五口之家如何配置保險
Ⅰ 普通家庭應該如何配置保險呢
在中國，家庭人員買保險中，總感覺人情味太重：家庭收入主要來源的那個人，往往都是先幫家人買，最後幫自己買。如果自己直接給自己購買一份保險，給人的感覺就是：這人太自私，不顧家。
但從風險角度考慮，需要保險保障的人：大人--小孩--老人。
家庭的經濟支柱，是維持一個家庭基本正常運轉不可或缺的，經濟支柱倒下了，輕則節衣縮食，縮減開支，重則家破。
我們應該怎樣為家庭人員配置保險？
優先原則：家庭收入最高者第一，其次小孩，最後老人。
種類原則：社保/農村合作醫療第一，商業第二。
類別分類：意外/醫療第一，養老第二，理財第三。
次方法只是宏觀的一個配置計劃，最終的分配，還是需要根據自己家庭的實際情況分配，至於都買保險的金額，也需要遵循以下幾點：
不能對家庭生活造成影響；
不能感覺到明顯的經濟壓力；
購買金額最好不要超過家庭純收入的10%。
可能有些人會覺得，給優先給孩子購買，讓孩子未來有個保障才是最重要的。這種想法大錯特錯，雖說孩子是父母的掌中寶，但孩子抵禦風險的能力幾乎為零，換句話說：如果孩子出現了意外，這至少還是一個家。
無論從什麼角度，家庭收入最高者，才是最需要保險保障的人。給家庭經濟支柱買保險，就是給家庭買保險。
Ⅱ 如何就可以為家庭配置保險該選擇什麼
想要給家庭配置保險要考慮的因素是非常多的，需要考慮清楚給誰買，具體買什麼險種。首先不管買什麼險種最好先買一份意外險，而意外險也可以根據保額和額度來進行判斷，選擇性價比最高的就可以。如果家裡是有老人的話可以選擇壽險，壽險的保險責任是非常簡單，保費低，但是保障也很高，對於經濟條件並不是特別好的人來說，是非常有必要配備的一個保險，而且壽險有些還會帶權責責任，雖然賠付門檻比較高，但是還是有一定作用的。
最後保險有非常多種的，在買保險時順序最好不要顛壞，要優先為自己和家裡人配備保險，保險的需求應該是在第1位，在買保險之前也要了解保險，考慮自己的預算。
Ⅲ 對於一個五口之家,在不同階段應該購買哪種險種
人生需要七張保單：1、意外保單；2、大病醫療保單；3、養老保險；4、人壽保單；5-6、子女教育及意外保單；7、財富傳承保單。看你有什麼需求，有姓名、證件號可做計劃書。我是平安資深代理人，希望可以幫到你
Ⅳ 五口之家如何買保險
購買保險原則是以社保為基礎,再加之適當的商業險作為補充比較好一點.
其保險費用的支出一般為年收入的10---20%左右，最好別超過20%，即用10%的資金保全自己100%的資產。
對於我們每個人，應該重考慮醫療健康方面的保險。直接的講，隨著人的年齡增大，身體抵抗力是成反比的，抵制相關風險的能力就相對很弱。
所以，你首先必須考慮醫療保險，不管是商保和社保的均可以，然後才考慮其它的保險產品，這樣才有意義。如果健康沒有保證，有再多的養老保險金，也是不切實際的。
建議你先購買國家推出的社保（最好有單位出面購買的情況）包括合作醫療保險，然後再考慮商業保險作為補充。
在這里，我知道在這個行業，大家有公認的三句話是這么說的「品牌在人壽」「平安的人才」「新華的產品」
最後關於投保原則需要注意的是：
（一）買保險先買醫療健康，有健康就能保證客戶擁有一切
（二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是終生合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。
（三）保險產品需要具備保值增值的功能，現在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。
（四）買保險先大人後小孩，如果說大人都沒有保障，小孩擁有再多的保險，都是沒有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關費用。
Ⅳ 家庭怎麼合理配置保險
家庭配置保險的5個原則
先給大人買保險
與此相對的一個觀點就是“先給孩子買保險”，有這種想法並且這樣去做的人大有人在，據調查顯示，約有80-90%的家庭給孩子都買了保險，但是這些家庭中孩子的父母沒有買保險的佔了絕大多數。
父母往往這樣想，孩子沒有保護力，大人可以保護自己，所以給孩子上個保險;這些父母愛孩子的心可以理解，卻忽略了最重要的一點：父母才是孩子的保險!當大人在時，你怎麼給孩子呵護愛惜都不為過，可是孩子最大的風險就是父母出了意外，一旦真有這種情況，你想過你的孩子怎麼辦嗎?有多少孩子因為父母的突然離去而過著凄慘的童年呢……
當孩子突然之間失去了父母，她失去了所有的保障，因為在任何時候父母就是她的保障，作為孩子的父母，應該想到在兩人在的時候你能照顧好你的孩子，而當父母都不在的時候呢?所以給大人先上充足的壽險，是給家庭，給孩子的一份堅實的保障。
給家庭買保險原則之一：一定要先給大人買保險，因為大人是孩子的保險
先給家庭經濟支柱買保險
在與許多人打交道時經常有人這樣說：“我不需要保險，我的妻子孩子最需要保險”。這是很多男人們的想法，當代理人跟他們談起保險時，他們手一揮說：“我不需要保險，我有錢，就是買保險的話也是給我老婆、孩子買。”
這也是一個很普遍的'群體，他們一般是家庭經濟收入的主要來源者，是家庭生活的維持者，很多人有著不錯的工作或事業上小有成就，在他們看來，他們是一家之主，能掙錢，而老婆、孩子是最需要保護的，所以買保險理所當然地要先給老婆孩子買。甚至當說起具體的保險種類諸如醫療健康險時他們也說：“我公司里有醫療保險，老婆孩子們沒多少保險，他們最需要保險。”
其實他們是把家庭的兩個強弱關系混淆了。從收入上來說他們是“強者”，但是從家庭的角度來說他們卻是家庭風險的一個軟肋。道理很明顯，既然是家庭收入的主要來源者，一旦發生風險對家庭的打擊最大，所以作為家庭的經濟支柱其實是最需要保護的。當這個經濟支柱發生意外或者重大疾病的風險時，家庭的主要收入來源就會中斷，就會降低生活質量，甚至導致家庭經濟崩潰。
對於一個家庭來說，保一家之經濟支柱就是在保一個家庭!而對於經濟支柱本身來說，你所承擔的責任就在於，你要給你的家人作好充分的准備，尤其是當你不能掙錢了的時候怎麼辦，而壽險就是給家人最好的一道生活安全屏障。如果把這個順序弄反了，你給所謂“最需要保險的人”所上的那些保險，在支柱出現風險後不僅沒有任何作用，還會成為家人沉重的負擔。
給家庭買保險原則之二：先給一家之經濟支柱買保險，保支柱就是保家庭!
先買意外險、健康險
很多人在與代理說起保險時都會問：“你那裡有什麼好保險?”通常他們所說的這種“好保險”指投資型的保險，而所說的那種“好”是指投資收益好的。這些人一般都有過投資的經歷，包括用股票、基金、債券、期貨等等種種投資方式，特別是當聽說有些投資型保險有穩定的收益時，飽受風險之苦的他們似乎對這種“新” 的投資理財方式寄予了極大的希望。
這正是分紅險在中國剛出現時就大受歡迎的原因。當很多人聽說保險也可以作為一種投資時，頓時亮了眼睛，而把保險最原始的那種保障功能拋到九宵雲外去了。直到現在，還有很多人對分紅險、投連險、萬能險情有獨鍾，再往下就是帶點儲蓄功能的教育險、養老險，而對健康型保險和壽險、意外險卻很少關注。
人生三大風險：意外、疾病和養老，最難預知和控制的就是意外和疾病，而保險的保障意義，在很大程度上就體現在這兩類保險上。但是很多人感覺這兩種保險的保費很多時候是一去不返，或者回來得很少，算不上是投資，或者說“很不劃算”，所以最具保障意義的保險一直以來沒有受到足夠的重視。
科學的保險規劃，應該先從意外、健康險做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其它的險種，也就是說如果沒有任何的商業保險，買保險一般應按下面的順序：
意外(壽險)→健康險(含重大疾病、醫療險)→教育險→養老險→分紅→投連→萬能
我們現在時興講理財，理財實際上分三步，第一步就是做好風險的轉移，即保險保障，這是一個根基。做好了保險保障之後才去做其它的消費安排和投資理財，沒有保險保障的投資如同空中樓閣，經不起風吹雨打。所以在險種的選擇上，先意外、健康，再教育、養老等其它險，才是科學的理財。
給家庭買保險原則之三：從險種上來說，先意外，再健康、教育、養老其它可選險種!
先保險在買房
“我現在要攢錢買房，等我買了房、車以後再買保險。”這是很多30歲左右還沒有房的一族對保險代理人常說的一句話，類似的說法還有“我現在沒有閑錢買保險”，在他們看來，保險是有錢人消費的。
而實際上，這種觀念是不正確的，保險並不是要等到你的生活達到小康甚至更好以後才需要的，保險是轉移風險的一種很好的手段，而風險並不是在你生活好了以後才出現。
如今，房、車、保險已成為新時代我們生活的“三大件”，這其中又數保險最重要，科學地理財，保險是應該在房車之前買的，人所共知，車不上保險不能上路，那為什麼買房之前要買保險呢?
如果在貸款買房後還沒有保險，是一件很不科學、很危險的事。相信現在很多剛買房一族已經感受到了其中的壓力，在買房之前過的是一種自由自在的生活，但在買房後壓力陡顯。為什麼?20年的房貸，意味著這二十年期間你的工作不能中斷，一旦由於意外、疾病中斷、工作中斷了收入，你的壓力將會更大。而誰也不能保證你在二十年期間不生病、不出任何意外。如果出現大的人身意外，比如身故或殘疾，收入永遠地中斷，那時如果沒有其它的辦法房子是要被收回的，那時受到最大傷害的還是你的家庭。
一般來說，你將要還多少的房貸，在還貸期間內你就要有多少的壽險。比如你的房貸是30萬，那麼你需要至少30萬元的定期或終身壽險，以此來防範還貸期間的人身風險。如果同時能買上健康險將健康保障做好就更好了。
給家庭買保險原則之四：買房之前一定要先買保險，保護的是你也是你的家庭!
年輕也要買保險
根據對各大城市已購買保險者的統計顯示，目前買保險的人群主要為30-45歲年齡段的，他們或給自己，或給家庭成員購買保險。而20-30歲年齡段的年輕人，包括還未獨立的在校大學生和已經走出社會工作時間不長的畢業生，他們選擇保險的則很少。他們認為，自己年輕，身體好，不會得什麼病，而感覺意外又離自己很遙遠，其它的險如養老等等離自己就更遠了，所以不需要保險。
可是重大疾病已越來越年輕化。20多年前，當我們聽說身邊有誰得了癌症時都會無比地驚訝，可是現在要是聽說一個2歲的孩子得了惡性腫瘤，你一定不會太驚奇，如今空氣污染、食品污染、環境污染、學生壓力太大等等眾多的原因已成重大疾病年輕化的誘因。身處於這樣的環境，我們在做好防範、保健的基礎上，還要做好萬一的打算，你不要期望到哪一天所有的天空都藍了，所有的食品都安全了，生活沒有壓力了，你要做的一個准備就是萬一罹患大病醫葯費從哪裡來?
風險好像總是那麼無情。可是如果等風險到來時再想起保險已經晚了，保險是未雨綢繆的一種科學規劃。
作為年輕人或者他們的父母，應該及早地樹立起這種風險意識，綜合起來，年輕人有這樣幾條理由要買保險：
1、意外。父母辛辛苦苦把孩子拉扯大，每一個孩子的身上都擔負著贍養父母的責任。
2、疾病。重大疾病險能化解關鍵時的大額醫療費風險。
3、科學規劃。可以預見，將來沒有保險寸步難行。那麼既然將來要上保險，不如現在上保險，在經濟條件允許的情況下(包括有收入和無收入的年輕人)。因為隨著年齡增長，保費增長，年輕時買保險更“劃算”。
Ⅵ 家庭如何配置保險
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這里收納了20個課程的家庭保險，包括需要怎麼購買保險，買什麼保險，保險合同怎麼看，希望對你有所幫助
Ⅶ 家庭想要配置保險，如何規劃更合理
購買家庭保險時，要遵循遵循如下基本原則：
經濟一般家庭：意外險20萬保額+重疾險30萬元保額/醫療險，保費控制在1000元/年；
如果家庭情況不是很好，因為其收入與支出基本對等，應對風險的能力偏弱，尤其是有孩子的家庭，如果有突發情況，往往難以承受打擊，這決定了收入一般家庭是最需要保障的。對於這類家庭，最應注重基本保障。首先是社保、醫保、失業保險等政府統籌項目的保險，這些一定要有，但就其保障程度而言，顯然還不能完全滿足一個家庭的全部保障需求。某個家庭成員的一次大病開支或許就會將整個家庭的經濟條件拉入窘境。建議普通家庭可重點考慮投保重大疾病保險或意外險，此類險種保障性強，保費較低，能抵禦一部分因意外、疾病給家庭帶來的負擔。
中等收入家庭：意外險30萬保額+重疾險30萬元保額+醫療險（+壽險），保費控制在3000元/年；中等收入家庭通常衣食無憂除房車齊備外還屬於「有閑錢」一族，大多中產階級會把這部分資金用於股票、基金、理財產品等投資，或投資自己，而不太注重配置保險。家庭成員的身體狀況和收入都正值巔峰期，難免會忽視保險，其實這時最應未雨綢繆。對一個成熟的家庭，成員之間工作相對穩定，待遇較好，通常都有社保，可支配收入也在增多，在保障方面一方面要注意保險續保的問題；另一方面要進一步完善保障，增加一些保費預算，對重疾方面進行補充，添置一份高性價比的重大疾病保險，不僅能解決可能突然發生的大額醫療費用支出問題，還能為病後恢復以及調養提供幫助。
經濟較好的家庭：意外險50萬保額+重疾險50萬元保額+醫療險+壽險，保費可控制在6000元/年經濟較好的家庭擁有龐大資產和大筆投資，健康、養老對於這個群體來講都不是問題。但是保險資產除了具有轉移風險、保值增值的作用外，還具有資產傳承、合理避稅、合法避債等功能。富裕人群更應購置具有這些功能的保險。可以考慮配置大額的年金型保險與高端保險產品規劃定製。現在已經有多家保險公司推出專門針對富裕階層的保險產品，涉及到定製化養老保險、人壽保險，以及專門針對遺產稅徵收的保障。另外，人壽保險不屬於債務的追償范圍，資金賬戶不受債務糾紛影響，配置人壽保險避債也可作為富裕階層的選擇。保險不能帶來財富，但是能保護家庭不受風雨的摧殘，保護家庭的平穩運行，是每個家庭都必不可少的！
Ⅷ 家庭保險應該如何配置
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這里收納了20個課程的家庭保險，包括需要怎麼購買保險，買什麼保險，保險合同怎麼看，希望對你有所幫助