財產怎麼配置比較合理

1. 如何合理配置你的家庭資產

"不要把雞蛋放在一個籃子里"現在已經深入人心。但也存在著一個誤區,一般人都會認為只有資產雄厚的人才需要進行配置,如果錢本來就不多,索性賭一把,就無需再配置了。其實不然,資產配置的本意是指為了規避投資風險,在可接受風險范圍內獲取最高收益,其方法是通過確定投資組合中不同資產的類別及比例以及各種資產性質的不同,在相同的市場條件下可能會呈現截然不同的反應的特點,而進行風險抵消,享受平均收益。我們作為普通投資者如何進行分散投資，合理配置資產呢？ 1、分散投資對象。資金完全可憐投向不同的對象。如購買股票的不要只買一隻，可以至少買三隻。選擇股票時，最好不要集中在少數幾個行業。投資房地產業時，假如資金允許可以買下不同地段的公寓、辦公室、商鋪等投資品種。現在最熱門的基金投資也是如此，股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、合理進行投資對象的分散，來規避風險。 2、分散投資領域。投資者為了規避風險，可以將資金投在不同的領域內，如股票、房地產、黃金、儲蓄、債券等等，就目前的金融產品來看，產品也是不斷豐富，不再是以前的儲蓄存款、國債二元選擇了，開放式基金、信託產品、券商集合理財計劃、銀行結構性存款等等紛紛涌現，投資者不再是有錢無處投，而是面對不同的投資領域、不同的金融產品如何選擇、判斷、組合的問題。 3、分散投資區域。資金完全可以流向不同的地區，尤其是認定一個地區發生動盪的風險系數較高時，就可以將部分資金轉移到他處。特別是在房地產投資上，分散投資區域就尤其重要。而對於海外投資市場，目前對於普通投資者還有一定的距離，但實際上現在金融機構在設計產品上也作了一些有益的嘗試，如中信銀行最近發行結束的一隻產品：與香港能源股掛鉤的人民幣結構性存款，雖然不是將資金直接投資於海外市場，但卻將投資者的收益與海外市場收益掛鉤。 需要指出的是，充分地分散風險後，雖不大會遇上最壞的情況，但也不可能遇上最好的情況，而最有可能發生的情形是不好也不壞，投資回報率非常接近平均值。這就印證了一條規律：分散風險固然可以避免糟糕局面的出現，但是出現最好局面的可能性也被一同取消了。 大多數投資成功人士都是採取集中投資的原則，因為很少有人既是股票投資專家，又是房地產投資專家。如果你在某項投資相當得心應手，完全可以集中投資。但絕大多數投資者對大部分投資對象都是沒有把握，我們建議大家還是採取分散投資，收益和風險對於普通投資者還時應該將規避風險放在首位。 國外傳統的分散投資策略是三分法：財產的1/3投資於不動產，1/3投資於儲蓄，1/3投資於證券。從目前階段看，眾多家庭承受風險的能力有限，我們一般建議普通家庭的投資組合是：40%銀行存款、30%投資於債券、10%投資於股票、10%購買保險、10%用於其他投資。當然，對於投資組合設計，我們一般會根據投資者的投資風險偏好，投資者的年齡層、投資者未來的財務需求三方面來進行產品組合設計。

2. 家庭財產投資組合如何配置

一、資產配置的基本步驟
資本配置是指依據所要達到的理財目標，按照資產的風險最低與報酬最高的原則，將資金有效的分配到不同類型的資產上，構建能夠達到增強投資組合報酬與控制風險的資產投資組合。
資產配置的目的是要獲得最佳的投資組合。就需要通過完整的、縝密的流程來建立。
第一步：了解自己的屬性 內容：年齡、學歷、家庭結構、職業職位、收入狀況、理財目標、風險偏好、資產結構、性情愛好等。
第二步：生活設計與生活資產撥備(第一道防火牆：短期保障) 一方面要進行投資，另一方面要預留基本生活保障金(儲備金)。
(一)家庭儲備金保障的內容(通常涉及四個方面)：
1.家庭基本生活支出儲備金：3-8個月的基本生活費；
2.意外支出或不時之需儲備金：5%-10%的家庭凈資產；
3.家庭短期債務儲備金：3-6個月的信用卡透支、消費貸款月供；
4.家庭短期必須支出：買房買車，結婚生子、裝修、旅遊等。
(二)家庭儲備金的准備方式：銀行活期存款、七天通知存款或6個月的定期存款、貨幣市場基金等安全性、流動性好的產品。
第三步：風險規劃與保障資產撥備(第二道防火牆：各種保險，中長期保障)
(一)長期保障的內容(中長期的巨大風險)： 應對失業、疾病、意外、養老等
(二)中長期保障的方式：
1.家庭成員的社會保險：醫療、失業、工傷、生育、養老等基本社會保障保險；
2.家庭成員的重大疾病保險、意外保險、養老等商業性保險。
3.家庭購買車輛、房產等財產性保險。
第四步：建立長期投資儲備：
多年積蓄或未來可以預期的年度或月度的資金結余盡可作為閑置資金進行投資，購買理財產品，定期定額投資基金，如：子女教育投資，養老投資基金等。
第五步：建立多樣化的產品組合 經過上述配置以後的大筆剩餘資金可以進行投資理財產品的組合。
銀行理財經理根據客戶的特徵、偏好和需求等情況選擇高、中、低風險的產品進行比例合理的投資，面向不同的市場尋找最佳的產品組合。
二、常見資產配置組合模型
(1)金字塔型
A.低風險、低預期年化預期收益資產(50%)：存款、債券、貨幣基金、房產等
B.中風險、中預期年化預期收益資產(30%)：基金、理財產品、房產等
C.高風險、高預期年化預期收益資產(20%)：股票、外匯、權證等。
優點：安全穩定。
(2)啞鈴型
低風險、低預期年化預期收益資產和高風險、高預期年化預期收益資產比例相當佔主導地位。
優點：可以充分獲得投資黃金周期的預期年化預期收益。
(3)紡錘形
中風險、中預期年化預期收益資產佔主體地位
優點：安全性高，適合成熟市場。
(4)梭鏢型
幾乎沒有什麼中低風險投資，全部放在高風險高預期年化預期收益的投資工具上，賭徒型的資產配置。
優點：投資力度強、遇到投資黃金期能獲得高預期年化預期收益
缺點：穩定性差、風險度高