80後的資產怎麼配置

1. 個人資產配置哪些方案比較好

個人資產配置有以下方案：

1、532型。這是最常見的一種資產配置方式，意味著將50%的資產投資於安全穩定的收益類產品中，包括存款、保險、國債等，將30%的資產投資於各類投資基金和各類債券中，而將20%的資產用於股市、期貨、樓市等高收益、高風險的投資中。532型資產配置的特點是低風險，穩健，流動性較強，收益也相對較好。

2、433型。這是一種進取型的資產配置方式，意味著將40%的資產投資於安全穩定的收益類產品中，將30%的資產投資於中等風險和收益的各類基金、債券，剩下的30%則用於股市、期貨、樓市等高收益、高風險的投資中。433型的資產配置增加了高風險部分的投入，其特點是風險適中，收益率較高。

3、442型。這是一種平衡性資產配置方式，意味著將40%的資產投資於安全穩定的收益類產品中，同時也將40%的資產投資於中等風險和收益的各類基金、債券，剩下的20%則用於股市、期貨、樓市等高收益、高風險的投資中。442型資產配置的特點是攻守平衡，易調節與變換。

至於哪種最好，根據自己的實際情況及承受風險的能力來選擇。金斧子是研究與科技驅動的資產配置服務平台，致力從家庭目標與規劃出發，為客戶提供一站式的家庭財務分析、投資策略、以及跨周期、全品類、多元化的基金配置方案，服務涵蓋移動端、PC端、微信端便捷的產品搜索、基金申贖、凈值查詢、財富記賬、配置規劃、投資咨詢等，最終幫助家庭實現財富的保值、增值和傳承。

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2. 80後新婚夫妻如何正確理財規劃

隨著「80後」逐漸步入結婚高峰期，越來越多的情侶已將「終生大事」排上了日程。每一對就要步入的戀人，面臨的已不再是花前月下浪漫的約會，而是擔負起共同建設家庭，撫養孩子的責任，而負擔這些都需要建立在經濟基礎上。如何讓家庭財富得到快速積累，是新婚夫妻的必修課。
家庭理財就是把家庭的收入和支出進行合理的計劃安排和使用。當組織成一個家庭的時候，理財規劃就變復雜了，孩子的養育費、父母的贍養費、家庭的日常開支、自己將來的養老費、各種家庭保障等等。在進行規劃之前，先整理一下家庭財產，有多少存款、多少投資、多少負債、多少固定資產、多少流動現金，然後再制定理財規劃，每個人在結婚之前都根據自己的收入、職業特點或投資風格來確定投資理財方式的。
理財目的
我們需要明確自己家庭朝著哪一個方向發展。理財理的是資產，規劃的是生活。而如何生活，從大的層面說，它決定於你抱有什麼樣的生活目的和人生觀，從小的方面說它受制於家庭結構和家庭成員之間的互動，反過來也影響到你的成就感、幸福感，影響到家庭成員未來的發展。所以，從你所追求的生活和人生目的出發，在現有的家庭結構基礎和條件上，盡可能多的考慮確定和不確定因素，對未來生活做策略性的總體安排，就是一個理財目標明確的過程，我們把它叫做理財規劃。不是所有人都需要請理財師為自己量身打造這樣的理財規劃，但是每個人都應該有這樣的意識，做這樣的安排，而且最好應該落實到紙面上。？
生活有保障
如同駕著小船出海需要准備一隻救生圈一樣，我們必須為生活中有可能發生而一旦發生會對我們家庭正常生活造成重大影響，甚至災難性危害，這樣的事件做好准備。？
強調日常應急備用金的准備，即：家庭宜准備3到6個月平均消費費用的金額，應對意外發生的需要緊急支付的情況。這筆錢應該用最方便提取的方式儲存，如活期帳戶或銀行卡，預期年化收益不是重點。具體金額視具體消費水平和家庭資產情況而定，若家有體弱多病的老人、活潑多動的小孩或者其他情況，應該儲備偏多。應急備用金可以說是家庭應對意外發生的第一道防線。
第二道防線是國家強制執行和單位參加的醫療保險、工傷保險等，包括「城鎮職工基本醫療保險」和「農村合作醫療制度」下覆蓋的保險。需要提醒的是，並不是所有人都清楚自己都擁有了哪些最基本的保險，具體的金額和賠付要求是怎樣的
收入有源頭
如同出海打魚總要准備一張好的漁網一樣，家庭要生存要發展，要有一個可靠的財務來源。年輕朋友在考慮投資以前，先想想清楚什麼是你最擅長的和有條件給家庭帶來穩定收入的，也就是分清主業。無論是做生意還是打工賺錢，主業經營是立家之本。有助主業發展的支出，在消費控制的時候，應該優先考慮。比如，事業成長階段的年輕朋友，如果花3000塊錢參加一次什麼學習，以後有助職業生涯的發展，比花費1000元錢做一次旅遊更值得投入。
消費有規劃
這是唯一和出海航行掛不上鉤的一點，除非海上真有迷惑人的妖怪。這么說是因為我們生活在一個商品社會，每天必須消費，消費的誘惑無處不在，商家們努力鼓動的只有兩件事：你可買可不買的東西要買，你必須要買的東西買更貴的或者買地更多。所以才會有盲目消費、沖動消費，才會出現拉卡族、月光族。當然不消費怎麼改善生活，享受生活？這么說的目的也只是喚醒大家理性消費的意識。
未來有打算
普遍而言，孩子的教育、婚嫁還是父母的責任，尤其教育費用可以預計在未來仍然會持續上漲，一是金額大，二是到時候花費就需要發生，年輕家庭應該早做打算。工薪階層可以持續逐月積累，專款專用，投資上選擇低風險的基金和債券等，還可以選擇「教育儲蓄」，如果對名目繁多的投資品種弄不明白，定期存款永遠是不過時的好辦法，考慮未來利息變動的可能，不宜存期太長，存期一年就好，可以採用「十二存單法」。
考慮家庭主要成員自身的養老准備，主要包括生活費用和健康醫療費用兩大部分。通常情況下生活費用會比退休前有所降低，健康醫療費用則會顯著增加，現代醫學讓大眾生命普遍延長，同時帶來巨大的醫葯費用。而老年人的收入來自退休金、投資預期年化收益、子女贍養等，還有商業醫療保險和壽險的給付做補充，收入和支出的差額就是預計的養老准備金的需求。養老金的准備可以使用適當投資，投資風險和養老金的准備時間相匹配，即剩餘的准備時間越短，越應該保守，注意流動性。除了自己投資儲蓄，時有議論的以房養老，未來可能出現的養老信託等新的養老金方式，都值得關注。

3. 80後月收入6000元如何理財

一個月僅有xxxx元的收入，該如何選擇理財方式？做理財咨詢以來，這是最多人提問的一類問題了。如果你覺得自己在理財方面的自製力欠佳，知識儲備還不夠，或者想要更進階的提升關於在理財方面的知識，開頭就先給大家推薦一個靠譜的《理財訓練營》課程：報名《理財訓練營》和志同道合的人一起高效學理財！
今天，我們就來聊聊工薪人士腳踏實地且高效的理財方式。
一、讓存款變得更多
那麼，理財的首先做的一個步驟就是存款，把自己的第一筆錢先攢下來，再把這筆錢拿去投資，這樣才是理財的正確方式。
我現在介紹你52周存錢法--一種能保證你一年至少存下13780元的方法。
52周存錢法指的是什麼呢？指的就是存錢的人必須在一年52周內，每周存款10元，之後每周遞存10元，在第52周的時候，則是存下520元。
一年期算下來會有多少錢呢？
10+20+30+40+50+…………+520=13780
起始金額雖然只有10元，一年下來竟然能存下13780元，資金的積累的力量是很強大的。
固然， 不少人都認為第一周存下10元真的非常輕鬆了，你起步的金額可以是100元，或是直接從1000元開始。
存多少錢，完全憑大家的個人情況，結余多可以多存，結余少可以少存。
在存錢過程中，金額目標要適當，不要中途斷檔，也不要中途拿這筆錢拿出來使用。
大約你感覺這樣子省錢太艱苦，那每個月你可以從這部分存款中拿一個你想要的金額，可以滿足自己的一個較奢侈的夢想，能夠做到輕松和開心地理財。
如若擔憂自己的存錢計劃沒有辦法堅持，有打退堂鼓的想法，或者是對存完錢後應該投資什麼樣的理財產品而感到迷茫，那麼推薦你來加入理財訓練營：僅限50個名額！點擊參加《理財訓練營》提升自己業余賺錢的能力
二、錢少也能理財的方法
我們都知道，投資銀行存款或者基金定投，絕大多數是使用閑錢，可以避免在真正需要這筆錢的時候，這筆錢拿不出來，那就會很尷尬。
可如果手中資金並不寬裕，沒有富餘下來的錢以供投資，該怎麼辦呢？
在這里，我教大家一個投資方法——十二投資法。
「十二投資法」詮釋一下，就是每個月拿出一筆錢來投資一個固定期限的投資產品，以獲得利益最大化，並開始每月固定投入。
每個月都按照這樣的方式堅持下去，強制性的存一筆錢，而且都能夠合理的理財，一年後，每個月除了能收到利息外，還會有一筆本金到賬。
這時，如果你要用大量的錢，都可以通過已到賬或者將要到賬的本金解決你的問題。
若是不急著花錢，本息連同預算的投資金額可用於再一次投資。
無論是做基金定投，還是投資了銀行的理財產品，這種方式都是非常實用的。
三、應該怎麼理財？
雖然理財方式多種多樣，但根本的原則和技巧卻是共通的，如果小夥伴們的手頭資金很拮據，那麼可以考慮以下的幾點建議。
第一步我們當然要以正常生活開銷為主，意思就是理財前還是要保證自己生活上的流動資金充足。一般來說最好留出3個月的花銷。
大家可以把這些錢合理的存放在貨幣基金裡面，例如現在大家常用的支付寶中的余額寶或者微信裡面的零錢通。
在能夠維持基礎經濟的情況下，多出的錢就可以用來投資了。
雖然不同階層的人群在用於理財上面的錢會有差異，但其實工薪階層的選擇並沒有什麼差別。一些人們在理財方式上會更集中的選擇銀行理財、基金、股票和黃金。
每個人抗風險能力的不同會影響每種理財方式的具體配置，風險排序如下：
股票＞股票基金＞黃金＞銀行理財＞貨幣基金，風險越高收益越高。
其中，股票基金是浮動收益類理財產品，與固收類產品無法在同一個維度上比較的原因是它的收益跟風險都成正比趨勢，但是基金定投的方式比股票的風險更低一些。
黃金可以作為規避投資風險的理財方式，股票和股權投資這種高風險的理財方式可以用來博取收益。
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以上是我對《80後月收入6000元如何理財》的回答，望採納~
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4. 80後夫妻月收入5000如何理財 兩人月收入5000左右，年終獎2萬左右，無存款，每月還貸2000，有8個月大孩子

一個月僅有xxxx元的收入，該如何選擇理財方式？做理財咨詢以來，這是最多人提問的一類問題了。如果你覺得自己在理財方面的自製力欠佳，知識儲備還不夠，或者是想要提升自己在理財方面的技能，首先在開頭給大家安利一個靠譜的 《理財訓練營》課程：報名《理財訓練營》和志同道合的人一起高效學理財！
今天，我們就來聊聊工薪人士腳踏實地且高效的理財方式。
一、讓存款變得更多
那麼，理財的正確方式應該第一步開始存款，先攢下自己的第一筆錢，再利用這筆錢去投資。
我現在介紹你52周存錢法--一種能保證你一年至少存下13780元的方法。
52周存錢法科學的定義就是存錢的人必須在一年52周內，每周存款10元，之後每周遞存10元，在第52周的時候，則是存下520元。
這樣算下來，一年總共會有多少呢？
10+20+30+40+50+…………+520=13780
起始金額雖然只有10元，一年下來竟然能存下13780元，資金的積累的力量是很強大的。
誠然，第一周存下10元大部分人都感覺簡直太簡單了，100元已經可以讓你開始了，你也可以直接從1000元起始。
存多少錢，完全憑大家的個人情況，結余多可以多存，結余少可以少存。
在存錢過程中，金額目標要適當，不要中途斷檔，也不要中途拿這筆錢拿出來使用。
可能你覺得這樣子省錢非常辛苦，那每個月你能夠從這部分存款中取出一個適合的金額，讓自己的一個較奢華的願望得到滿足，做到簡簡單單、開開心心地理財。
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二、錢少也能理財的方法
我們都明白，基金定投或是投資銀行存款， 一般而言最好是使用閑錢，在緊急需要這筆錢的時候拿不出來，不僅會落入很尷尬的境地，還會耽誤很多功夫。
可如果手中資金並不寬裕，沒有富餘下來的錢以供投資，該怎麼辦呢？
如果你有如上的困擾，那麼你肯定非常需要這個投資方法--十二投資法。
「十二投資法」詮釋一下，就是每個月拿出一筆錢來投資一個固定期限的投資產品，以獲得利益最大化，並開始每月固定投入。
這樣子堅持下去，你每個月都能強制存一筆錢，而且都能正確理財，一年後，每個月除了能收到利息外，還會有一筆本金到賬。
這時，若你需要大額的資金，都可以用已到賬或者將要到賬的本金解決需求。
要是不急需用錢，這個月准備的投資資金、到賬的本息和本金繼續投資。
這種方式可以用來投資基金定投和銀行理財產品。
三、應該怎麼理財？
市面上理財產品雖然有很多，但卻有著一樣的根本原則和技巧，對於收入不是很多的朋友來說，那麼就可以從下面這幾個方向入手。
第一步還是要確保自己生活開銷沒問題，也就是說我們在投資理財產品之前，要給自己留出充足的生活備用金。學姐建議最好留出3個月的生活資金。
這筆錢完全可以存放在支付寶的余額寶中，或者微信裡面的零錢通中。
在保證基本開支夠用的情況下，結余的資金就可以用來投資了。
雖然不同人群每月能拿出的理財成本會有差異，但實際上工薪階層選擇相差無幾。人們會有很多的理財選擇，但普通人會更多的把錢放在銀行理財、基金、股票和黃金上。
每個人對於每種理財方式的具體配置取決於理財方式的風險大小，風險排序如下：
股票＞股票基金＞黃金＞銀行理財＞貨幣基金，風險越高收益越高。
其中，股票基金是浮動收益類理財產品，風險很大，收益也不穩定，與固收類的理財產品是不能相提並論的，但基金定投的方式卻可以降低風險。
關於博取高利益的方式可以選擇風險較高的股票和股權投資，配置避險資產可以選擇黃金。
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5. 如何進行家庭資產配置

做好家庭資產配置總共分為兩步，第一步確定資產配置規劃，第二步，動態平衡。

第一步是要根據自己的風險承受能力和偏好，確定資產配置的策略和規劃，簡單來說就是投什麼，各投多少。對於貨幣基金，大家留出3到6個月的備用金就可以了。貨幣基金的投資金額確定好之後，接下來確定指數基金和債券基金的投資比例。剛開始的時候，投資水平還有限，不必對自己要求過高，建議採用最簡單的50：50策略。

第二步動態平衡的意思就是根據賬戶資金的變化，按自己規定的資產配置策略重新調整指數基金和債券基金的配置比例。舉個例子，我們剛開始的資產配置比例是50:50，一年後，兩類基金的收益率是不一樣的，兩個賬戶里的錢肯定就不一樣多了，假如指數基金收益率比債券基金的高，那麼指數基金賬戶里的錢會更多，指數基金和債券基金的投資比例就不是50:50了，這時候就調整一下，把它重新變成50:50，這就是動態平衡。

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6. 80後應該如何理財呢

首先需要知道你平時費用如何分配，3-5年有什麼重大財務目標，5-10年有哪些財務目標，需要詳細溝通，合理的理財規劃建議如下：
1、清楚自己的資產和財務狀況，填寫自己的資產負債表和現金流表等等
2、列出家庭的生活目標，比如：生孩子，買車，子女教育，出國旅遊，退休，醫療保健等等，目標越細越好
3、目標分類，哪些目標是無論如何必須實現的，如果不能實現人生會遺憾，這些目標就是你的責任目標，剩下的就是你的慾望目標
3、優先保證你的責任目標吧！好的，來確定這些目標實現的時間點。
4、責任目標測算，每個目標需要花費多少錢？
5、現在在每個目標上你可以分配的資金有多少？
6、計算出每個目標需要達到的投資回報率。一般來說回報率要求越好風險越大，越不容易實現目標。如果風險太高，是不是推遲實現目標時間？或者增加初期投入？最終能夠確定出每個目標要實現的回報率。
7、根據回報率選擇合適的金融工具或者金融工具組合。
8、目標實現過程的檢查，投資組合的調整。
9、如果還有剩餘現金流就如上步驟規劃慾望目標。
最後說說你說的不想買時間久的，一般的銀行的理財產品時間都是很長的，建議你去P2P試試看，P2P的時間周期相對來說是很短的，收益也高，但是，高收益伴隨著高風險的，而且，P2P理財平台一定要謹慎選擇，比如選一些在國內相對來說的大平台，比如，人人貸，路金所，朋友寶金融。像這樣的都是可以的，還有P2P理財切記一定不要把雞蛋放在一個籃子里的。

7. 80後年收入20萬家庭如何理財

一個月僅有xxxx元的收入，該如何選擇理財方式？做理財咨詢以來，這是最多人提問的一類問題了。如果你覺得自己在理財方面的自製力欠佳，知識儲備還不夠，或者是大家想要在理財方面更進階地提升自己的能力，在開頭，有一個十分靠譜的《理財訓練營》課程推薦給大家：報名《理財訓練營》和志同道合的人一起高效學理財！
今天，我們就來聊聊工薪人士腳踏實地且高效的理財方式。
一、讓存款變得更多
那麼，理財的正確方式應該第一步開始存款，先攢下自己的第一筆錢，再利用這筆錢去投資。
在這里我介紹一種52周存錢法，它能夠保證你在一年之內存下的金額最低也有13780元。
52周存錢法，直白的話來講就是存錢的人必須在一年52周內，每周存款10元，之後每周遞存10元，在第52周的時候，則是存下520元。
一年期算下來會有多少錢呢？
10+20+30+40+50+…………+520=13780
起始金額雖然只有10元，一年下來竟然能存下13780元，資金的積累的力量是很強大的。
當然，很多人覺得第一周存下10元確實太輕鬆了，你的起始金額可以是100元，你也能夠乾脆從1000元開始。
大家憑自己的情況決定存多少錢，剩的多多存，剩的少少存。
在存錢過程中，金額目標要適當，不要中途斷檔，也不要中途拿這筆錢拿出來使用。
興許你感覺這樣子省錢十分有難度，那確定一個適合的金額你能夠每個月從這部分存款中取出，讓自己一個相對奢侈的願望能得到滿足，做到輕松愜意和愉快地理財。
如若擔憂自己的存錢計劃沒有辦法堅持，有打退堂鼓的想法，或者是對存完錢後應該投資什麼樣的理財產品而感到迷茫，那麼推薦你來加入理財訓練營：僅限50個名額！點擊參加《理財訓練營》提升自己業余賺錢的能力
二、錢少也能理財的方法
我們都知道，投資銀行存款或者基金定投，最好是使用閑錢，防止在緊急用錢的時候，這筆錢不能套現，就會十分尷尬。
可如果你的經濟非常拮據，手裡沒有閑錢，該要怎麼理財呢？
不要著急，學姐這就教給大家一個投資方法--十二投資法。
所謂「十二投資法」，就是每個月拿出一筆錢來投資一個固定期限的投資產品，以獲取最高利率，並堅持每月投資。
依照這種方式繼續下去，你每個月都能強制性的存下一筆錢，而且都可以用在正常了理財下，一年後，每個月除了能收到利息外，還會有一筆本金到賬。
這時，若你需要巨額資金，都可以通過已到賬或者將要到賬的本金完成你的要求。
要是不急需用錢，這個月准備的投資資金、到賬的本息和本金繼續投資。
學姐告訴你的這種方式不管是用在基金定投，還是用在銀行理財產品上都非常好用。
三、應該怎麼理財？
目前理財產品多種多樣，但根本原則和技巧上還是有很多共同之處的，對於經濟狀況不是很好的朋友來說，那麼就可以從以下幾點考慮。
第一步主要是保證自己生活開銷正常，也就是說要給自己留出一部分周轉資金，作為生活開銷上的備用金。一般來說最好留出3個月的花銷。
這筆錢完全可以存放在支付寶的余額寶中，或者微信裡面的零錢通中。
在滿足生活所需的情況下，資金有結余，就可以用來投資。
雖然不同人群每月能拿出的理財成本會有差異，但實際上工薪階層選擇相差無幾。人們會有很多的理財選擇，但普通人會更多的把錢放在銀行理財、基金、股票和黃金上。
理財投資中的風險也影響著人們對每種理財方式的具體配置，風險排序如下所示：
股票＞股票基金＞黃金＞銀行理財＞貨幣基金，風險越高收益越高。
其中，股票基金是浮動收益類理財產品，風險很大，收益也不穩定，與固收類的理財產品是不能相提並論的，基金定投的風險與股票是不能相提並論的，它的風險更低。
股票、股權投資可以作為博取收益的高風險理財產品來看，黃金可以作為避險資產來配置。
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8. 80後家庭理財分析案例

理財案例：

李先生夫婦，均為「80後」，有一四歲兒子。妻子為一般公務員，年收入8萬元左右，享受公務員醫療、養老待遇；丈夫是科研所一般工作人員，年收入12萬元左右，單位為其購買五險一金，加起來這是一個年收入20萬的典型80後之家。

有兩套總共價值250萬元左右的房產，一套自住，一套准備出租。自住房是妻子父母購買；准備出租的是按揭貸款的。有兩輛車，存款15萬元左右，其中3.5萬元投資在朋友公司，年收益20%。

只購買了一份教育險，年交2200元左右。沒有購買任何理財產品和其他保險。

包括生活、養車、養房家庭月開銷在8000元左右，孩子每年學費2萬元左右。雙方父母健在，其中妻子父母有退休金，自己購買有部分商業養老保險和醫療險；丈夫父母均未退休，母親患癌症，暫時大部分醫療費用靠社保和自己承擔。

我們來幫李先生一家做一下 財務狀況分析：

根據以上信息，李先生家庭三代同堂，雙方父母健在，還有一個4歲的兒子。分析家庭結構可以看出，整個家庭呈現「421」結構特徵，李先生夫婦可謂是上有老下有小，夫婦二人是家庭的主要經濟支柱，壓力自然不小。李先生一家年收入共計20萬元，年支出共計11.6萬元，結餘8.4萬元。李先生一家持家勤儉，支出較少，每年能有結余，這本身就是理財的好習慣。

理財目標1：基金定投積累部分教育金

如何理財才能實現為孩子存夠教育費？

李先生的寶寶已經4歲了，如何理財才能為孩子存夠教育費，這個問題恐怕是每一個年輕父母共同的問題。

寶寶今年4歲，未來教育花銷總額要約38萬元。有了目標，我們現在可以給寶寶制定教育儲蓄金計劃。

李先生目前已經給寶寶上過教育險，但未言明返還金額。因此，我們建議李先生考慮基金定投的方式幫助寶寶再積累一部分教育金。以每月1000元為例，投資18年，按照年息6%計算，總共累計38萬元，可以幫助寶寶順利完成學業。

理財目標2：黃金定投儲備夫妻養老錢

如何為夫妻兩人存夠養老金？另外，本人覺得購買商業養老產品，繳費時間太長，一般都20年左右，擔心幾十年後通脹，給付的錢購買力大幅縮水。有什麼其他辦法可以替代？

李先生和太太覺得購買商業養老產品繳費時間長，並且擔心通貨膨脹。建議李先生和李太太通過黃金定投的方式積累養老金。

黃金定投有幾個優點：首先，定投繳費期靈活，可以根據自身情況設定繳費期限，並且可以隨時調整。其次，黃金具有抗通脹的.屬性，具有鎖定購買力的功能。最後，定投黃金變現容易，可以滿足隨時支取的需要。此外，如果有剩餘資金，李先生夫婦還可以選擇低點一次性購入黃金的方式儲存養老金。這樣就解決了李先生夫妻的養老憂患。

以上解決方案完全是建立在李先生夫妻預期幾十年後通脹發生的前提下。但是，預期的通脹真的會發生嗎？未來的二三十年會發生什麼翻天覆地的變化？金銀會不會被替代？這些我們現在都無法確定。基於以上的憂慮，建議李先生夫妻在定投黃金儲存養老金的同時，還是最好購買部分商業養老產品。

商業養老產品具有確定給付的特點，我們在投保的時候能夠知道退休後給付我們多少錢。就算未來發生通縮，這筆錢的數額也不會發生改變。通過這樣的安排，能夠降低黃金定投的風險，確保李先生夫妻一個安全美好的晚年生活。

理財目標3：為父母養老建立保障專戶

解決好雙方父母的養老醫療問題。

李先生家三代同堂，是典型的「421」家庭模式，家庭重擔幾乎全部落在李先生和李太太的身上，可以說是壓力山大。

由於雙方父母年紀較大，現在選擇投保保障類產品，會出現倒掛，不是很合適。建議李先生夫妻建立專用賬戶，通過理財配置的方式幫助父母建立保障專戶。

另外，由於李先生夫婦是整個家庭的支柱，建議夫妻雙方考慮給自身投保重大疾病保障計劃或者定期壽險計劃，如果夫婦二人平平安安，自然是由夫妻雙方供養父母和子女。如果不幸出現意外，可以由保險計劃獲得賠償，避免家庭財務風險。

理財目標4：用生命價值法確定投保額

目前的資產還可以怎麼合理分配投資？

建議李先生將剩餘資金投資在夫妻雙方的養老、醫療、雙方父母的養老醫療儲備金這三個方面。

夫妻雙方的醫療補充保障

李先生夫婦是家庭的頂樑柱，需要補充投保，增加家庭金融的穩定性。那麼多大的保額合適呢？我們可以用生命價值法來確定。

生命價值法是以一個人的生命價值作為依據，來考慮應該購買多少保額的保險。該法則具體分三步：一是估計被保險人以後的年均收入；二是確定退休年齡；三是從年收入中扣除各種稅收、保費、生活費等支出後剩餘的錢。據此計算，可得出李先生的生命價值。比如，李先生今年30歲，假設其60歲退休，退休前年均收入12萬元，用於自身的花銷為6萬元，按生命價值法則，李先生的生命價值是（60歲－30歲）×（12萬元－6萬元）=180萬元。同理可計算出李太太的生命價值是（55歲－30歲）×（8萬元－4萬元）=100萬元。

通過計算，如果給李先生夫妻二人單獨投保儲蓄性重大疾病保險，每年花費約為8萬元，而李先生家每年結余不足8萬元，因此建議李先生夫婦採用重大疾病保險加定期壽險混合的方式來投保。可以考慮每年拿出3萬元投資重大疾病儲蓄保險，2萬元投保定期壽險。這樣既覆蓋了280萬元的保障缺口，又能夠兼顧重大疾病和養老。

夫妻雙方的養老保障

我們通過上述規劃，給李先生夫婦配置了儲蓄性重大疾病保障計劃，再搭配前文給出的定投黃金，李先生夫妻可以獲得一份兼顧抗通脹和安全性的養老保障計劃。

建議李先生夫婦每月拿出1000元定投黃金，按照年息6%計算，通過30年的定投，到李先生退休時，可以累積100萬元養老金。

築造父母養老儲備金賬戶

本案中李先生夫婦有存款15萬元，其中3.5萬元投資在朋友公司，年收益20%左右，此外通過剛才的配置，每年還有結余。我們可以通過長短搭配的方式來提高這筆資金的回報率，滿足父母養老所需。李先生夫婦可以留存5萬元作為日常准備金，這筆錢可以購買按天計息的理財產品或者貨幣基金。剩下資金可以購買中期理財，提高收益。

9. 80後年輕人結婚 新婚夫婦應該如何理財

80、90後的新婚夫妻日漸增多，他們進入了自己甜蜜的婚後生活，在享受這份甜蜜的同時，肩膀上也多了一份責任。甜蜜的背後都需要有經濟基礎支撐，那麼新婚夫婦到底該如何做理財規劃，才能擁有品質生活？？？

針對此主題，今天給大家發發福利，分享一個三思投顧最近的一個理財案例。

案例簡介：

余先生，男，今年28歲。與妻子兩人大學相戀，畢業後一起在深圳工作，目前結婚2年，孩子今年1歲。

2018年12月來到三思投顧，提供了個人的家庭財務狀況和理財目標信息，希望三思投顧的理財師能協助他們一起規劃未來的幸福生活。

案例成員：

• 余＊：男，今年28歲，深圳

• 配偶：女，今年28歲，深圳

• 子女： 男，今年1歲，深圳

財務狀況：

• 資產負債：家庭有理財資產約60萬。

• 收入支出：稅後家庭年收入約24萬，年支出約14萬。

• 社保公積金：兩人都有社保公積金，養老金賬戶總額5萬，公積金賬戶總額7萬。

• 保險保障：余先生有配置重疾險保額50萬，定期壽險保額60萬，意外險200萬。

理財目標：

• 養育子女：小孩目前1歲，希望能保證孩子大學畢業前（24歲前）每年的生活費。

• 子女教育：孩子18歲的時候送去國外留學，大學4年，之後碩士2年。

• 購車購房：未來有多餘的閑錢才會考慮。

理財師接到理財案例以後，首先對余先生家庭財務進行了診斷，診斷顯示其無負債，理財規劃彈性較大。

之後跟余先生進行了理財訪談，經詳細溝通，理財師了解到：面對一線城市高額的房價和子女教育問題,余先生考慮換一種活法過自己的品質人生，同時讓孩子「贏在起點」。

為此，理財師針對保險保障，子女教育，購房購車三個方面給出了一些可行的建議。

滑動可查看詳細建議

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第一方面（養育子女）：

經溝通，其實余先生家庭目前的收入支出水平可以覆蓋子女養育每個月的生活費。

那麼針對子女養育這一塊，急需做好家庭風險規劃與安全保障。余先生跟余太太作為家庭主要的收入支柱，需在原有的基礎上按收入比例增配保額180萬元的壽險。這樣作為家庭支柱的父母雙方萬一出現風險，孩子也依然有足夠的生活來源支持。

另外，由於余先生夫婦每年都有旅遊計劃，平時經常加班、出差，所以重疾，醫療和意外險的投入也是必不可少的。

第二方面（子女教育）：

經溝通，子女教育這一塊是客戶最重視的, 余先生把它列為第一優先規劃。

建議可以現在開始啟動一筆資金作為子女教育基金啟動資金，加上每月定投，17年後，有望來達成子女教育的理財目標。

另外每年可以定期花一筆錢用來自我提升，比如考證，學歷，各種技能學習。這樣隨著家庭年收入不斷增長，每月定投的金額也能不斷提高。

第三方面（購房購車）：

經溝通，余先生夫婦目前居住在人才房，有學位，能解決孩子上學的問題。同時考慮到深圳房價太高，交通也比較方便，因此對購車購房的需求沒那麼急迫。

之後理財師針對客戶余先生目前最重視的子女教育規劃部分，經過調整啟動資金，定投金額，投資收益率等，給余先生匹配出了可達成子女教育理財目標的財富報告書，裡麵包含有具體的資產配置比例建議及可匹配的產品。

余先生看完財富報告書的可行方案之後很滿意，調侃著說：「自從有了這份財富報告書，爸爸再也不用擔心孩子的教育問題了。」

說到這里，大家一定也很好奇是個什麼樣的財富報告書吧？ 在此露個臉



針對人生的理財規劃，肯定是越早規劃越輕松。