農商行LPR在FTP中

⑴ 市場報價利率lpr是什麼意思

貸款基礎利率（LoanPrimeRate，簡稱LPR）是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。貸款基礎利率的集中報價和發布機制是在報價行自主報出本行貸款基礎利率的基礎上，指定發布人對報價進行加權平均計算，形成報價行的貸款基礎利率報價平均利率並對外予以公布。運行初期向社會公布1年期貸款基礎利率。LPR報價銀行團現由9家商業銀行組成。報價銀行應符合財務硬約束條件和宏觀審慎政策框架要求，系統重要性程度高、市場影響力大、綜合實力強，已建立內部收益率曲線和內部轉移定價機制，具有較強的自主定價能力，已制定本行貸款基礎利率管理辦法，以及有利於開展報價工作的其他條件。市場利率定價自律機制依據《貸款基礎利率集中報價和發布規則》確定和調整報價行成員，監督和管理貸款基礎利率運行，規范報價行與指定發布人行為。
本條內容來源於：中國法律出版社《中華人民共和國金融法典:應用版》

⑵ ftp金融中什麼意思

銀行ftp就是內部資金轉移定價，是指商業銀行內部資金中心與業務經營單位按照一定規則全額有償轉移資金，達到核算業務資金成本或收益等目的的一種內部經營管理模式。1、對於資產業務，ftp價格代表其資金成本，需要支付ftp利息；對於負債業務，ftp代表其資金收益，可以從中獲取ftp利息收入。2、銀行ftp的目的是達到核算資金成本和收益，屬於內部的考核體系，可以通過ftp進行各級計價，計算存款利率等，非常方便。
實行FTP後，資金上存下借的業務沒有了，總行一級和各級分行都實行FTP計價，存貸款也是一樣，有資金價值，有資金成本，存款的利潤用FTP-存款利率，貸款的利潤用貸款利率-資金成本。
拓展資料：
一、在商業銀行日常業務中，FTP主要的管理部門一般設立在銀行的資產負債管理部或計劃財務部，體現了中後台部門的職能。同時兼顧銀行的資金頭寸管理及流動性風險管理的職責。
二、銀行的業務部門想著多做業務完成業績指標，管理部門想著如何控制風險，在這經營過程中，或多或少都會遇到不同業務部門之間互相利益沖突的情況。通常FTP的管理工作會實行兩級授權的體制，FTP曲線的構建、定價方法的選擇以及調整項設置需經高級管理層及ALM審批決定，而資負管理部門可在被授權的加減點范圍內對FTP的價格和政策進行調整。通常情況下銀行在資負管理部門或者計財部內設有專職管理人員負責管理，且資產規模越大、資負管理能力越強的銀行的相關管理人員的加減點的調整許可權會越大。
三、銀行的資產負債管理本質上對資產負債的規模以及結構比例的管理，其核心是「理想的資產負債表長什麼樣」。這里的不僅需要滿足董事會對銀行的盈利要求；同時要兼顧包括存貸比、資本充足率、杠桿率、LCR、NSFR等在內的監管指標的達標；還要保證短期流動性的安全性。在整體大框架確定的情況下，FTP管理工作能較為容易的進行開展。

⑶ 銀行財務中的 FTP 指的是什麼

FTP是指，商業銀行內部資金中心（司庫）按照一定規則與業務部門或分支行的全額資金轉移定價，旨在達到核算資金成本和收益的目的的一種內部經營管理模式。

業務經營單位每筆負債業務所籌集的資金，均以該業務的FTP價格全額轉移給資金中心；每筆資產業務所需要的資金，均以該業務的FTP價格全額向資金管理部門購買。

(3)農商行LPR在FTP中擴展閱讀

差額資金管理模式，分行的資金來源和資金運用首先在分行內部進行安排和匹配，只有資金餘缺部分才通過上存或下借與總行發生資金往來，對應的是系統內資金往來利率，即上存下借利率。

FTP模式，分行所有的資金來源與資金運用都通過FTP價格與總行發生轉移，分行的每筆負債業務通過FTP價格將資金賣給總行，並從中獲取資金價值；每筆資產業務通過FTP價格從總行司庫買入資金，同時支付資金成本。

實施全額資金管理後，原來在差額資金管理模式下存在的上繳統籌信貸資金、上存等內部往來資金業務都不復存在，即使存在也不計息。

⑷ 貸款市場報價利率(lpr)

貸款市場報價利率（Loan Prime Rate, LPR）是由具有代表性的報價行，根據本行對最優質客戶的貸款利率，以公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點形成的方式報價，由中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算並公布的基礎性的貸款參考利率，各金融機構應主要參考LPR進行貸款定價。目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。LPR市場化程度較高，能夠充分反映信貸市場資金供求情況，使用LPR進行貸款定價可以促進形成市場化的貸款利率，提高市場利率向信貸利率的傳導效率。

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⑸ 農商行5.488的利率改成LPR利率是多少怎麼算

這個lpr是不斷浮動的，根據國家政策上浮或下降

⑹ 銀行LPR改革將迎首次考核：信貸系統改造進行中

LPR改革以來，考驗各家銀行風險定價能力的首次考試來了。
9月底，銀行LPR改革將迎來第一個考核時點，各家銀行正緊鑼密鼓推動LPR貸款落地。
界面新聞記者了解到，已有多家銀行規定，新發放對公貸款參考新LPR（Loan Prime Rate?貸款基礎利率）定價，動作較快的銀行於8月末啟動，較晚的也將於國慶後推行。
現階段大部分銀行對公貸款採用「倒推」方式定價，定價上依然參考基準利率，得到貸款利率後倒推確定需要在相應期限LPR上加減多少個基點，切換前後利率變化不大。
與此同時，銀行也在抓緊進行LPR信貸系統和FTP（Funds Transfer Pricing?內部轉移定價機制）改造，前者考驗銀行風險定價能力，後者是銀行績效考核、資源配置、風險管理、產品定價的重要工具。
對公普遍採用「倒推式定價」
根據央行規定，截至今年9月末，全國性銀行業金融機構新發放貸款中，應用LPR做為定價基準的比例不少於30%，截至12月末該佔比不少於50%，截至2020年3月末佔比不少於80%。
界面新聞記者了解到，銀行開始逐步向對公客戶推廣LPR，已有多家銀行規定新發放對公貸款參考新LPR定價，其中動作較快的銀行於8月末啟動，較晚的也將於國慶後推行。
「總行近期已經下發通知，要求新發放對公貸款參考新LPR定價，合同模版都改了。」某股份行對公信貸人士告訴界面新聞記者。
他向記者展示了最新的貸款合同模版，貸款利率定價上由過去基準利率上下浮動倍數，改為以首筆提款日或每筆提款日前一日的LPR加減基點。
「我們行是9月27日起新增對公貸款參考新LPR定價，個人住房按揭貸款從10月8日起全部參考LPR定價。」某國有大行人士告訴記者。
多位對公貸款人士告訴界面新聞記者，暫時來看企業端影響不大。「企業最關心的是利率，但切換到LPR後貸款利率基本沒有變化。」一位對公人士指出。
他透露，現階段大部分銀行對公貸款採用「倒推」方式定價，定價上依然參考基準利率，得到貸款利率後倒推確定需要在相應期限LPR上加減多少個基點，所以切換前後利率變化不大。比如一筆一年期貸款報價按基準利率上浮30%，切換到LPR，就是最新一年期LPR（4.2%）加145.5個基點。
「這只是在合同表述上更改為以LPR定價，定價仍參考基準利率，這是銀行短期的應對策略，因為很多銀行資產價格定價體系、FTP系統還沒有調整完畢。」興業研究高級分析師孔祥認為，實際上真正的信貸定價應該是無風險利率加上風險溢價，同時考慮資金供給和需求實際情況形成最終價格，這將極大考驗各行風險定價能力。
改革後LPR每月更新報價，理論上企業每月貸款利率都有可能發生變化。但多位貸款人士告訴界面新聞記者，現階段LPR浮動不會造成企業支付的利息頻繁變動。
一位股份行人士告訴記者，目前對公貸款中一年期貸款佔比較高，這部分貸款大多採用固定利率。雖然參考新LPR定價，但合同期內利率固定，不會隨著LPR變化而變化。
中長期貸款佔比較低，多採用浮動貸款利率。合同期內如果LPR發生變化，在下一個重定價日，以新的LPR加減之前確定的基點確定貸款利率。
界面新聞記者了解到，雖然LPR每月更新報價，銀行普遍規定浮動貸款利率按照年度調整，很少「一月一調」、「一季度一調」。
「如果按照月度調整，企業支付的利息頻繁變動，同時銀行內部系統改造帶來很大難題。」分析人士指出。
「現階段我們遇到的問題主要是是怎麼向客戶解釋、推廣LPR貸款，有些客戶還不理解，」某大型股份行人士指出，「等到銀行系統搭建成熟後，不採取倒推方式，完全採用市場化定價，貸款時點的選擇就很重要。可能這個月貸完款，下個月LPR就下降，貸款利率也跟著下來，先貸款的企業就不劃算了。」
信貸系統大改造
LPR市場化特徵對銀行系統提出了較高要求。
「我們行之前就發放過基於舊LPR定價的貸款，但舊LPR僅有1年期一個品種，現在增設了5年期以上品種，近期我們行的LPR貸款系統正在調整。「一家國有大行資產負債部人士向界面新聞記者透露。
某大型股份制券商銀行分析師告訴記者，很多大行和股份行已經採用LPR貸款系統，但舊LPR常年不浮動，銀行輸入參數時將參數設定為固定值。現在LPR浮動起來，還多增加一個品種，銀行內部需要進行信貸系統改造。
「對這些已經採用LPR定價的大行和股份行，系統改造難度不大，從招標、中標到系統更新、測試，3到6個月大致能夠完工。難度較大的是之前採用基準利率定價系統的城商行、農商行，改造工程比較大。「該分析師說道。
興業銀行回復界面新聞記者稱，該行於2016年完成第三代核心系統，能根據利率市場化後可能面對的業務場景將各項業務元素做參數化處理，支持通過參數配置定製各類產品，現在僅需通過參數配置即可從系統上支持使用LPR1年期和5年期貸款定價。零售個貸系統相對獨立，需對新增的5年期LPR做相應改造，改造工作量較小，目前已於計劃時間內完成。
「貸款系統改造只是一部分，LPR改革推動利率市場化，考核各家銀行對資產的風險定價能力，看重銀行對信貸資產本身的理解。「孔祥認為。
銀行FTP改造也被視為關鍵，FTP是銀行績效考核、資源配置、風險管理、產品定價的重要工具。
銀行存貸業務和非存貸業務的FTP雙軌運行，過去存貸業務的FTP定價基準曲線主要輸入變數是央行基準利率，在這個基礎上按一定規則調整形成存貸款FTP價格。
「相較於信貸系統的改造，行內FTP改造更為復雜。未來FTP演算法如何確定，怎麼跟銀行授信、成本管理、風控相結合，這些都是難點。」上述分析師指出。
孔祥認為，此前個別銀行總行給到經營單位（分支行）的存貸業務FTP價格浮動不明顯，未來FTP浮動將更快、更加市場化，銀行需要更加完善的FTP體系來接收市場利率的變化，才能以更靈活的貸款FTP價格下達給分支行。

⑺ 農商銀行基準利率要轉換為lpr嗎

可以不用裝換，換成lpr跟你之前的基準利率每月還款差不多。

基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定。基準利率是利率市場化的重要前提之一，在利率市場化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計算投資收益，以及管理層對宏觀經濟的調控，客觀上都要求有一個普遍公認的基準利率水平作參考。所以，從某種意義上講，基準利率是利率市場化機制形成的核心。

在中國，以中國人民銀行對國家專業銀行和其他金融機構規定的存貸款利率為基準利率。具體而言，一般普通民眾把銀行一年定期存款利率作為市場基準利率指標，銀行則是把隔夜拆借利率作為市場基準利率。

貸款市場報價利率（LPR）由各報價行於每月20日，以0.05個百分點為步長，向全國銀行間同業拆借中心提交報價，全國銀行間同業拆借中心按去掉最高和最低報價後算術平均，向0.05%的整數倍就近取整計算得出LPR，於當日9時30分公布，公眾可在全國銀行間同業拆借中心和中國人民銀行網站查詢。目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。

⑻ 農商行手機銀行LPR轉換如何操作

1、直接打開農商行手機銀行的相關窗口，點擊圖示按鈕跳轉。