實現存貸款利率定價和FTP

㈠ 「銀行ftp」是什麼

銀行FTP，全稱為內部資金轉移定價，是一種金融機構內部的經營管理模式，用於核算業務資金成本和收益。簡單來說，FTP就像是商業銀行內部的資金定價機制，類似於國外的Funds Transfer Pricing system。在這個體系中，資金中心扮演著資金調度的角色，業務部門在進行涉及資金的業務操作時，無論是吸收存款還是發放貸款，都需要按照FTP價格進行全額資金轉移。

舉個例子，如果某分行吸收了一筆一年期、固定利率為1.5%的1000萬元定期存款，但FTP定價為2%，那麼分行會從資金中心獲取20萬元的FTP利息。然而，分行需要支付給客戶15萬元的利息，因此這筆存款的凈利息收入為5萬元。這意味著分行在資金成本方面有所虧損，但在FTP定價下需要為此承擔相應費用。

再如，分行發放一筆兩年期、固定利率6%的1000萬元貸款，如果FTP定價為3%，那麼分行每年需向資金中心支付30萬元的FTP利息。與此同時，分行會從客戶收取60萬元的貸款利息。因此，這筆貸款的年凈利息收入為30萬元，兩年總計為60萬元。在這種情況下，分行通過FTP定價獲得了貸款業務的收益，彌補了FTP成本。

總的來說，銀行FTP通過內部定價機制，幫助銀行精確計算和管理業務的資金成本和收益，確保金融機構的經濟效益。這種機制對商業銀行的經營決策和風險管理具有重要意義。