年金保險演算法

1. 國壽鴻福至尊年金險如何

國壽鴻福至尊年金保險(分紅型)是中國人壽推出的一款年金險產品，保險具體內容，建議聯系中國人壽客服95519詳詢，同樣的產品，也不一定適合所有人，請結合自身實際情況選擇保險，平安保險也退出多種類型的保險產品，如有需要，可以聯系平安保險客服95511-1詳詢。
應答時間：2021-12-16，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

2. 如何評價中國人壽 553 國壽鴻福至尊年金保險（分紅型）

我爸爸也買了此保險，不過他是年交6000，交十年，所以我是按6000算的，下面是我的演算法，這樣算是比較真實的，因為我有保險計劃演示書的資料，哈哈。

下面這是保險公司是如何計算你的萬能賬戶的，也就是第二年往你的萬能賬戶打1900，以後每年向你的賬戶打720，還有每年會給你一點分紅，這些固定的生存保險金和分紅還有4.5%的利息會逐年生利息，然後地二十年年末，會把你的本金60000還給你，這就是保險公司的演算法了。那麼這些錢到期時究竟是多少錢呢，請看第二張圖。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

到第二十一年，萬能賬戶里的錢就是我爸能拿到的全部的錢了，而且是按照中檔分紅和中檔利率(4.5%)算的，所以這個結果很公正，一點也沒有詆毀保險公司，可以說112773就是我爸20年後能拿到的錢。

怎麼算112773這個結果值不值呢，我是和支付寶上的最普通的貨幣基金比的，比如用同樣的錢投資一個七日年化收益率也是4.5%的貨幣基金（事實上，我隨便買的那個貨幣基金的七日年化收益率在4.6%到4.76%之間，沒有什麼專業知識的人也能買到這個利率的基金了）。下面是我計算的前十年每年買6000塊基金，到第21年時，你的基金賬戶上有多少錢。

結果你也看到咯，同樣是4.5%的利率，基金賬戶第二十一年時賬戶上有119651元，保險賬戶上只有112773元，你買保險比買基金還虧6878.75呢。如果是年交十萬的話，我想差距會更大吧。

我先說一下上圖中基金的演算法，前提是6000是每年年初交的，所以到第一年年末也就是第二年年初的時候，賬戶上的錢為6270=6000+6000*0.045。第一年年末基金賬戶上的6270=6000*1.045，第二年年末基金賬戶上的12822.15=（6270+6000）*1.045，第三年年末基金賬戶上的19669.14=（12822.15+6000）*1.045，以此類推到第十年年末，十年之後就不再向基金賬戶投錢，那麼第十一到第二十年，基金賬戶上的錢是這樣算的77047*1.045^10=119651.748。（^這個小符號在excle里是多少次方的意思）。

所以我的結論是，按照保險公司的中等分紅和中等利率來計算的保單到期時賬戶的總資金，是不如用相同的錢買一個4.5%的年化收益率的基金賬戶上的錢多的。

哈哈，知乎首答，竟然這么專業，好開心。謝謝大家的贊。

其實我覺得我父母應該退此保的觀點和我的專業以及未來的工作方向是分不開的。我是金融專業的，未來也將持續研究股票、基金等理財產品，既然我是做這行的，那我何不自己幫父母理財養老呢。對於不是專門研究股票、基金、債券這些的其他行業的小夥伴，你們有你們要花大量時間投入，工作，努力的領域，所以可能在理財方面並不在行，這種情況下，買理財型的保險也是一種選擇，這也算是讓專業的人幫你們理財。

時隔半年多更新，我家續保了，不然一萬三白教了，這個起碼不會回不了本，只是回本的期限有點長。

3. 泰康人壽保險財富人生C款終身年金保險(分紅型)到期能退本金嗎

您好，首先您說的這款泰康人壽保險財富人生C款終身年金保險（分紅型），本質是一款年金險，保障期間是終身，所以如果您指的到期是至被保險人身故，合同終止而言，其實不存在是不是能退本金的問題。因為這個產品是終身領取的產品，在不同年齡階段，可以領取不同金額的生存金。在不同年齡階段身故，也會拿到不同金額的身故賠付金。以被保險人身故合同終止來看，我們最起碼是不會虧本的，本金最起碼是保證一定回拿回來的。那到底我們可以領回多少錢呢？會有對少收益呢？接下來，我以一個具體案例來給您列數據解釋一下，您可能會看得更加清楚。
我們以30歲男性小張為例，年交保費1萬，繳費期間：5年，測算出保額為：8350元。那麼我們看一下，小張總共繳費5萬元，如果小張一直生存至80歲（活得越久，領取的越多！）
（一）那麼小張一共可以領取的生存金如下：
1.繳費期間（5年內）內，持續保險金：1萬??2%??5年=1000元

2.60歲之前（35-59歲）：每年領取保額的10%，也就是8350?10%=835元，25年共領取835?25=20875元?；
3.60歲之後（60-80歲）：每年領取20%的基本保額，也就是8350?20%=1670元，21年共領取1670?21=35070元
4.特別生存保險金：1萬?50%=5000元
小張活到80歲，合計領取生存保險金為：1000+20875+35070+5000=61945元，減去小張30-34歲繳納的5萬保費，小張的總收益為：61945-50000=11945元。
當然如果小張長壽，活得越久，領的越多，80歲以後，每多活一年，就可以多領1670元，直至身故。
這是這個產品整體的形態，每年可以領多少錢，可以領終身。這是按年直接領取的演算法。
小張也可以選擇在60歲後一次性領取之後所有的生存金，總金額為：8350?3.6=30060元
這種情況下，相當於把我們上面的3（60-80歲的領的生存金置換掉了），那麼這種情況下，小張的總領取金額為：1000+20875+30060+5000=56935元，小張的總收益為：56935-50000=6935元。
（二）下面我說一下身故保險金的具體情況：
1.18周歲前身故（小張已經30歲，可忽略）：返還100%已交保費（交多少錢，還給我們多少錢）；
2.18-60周歲：返還110%的已交保費（50000?110%=55000元）【總領取金額需要加上35歲-60歲期間已領取的生存保險金，根據具體身故年齡計算】；
3.60-79周歲：基本保額（8350元）的4倍-60歲以後領取的生存金，這個稍微有點復雜，我舉例說明一下：
假設小張65歲身故，已經領取5次60歲後該領取的生存金，共領取8350?20%?5=8350元，那麼此時小張身故，家人可以領取的身故保險金為：8350?4-8350=25050元；
此時小張總體領到的錢為：1000（持續保險金）+20875（60歲之前領的生存金）+8350（60-65歲領的生存金）+25050（65歲時身故的身故保險金）+5000（特別生存金）=60275元
由此可見，小張如果在60-79歲內身故，總領取（生存金+身故保險金）金額均為：60275元；
4.80周歲及以後身故：0元；
備註：生存金可以一直不領取，放在保險公司復利生息，利息不確定。
（三）除了以上兩個方面，這個產品還有一些可選責任，我就不一一展開說了，簡單說一下我們產品名稱里的【分紅】：
這里的分紅，不是確定的，是需要保險公司回根據自己當年經營情況決定是否進行紅利分配。如果有紅利，會為小張分配，如果沒有，保險公司有權利不分配。分紅可以每年領取，也可以留在保險公司復利生息，利息不確定。
以上就是這個產品設計的領取保險金的具體數據展示，希望對您有幫助。如果想實際測算自己所買的產品都是怎麼具體領取的，可以關注我，再私信溝通。

如果您是想中途，比如繳費期滿，或者中間突然急用錢，要退保，那要看當時的現金價值和我們已經領取的總生存金的總額，才能計算出是否能回本，這個我們可以具體問題再具體分析，有需求可以關注我，再私信了解更多內容。

4. 去年買了一個人保壽險樂享生活年金險，每年交三萬，交三年。怎麼收益

年金險交費及領取如下：3年滿期，第5、6年度末各領取15000，第7-9年度末各領取9000，第10年度末領取48219元。

收益方面：總交費9萬，10年時間總領取105219元，內部收益率IRR=2.2%，不如余額寶。

這是一款短期年金賬戶+萬能賬戶的年金產品組合。其中，年金保險賬戶期限為10年，萬能賬戶為終身。

以30歲男性為例，3年繳費，每年交3萬，利益如下：

1、總投入：3萬*3=9萬。

2、年金固定收益：

1）、保單第5年可領取：1.5萬。

2）、保單第6年可領取：1.5萬。

3）、保單第7年、第8年、第9年分別可領取：0.9萬，總共為：2.7萬。

4）、保單第10年k可領滿期保險金：4.8219萬。

固定領取金額合計：1.5+1.5+2.7+4.8219=10.5219元。

3、如果以上的固定領取保險金不支取出來，會自動進入「品質金賬戶B」的萬能賬戶進行二次增值，保底收益為3%的復利，因為只有保底收益可以確定，高於保底收益的部分是不確定的，按保底3%收益率演算，一直不支取。

第15年（45歲）總利益有：129202元；

第20年（50歲）總利益有：150083元；

第30年（60歲）總利益有：202515元；

第40年（70歲）總利益有：273264元；

第50年（80歲）總利益有：368730元。

總結：

1、樂享生活年金險本身，收益不咋滴，短期險並不是年金險的優勢，反而是劣勢，年金險需要較長時間的復利作用才能體現出其收益優勢，所以，要做年金規劃，要清楚了解到年金險的特點：長時間的弱流動性，復利增值，鎖定利率，專款專用。

2、好在附加的品質金賬戶B這個萬能賬戶還不錯，保底有3%的收益，這個是確定寫進保險合同的，目前的浮動收益類年金險中，這個保底收益是最高的了。

5. 人壽年金保險計算方法

中國平安人壽保險退保計算方法，或者說退保要扣百分之多少?是很多消費者最關心的一個問題!
一般來說，中國平安人壽保險的退保計算方法其實很簡單，只要中國平安人壽保險退保人查看保單背後的現金價值表即可。具體做法是，人壽退保了交了幾次保費，就查看現金價值表對應年度末的現金價值，該現金價值就是投保險退保人可以拿到的返還費用。
不同保險公司的產品設計也是互不相同，這就導致中國平安人壽保險退保計算的結果也不同。但是不同的產品險種，退保後扣除的費用也不相同。一般的保險產品退保大約要扣20%到30%左右，再高一點，比如終身險和年金保險，退保可以達到50%左右，最高的甚至可以達到70%到80%。當然，這個指的是在沒有專業人士或機構的指導和介入時去退保，會扣的錢。
中國平安人壽保險退保計算的結果，主要與中國平安人壽保險退保人購買的險種、已經繳費的時間有著直接關系。
如果你購買的是分紅型的終身保險、或者是分紅型的年金保險、抑或你購買的是一些公司的萬能險，那麼，退保可能會扣到50%左右。如果是普通的兩全分紅保險產品，一般退保會扣20%-30%。

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