身的年齡，房貸期限，還有小孩年齡。

重疾保障：

爸爸共有80萬重疾保額，媽媽50萬終身保額，寶寶在30歲前有80萬重疾保額。重疾完全是可以在有限的預算內搭配出足夠的保額，也就是通過定期+終身的方式，將保額做高做足。記住，保額永遠比時間更重要。買保險不是一步到位的，是多次配置的過程。待往後預算充足，還可以適當調整。

意外保障：

如果定期壽險買的保額足夠高（比如200萬~300萬），可以不需要補充意外險。但是對於買50-100萬定期壽險的人，最好是補充一款意外險提高保額。所以爸爸、媽媽、寶寶都需要一份意外險。寶寶的意外最好是帶住院醫療的。

醫療保障：

醫療和意外，一向都是被認為是家庭保障的標配，便宜杠桿比又高，選擇5年期的定心丸百萬醫療約等於吃了一顆定心丸。小孩磕磕碰碰的小病比較多，免賠額低的帶醫療的意外險可以彌補小額的住院風險。

以上這個方案的保險配置都是不考慮任何健康狀況而得出的，而現實中我們一定要去考慮每個人的身體狀況，因為不同的保險公司核保不一樣，得到的結果也會不一樣。保險的價值，主要體現在保險的設計方案和符合需求，所以，保險方案並不只是簡單的一個產品拼湊，是極具專業性和復雜性的，一定要充分考慮投保人或家庭的個人情況，保證我們能拿到理賠。

若是在考慮了各方面的因素之後，做齊了這些保障，全家基本上是沒有保障死角和漏洞了。還是那句話，這只是一個標準的方案例子，文中所要表達的選保思路才是最重要的！思路對了，你的判斷就不會差到哪裡去。

（保險專業防坑，想了解更多關於保險咨詢？就看蝸牛君知乎號：蝸牛說保險）

『肆』 給家庭配置保險時，考慮金額應占家庭收入什麼比例

理財型保險的功能是解決下面的問題:

1、家庭在未來某個確定的時段必需的剛性支出（比如：子女的教育金，自己的養老金）；

2、資產的不確定性和財富傳承的（比如：婚姻變化導致的財產分割，財富按照自己的意志分配給子女）；

常用的理財型保險有：終身壽險、兩全保險、年金險。

『伍』 中等收入家庭如何購買保險購買方案如何配置

1、必須優先給家庭經濟支柱投保。在保費預算有限的情況下應先考慮為家庭的主要勞動力購買保險，畢竟家庭主要勞動力直接影響到經濟收入來源，只有他得到保障，其他人的保障才能更有經濟基礎，既是萬一經濟支柱出了什麼事，我們也還有保險幫助渡過難關。
2、優先選擇保障性險種。先投保一些沒有投資功能、純消費型的短期險種或者一些純保障的長期儲蓄型險種，待經濟充裕的時候，再考慮投資型的險種。
、堅持保險越早買越好，優先大人後小孩的原則。這主要是因為，小孩子沒有收入來源，大人是家庭的主要收入來源，大人如果遇到了困難，小孩子的保險將不能持續的繳費，維持有效。
4、保額設計要合理。一般情況下，可以覆蓋未來家庭重大的開支，其中重大疾病的保額最好每個家庭成員在10萬元以上，意外險的保額應佔到總保額的50%左右，壽險的保額大人應在10萬元以上。