利率如何優化資源配置
❶ 舉例說明利率如何對社會資源進行有效配置
摘要 利率市場化改革不是難事，防控各種風險才是難事；或者說，比利率市場化改革更難的是如何防控改革過程中的種種風險。本次國務院常務會議給出的答案有三個，即銀行自身要加強內控制度的建設，存貸款基準利率的參考和指引作用需要繼續發揮或是加強，銀行監管部門仍然要發揮一定的監管作用以防止過多非理性定價行為的發生。應該說，這三個措施能夠在銀行系統內外減少利率市場化後金融市場面臨的種種不確定性，從而能夠在促進金融資源不斷優化配置的前提下，更好地為國民經濟的發展服務。顯然，這足以能夠給正在進行的利率市場化改革裝上一道安全閥
❷ 如何理解利率杠桿調節資金供求的作用
利率杠桿是通過調整利率,影響貨幣資金供求流向,從而對國民經濟進行調節的一種手段.它具有資源配置誘導、政策信號顯示、主體行為約束、經濟運行杠桿等功能.在西方發展的市場經濟國家,利率杠桿是靈敏、有效的,對調節國民經濟運行起了很大作用。
利率杠桿的作用：
1、宏觀調節功能
(1)積累資金：利率是有償使用閑置資金的手段。
(2)調節宏觀經濟：通過利率變動優化資源配置。
(3)媒介貨幣向資本轉化：閑置貨幣轉化為生產資本。
(4)分配國民收入：利率變動影響利息收入。
2、微觀調節功能
(1)激勵功能：增加貸款者的收益，鼓勵儲蓄積累。
(2)約束功能：增大借款者的成本，提高資金使用效益。
❸ 利率機制是如何自動調節國際收支不平衡的
國際收支自動調節的機制包括「貨幣—價格機制」、「利率機制」和「自由機制」。國際收支的自動調節機制只適用於完全的自由市場經濟。現代經濟中的各種干擾會使自動調節機制的作用下降甚至失效。譬如在國際收支發生逆差時，國家如果要通過擴大國內信貸刺激國內經濟發展，就不會降低貨幣供給，利率水平也不會上升，從而資金不會流入本國。
一、利率機制(interestratemechanism/mechanismofinterestrate)是指競爭過程中利息率變動與信貸資金供求變動之間的聯系和作用形式，主要是在資金和資本市場上發生作用的機制。是利率機體內各構成要素之間的相互依存、相互關聯和互相制約關系及其推動利率運行的自動調節功能。利率機制的主要作用是：調節整個社會資金的供給與需求，並使二者趨於平衡；體現資金成本，促進企業合理運用資金、降低經營成本、提高運營效率；利息與價格共同調節宏觀經濟中總供給與總需求的平衡，促進經濟增長目標的實現；利率是國家進行宏觀經濟調控的重要工具。利率機制主要包括利率的形成機制和作用機制.利率的形成機制主要是指利率的形成及決定因素，利率的作用機制是指利率在一國經濟運行過程中對資金價格的調節作用，也即利率如何調節儲蓄、消費和投資的流向和流量，達到以資金流引導實物流，促進資源的合理配置，以帶動經濟增長。利率的形成機制和作用機制是相互依存、相互影響的，因為影響利率形成機制的因素，正是利率作用機制中利率調控的因素，比如儲蓄、投資等從我國實際情況看，為適應社會主義市場經濟體制改革要求，保證中央銀行貨幣政策的有效性，使利率機制有效發揮傳導作用，利率市場化將是我國金融體制改革的方向。我國利率市場化的最終目標就是形成在社會資金供求關系中，以基準利率為中心，市場利率為主體，既有國家宏觀調控功能，又具有市場自我調節功能的一種利率管理系統。
二、我國利率機制編輯我國長期以來一直實行的是嚴格的管制利率體制，利率管理體制中利率改革的基礎條件、傳導機制與外部環境尚不完備，使儲蓄、消費、投資以及經濟增長對利率的彈性不大，直接影響我國利率市場化改革的全面實施。目前我國利率管理體制較為單一，利率彈性較低，影響了利率政策效應的傳導與發揮。貨幣政策的有效性很大程度上取決於傳導機制的有效性。利率作為貨幣政策工具，它的傳導一直主要依靠行政手段，而非經濟手段。首先，我國對利率目標的確定和調整具有相當程度的短期性，只重視利率調節利益分配、減輕企業負擔等財政化作用，忽視了利率對優化資源配置方面的功能，市場傳導作用(如儲蓄——投資——消費的轉化)沒有得到充分發揮；其次，中央銀行制定各項法定利率，各金融機構只有遵照執行，而其自行確定利率標準的自主權很小，金融機構的經營風險與收益不成正比，很難形成市場化的利率及其政策效應。利率在我國貨幣政策中的作用從1996年5月11日起的幾次降息中可以看出。1996～1997年的三次降息中，中央銀行一再強調降息是為了引導資金合理流向，防止GDP增長水平進一步下滑，不代表央行放鬆銀根，但三次降息的結果並不明顯，物價水平繼續走低，GDP再度下滑。1998年以後的幾次降息政策都是針對物價持續下跌，實際利率持續升高而出台的，直到2000年才有所回升，但效果並不理想。由此可見，我國利率與儲蓄、消費、投資的相關程度弱，貨幣政策傳導渠道不暢，導致了利率與經濟增長的相關性不大。
三、2019年上半年，商業銀行累計實現凈利潤1.13萬億元，同比增長6.5%。一直以來，有種聲音認為中國的銀行業躺著賺錢，壟斷資金獲取渠道，擠壓實體經濟利潤，具體說來就是凈息差遠高於全球平均水平。但是，實際情況並非如此，PWC報告顯示發達國家的銀行業平均凈息差在2%左右，近年來我國銀行業凈息差已經從2.7%大幅下降到2.2%左右。隨著LPR利率形成機制的完善，凈息差未來有望進一步壓縮。凈息差也稱凈利息收益率，NIM（netinterestmargin），是銀行的凈利息收入和平均生息資產的比值，是衡量銀行生息資產獲利能力的最常用指標。凈息差逐步收窄，走勢與中長期貸款基準利率高度相關由於商業銀行貸款定價大多與基準利率掛鉤，因此央行基準利率的調整對商業銀行凈息差變化有著重大、直接的影響。同時可以看出，凈息差在每年一季度的變化幅度較大。主要原因是：商業銀行貸款多採用浮動利率定價，每年的1月1日根據當時的基準利率進行調整，年內的利率絕對值不變。貸款基準利率的調整對於新發放貸款的影響立竿見影，但是對於存量貸款的影響要到次年的1月1日才顯現出來。因此，每年1月1日會涉及到大批存量貸款的重新定價，造成了凈息差在一季度大幅調整的現象。
❹ 分析「利率對國民經濟有什麼作用」
利率在宏觀經濟活動中的作用主要是：調節社會資本供給；調節投資；調節社會總供求。利率在微觀經濟活動中的作用主要是：對企業而言，利率能夠促進企業加強經濟核算，提高經濟效益。對個人而言，利率影響其經濟行為。一方面，利率能夠誘發和引導人們的儲蓄行為。另一方面，利率可以引導人們選擇金融資產。利率發揮作用的環境與條件。關於利率發揮作用的制約因素：利率管制；授信限量；市場開放程度；利率彈性。關於利率發揮作用須具備的條件：市場化的利率決定機制；靈活的利率聯動機制；適當的利率水平；合理的利率結構。
我國利率作用的發揮。近年來，我國政府對利率的管理在方法上更為多樣，手段上更為靈活，並適時根據經濟形勢調整利率，對宏觀經濟進行調控。
但從總體上看，我國經濟社會中利率作用的發揮還受到一定的限制，其中最主要的是利率形成機制沒有實現市場化。
實現利率的市場化需要一定的條件與環境，在我國當前的經濟金融背景下，要想一步實現利率的市場化是不現實的。只有從實際出發，實行漸進式的利率改革，才能穩步實現利率市場化，充分發揮利率在社會主義市場經濟中的作用。
❺ 投資銀行是如何提高資源配置效率的
配置效率改進措施
第一，大力發展中國債券市場，深入推進股票市場上市制度改革，提高直接融資比例，轉變社會融資方式。社會融資方式藉以減輕對銀行信貸方式的過度依賴，既能形成銀行體系利率市場化改革的外在壓力，又能紓解銀行體系改革的內在風險。
第二，貨幣當局應改變以上調存款准備金率、控制信貸規模等數量調控手段為主的貨幣政策思路，逐漸過渡為以利率價格手段為主，流動性延續寬鬆手段為輔的策略。流動性延續適當的寬松，可以提供金融資源供給避免傷害到實體產業正常性貸款需求，與利率價格上調合力形成對金融資源需求的有效調控。
第三，政府主動適時調整國家產業政策與財政投資進度，控制好國內基礎設施等固定投資的過快增長，從而避免信貸配給手段下造成對民營中小企業融資需求的變相「擠出效應」。
據審計署去年全國地方政府性債務審計結果顯示，2010年底，地方政府性債務余額107174.91億元，其中銀行貸款為84679.99億元，佔比79.01%；已支出的債務資金中用於市政建設、交通運輸、土地收儲整理、科教文衛及保障性住房、農林水利建設等公益性、基礎設施項目的支出佔86.54%。另據國家統計局數據計算，去年固定資產投資中，國有企業投資佔比為35.60%。
❻ 「利率」的經濟功能和作用有哪些
利率的經濟功能：
資本積累功能
資本積累是世界各國發展經濟的必要手段之一。通過利率杠桿來積聚資金，可以獲得在中央銀行不擴大貨幣供給的條件下，全社會的可用貨幣資金總量增加的效應。宏觀調控功能
由於利率在很大程度上反映著經濟的發展走勢，於是各國政府及金融管理當局常常利用利率手段來改變經濟的發展態勢，使利率成為國家宏觀調控的重要經濟杠桿。
(1)調節貨幣供求
(2)優化資源配置
(3)完善國民經濟結構
(4)調節國際收支
利率作為經濟杠桿，對經濟發揮著重要作用：
利率的一般功能包括中介功能、調節功能、分配功能、動力功能與控制功能。
利率的作用表現在宏現經濟與微觀經濟活動中。
利率作用的發揮需要一定的環境與條件，包括：
(1)市場化的利率決定機制，即由市場供求關系決定利率水平；
(2)靈活的利率聯動機制，即一種利率變動，其它利率隨之變化的聯動關系；
(3)適當的利率水平，即利率水平不宜過低或過高；
(4)合理的利率結構，即合理的利率期限結構，行業結構與地區結構等。我國社會主義市場經濟中要使利率充分發揮作用，應逐步進行利率市場化的改革。
❼ 如何優化商業銀行資源配置
商業銀行資源作為金融資源的主要組成部分，在社會資源的配置中起著十分重要的中介作用。金融資源把人力資源、自然資源、技術資源聯系在一起。而這種聯系，通常處於正相關或負相關狀態。各種經濟要素處於正相關狀態時，我們稱之為經濟的協調運行，反之，稱之為經濟運行失衡。經濟失衡最突出的表現是經濟危機、金融危機。因此，商業銀行資源各要素之間的協調運行，是社會經濟資源各要素之間協調運行的重要組成部分。以社會經濟協調發展為前提的商業銀行內部資源的協調運行，並在此基礎上實現商業銀行經營效益最大化，是商業銀行資源配置的目標。商業銀行資源配置必須以保證社會經濟協調發展為前提，必須提高自身的經營效益，為了實現這一目標，其有效配置應遵循以下原則。 資源配置的績效性原則。商業銀行資源配置的業績和效果最終體現在效益上，沒有效益的資源配置和經營管理只能坐以待斃，原地踏步終將被時代的發展所遺棄。因此，績效性原則是商業銀行資源配置的內在要求，是商業銀行經營的本源因素，是商業銀行經營動力機制的核心。 社會經濟效益原則。商業銀行屬於為社會提供金融服務的第三產業，在服務社會中追求自身的效益最大化，這就是我們常說的以市場為導向。社會效益原則是由商業銀行和經濟的內在聯系所決定的，體現的是社會、經濟運行各要素之間的依存性特徵，體現的是人類社會的結構性特徵。 可持續發展原則。商業銀行的資源配置既不能竭澤而漁，也不能寅吃卯糧，而是應當樹立長遠觀念，走可持續發展之路，這是商業銀行的發展戰略所決定的必然選擇。 系統性開發原則。從結構上來看，商業銀行的系統具有復雜的空齡結構。商業銀行的資源系統，是各種資源要素以一定方式、按一定組織結構組成的復合體。資本資源、資金資源、人力
資源、財務資源、信息資源、制度資源等等都是構成商業銀行資源系統的基本要素，每一個要素自身又是一個子系統，又由其下一層次要素構成。商業銀行資源系統是多級梯階系統，它的多級梯階結構決定了商業銀行是復雜敏感的社會經濟資源系統的功能。因此，開發利用資源時一定要注重系統性。 處在市場經濟中的商業銀行，其宏觀層次的資源配置重於微觀層次的資源配置，基礎資源的配置重於經營資源的配置，增量資源配置重於存量資源配置。商業銀行的經營布局、經營資源的配置和經營成本以及整個資源配置的效率，都是通過基礎資源的不斷優化來實現的。堅持上述資源配置原則，正確把握考評杠桿的著力點，從宏觀上改進資源配置工作，從基礎資源配置調整入手解決好資源配置，把握好增量資源的配置，避免重蹈資源誤配置的覆轍，重視從存量中挖掘資源配置調整的潛力，就能使資源配置不斷得到優化
❽ 1.舉例說明利率如何對社會資源進行有效配置
咨詢記錄 · 回答於2021-10-21
❾ 談談對我國利率市場化的認識
利率市場化是指國家只控制基準利率，把其他利率的決定權交給市場，即由市場上的資金供求關系決定利率水平．無論是發達國家還是發展中國家，自＂二戰＂以後，大家都經理了一個從利率管制到市場化的怪個過程．但是利率市場化有優點也難免有它的缺點：
一、利率市場化的必要性
1. 利率市場化能優化資源配置．合理的利率水平可以指導人們的投資和消費，將資金引領到最需要的地方，從而取得資源優化配置的結果。利率市場化能夠是利率真正成為信貸資金的價格，從而應到資金由效益低的部門流向效益高的部門，實現資金資源配置，最終促進經濟的發展。
2. 利率市場化是順利實施貨幣政策目標的內在要求。中央銀行貨幣政策工具與最終目標之間需要一個中介目標，而市場化的利率則是中央銀行貨幣政策中介目標的理想選擇。
3. 完善金融機構競爭機制的關鍵。隨著我國經濟體制改革的深化，非國有企業和股份制銀行興起，國有商業銀行及部分國有企業經營機制轉變，利率管制的弊端愈顯突出。
二、利率市場化的制約因素
1. 微觀經濟主體缺乏利益的約束機制。
2.金融機構對利率的調控、反應比靈敏。
3.中央銀行宏觀調控手段不健全。
4.金融市場特別是貨幣市場發展不完善。
利率市場化是勢在畢行的,盡管我國利率市場化還存在一些制約因素,但總的來說,我國利率時常化改革的時機已基本成熟,並且已經取得了一定成效。所以我國利率市場化的前景還是美好嘀~