如何懂資產配置

① 普通家庭應該如何正確地進行家庭資產配置你需要注意這5點

中國經濟飛速發展，中國已經全面進入小康社會，大多數的家庭經濟狀況都比較富裕，但是大多數家庭的投資結構很不合理。現在，科學合理的投資理財，正確的進行家庭資產配置是大多數家庭都需要解決的問題。
那普通家庭應該如何正確的進行家庭資產配置呢？我們需要注意以下5點：
1、充分了解家庭情況
在開始投資理財之前，每個家庭都應該對自己的情況進行了解，包括收入和支出狀況、風險偏好、風險承受能力等等。只有對這些情況了解了才能根據自身的實際情況，選到適合自己的投資方式。這一步是實現投資理財的【基礎】。
2、對理財產品充分了解
如今的市場上，理財產品琳琅滿目，讓人感覺無從下手，不知道到底該選擇什麼樣的產品。在開始投資前，我們需要先明白不同的理財產品的風險和收益程度，這樣才知道要怎麼選擇，怎麼去配比會更加合理。
3、確定投資模式
有了對自己家庭的了解和理財產品的深入認識以後，就要開始確定投資模式了。一般來說，家庭投資理財建議進行長期的價值投資。比如投資基金可以選擇使用基金定投的投資方式。
4、確定投資組合
不同的理財產品的收益和風險都不一樣，投資組合應該攻守兼備才是最好的。在看待投資組合的時候，咱們最要關心的是組合的總體收益和總體風險是不是適合自己，是不是在能承受的最大風險范圍內給予最大的回報。
5、定期檢視並調整策略
市場是在不斷變化的，咱們的收入、支出及目標和知識儲備等也會發生變化。所以，制定的投資策略、投資組合並不是使用終身的，咱們要定期檢視，並根據實際情況調整策略。
家庭資產配置是一場長跑，相信只要合理的進行家庭資產配置，做長期的價值投資，普通家庭也能慢慢變成富人家庭。

② 家庭資產配置不太懂，怎麼學習啊

首先說，什麼是資產配置？資產配置就是把擁有的財富按照不同的用途或者方法放到不同的地方，簡單點說，就是把你擁有的雞蛋分放的不同的籃子里，對於這個觀念，我想大家都懂。
然後說說為什麼要學習資產配置？作為一個個體，我們日常生活的衣食住行，教育，醫療，娛樂，我們的家庭，父母的養老醫療，孩子的教育醫療，再到通貨膨脹物價上漲等等，我們所生活的社會環境中存在著眾多的不確定性，為了盡可能地減小這些不確定性對我們資產的影響，使資產保值甚至升值，這就要求我們必須學會合理地進行資產配置。
那麼問題來了，我們該怎麼樣科學理性地配置資產呢？下面開始我們的正題，也就是我自己總結的金字塔配置資產模型，現在自下而上的一一介紹開來。
第一個，保險。作為金字塔的地基，當保險配置好了之後，可以更有效更大力度地保障好我們上面的其他資產。關於投保順序，以一個家庭來說，最先父母(頂樑柱)，然後老人和孩子。只有優先保障了頂樑柱，才能最大程度減小不確定因素帶來的影響。然後談談配置什麼保險，我的建議是 重疾險>醫療險>意外險>人壽險>財產險 。下面關於各個保險均為個人配置意見，僅供參考。重疾險（百年人壽康惠保重疾險，支付寶的相互保對於老人來說也是不錯的），醫療險（支付寶好醫保長期醫療險），意外險（支付寶全面無憂百萬綜合意外險）。這部分作為消費配置，配置合理即可，不用說配置很多。
第二個，固收類產品-貨幣基金和定期存款。這部分資產，存取靈活風險低，基本不會出現虧損。主要是保證安全性和流動性，方便日常生活的存取，另外就是保證資產的安全，這一點尤為重要。現階段主流的配置方式有：各大銀行APP上的活期/定期存款；支付寶上的余額寶，餘利寶，貨幣基金，定期存款；微信錢包的零錢通；此外還有網路錢包，京東銀行+上的部分產品等等。目前貨幣基金的收益率大概在年化2.5%左右，定期的會高一些。考慮到這部分資產主要是為了保障安全性和靈活性，建議大家只買一些主流的官方理財即可，切不可為了高收益冒險（如P2P）！
第三個，不動產-房產。安全性高，流通性略差。這幾年的房價蹭蹭地往上漲，雖然現在限制了很多，但是一線城市和主流二線及省會城市還是很難走下坡路。房產這塊較為復雜，鑒於自己的知識欠缺，不做過多講解。
第四個，大宗商品-黃金。大宗商品黃金的優點是，和紙幣相比，黃金供給有限，有抗通脹的價值。由於千百年以來，黃金被各國人民普遍接受，因此其「硬通貨」的性質可以為投資者提供避險功能。在戰亂或者發生大型經濟危機的時候，黃金的價值會體現的更加明顯。但黃金也有明顯的缺點：和股票/債券/房地產相比，黃金不產生內生性價值。
第五個，債券。流通性和收益都不錯，風險較低，但也存在虧損可能。關於債券，又分為國債，政府債券，企業債券等，其中國債的安全性最高，購買的話需要開通股票賬戶（有一定門檻）。此外，債券雖好，但也存在暴雷的情況，個人更建議直接去支付寶或者天天基金購買債券基金即可，買之前最好了解一下基金，篩選那些長年穩定盈利的債券基金。PS：債券基金在熊市的收益往往會更高一些，如2018年很多債券基金年化超過10%。
第六個，基金。流通性不錯，風險根據基金類型有所不同，存在虧損可能。基金也分為好幾種類型，比如上面講的貨幣基金，債券基金都屬於基金。基金還包括混合基金，指數基金，股票基金。先談風險順序：貨幣基金<債券基金<混合基金<指數基金<=股票基金。收益排序也和這個一樣，正所謂，收益越高，風險越高。除了貨幣基金，其他基金都有虧損的可能。更詳細的介紹，下次再新開一篇好了。
第七個，股票。流通性不錯，風險高，存在虧損可能。股票市場風險高，收益也高，賺可以賺很多，賠也可以賠的很慘，相對來說，個人覺得基金更適合大多數人一些。
Over。以上配置選項其實每個人可以根據自己的情況選擇適合自己的，比如可以去掉黃金的配置等等。另外就是各個部分配置的比例也極為重要，比如我拿90%的資產去配置股票，那就達不到預期的效果了，更建議的是大家根據自己的風險承受能力科學配置比例。比如我自己，除去房產，黃金和保險後，將剩下的錢，30%配置貨幣基金，30%配置定期存款，20%配置基金，20%配置股票。

以上都是個人的總結和理解，歡迎大家多多指正。

③ 如何進行資產配置

資產配置簡單說就是通過對不同風險、不同期限、不同區域的理財產品進行不同比例的配置，達到財富穩定長期增值的目的。有兩個要素，一個是控制風險，一個是滿足流動性也就是平常使用的需要。

家庭的資產配置可以參照的理財金字塔型的配置，把家庭資產分成四個賬戶，四個賬戶作用不同，投資的門類也不同：

第一個是要花的錢。保證平常衣食住行，不能因為理財而刻意降低生活質量，這就捨本逐末了。活期存款、貨幣基金這些都可以。

第二個是保命的錢。這個比例一般在家庭的20%，專門解決突發問題和意外情況。保險是很重要的，不單是分紅險，要注重這部分的保障功能。

第三個是生錢的錢。這部分的錢是有風險的，但是往往長期來看也是收益最高的。包括股票、偏股基金、投資性房產等。有風險也帶來了較高回報，特別需要做規劃，做配置，從全局的角度來看，否則很可能要麼高點了全倉進去了，要麼機會來了反而不敢進了。

第四個是理財的錢。這部分是大頭。這個承載的功能就是穩健增值。收益不要想太高，不過也是要求基本不會大虧損，配些大額存單、國債、純債基金都可以。

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④ 如何理解資產配置

1.資產配置的意義
大衛·史文森在《機構投資的創新之路》和《不落俗套的成功》中闡述的資產配置理念在理論和實踐上都取得了巨大的成功。他的核心思想可以概括為：資產配置+指數化+被動再平衡。
理解這個思想大致包括幾個方面：
1).理解各個大類資產的長期收益水平和價格波動特點；
2).理解擇時和證券選擇的困難，以及它們對總收益的貢獻很低，理解配置決定收益；
3).結合自身的資金性質、心理特點等，有一個合理的收益預期；
4).設定各個大類資產的配置比例，並用指數化投資的方式構建投資組合來實現收益預期；
5).在持有過程中，由於價格波動使得大類資產的比例偏離一定程度時，進行交易使之恢復到既定的比例。
資產配置+指數化+被動再平衡的意義在於一旦理解並按此操作，那麼你在投資方面不需要做更多的研究，只需要注意管理好心理情緒，做到知行合一，就能達到比較不錯的收益水平。
另一個意義在於，這個思想提供了一個思考的和處理投資的框架，也是一個實踐的起點。我們可以先採取「資產配置+指數化+被動再平衡」的投資策略進入市場，如果不願意深入研究，那麼就這樣效果也不錯；如果確信在此基礎上可以優化，就一步步前進。
2.擇時之難
在資產配置框架里，擇時的意思是主動調整大類資產的配置比例。史文森用股票基金申購贖回的統計數據來衡量投資者整體的擇時能力。申購基金相當於投資者整體上增加了股票配置比例；而贖回則表示減少了股票配置比例，以此來衡量投資者整體的擇時能力。統計結果顯而易見，投資者整體上在做高買低賣，擇時對收益的貢獻為負的。
但是，投資者整體不可能跑贏市場，另一方面，股票投資本來就是少數人賺錢。所以上述統計只能說明擇時之難，而不能說擇時無效。
根據技術指標來擇時是很難的。但是如果錨定一些基本面指標，比如某類指數的PB、PE、股息收益率等，據此設定投入股票的比例，則非常可能做到成功的擇時。這種擇時保證了低估時股票倉位相對較大，高估時股票倉位相對較小，真正做到了大級別上的高拋低吸。
3.證券選擇之難
在資產配置框架里，證券選擇是指偏離指數化而進行主動選擇股票來購建組合。史文森主要通過主動型基金與指數基金的業績對比並沒有明顯優勢，說明了證券選擇之難。我對此毫不意外，如果統計的是「格雷厄姆部落」的那些價值投資者的業績，結果又是另一番景象，他們個個都是證券選擇的高手。
證券選擇確實很難，從收益來源分解來看，在統計主動證券選擇的收益時，只有超越指數收益的那部分才算作證券選擇貢獻的收益。這個定義本身就對證券選擇提出了很高的要求。
4.為什麼說配置決定收益
為什麼說配置決定收益，為什麼說統計表明資產配置貢獻了90%以上的收益？
正如剛才提到如何計算證券選擇的收益貢獻那樣，超過指數收益的那部分才會算作證券選擇的貢獻。對於擇時來講也類似，以既定的股票比例為基準，擇時（調整股票比例）的結果超出基準收益的那部分才算作擇時的收益貢獻。
再考慮到投資七虧二平一賺的殘酷現實，那麼大量樣本的統計結果出現「資產配置貢獻了90%以上的收益」也就不難理解了。
這告訴我們，擇時和證券選擇很難，靠資產配置就能取得投資成功。
5.擇時和證券選擇的意義
盡管如此，擇時和證券選擇對於積極投資者仍然是有意義的。一般地，從風險和收益來衡量，擇時或證券選擇可能帶來的好處是：
1).在風險水平差不多的情況下提高了收益；
2).在收益水平差不多的情況下降低了風險；
3).降低風險的同時提高了收益。
其實不僅這些，只要能帶來足夠的好處就是值得的，可能還包括：
4).在風險和收益差不多的情況下縮短了投資期限，適用於到期後仍能有較好的再投資選擇，提高了周轉率；
5).在風險和收益差不多的情況下換到了期限更長的證券，前提是這個收益率很滿意願意長期持有，避免到期再做決策的麻煩；
6).在風險和收益差不多的情況下降低了波動幅度，有利於心態穩定；
7).在風險和收益差不多的情況下構建的組合是自己更熟悉和善於把握的。
6.擇時 vs. 證券選擇：積極投資者的努力方向
在我看來，從基本的資產配置框架出發，擇時比證券選擇更容易掌握和操作。就如前面提到的用指數的PB作為錨進行股票比例的主動調整，涉及的知識不多，主要是理解和實踐。但證券選擇涉及的知識就太多了，沒達到一定的水平前只會適得其反。
從資產配置框架出發，積極投資者的努力方向首推擇時，即根據估值水平調整股票比例；另一個可選方向是研究各類風險套利機會，以及類似網格交易等系統化的操作策略；最難的是主動選股。

⑤ 如何進行合理的資產配置這些方法讓你悄悄變富！

當我們工作以後，就是一個成年人，隨著年齡的增長，手中的存款也是會越來越多，那怎麼好好利用這些存款，是十分重要的，合理的配置是可以幫助我們賺取收益，那麼如何進行合理的資產配置？告訴這些方法讓你悄悄變富，感興趣的小夥伴，快來看看吧！

1、風險分散投資策略
在投資的時候不要把所有雞蛋都放在一個籃子裡面，要分散，現在市面上的理財產品是有很多的，在投資的時候，可以按低風險、中低風險、中風險、高風險來區別，投資不同的理財產品，分散其風險。
2、穩健投資策略
在進行資產配置的時候，可以把一部分錢用於投資穩健型理財產品，比如說：貨幣基金、純債債券基金、中低風險的理財產品，因為這類理財產品的風險是比較小的，收益比較的穩健，雖然賺的少，但長期持有，基本上是不會損失本金。
3、根據自身情況調整策略
在理財的時候，免不了是有虧損和賺錢的理財，因此，在理財的時候要學會隨機應變，及時調整，以基金為例來說：假設投資者購買了某隻股票基金，這只基金已經跌到20%，並且基金行情也不好，基金經理也是頻繁更換。
那麼就不建議加倉，建議及時止損了，避免更大的損失，如果是盈利的情況也是一樣，如果一直漲，並且持續一段時間以後，到達心中的止盈點了，那麼就可以及時贖回，讓錢落袋為安了。

⑥ 資產配置怎麼做最簡單的資產配置技巧

研究表明，從長期來看，我們投資收益的94%來自於資產配置，可見資產配置的重要性。
作為普通投資者的我們不具備投資大師的專業和資源環境，就更不要高估自己的能力，保持對市場的敬畏之心，這也是我們長期在投資市場上立足的必須要做到的。
想要成為投資市場的佼佼者是非常難的，對於我們普通老百姓來說，掌握基礎的資產配置的方法，滿足自己和家庭日常投資理財的需求就已經很不錯。
這里給大家介紹一個非常簡單的資產配置方法，那就是「足球場配置法」：守門員配保險，後衛配活期資產，中場配固定收益類資產，前鋒配權益類資產。
具體如何理解呢？
首先是守門員的部分——保險。
要記住，我們買保險的首要目的是對抗未知的風險，不是賺錢。風險來臨的時候，保險能夠以小資金撬動大資金，能夠緩解大部分的問題，保險是資產配置中必不可少的部分。
然後是後衛——活期資金。
活期資金是保證日常生活的開支的部分，可以配置貨幣基金，能夠隨取隨用。活期資金至少需要可以應對半年生活的開銷，就算面對突然的風險比如說失業，至少不會有經濟上的焦慮。
接下來是中場——固定收益資產。
可以選擇債券基金，有的投資者比較激進，選擇全部配置基金股票這樣的權益資產，這樣風險會很高。
最後是前鋒——權益類資產。
這部分完全可以配置權益類資產，股票或者偏股基金都是可以的。
中場和前鋒這兩部分資產需要維持相對平衡，比如做到「股債平衡「。動態地保持這兩類資產的平衡可能是最佳策略。

⑦ 資產配置到底有多重要我們又該怎麼做

說到資產配置，想必大家都不會太陌生，在如今這個時代，資產配置已經成為了自身，乃至家庭財富保值與增值的重要手段，人們越來越重視資產配置，尤其是對於多元化的投資產品和渠道需求與日俱增。有些人總認為自己錢少，不需要進行什麼資產配置。要知道的是，資產配置與錢多錢少關系不大，而是建立一種良好的資產觀念。

「全球資產配置之父」加里·布林森就說過，做投資決策，最重要的是要著眼於市場，確定好投資類別。從長遠看，大約90%的投資收益都是來自於成功的資產配置。值得一提的是，資產配置往往需要根據投資者的風險承受能力、投資目標及投資周期而制定的。

如果細細的追問起來，什麼是資產配置，為什麼要進行資產配置這類問題時，其實很多人對此是一知半解的。

什麼是資產配置 ？

資產配置主要是一種投資策略，一般來說，它是以投資者的風險偏好為基礎，通過定義並選擇各種資產類別、評估資產類別的歷史和未來表現，來決定各類資產在投資組合中的比重，以提高投資組合的收益風險比。

資產配置的核心是資產種類和具體投資的多元化。其主要目標是基於投資者本身的風險偏好與收益預期，追求更優的投資收益風險情況，以及在一個較長的時間跨度內實現更高的回報和更低的風險。簡單一句話就是通過將自己的投資放在不同的籃子里來保證用最少的風險獲取最大程度的收益。

為什麼要做資產配置？

1、90%的失敗投資因為沒有做資產配置

美國經濟學家馬科維次通過分析近30年來美國各類投資者的投資行為和最終結果的大量案例數據發現：在所有參與投資的人群裡面，有90%的人不幸以投資失敗而告出局，而能夠幸運存留下來的投資成功者僅有10%！而這10%的人就是做了資產配置。

為什麼會出現這種情況？主要就是資產配置分散了投資風險，減少了投資組合的波動性，使資產組合的收益趨於穩定，不會出現一損俱損的情況，比如你100萬，50萬投資股票，40萬投資房產，剩下的放在貨幣基金，假設你遇上了股災，股票損失30萬，但是房價一直在上揚，就可以部分或者全部彌補你在股票上的虧損。

2、抵抗人生財富周期

我們一生會經歷不同的人生階段，同時各個階段收入和支出的特點也不同，相應的投資需求也不一樣，而合理的資產配置能夠幫我們實現投資需求。

3、跑贏通貨膨脹

通貨膨脹的影響正悄悄地滲透我們吃、住、用、行等生活的方方面面，大到房產，小到柴米油鹽，一切的一切似乎都在進行著一場轟轟烈烈的「價格革命」，錢的購買力在下降！

所以要跑贏通脹單一的存款是做不到的，這個時候就需要做資產配置。

如何進行合理資產配置 ？

俗話說：「看菜吃飯，量體裁衣」。我們無論做什麼事都要結合自身。投資和其他事情一樣，沒有最好的，只有最適合的。所以資產管理一定要結合自身情況。

1、緊急又重要的錢需要預留，絕對保證

這個象限里的錢，在時間和重要性上都排在最前面。關於資產負債率多少合適，需要考量的因素很多，包括家庭成員的年齡構成、風險承受能力、收入是否持續穩定，家庭保障是否完善等等。

2、重要不緊急的錢要早作打算，長期投資

了解復利公式的人都知道，復利有三個關鍵因素，決定了未來的總體收益，本金、時間和收益率。因此，資產配置這件事越早開始越好，隨著經驗的積累收益率會提高。這一象限的要點是保障本金安全，確保一定收益，讓其持續成長。

3、 緊急 不重要的錢盡量控制，減少支出

花錢主要以基本生活支出為主，也就是吃喝拉撒、衣食住行的日常消費。在馬斯洛層次需求理論中，滿足第一個層次，即生理需要的支出。這一方面的支出必不可少，原則上應該盡量控制，保障基本需求即可，無需為了面子或者膨脹的慾望買單，否則直接影響其他象限資金的管理。

4、不緊急不重要的錢，可適當隨心隨性

除了儲蓄賬戶和消費賬戶外，還要設立一個享樂賬戶，時刻的節衣縮食並不能給我們帶來快樂，人有的時候，需要這樣一個賬戶，讓自己活得更多的滿足感，這種內心感受，會讓你對金錢，對自我，都更有掌控力，也會幫助我們，在分配金錢的時候，更有界限感，然後更好地去配置家庭資產。

⑧ 如何做好家庭資產配置看完這篇文章你就懂了

有計劃的投資理財能夠幫助個人更好地進行財富管理，對於家庭也是一樣。通常而言，家庭理財所涉及到的范圍更廣，所需的支出金額也更大，提前做好家庭理財規劃一定程度上能夠幫助家庭抵禦外部風險、收獲額外的投資回報，對於每一個家庭來說都十分有必要。

有效的家庭理財規劃和資產配置一定程度上能夠避免家庭財政危機。面對房貸、車貸各種壓力，合理的儲蓄計劃和流動性安排對家庭來說顯得尤為重要。此外，保險保障類產品投資能夠在家庭遭遇意外風險時提供生活保障，比如意外傷害、家庭成員重疾保險以及家庭支柱人員的人壽保險等方面的投資，雖然平時感覺不出來效果，但在關鍵時刻能夠保障家庭生活不被風險所吞沒。

有效的家庭理財規劃和資產配置能保障家庭財富的持續增長。每個家庭未來都面臨一些必要支出，例如小孩教育、父母養老等，這些將來可能需要大筆資金。通過制定長期穩健的投資計劃，家庭可以在未來收獲一個較為穩定的回報，以此來實現家庭資產保值增值的目的。

2020年疫情的爆發讓更多的家庭認識到風險的不確定性，家庭理財規劃和資產配置的重要性得到進一步凸顯。那麼對於專業的財富管理機構或者理 財經 理來說，該如何幫助投資者做好家庭理財規劃和資產配置呢？

家庭資產配置通常要與家庭生命周期和家庭風險承受能力相適應。

1、 家庭生命周期與理財目標

生命周期理論的核心思想是依據生命的階段特徵設置理財目標，家庭處於生命周期的不同階段，其資產、負債狀況會有很大不同，理財需求和理財重點也應有差異。具體見下表：

在家庭的不同生命周期階段，其資產、負債狀況會有很大不同，理財需求和理財重點也有較大差異。理 財經 理需要在了解客戶特性和真實投資需求的基礎上，為客戶制定合理的投資方案。

家庭風險承受能力往往通過收入狀況、家庭負擔、資產狀況等多個維度進行衡量，個人風險承受能力通常具有比較大的差異。比如對一個進入 社會 較久的中年人來說，如果事業順利的話一般都擁有了穩定的收入來源，同時也積累了一定的家庭財富，抵禦風險的能力是相對較強的；但假如這個中年人養育了二胎，妻子是全職太太，雙方父母 健康 堪憂，同時因為年紀偏大很可能失業或者遭遇職場瓶頸跳槽難，還有高額的房貸需要償還，這個時候他的風險承受能力是偏低的。

因此，理 財經 理在為客戶制定資產配置方案時必須要依據客戶的家庭風險承受能力，這樣制定的資產配置方案能夠賦予客戶輕松的投資心態，也更容易長期堅持，當遭遇市場大幅波動時避免客戶大額贖回行為。同時，投資的資金額度應當保持在家庭可承受范圍內，選擇的投資組合要能夠保證風險合理可控。

了解了家庭資產配置的主要影響因素，那麼家庭資產配置該如何去做呢？做好家庭資產配置需要遵循什麼樣的原則和步驟？

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