人到中年怎麼配置保險

⑴ 50歲如何配置保險

不管是什麼年齡段的人，都是需要保險來為我們提供保障的。畢竟風險我們無法控制，所以為了能讓自己得到更為全面的保障，有不少人都選擇了購買保險來轉移經濟風險。

那對於50歲的中老年人而言，適合哪些保險？買保險又有哪些注意事項？學姐這就告訴你！

一、50歲出頭的中老年人適合買哪些保險？

1、防癌險（給付型）

防癌症代替了重疾險，確認患癌之後它會將保額一次性賠付完。

買防癌險的費用是少於買重疾險的，並且像我們所熟知的三高、糖尿病、類風濕等這類與癌症無關的病症，也是能投保的，很適合中老年人購買。

題主的父親已經是五十歲了，四五十及年齡更長的群體是擁有很高的患癌風險的，防癌險是確診了癌症就給你賠付，減輕了對於治療費的負擔，為了多一份保障，我覺得這類群體可以為自己買一份防癌險以備不時之需。

關於防癌險的更多內容，大家可以點擊下面這條鏈接進行查閱：

《防癌險是什麼，怎麼買，哪個好，全面分析，對比測評》

2、百萬醫療險

百萬醫療險可以填補醫保上存在的缺陷，在醫保的基礎上進一步報銷，從而更加降低消費者費用承擔的風險，醫療險對於被保人的身體健康審核非常嚴格，但是對於年齡沒有太大的限制。

那有沒有要求沒有那麼嚴的呢？也要，部分百萬醫療險對於健康告知要求相對會寬松一些，保證續保非常重要，大家購買百萬醫療險時盡量選擇有這個保證的。

3、防癌醫療險（報銷型）

假設沒有買到百萬醫療險也別急，還可以買防癌醫療險。

防癌醫療險對於被保險人的健康告知要求沒有那麼多，即使有三高、糖尿病、類風濕等與癌症無關的病症，也可以投保。

由於健康狀況欠佳、高齡的人群不能購買百萬醫療險。

4、意外險

由於中老年人手腳不靈活，所以很容易導致意外頻發，如果他們受傷了，那麼將需要為此支出很多醫葯費用，為中老年人購買中老年意外險是非常有必要的。

想知道目前市面上有哪些值得買的意外險產品嗎？這份合集送給大家：

《2022年，最值得買的意外險都在這里了》

二、買保險的時候要注意什麼？

下面我將選出幾點做簡單分析：

1、保費和保額應該如何選擇？

我們要根據自己家的經濟情況來衡量保額和保費開支。保費一般取家庭年收入的10%左右即可，保額可以買家庭年收入的十倍。千萬別因為保費支出過高影響家庭正常生活。

2、家庭成員的投保順序如何安排才算合理？

應該按正確的順序給家庭成員買保險，那就是先大人，後子女。所以如果要投保，應該首選家裡的經濟支柱。

3、保險是不是只能在同一家保險公司購買？

糾結於一家公司的產品是不對的，我們更應該對比多家公司的產品。同一家公司，各個險種都出色的情況很少見，所以大家投保之前應該多選幾家保險公司的產品好好分析分析。

4、小心捆綁購買

有的人買保險的時候看到一個保險產品意外險和重疾險都有，就會覺得很劃算，但其實兩個保險不一起保障的范圍會更全面，價格也會更便宜，給的錢多了，受到的保障卻少了。

5、續保條件

醫療險的產品好多都只能提供一年的保障，能不能續保都不一定。有的保險如果第一年出現理賠了，第二年的保費會上漲；有些產品只要續保就要重新健康告知，所以我給大家的建議是多看看那些續保政策好的醫療險。

為了節省大家的時間和精力，我從市面上篩選出了這十款性價比高的醫療險產品：

《最新十大百萬醫療險排名新鮮出爐！》

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⑵ 50歲如何配置保險

對於年近50歲的人群來說，慢慢把家庭重任卸去後，另一個需要操心的事便是疾病。

隨著生活節奏越來越快，很多疾病越來越年輕化，很多在60~80周歲人群才高發的重大疾病，在50多歲的人群當中也會遇到，而幾十萬的重疾治療費用對普通的家庭來說是一筆不少的費用。

那50歲人群怎麼購買保險？到哪裡入手？買保險的過程中得留意什麼呢？今天學姐就來詳細說說。

一、為什麼50歲人群要買保險

50歲人群需要買保險的原因非常多，比較常見的就是疾病問題，隨著年齡的不斷增高，常常可以見到的一些高血糖、高血壓等心腦血管疾病發病率也是越來越高了。

不算心腦血管疾病，癌症、心梗、中風等疾病也是很常見的，並且由於大多數老年人收入不高，一旦疾病發生了，巨額的醫療費用和康復費用，有極大的困難會壓垮一個家庭。

刨除疾病風險以外，在此之後也就是意外險了。

人言到天有不測風雲，沒人知道意外和明天那個先到來，根據世界衛生組織統計數顯示，全球第三位主要死因為意外傷害，因意外傷害而導致的疾病傷害已經佔到了全球總負擔的12.4%。

而且從另一方面能夠總結出，很多的老年人都有骨質疏鬆的毛病，沒留意摔倒了的話要起來是很困難的，意外風險會越來越突出，老年人因意外而長期卧床的案例實在是太多了。

除了老年人要面臨著意外滑倒的風險，而且老年人常常需要面臨劃傷、燙傷等，如若是一個獨住老人，隨著他年齡的增加，這類意外的風險會不斷上升，導致的傷害也不容小覷。

這么看的話，很有必要讓50歲人群配置保險，可是對接觸保險時間不長的朋友而言，害怕參保時會受騙上當，不懂正確的投保方式。

大家別擔心，從業8年的學姐告訴你50歲人群的保險這樣買，不花一份冤枉錢：

《50歲左右的你適合買哪款保險？》

二、50歲人群保險怎麼買

50歲人群保險配置方案很簡單：重疾險、醫療險和意外險，要是怕買的重疾險不合算，或者以後無法避免產生保費倒掛的現象，此時可以用防癌險來代替。

一旦配置好上述的險種了，要是50歲人群仍處於家庭頂樑柱的位置，可以選擇壽險產品。

1、重疾險

重疾險就是我們常說的重大疾病保險，其保障范圍主要涵蓋重大疾病，在被保人患有保險合同中規定疾病的情況下，符合理賠條件，就可以直接獲得一筆理賠款。

這筆保險金被保人有支配自由權，疾病治療和後續康復費用都可以用這筆錢支付，還可以用來補償收入上的損失，支付家庭的日常費用等。

在投保重疾險產品的過程中，要留意產品的保障內容和賠付比例，保障期限最先選擇保終身，保額要比30萬元高，交費期限上盡可能去選擇較長的期限——例如20年或30年。

2、醫療險

醫療險主要用於報銷住院醫療費用，因住院導致的醫療費用支出，都允許報銷，十分適合所有身體健康的人群配置。

拿50歲人群來說，無論是高發重疾，還是一些程度較輕的疾病，鑒於老年人身體抵抗力慢慢地下降，醫生一般都會建議住院進行治療，等到完全康復後才可以出院，這么一來疾病發展成重疾的可能性很大程度上降低了。

不過住院費用並不低，將近成千上萬塊的費用，一般家庭承擔會有很大的壓力，所以醫療險還是有必要配置的。

另外，在購買醫療險時要注意看住院保障、門急診醫療、增值服務、外購葯報銷、續保條件等內容。

3、意外險

意外險主要是保障因意外情況，如被保人因突發狀況導致傷殘或身故，符合理賠條件，那麼能夠得到相應的賠償，保證家庭生活不會因此遭受嚴重影響。

之前的內容也說過了，50多歲的人群大多數都開始有了骨質疏鬆的現象了，就算是小磕小碰也要長時間才能恢復，若是不幸跌一跤，恢復時間可也許按年計算，假設要長期卧床不起，護工費、醫葯費等，費用是很昂貴的，因而意外險是一定要買的。

而且意外險因為健康告知少、續保條件寬松，是屈指可數的適合全年齡段人群投保的險種，50歲的人也可以考慮購買。

4、壽險

壽險最主要是以被保人身故為保險標的的，保障期間被保人要是不幸身故的話，可以獲得保險公司的賠償。

壽險比較適合家庭支柱購買，壽險的作用是，如果被保人不幸去世，能夠留下一筆遺產給家裡的其他成員，可以說是盡了被保人對家庭的最後一份責任。

對大多數50歲的人群來講，沒有把家庭的重則完全卸下，現在動不動就要二三十年的房貸，再加上孩子的教育、婚嫁等問題，不少人已經滿了50歲仍然還在自己的崗位上發光發熱，自己的家庭也需要出一份力。

如果這個時候倒下了，將會減少家庭的經濟收入，甚至說影響家庭正常生活，所以如果要有充足的預算的話，壽險產品盡量配置上。

在選擇購買壽險產品的時候，大家主要留意的就是產品的保額、免責條款以及保費等方面的問題，稍有不注意，很容易被坑。

三、熱門保險大揭秘

我們常見的保險產品中很多都適合50歲人群投保，這些產品目前銷量都是很好地，以重疾險產品為例，有同方全球凡爾賽plus、國聯達爾文7號等等。

大家可能會發現，為什麼賣的火的重疾險產品都不是大公司的？這些保險公司似乎都沒有什麼名氣，是不是有問題？

學姐經常告訴大家：買保險始終是買產品，大公司的產品也不是各保各的好，小公司產品不一定不好，而且哪怕是小公司出紕漏了，銀保監照樣會兜底，完全不用擔心賠不了。

因此想尋找一款好的重疾險產品，必須要針對保障內容、產品條款做一個全面的了解和分析，看保險公司的實力的意義不大。

除了常見的重疾險產品，市面之中還有許多理財險的受歡迎程度也很高。

比如常見的光大永明光明慧選養老年金險、弘康金玉滿堂2.0增額終身壽險、大家保險大富之家養老年金、信泰如意尊3.0終身壽險、長城人壽司馬台增額終身壽險等等，這類保險一般都更側重理財，而不是人身保障。

這類產品值不值得大家購買，關鍵的是要分析內部收益率數值高不高。

四、50歲人群買保險前必看

大家看了上面的分析，我們都清楚50歲的人應該買什麼樣的保險了，也知道該怎麼去判斷一款產品了。

但是，不同產品的保障內容、免責條款、賠付比例、賠付次數、投保門檻等方面的內容都不盡相同。

將這些因素結合在一起之後，大家可能就會不知道怎麼辦了。不容易區別出不同險種產品的好和壞，所以保險看似不難，實際上涉及的知識很多，必須要多角度、從自身的實質上的需求出發來投保比較合適的產品。

學姐也為大家整理了超全的投保攻略，注意文章說的幾點內容，買保險不再花冤枉錢：

《【保險】哪個好，怎麼買劃算，手把手教你避開保險的這些坑》

五、50歲人群的保險去哪買

一般來說，買保險有線上和線下兩種渠道。

1、線下渠道

常見的線下渠道有：實體門店（線下網點）、保險代理人、銀行保險等，線下投保渠道，最接近我們日常生活，可以理解成「面對面」銷售。

其中代理人、分支機構、服務網點比較常見，各大保險公司都有在全國各地設立分支機構，在日常生活裡面大家也可以感受到，身邊也有一些賣保險的朋友。

很常見的，還有銀行保險。就在我們去銀行辦理存儲業務的時候，也有人在推銷保險，例如一些年金險等。

2、線上渠道

保險公司自有的官網、APP、電話保險、第三方保險商城，如支付寶里的螞蟻保險、微信的微保等渠道。

保險公司保險商城銷售的都是自家的線上產品，即便產品比較單一，可是第三方保險平台和保險經紀人都是與保險公司合作，保險產品的形式，會變得更加豐富多彩。

學姐建議大夥從不同的保險公司挑選產品也行，繼而進行對比分析，組合出一個最佳方案。

六、家庭保險怎麼買

如果一個家庭由年輕夫妻、孩子、老人組成，那家族成員盡量都配置上保險。

在為別的家庭成員入手保險時，要遵循年輕夫妻、孩子、老人的順序購買。

通常來講，家庭經濟主要來源於家庭的年輕夫妻，也就是家庭支柱，家庭支柱最不能倒下，一旦倒了，整個家庭都將面臨毀滅性打擊。

隨後就是孩子了，孩子是家庭的所有希望所在，但孩子又是相對較為脆弱的，是很有可能受到各種疾病和意外傷害，所以給孩子配置保險也是很有必要的。

最後要說的就是老人，對於經濟不緊張的家庭來說，老人的保障問題也需要重視，在家庭支柱和孩子配置齊全保險後，給老人買保險也很有必要。

那具體每位家庭成員應該買什麼保險呢？點擊下方鏈接，學姐告訴你答案：

《3套方案，配齊一家人的保險》

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