不同的人生階段如何配置保險

Ⅰ 人生不同階段的保險怎麼選擇

選擇保險時，要聽取專家和保險公司專業人員的介紹和建議，但重要的是能夠結合自身的實際情況，才能達到配置一份既合適又實惠的保險產品的目的。市面上同類保險產品的競爭也越來越大，怎麼選擇保險可成為了大家的一大難題。在選擇保險時，可以從一下幾個方面進行選擇。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

一、關於怎麼選擇保險應該注意的問題

1、首先保險都要結合實際需求和相關條件進行選擇，才能確保保障的全面性。

2、選擇保險時，注意得通過正規渠道，盡量避免礙於親戚朋友的面子購買一些沒有實質性作用的保險。往往同樣的保額、同樣的保障范圍，其需要支付的保險費用可能就會相差很多。

3、購買保險時，一定要看清楚合同中的條款。以此才能更好地維護自己的實際權益，避免日後引起不必要的糾紛。

4、選擇保險時，不能隨波逐流。大家應該根據自身的需求，從需求出發，尋找「合適」的產品，而不是專注於「好的產品」。

二、怎麼選擇保險

關於怎麼選擇保險，這個范圍非常地廣泛。一般情況下，不同年齡段的人要根據自己的實際需求來選擇。

1、孩子(0-20)買保險，應該首先考慮大病重疾險。孩子一旦不幸罹患重大疾病，不但需要高昂的治療費，也需要家長陪護，家庭經濟和收入都將受到嚴重影響。大病重疾險一般是給付型保險，在風險來臨時，可以降低家庭經濟負擔。其次是醫療險和意外險。有哪些好的大病重疾險推薦，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：十大保險公司「值得買」的熱門大病重疾險盤點！

2、對於還很年輕(20-30歲)、手裡沒什麼積蓄但又急需保障的年輕人來說，可以考慮給自己購買一份保費便宜且保障又高的百萬醫療險和意外險。百萬醫療險可以報銷住院醫療費用，保費低，保障高;意外風險無處不在，意外險適合人生每個年齡階段，保費也很低。有哪些保障好的醫療險？哪款值得買？看看今年保險公司排名前10的熱銷保險：有哪些好的醫療險推薦？2020年熱銷前20的優質醫療險盤點

3、中年人(30-50歲)這個群體，大部分都已經成家，事業也小有成就，但是家庭壓力不小，要承擔家庭的生活開支、車貸、房貸、孩子教育費等等。這個階段是更需要保障的。建議經濟條件允許的情況可建議把定期壽險、消費型大病重疾險、百萬醫療險、意外險都配齊。在這個責任大、壓力大的年齡萬一不幸，那對家庭造成的影響是巨大的。買保險就是買一份保障，不僅是保障自己，也是對家庭的保障。

關於怎麼選擇保險這個問題主要還是得看個人需求，不要一味地盲目跟風，也不能完全跟隨他人的想法。在做足對保險的了解功課後，可以結合專業人士的意見，從自身實際需求出發，選擇一份更適合自己的保險產品作為保障。且保險不在多，在於其提供的保障是否滿足我們的需求。

Ⅱ 成年人該如何搭配保險

大家好！我是奶爸，接下來由我來回答一下這個問題吧！
成人搭配保險，應該這樣買：

第一步，看需求。

買保險的主要目的，是為了轉移風險。
靜下來想想自己目前的處境，看看自己想通過保險轉移哪些風險。
比如：
想在生病時有錢治病、不拖累家人，想以後老了有錢花，手上有閑錢想理財，孩子將來要上學深造要提前准備教育基金等等。
想清楚這些問題之後，進行第二步。
第二步，看預算。
明確需求後，再衡量一下，自己願意或者說能為這些需求花多少錢。
如果你不確定具體的數額，保險業有一個經典的雙十原則，即以家庭年收入的10%左右為標准，購買家庭年收入10倍左右的保額。
同時，還要考慮自己所處的人生階段，靈活調整購買險種和保障額度。
例如，上有老下有小的中年人，作為家庭經濟支柱，整個家庭的保障預算也應主要花在他身上。
第三步，看產品。
前面兩步完成後，就到了真正實操的階段了——挑選保險產品。
選擇保險產品，以「優先保障，穩健理財」為核心，先配置保障型產品，主要包括醫療險、重疾險、意外險、壽險；在此基礎上，再考慮理財型保險。
一般來說，根據保障的重要性和緊迫性，購買保險的先後順序為：
醫療險、意外險、重疾險、壽險、教育金、養老金、其它保險。
不過，在選擇產品的過程中，你會發現，保險產品的水還是很深的。
例如：
醫療險、重疾險等險種，對身體健康狀況要求比較高，投保時要注意健康告知和免責條款。部分產品還會限制投保人職業，從事高危職業的人群，會拒絕承保。
不看產品條款，盲目投保，萬一出險，就很容易產生理賠糾紛。
再比如，保險產品條款描述非常嚴謹，不同產品，保險條款可能差別並不大，但價格卻相去甚遠。
因此一定要注意對比。
小結一下：
買保險要想不踩坑，又買得實用劃算，一定要記住這幾點：
1、量入為出，控制預算，保費最好不要超過家庭年收入的10%。
2、保險配置要兼顧家庭成員，優先家庭經濟支柱。
3、看清保險合同，注意對比產品。

Ⅲ 人生不同階段各需要什麼保險

您好！一般來說，人的一生需要配置意外險、醫療險、壽險、養老險等險種。不過，不同的年齡階段需要不同的保險配置方案。第一階段3歲嬰幼兒與兒童的身體抵抗能力較成人相對較弱，常常感冒、腹瀉，小毛病不斷，同時也容易感染一些流行性疾病，動輒可能就要住院，醫療費用積累下來也不小。如果孩子經常生病，花費超過了社保報銷的上限，那麼需要購買商業醫療險來獲得更多補償，支付住院看病的費用，比較適用的險種有住院津貼險與住院費用報銷險。如果經濟條件允許，可以考慮給孩子購買大病險。第二階段7歲當孩子上學後，可購買價格低廉但保障全面的學生平安保險，每年交80多元錢，或以更少的費用，同時獲得保護壽險、意外、大病和醫療四類保障。因為費用低廉，所以賠償金額也比較有限，而它針對意外身故的賠償經常遭人詬病，因此，可適當增加意外險的配置。第三階段22歲開始工作後便能獲得社保，如果沒從事什麼危險工作，遇到意外的幾率比較小，只需購買交通意外險或短期意外險。如果年幼時未配置大病險，可選擇在此階段用自己掙來的錢購買大病險，有了社保，大病險的保額設置在二三十萬左右就夠了，不用買太高的保額。隨著收入的增加，在配置意外險和大病險後，如果仍有餘錢，那麼可以開始配置壽險，作為對父母的回報，體現出自己對家庭的責任，總體保費仍不要超過年收入的10%。第四階段25歲進入婚齡的夫妻可能會買房買車，買了房的大部分要還房貸，一旦發生意外可能無法把風險轉嫁。因此這一時期的保險設計，一定要首要考慮保障度高的保險，如大病險和意外險，以起到杠桿作用，增加家庭保障和安全系數。需要注意的是，超過30歲以後，隨著年齡的增長，大病險和壽險的保費會大幅上漲。第五階段35歲跨過35歲時，壽險就顯得尤為必要了。這一時期的家庭責任最重，需贍養父母，給孩子交學費，也可能還背負著沉重的房貸，如果身故，家庭將會有高額的負債，其他人的生活甚至可能無以為繼，因此需要購買定期壽險，在發生意外時，不至於讓家庭受到太大影響，保額的多少採用家庭需求法，看家庭的資金缺口有多大，以此缺口作為自己保險的保額。由於社保提供的養老保險金只能滿足最基本的生活水平，如果對晚年生活有擔憂的話，在交納社保的同時，還應該購買商業養老保險。最好40歲以前買養老保險，繳費的壓力小。第六階段50歲超過50歲，可購買的保險的范圍急劇縮小。國內大病險一般會設置年齡限制，過了50歲或者55歲，就無法購買大病險了。此時可考慮繳費與年齡無關的變額年金，一次性繳納保費，保險期滿後，可選擇一次性或者按月領取養老金。老人也可以購買護理險。當老人生活不能自理時，該險種會支付一定費用作為老人的護理費。

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Ⅳ 三個年齡段人群如何配置保險

一、未成年時期由於在未成年時期，自己本身不具備購買保險的能力，這個時候就需要我們的父母具有長遠目光。父母應該考慮這三個實際的風險：孩子生性好動，也不知什麼是危險，因此給孩子投保意外保險是很有必要的；基於重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫療費用已經成為一些家庭的沉重負擔，同時少年兒童這一年齡段基本上處於無醫療保障狀態。因此，利用保險分擔孩子的醫療費支出就成為投保兒童保險所要考慮的重要因素；另外，選擇那些保額逐年遞增或者有分紅的保險品種來抵消一些基本的通貨膨脹還兼有投資的作用的教育金產品，在父母經濟實力寬裕的情況下也可以同步考慮。
二、青年時期青年正是人生中事業起步和打拚的時期，這個階段的人生剛剛脫離父母，創造自己的家庭。此時的人生在經濟能力各方面比較薄弱。所以此時選購一些經濟實惠的保險就顯得尤為重要，這樣不僅可以減輕自己的負擔，也能給自己帶來一份保障。所以此時可考慮優先選擇意外險。
三、中年時期中年時期人群大多數已經處於事業有成，收入穩步增加，可支配收入也就更多。此時可考慮帶有理財回報的保險，這樣既可以保險又可以帶來回報。當然人到中年，往往是一個家庭的頂樑柱，在家庭中的地位也尤為重要。再加上人到中年健康風險增加，推薦選擇高額重大疾病險+住院醫療險+高額住院津貼保的健康醫療保險組合。
四、老年時期老年人是疾病和意外事故的高發人群，如果有醫療保障還好。如若沒有那健康險是必不可少的。同時這里也反過來告訴我們在中年時候就應該及時為自己購買養老醫療保險為自己將來的老年生活做准備。

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Ⅳ 不同年齡段女性應該如何配置保障型保險

現代社會中，女性扮演的角色越來越重要，不同年齡段女性，面臨的風險有所不同，但並不比男性少，所以女性要有保險作為後盾，才能減少後顧之憂。

1.初入社會的女性（20歲-25歲）

最需要關注的是：意外險、重疾險、醫療險

這一時期收入較少且不穩定，投保預算很有限，所以保險需要選擇消費型產品。投保重疾險時盡量延長繳費期或者適當縮短保障期限，以獲得更高保額（至少30萬元）。

這一年齡段健康狀況理想，投保意外險和醫療險，選擇空間很大，低保費也可以獲得全面的保障。建議意外險保額至少達到50萬元，醫療險盡量選擇保額100萬及以上的。

2.工作、家庭逐漸穩定的女性（26歲-30歲）

最需要關註：重疾險、醫療險、定期壽險、意外險

這一階段，工作、家庭逐漸走上正軌，但隨之而來的職場、貸款、贍養和教育壓力增加不少，所以負責健康保障的重疾險、醫療險；負責意外/殘疾/身故保障的意外險、定期壽險缺一不可。

這一時期重疾險、意外險、定期壽險的保額都要與收入掛鉤，建議重疾險和意外險保額至少50萬元，定期壽險保額則要做到年收入的5-10倍，不低於30萬元。醫療險選擇百萬保額型產品，要更注重保障范圍、報銷限制等內容。

3.作為職場主力軍、家庭主人翁的女性（31歲-45歲）

最需要關註：重疾險、醫療險、定期壽險、意外險

這一年齡階段，各方面壓力都十分沉重，面臨的風險也很大，因此重疾、醫療、意外、壽險是不可或缺的。相應地保費也要規劃到年度重要支出內。

根據健康狀況，可以配置保障至終身、多次賠付、惡性腫瘤額外賠付、女性特定疾病保障的重疾險；選擇醫療險時，在基礎保障比較全面的前提下，可以考慮續保條件好、增值服務出色的產品。

意外險則可以根據工作強度、出行情況選擇帶有猝死保障和交通意外疊加賠付的產品。

保額方面，重疾險同樣至少50萬元，意外險和定期壽險則至少要做到100萬元，醫療險選擇百萬保額（200萬元及以上）產品。

4.中老年女性（46歲及以上）

最需要關註：重疾險、醫療險、防癌險、意外險

資金有結余，可以考慮配置商業養老險

重疾險、醫療險是人人需要的，但如果在中老年時期才剛開始投保重疾險、醫療險，很有可能因大小健康問題被拒，或者面臨保費過高、保額過低的問題，這時防癌險的優勢就凸顯出來了。而且即使之前已投保健康險，防癌險也可以作為補充保障。

除此之外，中老年人遭遇意外的風險也不可小視，這時雖然對經濟收入的影響不會太大，但治療費用和照看護理費也不是小數目，所以投保意外險時可以重點關注意外醫療部分。

如果對於養老有自己的打算，不想全靠退休金和子女，養老險也不失為一種比較理想的手段。

Ⅵ 在人生的各個階段中 該如何配置保險

象菌把人生分為4個階段，分別說說不同年齡段配置保險的思路：

1）0-18歲——兒童階段
2）20-30歲——單身貴族
3）30-50歲——家庭支柱
4）55歲以上——健康養老

一、0-18歲——兒童階段

孩子是家中的「掌中寶」，為人父母後，事事以孩子為重。
但從財務的角度來講，孩子不用肩負養家糊口的重擔，無法創造價值產生收入，而且撫養孩子占據了大量的時間精力和費用開銷，不建議花大量的預算為孩子購買保險。

孩子的主要目的是健康成長，所以給孩子買保險，應以健康險和意外險為主，具體思路如下：

意外險：孩子活潑好動又身體嬌嫩，認知能力不足，風險意識差，常常發生意外。由於意外引發的醫療費用是關注的重點，最好選擇意外醫療保額高，不限社保目錄限制的產品。

醫療險：孩子抵抗力差，常常一個孩子的病，班裡其他小朋友都會受到傳染，醫療險尤為重要。建議首先給孩子交少兒醫保，如果有額外預算，再考慮購買其他醫療保險。

重疾險：保障期限為20-30年的消費型定期產品，是少兒重疾的首選。因為科技發展那麼快，醫療技術永遠在更新，現在的條款，等到幾十年後可能就過時了，而且未來的保險產品會越來越好。所以，給孩子投保定期重疾險性價比最高。

二、20-30歲——單身貴族

20歲出頭的年輕人，剛剛進入社會，人生還處於摸索階段。雖然沒有太多積蓄，但也沒有太多壓力負擔，壽險可以不用配置。具體思路如下：
醫療險：這個年齡段買一份醫療險也就一頓飯的錢，換取幾百萬的保額，可以很好地抵抗大病帶來的經濟風險。選擇產品時，優先選擇有增值服務的醫療險。

重疾險：可選擇購買定期消費型重疾險，如果繳費壓力大，可以盡量縮短保障時間，或者投保一年期重疾險，但是保額不能太低。

意外險：意外險對年輕人來說是必不可少的，可根據自己的職業、工作性質、出行方式選擇意外險。如果經常出差，可強化交通工具保障；如果喜歡開車，可強調駕乘保障。

對於年輕人，後續花錢的地方還有很多，配置保險時不必追求一步到位，可在後期根據自己的情況加保。

三、30-45歲——家庭支柱

成家後，上有老，下有小，身上的重擔多了，不僅背負高額房貸，還有子女教育、贍養老人的壓力。對於生活在大城市的家庭而言，壓力則更大。

這個年齡段配置保險不光要守護自己，還要守護家庭。具體配置思路如下：

意外險：保額要做足，保額一般是年收入的10倍。

重疾險：建議購買終身重疾險。35歲以後，工作生活壓力大，很多人處於亞健康狀態，正是買終身重疾的好時期。若現在不買終身重疾，後期再想買，可能無法通過健康告知，也可能保額有限制。

壽險：這個階段必須考慮投保壽險，因為家庭責任大，如果不幸身故，至少可以通過保險賠償金，把家庭的責任延續下去。

醫療險：百萬醫療險是十分必要的，隨著年齡的增長，身體素質呈滑坡趨勢，生病住院的概率較高，醫療險可以作為社保的有效補充。

四、55歲以上——健康養老

55歲以後事業進入穩定期，工作壓力不大，孩子也逐漸成長，很多人在為退休做打算。這個時候買保險有兩道門檻，一個是年齡，另一個是健康。

年齡越大，健康險的出險概率越高，身體或多或少有些小毛病，難以通過健康告知，也很難買到合適的健康險。即便是順利投保，保額也有限制。具體配置思路如下：

意外險：隨著年齡的增大，手腳反應沒那麼靈活，還可能存在骨質疏鬆的問題，摔倒是很常見的。大多數意外險沒健康告知，一兩百塊就能搞定幾十萬的保額，非常適合上了年紀的人投保。

防癌險：防癌險健康告知寬松，保費便宜，雖然只保癌症，但癌症是重疾中理賠率最高的疾病，相當於花更少得錢，獲得大部分保障。

養老保險：養老保險實際上是一種財務規劃，作為退休金的補償。保障退休後由於長時間的生活、醫療開支，造成的生活質量下降。