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怎麼配置保險合理

發布時間: 2022-08-06 07:13:41

A. 怎麼買保險如何合理購買保險保障自己

在家庭購買保險計劃中,買保險可以考慮「意外險、醫療險、重大疾病保險、投資理財保險」的順序。購買保險時應注意根據自身工作情況和家庭實際情況來選擇,以獲得長期重疾保障的同時兼顧養老和理財需求。

有些家庭收入不高,有些家庭經濟相對寬裕,不同收入的家庭應該如何購買保險?

低收入者:

對於低收入者來說,因財力相對有限,抵禦風險的能力也弱,因此更需要保險。但同樣因為財力有限,保險的選擇餘地也非常小,所以最好選擇購買短期的保障型保險。

一般收入者:

推薦購買保障型保險和儲蓄投資型保險。一般收入者購買了保障型保險,就可以在一定程度上解決風險發生後收入中斷、負擔增加帶來的種種問題。

中高收入者:

因為中高收入者收入不錯,在選擇保險方面也有較大餘地,因此推薦保障型、養老型、儲蓄投資型保險,並做好各類保險的搭配。

高收入者:

該類型收入者購買保險,不僅是考慮多一份保障,還有分散個人投資風險等需求。

B. 保險怎麼搭配最合理呢

人生不同階段有不同的特點,面臨的風險不同,保險配置也有所差別。
我們把人生分為4個階段,來說說不同年齡段配置保險的思路:

1)0-18歲——兒童階段
2)20-30歲——青壯年期
3)30-50歲——家庭支柱
4)55歲以上——健康養老

一、0-18歲——兒童階段
孩子是家中的「掌中寶」,為人父母後,事事以孩子為重。
但從財務的角度來講,孩子不用肩負養家糊口的重擔,無法創造價值產生收入,而且撫養孩子占據了大量的時間精力和費用開銷,不建議花大量的預算為孩子購買保險。
孩子的主要目的是健康成長,所以給孩子買保險,應以健康險和意外險為主,具體思路如下:
意外險:孩子活潑好動又身體嬌嫩,認知能力不足,風險意識差,常常發生意外。由於意外引發的醫療費用是關注的重點,最好選擇意外醫療保額高,不限社保目錄限制的產品。
醫療險:孩子抵抗力差,常常一個孩子的病,班裡其他小朋友都會受到傳染,醫療險尤為重要。建議首先給孩子交少兒醫保,如果有額外預算,再考慮購買其他醫療保險。
重疾險:保障期限為20-30年的消費型定期產品,是少兒重疾的首選。因為科技發展那麼快,醫療技術永遠在更新,現在的條款,等到幾十年後可能就過時了,而且未來的保險產品會越來越好。所以,給孩子投保定期重疾險性價比最高。
二、20-30歲——青壯年期
20歲出頭的年輕人,剛剛進入社會,人生還處於摸索階段。雖然沒有太多積蓄,但也沒有太多壓力負擔,壽險可以不用配置。具體思路如下:
醫療險:這個年齡段買一份醫療險也就一頓飯的錢,換取幾百萬的保額,可以很好地抵抗大病帶來的經濟風險。選擇產品時,優先選擇有增值服務的醫療險。
重疾險:可選擇購買定期消費型重疾險,如果繳費壓力大,可以盡量縮短保障時間,或者投保一年期重疾險,但是保額不能太低。
意外險:意外險對年輕人來說是必不可少的,可根據自己的職業、工作性質、出行方式選擇意外險。如果經常出差,可強化交通工具保障;如果喜歡開車,可強調駕乘保障。
對於年輕人,後續花錢的地方還有很多,配置保險時不必追求一步到位,可在後期根據自己的情況加保。
三、30-45歲——家庭支柱
成家後,上有老,下有小,身上的重擔多了,不僅背負高額房貸,還有子女教育、贍養老人的壓力。對於生活在大城市的家庭而言,壓力則更大。
這個年齡段配置保險不光要守護自己,還要守護家庭。具體配置思路如下:
意外險:保額要做足,保額一般是年收入的10倍。
重疾險:建議購買終身重疾險。35歲以後,工作生活壓力大,很多人處於亞健康狀態,正是買終身重疾的好時期。若現在不買終身重疾,後期再想買,可能無法通過健康告知,也可能保額有限制。
壽險:這個階段必須考慮投保壽險,因為家庭責任大,如果不幸身故,至少可以通過保險賠償金,把家庭的責任延續下去。
醫療險:百萬醫療險是十分必要的,隨著年齡的增長,身體素質呈滑坡趨勢,生病住院的概率較高,醫療險可以作為社保的有效補充。
四、55歲以上——健康養老
55歲以後事業進入穩定期,工作壓力不大,孩子也逐漸成長,很多人在為退休做打算。這個時候買保險有兩道門檻,一個是年齡,另一個是健康。
年齡越大,健康險的出險概率越高,身體或多或少有些小毛病,難以通過健康告知,也很難買到合適的健康險。即便是順利投保,保額也有限制。具體配置思路如下:
意外險:隨著年齡的增大,手腳反應沒那麼靈活,還可能存在骨質疏鬆的問題,摔倒是很常見的。大多數意外險沒健康告知,一兩百塊就能搞定幾十萬的保額,非常適合上了年紀的人投保。
防癌險:防癌險健康告知寬松,保費便宜,雖然只保癌症,但癌症是重疾中理賠率最高的疾病,相當於花更少的錢,獲得大部分保障。
養老保險:養老保險實際上是一種財務規劃,作為退休金的補償。保障退休後由於長時間的生活、醫療開支,造成的生活質量下降。

C. 保險應該怎麼買才是合理的

買保險是個技術活,要是你不具備基礎的保險知識,那還真容易踩坑。要怎麼這道保險合不合理,其實要看你買的保險能不能滿足你的需求。
接下來,我教你兩招買保險的技巧:
1、買什麼保險?
(1)成年人:
對於成年人來說,其實買4種保險就夠了,那就是醫療險+意外險+重疾險+壽險。有了這四種保險的保障,基本上就不用再擔心疾病、意外、身故風險了。
(2)小孩:
小孩子因為不需要承擔家庭的經濟責任,所以他們不需要買壽險,給孩子買保險,只要三種就夠了:醫療險+意外險+重疾險。
(3)老人:
老人也不需要再承擔經濟責任了,並且老人買重疾險也不劃算,所以老人可以這樣搭配保險:醫療險+意外險+防癌險。
2、花多少錢買保險?
整個家庭所有人買保險的總支出,最好控制在家庭總收入的10%,不同家庭情況可以上下稍微浮動一點。如果買保險的費用佔比過多,就會給家庭帶來經濟壓力,得不償失。
買保險要注意哪些坑?買保險,需要注意哪些坑?這5大坑,一定要注意!
最後,再提醒大家一點,買保險要先把保障類的保險配齊後,再去考慮理財險。在給家庭成員配置保險的時候,一定要先給大人買,再給小孩和老人買。
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D. 如何就可以為家庭配置保險該選擇什麼

想要給家庭配置保險要考慮的因素是非常多的,需要考慮清楚給誰買,具體買什麼險種。首先不管買什麼險種最好先買一份意外險,而意外險也可以根據保額和額度來進行判斷,選擇性價比最高的就可以。如果家裡是有老人的話可以選擇壽險,壽險的保險責任是非常簡單,保費低,但是保障也很高,對於經濟條件並不是特別好的人來說,是非常有必要配備的一個保險,而且壽險有些還會帶權責責任,雖然賠付門檻比較高,但是還是有一定作用的。

最後保險有非常多種的,在買保險時順序最好不要顛壞,要優先為自己和家裡人配備保險,保險的需求應該是在第1位,在買保險之前也要了解保險,考慮自己的預算。

E. 90後如何配置全方面的保險

優先配置意外險

意外險是所有人身保險的最基礎部分,為了防範日常生活和工作中的各種意外情況,應該先配置一份意外險。意外險價格便宜,杠桿很高,可以保障意外造成的身故或殘疾,及意外發生時需要的醫院門診或住院治療的醫療費用報銷和補貼。
建議優先考慮買綜合意外險,因為綜合意外險保障的內容除了剛剛說到的保意外身故/殘疾,和意外醫療之外,還通常涵蓋了交通意外等專項意外,最妥帖的先把大概率的風險都保障完,再去考慮一些特殊項的意外險。

其次配置醫療險
在配置了意外險之外,醫療險是特別特別特別重要的,重要的事情說三遍,我覺得不光是90後,應該每個人都要配置。
買醫療險,解決住院醫療費用的報銷問題。
現在一般我們工作的單位都有社保,如果說生病住院了出院後第一個想到的就是社保能幫我們報銷多少,醫療險也是解決住院醫療報銷的問題,那麼社保和醫療險有什麼區別,會不會沖突?有了醫保為什麼還要醫療險?
先介紹一下我們交的社保到底是什麼?比如正常上班的單位,交五險一金,五險就是養老/醫療/失業/生育/工傷,有些單位福利比較好還會有補充醫療。
如果你是自由職業,沒有社保,還是要建議找對地方繳納一下,可以自己繳納的,這個是國家給到每個人的一個福利,一定要的。醫保報銷,有三大目錄《葯品目錄》《設施服務目錄》《診療項目目錄》就是這些目錄內的費用是我們可以用醫保來進行報銷的,那不在這個目錄內的社保是不報銷的。
所以剛剛說的醫保,是只能報銷醫保目錄內的葯品。而且也並不是所以醫保目錄內的都可以進行報銷,它是有一些限制的,第一個就是起付線,就是在這個費用之上的費用才在報銷范圍內。比如以北京為例1800元以下的部分需要自己承擔。對應起付線的就是封頂線,就是這個人一年之內最高只能報這么多,當然每個地區的情況設定的額度可能不太一樣,還有一個報銷比例,各個地區還有在不同的醫院治療可能報銷比例也不一樣。
所以說醫療險是社保的一個非常非常有效的補充,一定要配置。

再次配置重疾險
前面說如果擔心醫療費用昂貴,就買醫療險。
如果希望工作收入損失的補償提高,大病五年存活率,那麼就買重疾險。
這么說應該能理解,重疾險是解決收入補償問題的,絕對不是管醫療費用的,如果說看病動了重疾險的費用,說明你的醫療險配置的不太合理。
重疾險—就是買多少保額,達到了合同中約定的疾病情況,保險公司就一次性賠付多少錢,買30萬就賠30萬,買100萬就賠100萬。
重疾險的形態—重疾險其實是一個不斷革新的保障產品01單次重疾
主要包含監管規定的25種重疾(新規後就是28種了)各保險公司再增加幾十種,發生了約定內的重疾賠付一次,合同終止。所以您看到的重疾保險前25種基本都一樣。而且需要強調的是這25種重疾基本可以覆蓋95%的重疾風險。
產品優勢:純消費型重疾、保費便宜
適合人群:剛畢業工作的職場新人、學生,喜歡純純的人。

02單次重疾+多次輕症
重疾的范圍不斷擴大,一般都是50種以上,依舊只能賠付一次,同時增加了輕症保障。輕症保額一般是重疾的20%-30%,輕症可以賠付2-3次。輕症賠付第一次之後可以豁免後期保費,輕症賠付不影響重疾的合同效力。
輕症是什麼?可以理解為輕度重疾,沒有重疾那麼嚴重。不過如果沒有得到及時的發現或者治療,任由其發展,那麼很大概率會造成重疾。比如現在的重疾險還包含的原位癌,沒擴散,沒浸潤,治癒率很高。高發的幾種輕症包括:原位癌、不典型急性心梗、輕微腦中風、非開胸的冠狀動脈介入術、非開胸的心臟瓣膜介入術、非開胸的主動脈內手術、視力嚴重受損、特定面積3度燒傷、腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤、腦血管瘤。
產品優勢:純消費型重疾、保費相對便宜
適合人群:資金積累階段的家庭
推薦指數:☆☆☆☆☆

03單次重疾+多次輕症+身故
在上述產品形態基礎上增加了身故責任。很多人購買了重疾,但一生都是健健康康的,沒有發生理賠,退保拿回的錢也是略高於所交保費。但人都有一死,增加了身故責任,在自己百年以後還能留給孩子一筆遺產。
產品優勢:儲蓄型、有病賠付、身故給保額;
適合人群:對「返還」有要求的客戶、留錢
推薦指數:☆☆☆☆☆

04多次重疾+多次輕症+身故

慢慢發展到重症也可以多次賠付,而且種類更全面,並且輕症種類也越來越多,而且也可以多次賠付,同時產品自帶身故責任。
產品優勢:儲蓄型重疾、保障全面
適合人群:有資金實力的客戶、保費低適合孩子、對「返還」有一定要求的客戶、給受益人留錢
推薦指數:☆☆☆☆☆

05多次重疾+多次輕症+多次中症+身故
在重症和輕症的中間,還增加了中症賠付責任。
以上就是目前重疾險的一些產品形態,每一款產品都有適合的人群,我們在購買時只要清楚需求,就能選好產品,適合自己的都是五星級好產品。

最後配置定期壽險
這一批90後對家中雙親負有較大贍養責任,或者說已經組建了自己的小家庭的,建議可以再購買一份定期壽險,加大對身故方面保障,萬一不幸,家人可一次性得到一筆生活備用金。

建議先選擇意外,醫療,重疾的這些保障,如果說預算比較充裕再做考慮。

F. 怎麼買保險最劃算和最實用

買保險,就是要把錢用在刀刃上,買到對的保險,不花冤枉錢,才是真正的劃算。
一、大人怎麼買保險最劃算
一般推薦成年人購買四類保險:綜合意外險、百萬醫療險、重疾險和定期壽險。
因為他們是解決意外、疾病和死亡風險性價比最高、保障也相對充分的險種。
1.綜合意外險和百萬醫療險都屬於那種「物美價廉的保險」,普通成年人,一年只需要幾百元,就能買到幾十萬、上百萬的保額。
2.重疾險如果預算有限,可以先買定期的,例如保到70歲、80歲,可以花較少的錢,買到更高的保額。
3.定期壽險可以優先選「名氣不太大,但願意讓利給消費者」的保險公司。
二、孩子怎麼買保險最劃算?
為了孩子健康成長,一定要給孩子買三類保險:意外險、醫療險和重疾險。
1.兒童因為易受傷、易生病,所以兒童的意外險和醫療險價格要比成年人稍貴,這個不難理解。
不過,兩類險種內部各個產品之間價格相差不大,可以根據自家孩子的需要購買,不用過於糾結於價格。
2.再說重疾險,兒童買重疾險,「省錢原理」和成人買重疾險類似。
如果預算有限,建議優先買單次賠付的兒童定期重疾險,並且,盡量把繳費期拉長,降低繳費壓力。
三、老人怎麼買保險最劃算?
1.如果老年人健康狀況欠佳,可以考慮買給付型防癌險,和重疾險類似,但是只保癌症,如果父母不幸罹患癌症,保險公司會直接賠一筆錢。
2.如果父母身體健康不佳,買不了醫療險,那隻能退而求其次,購買防癌醫療險,價格上也比醫療險便宜不少。
3.還有一個非常適合老年人購買的保險:老年意外險。
老年人腿腳不靈便,很容易摔傷骨折,買一份意外險很有必要。

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