當前位置:首頁 » 存儲配置 » 後浪如何配置資產

後浪如何配置資產

發布時間: 2022-06-30 08:33:51

1. 如何進行合理的資產配置

很多理財專家通過觀察和計算以後,發現,現在家庭合理資產配置的比例應該是4321,也就是說普通家庭每年40%的收入,用於供房或者其他方面的投資,然後30%的收入用於平時家庭正常生活的開支,家庭收入的20%可以用於銀行定期存款,以備生活中的不時之需,餘下的10%則應該用來購買針對疾病和養老的保險產品。

當然,理財專家推薦的家庭合理化資產配置4321,也不是一個鐵的比率,每個家庭在進行自己的資產規劃時,要結合自己的實際情況,特別是家庭的風險屬性,也就是家庭以及個人對風險的承受能力去選擇資產配置的具體比例。不過想讓家庭合理資產配置達到一個較高的水平,只掌握合資產配置的比例還不夠,還應該明確自己家庭理財的目標,並建立適合自己的投資理財方案。

資產配置可以選擇金斧子平台,金斧子是研究與科技驅動的資產配置服務平台,致力從家庭目標與規劃出發,為客戶提供一站式的家庭財務分析、投資策略、以及跨周期、全品類、多元化的基金配置方案,服務涵蓋移動端、PC端、微信端便捷的產品搜索、基金申贖、凈值查詢、財富記賬、配置規劃、投資咨詢等,最終幫助家庭實現財富的保值、增值和傳承。

迄今為止,金斧子平台中產以及高凈值注冊用戶已突破80萬,累計為客戶配置的公募基金、陽光私募、私募股權等基金規模已超350億,超過10萬個家庭得到了專業、獨立、實時、高效的一站式資產配置建議與基金交易服務。

2. 資產配置的基本步驟有哪些

資產配置的基本步驟

1、明確投資目標和限制因素
通常需要考慮到風險偏好、流動性需求和時間跨度要求,還需要注意實際的投資限制、操作規則和稅收問題。比如,貨幣市場基金就常被投資者作為短期現金管理工具,因為其流動性好,風險較低。

2、明確資本市場的期望值
這一步驟非常關鍵,包括利用歷史數據和經濟分析,要考慮投資在持有期內的預期收益率。專業的機構投資者在這一步驟具有相對優勢。

3、明確資產組合中包括哪幾類資產
一般來說,資產配置的幾種主要資產類型有:貨幣市場工具、固定收益證券、股票、不動產和貴金屬(黃金)等。

4、確定有效資產組合的邊界
找出在既定風險水平下可獲得最大預期收益的資產組合,確定風險修正條件下投資的指導性目標。

需要資產配置可以選擇金斧子,金斧子是研究與科技驅動的資產配置服務平台,致力從家庭目標與規劃出發,為客戶提供一站式的家庭財務分析、投資策略、以及跨周期、全品類、多元化的基金配置方案,服務涵蓋移動端、PC端、微信端便捷的產品搜索、基金申贖、凈值查詢、財富記賬、配置規劃、投資咨詢等,最終幫助家庭實現財富的保值、增值和傳承。

迄今為止,金斧子平台中產以及高凈值注冊用戶已突破80萬,累計為客戶配置的公募基金、陽光私募、私募股權等基金規模已超350億,超過10萬個家庭得到了專業、獨立、實時、高效的一站式資產配置建議與基金交易服務。

3. 富國大通這個公司怎麼樣

來源:富國大通
財富管理行業,在巨變中前行,該如何應對變化、適應變化,參與創造變化,是每個從業者職業生涯的必由之路。富國大通6周年司慶之際,富國大通副總裁葉枝接受了《六周年高管寄語》采訪。
富國大通副總裁 葉枝
——行業洗牌之後,財富管理行業也越來越強調「精英化」隊伍建設。您認為,財富管理機構該如何吸引「精英」加入?
葉枝:目前國內高凈人群對於財富管理的需求非常蓬勃,巨大的市場意味著巨大潛力,這也為理財師行業提供了廣闊的發展前景。
「功以才成,業由才廣」,人才資源是第一資源,也是在創新活動中最為活躍、最為積極的因素。
當下機構和候選人都是在進行雙向選擇。理財師候選人會同樣考察公司的股東結構、經營理念、資質、業內口碑等等,這完全不亞於投資人對公司的考察力度。
對於富國大通而言,優秀的理財師團隊不可或缺。首先,我們始終堅守「不單純追求規模,而追求質量」的理念,資產管理規模要與投研、合規、銷售、運營等各項能力建設相匹配,只有保證所投資產優質的質量,有業績做支撐,規模才存在意義。也正是公司始終以「客戶利益為中心」,吸引了那些也同樣將此作為職業素養和職業追求的精英理財師加入到公司。在理財師看來,投資人與我們的合作,拿出的是自己奮斗多年的真金白銀;但他們與富國大通同行,拿出的是他們的青春和未來N年的職業發展,慎重考慮是正常的。
其次,理財師考察公司的另外一個重要因素就是自身發展前景,在富國大通,無論是新入職員工、開單員工,再到Top Sales、管理序列……每位理財師都能在富國這個平台得到自身能力的提升。
——面對來勢洶洶的「後浪」,不少「中浪」深感危機,您認為他們該如何突破?
葉枝:提到「後浪」,可能更多人想到的是新人理財師和年輕理財師,但是在我看來,「後浪」的沖擊並不一定局限於「人」,也有可能是以人工智慧、金融科技為代表的「後浪」時代的沖擊。
當下,人工智慧時代已經到來,人工智慧帶來的變革也無處不在。如果理財師們繼續把大部分的時間浪費在打陌生電話尋找客戶、前期溝通、售後處理等工作上,那麼終有一天,會被人工智慧理財給淘汰。盡管高端理財短時期內不會被機器所取代,但我們都應該居安思危。
對於理財師「前浪」們,我給出的建議是,加速轉型、持續提升自身價值。
與人工智慧相比,理財師可以和客戶面對面談心,可以結合客戶的社會角色做定製化的配置方案,可以給客戶更多人文關懷等感情方面的服務。
很明顯,在客戶體驗方面,人工智慧未來還有很長的路要走。因此,未來理財師可以抓住這一點,進行轉型,為客戶提供量身定製、私人專屬、高附加值、立體化的服務。
另外,做一名「價值型理財師」,應該成為每位理財師從業者的職業追求。而對於價值型理財師的定義,首先要求理財師自身有價值,才能給客戶創造價值。第二,要持續地提升自身的專業技能,向為客戶提供資產配置服務進行主動性地轉型。第三,理財師的效能能夠持續發揮和提升。
——服務客戶的時候,我們經常強調「千人千面」,但是在培訓員工的時候往往卻是用同一套工具。面對不同背景、不同履歷、不同資質的員工,從您的經驗來看,有哪些團隊建設的策略是行之有效的?
葉枝:富國大通非常重視整個公司的人才培養和梯隊建設,目前已經制定了全周期、培訓全覆蓋的人才培訓體系,如「Top Sales」培訓、如面向兼職投顧和口才好的理財師的「TTT」培訓、還有面向有業績新人的「雛鷹進階」、面向所有新人的「攀登者啟程班」,以及面向所有人的「富國大講堂及新人通關演練」。
還有不同層級、不同形式的會議或活動,例如公司季度會、針對前台的營銷分享交流會、民主生活會等等,這些舉措使得公司高管、營銷總、部門管理者之間形成充分溝通、相互信任的氛圍。
——隨著行業競爭升級,增值服務越來越成為客戶服務的一項重要能力。您覺得財富管理機構為客戶提供增值服務有哪些講究?
葉枝:近年來,我們一直致力於更加專業化、合規化、精細化、科技化的服務。
特別是抗「疫」期間,公司上線「線上財富沙龍」,「富國直播間」、「富博士學院」等欄目,邀請多位專家分享關於宏觀經濟、行業趨勢、A股、黃金、保險、財商教育、家庭資產配置等方面的專業觀點,線上為客戶的投資出謀劃策,幫助投資者指點迷津,提振信心。而趣味「雲運會」也能讓客戶在家一樣動起來,為枯燥的生活增添樂趣。
此外,疫情期間,公司的理財師也紛紛投身雲理財,為被迫居家的客戶們持續提供高效、專業、貼心、全面的線上化財富管理服務。疫情對理財師的專業度和職業素養也確實提出了更高的要求。
——您認為未來3年、5年之後,財富管理會成為什麼樣子?未來三年富國大通在戰略上的重點關鍵詞有哪些?
葉枝:嚴守合規、穩健可控;投向清晰、價值可見。
對於財富管理行業而言,目前依然是藍海,前景可見,而對於富國大通來說,更是如此,我們早在4-5年前就開始合規牌照和展業資質布局,給增量客戶提供多樣化產品,致力於為客戶的資產保值、增值提供優質服務。
最後,從政策層面來說,將來一定會是一個監管統一的格局,那就會加快行業淘汰,特別是近兩年亂象叢生的狀態,這是一次很好的肅清。這就更使得對於像富國大通這樣本身就是正規持牌經營的公司,真正的春天到來了。

4. 如何做才能正確有效地進行資產配置

資產配置是理財提出的一個理財方案。主要是針對不同年齡、不同收入情況和家庭情況、不同投資意向的人群,滿足他們需求的同時,縮小資產風險的一種形式。

資產配置,主要取決於其所處的人生階段,而非擁有資產的絕對數量。一般來說,資產配置猶為重要,畢竟人生能經得起幾回博。那麼,有哪些步驟可以幫你進行資產配置,第一步,需要根據理財標的對資產進行分類。
資產的類別通常有兩種:一是實物資產,如房產、藝術品等;一是金融資產,如股票、債券、基金等。如果按理財標的劃分的話,則可分為風險理財標的和無風險理財標的。房產、股票、基金、藝術品通常歸為風險理財標的,銀行存款則是典型的無風險理財標的。在各類理財標的中,收益率與風險呈正相關性,在各類資產中,由於資金的稀缺性,如房市與股市,從歷史經驗上看,具有明顯的「蹺蹺板」效應。
第二步,需要依據個人特點進行資產配置。即便資產不是很多,資產配置仍然是很有必要的。其中,年齡、投資屬性、市場狀況是很重要的參照指標。如年齡較輕、負擔輕、風險承受能力強,積極型規劃就比較適合,資產配置中高風險標的就可以多配一些。而「三明治」一族(上有老、下有小)則適合穩健進取型規劃,配置中可包括20%的股票、20%的基金、20%的定存以及相應比例的保險等。
投資標的的選擇:一是投資於相關系數低的不同種類的產品,二是根據不同的市場行情來調整不同的產品結構。兩個投資產品的相關系數是指一個投資產品的市場表現給另一個投資產品的市場表現所帶來的影響程度。進行資產配置,不同投資產品之間的相關系數要越低越好,才能夠起到分散風險的作用。如債券和股票之間的相關系數就非常低,因為他們的投資方式完全不同;同樣屬於基金產品,股票型基金和貨幣市場基金的相關系數就接近零;不同行業的股票如電力行業和房地產行業的相關系數就比較低。
第三步,適時進場投資並定期檢視投資績效。資產配置計劃一旦得到確認,擇機執行極為重要。對於無風險理財標的而言,時間為王,投資是越早開始越好,從長期來看,復利價值是驚人的。而對於風險理財標的而言,選擇進場時機更是一門藝術,善用不同資產之間的轉換,對於捕捉進場時機也很關鍵。對資產配置效果的評估及調整,能夠幫助修正計劃與目標的偏離,強化資產配置的收益與抗風險性。對於個人投資者來說,由於存在嚴重的信息不對稱的情況,因此個人投資者要把握市場先機比較難。

5. 如何進行資產配置

資產配置簡單說就是通過對不同風險、不同期限、不同區域的理財產品進行不同比例的配置,達到財富穩定長期增值的目的。有兩個要素,一個是控制風險,一個是滿足流動性也就是平常使用的需要。

家庭的資產配置可以參照的理財金字塔型的配置,把家庭資產分成四個賬戶,四個賬戶作用不同,投資的門類也不同:

第一個是要花的錢。保證平常衣食住行,不能因為理財而刻意降低生活質量,這就捨本逐末了。活期存款、貨幣基金這些都可以。

第二個是保命的錢。這個比例一般在家庭的20%,專門解決突發問題和意外情況。保險是很重要的,不單是分紅險,要注重這部分的保障功能。

第三個是生錢的錢。這部分的錢是有風險的,但是往往長期來看也是收益最高的。包括股票、偏股基金、投資性房產等。有風險也帶來了較高回報,特別需要做規劃,做配置,從全局的角度來看,否則很可能要麼高點了全倉進去了,要麼機會來了反而不敢進了。

第四個是理財的錢。這部分是大頭。這個承載的功能就是穩健增值。收益不要想太高,不過也是要求基本不會大虧損,配些大額存單、國債、純債基金都可以。

資產配置推薦金斧子平台,金斧子致力從家庭目標與規劃出發,為客戶提供一站式的家庭財務分析、投資策略、以及跨周期、全品類、多元化的基金配置方案,服務涵蓋移動端、PC端、微信端便捷的產品搜索、基金申贖、凈值查詢、財富記賬、配置規劃、投資咨詢等,最終幫助家庭實現財富的保值、增值和傳承。

迄今為止,金斧子平台中產以及高凈值注冊用戶已突破80萬,累計為客戶配置的公募基金、陽光私募、私募股權等基金規模已超350億,超過10萬個家庭得到了專業、獨立、實時、高效的一站式資產配置建議與基金交易服務。

6. 如何進行有效的資產配置

資產配置是理財提出的一個理財方案。主要是針對不同年齡、不同收入情況和家庭情況、不同投資意向的人群,滿足他們需求的同時,縮小資產風險的一種形式。

資產配置,主要取決於其所處的人生階段,而非擁有資產的絕對數量。一般來說,資產配置猶為重要,畢竟人生能經得起幾回博。那麼,有哪些步驟可以幫你進行資產配置,第一步,需要根據理財標的對資產進行分類。
資產的類別通常有兩種:一是實物資產,如房產、藝術品等;一是金融資產,如股票、債券、基金等。如果按理財標的劃分的話,則可分為風險理財標的和無風險理財標的。房產、股票、基金、藝術品通常歸為風險理財標的,銀行存款則是典型的無風險理財標的。在各類理財標的中,收益率與風險呈正相關性,在各類資產中,由於資金的稀缺性,如房市與股市,從歷史經驗上看,具有明顯的「蹺蹺板」效應。
第二步,需要依據個人特點進行資產配置。即便資產不是很多,資產配置仍然是很有必要的。其中,年齡、投資屬性、市場狀況是很重要的參照指標。如年齡較輕、負擔輕、風險承受能力強,積極型規劃就比較適合,資產配置中高風險標的就可以多配一些。而「三明治」一族(上有老、下有小)則適合穩健進取型規劃,配置中可包括20%的股票、20%的基金、20%的定存以及相應比例的保險等。
投資標的的選擇:一是投資於相關系數低的不同種類的產品,二是根據不同的市場行情來調整不同的產品結構。兩個投資產品的相關系數是指一個投資產品的市場表現給另一個投資產品的市場表現所帶來的影響程度。進行資產配置,不同投資產品之間的相關系數要越低越好,才能夠起到分散風險的作用。如債券和股票之間的相關系數就非常低,因為他們的投資方式完全不同;同樣屬於基金產品,股票型基金和貨幣市場基金的相關系數就接近零;不同行業的股票如電力行業和房地產行業的相關系數就比較低。
第三步,適時進場投資並定期檢視投資績效。資產配置計劃一旦得到確認,擇機執行極為重要。對於無風險理財標的而言,時間為王,投資是越早開始越好,從長期來看,復利價值是驚人的。而對於風險理財標的而言,選擇進場時機更是一門藝術,善用不同資產之間的轉換,對於捕捉進場時機也很關鍵。對資產配置效果的評估及調整,能夠幫助修正計劃與目標的偏離,強化資產配置的收益與抗風險性。對於個人投資者來說,由於存在嚴重的信息不對稱的情況,因此個人投資者要把握市場先機比較難。

7. 當前資產到底如何配置

全球最具影響力的信用評級機構「標准普爾」調研全球十萬個資產穩健增長的家庭,分析總結出他們的家庭理財方式,提出了世界上公認的最科學、穩健的資產分配方式。

這是一筆長期收益的穩健資產,特點是本金安全、收益穩定、持續增長。它讓我們不會走投無路,持有它的關鍵是要保本升值,一定要保證本金無損,最好能抵禦通貨膨脹。一定要長期穩定地投,不要隨意取出使用。

比例並不是一成不變

剛工作的時候,我們只有現金資產和保障資產。隨著工作年限的增加,我們積累到第一桶金,開始有了投資資產和穩健資產。年輕的我們希望掙錢的速度能更快些,於是選擇激進的投資方式,開始增持投資資產。當組建了家庭,我們需要穩健增值的資產配置,來實現子女教育和未來養老兩大剛性需求。

當完成了財富積累,保全和傳承就成為首要目標。無論是高凈值人士,還是中產階層、普通大眾,隨著年齡的增加,穩健資產的佔比都在不斷攀升,而年金、分紅保險在其中起到了不可替代的作用。

8. 請問如何進行資產配置

御峰君融 梁漓清對於每個人來說,是否需要資產配置,主要取決於其所處的人生階段,而非擁有資產的絕對數量。一般來說,資產配置猶為重要,畢竟人生能經得起幾回博。那麼,有哪些步驟可以幫你進行資產配置呢?第一步,需要根據理財標的對資產進行分類。資產的類別通常有兩種:一是實物資產,如房產、藝術品等;一是金融資產,如股票、債券、基金等。如果按理財標的劃分的話,則可分為風險理財標的和無風險理財標的。房產、股票、基金、藝術品通常歸為風險理財標的,銀行存款則是典型的無風險理財標的。在各類理財標的中,收益率與風險呈正相關性,在各類資產中,由於資金的稀缺性,如房市與股市,從歷史經驗上看,具有明顯的「蹺蹺板」效應。第二步,需要依據個人特點進行資產配置。即便資產不是很多,資產配置仍然是很有必要的。其中,年齡、投資屬性、市場狀況是很重要的參照指標。如年齡較輕、負擔輕、風險承受能力強,積極型規劃就比較適合,資產配置中高風險標的就可以多配一些。而「三明治」一族(上有老、下有小)則適合穩健進取型規劃,配置中可包括20%的股票、20%的基金、20%的定存以及相應比例的保險等。投資標的的選擇:一是投資於相關系數低的不同種類的產品,二是根據不同的市場行情來調整不同的產品結構。兩個投資產品的相關系數是指一個投資產品的市場表現給另一個投資產品的市場表現所帶來的影響程度。進行資產配置,不同投資產品之間的相關系數要越低越好,才能夠起到分散風險的作用。如債券和股票之間的相關系數就非常低,因為他們的投資方式完全不同;同樣屬於基金產品,股票型基金和貨幣市場基金的相關系數就接近零;不同行業的股票如電力行業和房地產行業的相關系數就比較低。第三步,適時進場投資並定期檢視投資績效。資產配置計劃一旦得到確認,擇機執行極為重要。對於無風險理財標的而言,時間為王,投資是越早開始越好,從長期來看,復利價值是驚人的。而對於風險理財標的而言,選擇進場時機更是一門藝術,善用不同資產之間的轉換,對於捕捉進場時機也很關鍵。對資產配置效果的評估及調整,能夠幫助修正計劃與目標的偏離,強化資產配置的收益與抗風險性。對於個人投資者來說,由於存在嚴重的信息不對稱的情況,因此個人投資者要把握市場先機比較難。但投資者可以借鑒幾個關鍵的市場信號,可以較易判斷的兩個市場信號是市場利率水平和股市行情。舉例來說,在目前的市場低利率水平下,當然應該加大風險收益品種的投資比例。風險收益型的投資產品很多,諸如股票、股票型基金、某些另類投資、創業投資等等都屬於這種類型。據海外一些著名的私人銀行的最新研究報告,建議目前平均的資產配置比例為固定收益產品佔25%~40%,風險收益類產品占據主要地位。西班牙人塞萬提斯稱得上是資產配置的鼻祖了,他在《堂61吉訶德》中提出「不要把雞蛋放在一個籃子里」,被大家廣為引用。但也存在著一個誤區,一般人都會認為只有資產雄厚的人才需要進行配置,如果錢本來就不多,索性賭一把,就無需再配置了。其實不然,資產配置的本意是指為了規避投資風險,在可接受風險范圍內獲取最高收益,其方法是通過確定投資組合中不同資產的類別及比例以及各種資產性質的不同,在相同的市場條件下可能會呈現截然不同的反應的特點,而進行風險抵消,享受平均收益。對投資人來說,資產配置能否帶來優質的生活,很大程度上取決於個人對資產配置的認知及對生活的期望值。在證券市場轉暖的今天,您的資產配置計劃是否應該進行修正了?

熱點內容
哇哇賺錢腳本 發布:2024-03-29 20:23:53 瀏覽:996
兩氣體壓縮 發布:2024-03-29 20:18:09 瀏覽:993
易語言教程解壓 發布:2024-03-29 20:18:00 瀏覽:785
我老爸的密碼是什麼 發布:2024-03-29 20:03:50 瀏覽:247
資料庫定義實驗 發布:2024-03-29 19:52:20 瀏覽:578
如何除去安卓手機的馬賽克 發布:2024-03-29 19:52:16 瀏覽:584
網站緩存設置 發布:2024-03-29 19:47:20 瀏覽:798
在jsp中使用資料庫 發布:2024-03-29 19:29:01 瀏覽:786
dns伺服器江川區ip地址 發布:2024-03-29 18:47:53 瀏覽:328
sql統計百分比 發布:2024-03-29 18:47:14 瀏覽:692