如何安排資產配置

⑴ 如何做好家族財富的資產配置

目前，全球金融市場動盪加劇，外部環境復雜，加快國內家庭財富管理訴求.家業長青，繼承是大多數家庭追求的目標，高凈家神旅銀庭應該如何管理家庭財富和資產配置？

家庭財富的戰略配置-家庭信託

高凈值家庭一生面臨各種人身財產風險，如意外險、婚姻險、疾病險、繼承險、資產流失險等.因此，在進行資產配置之前，一定要對家庭財富進行安游宴全隔離，避免家庭財富的流失，然後進行長期的資產配置規劃.為了實現家庭財富的資產保護和繼承，必須利用科學的外部工具家庭信託.

第一步，財富隔離.利用家庭信託特有的資產隔離功能，將家庭資產與其他資產隔離，避免家庭資產受其他資產風險的影響.

第二步，財富附加價值.在家庭信託的獨立賬戶中，進行全球化、鎮檔分散化的資產配置，在資產隔離的基礎上實現家庭財富的價值增值.

第三步，財富傳承.通過家庭信託靈活分配的功能，安排下一代財富計劃.

⑵ 作為一個有錢人 你真的懂怎麼做資產配置

知己，了解自己的財務狀況

理財理的不是錢，而是人。理財三部曲，過去，現在，未來。搞懂了這個，我們理財投資才有方向，才能控制好節奏，做到心中有數。

所謂過去體現在我們現有的資產跟財務狀況，現在是我們現有的收支跟儲蓄能力，而未來是我們努力為之奮斗的目標。所以要做一份切實可行的財務規劃方案，首先要做知己——對自己和財務的全方位了解，才到知彼。

1測試你的風險偏好

風險偏好是指為了實現目標，投資者在承擔不確定的風險時所持的態度。這就這涉及到客戶風險偏好的分類，一般來說分為：非常進取型、溫和進取型、中庸穩健型、溫和保守型、非常保守型。

小夥伴們是不是很好奇自己屬於哪類型的風險偏好呢？一般在銀行網站上都有相應的風險評測，大家可以去測試看看。風險偏好將決定你的專屬理財產品。

2正處在理財周期的哪個階段？

家庭生命周期的應用，它分為四個時期：家庭形成期（建立家庭生養子女）、家庭成長期（子女長大就學）、家庭成熟期（子女獨立和事業發展到巔峰）和家庭衰老期（退休到終老而使家庭消滅）。

家庭應當根據所處的不同階段，進行不同結構的理財。即一個讓你將綜合考慮其即期收入、未來收入，以及可預期開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在一生中內保持相對平穩的水平，而不至於出現消費水平的大幅波動。

下表為四個不同階段的特徵，大家對照看看自己與哪一個相符。

總之，要合理配置自己的資產，要首先明確自己的理財目標，再對自己的財務狀況進行分析基礎上，考慮個人的風險承受能力，綜合規劃自己的資產。資產配置是因人而異的，絕對不存在最佳標准，按需求配置資產才是最恰當的理財方式。

⑶ 資產要怎麼配置才更科學

1. 什麼是資產配置
● 資產配置是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間按照一定比例進行分配，通常是將資產在低風險、低收益投資工具與高風險、高收益投資工具之間進行分配。
● 資產配置兼顧安全性、收益性與流動性的合理。
● 投資規劃的過程即是資產配置的過程。

2. 為什麼要做資產配置
● 資產配置是對長期投資收益影響最大的因素。通過合理的資產配置和對資產的組合管理，可以避免對單一產品的擇機選擇，對入市時機的擇時考慮。
● 資產配置組合投資可以充分分散風險。
● 在承擔同等風險情況下，穩定提高投資收益，在獲得同樣收益情況下，有效降低投資風險。

3. 大類資產配置有哪些類別
● 大類資產的配置類別包括貨幣管理類、債券信託類、基金股票類、實物投資類其他投資類等。

4. 何時做資產配置
● 資產配置開始於理財規劃報告的撰寫階段，一般面臨以下幾種情況需要進行調整：
(1). 家庭或個人情況發生重大變化時，包括家庭結構的變動、家庭目標的變化、資產負債的變化、個人理財取向的變化等。
(2). 宏觀市場面臨重大調整時，如經濟周期波動、利率調整等。
(3). 資產配置中所選取的投資工具出現異常變化時。
(4). 出現新的適合的金融產品創新時。
因此，資產配置是一個動態調整的過程。

5. 怎麼做資產配置
首先要考慮影響個人的風險承受能力、流動性安排和收益要求的各項家庭或個人因素，其次要根據市場變化的情況，最後要掌握大類資產風險收益的特徵情況。在此基礎上，各類資產再進行：
● 長短期限搭配。即根據設定的理財目標對資產進行長、中、短期的配置，並且根據不同目標的需要和重要性排序按比例安排。
● 不同風格和風險互補。包括不同資產風格的互補；同一資產不同風格的互補。高中低風險的互補。
● 不同類型金融產品的選擇重點不同。基本思路是根據各種資產的風險、收益和流動性的不同，確定投資組合中不同資產的類別及比例。

6. 進行資產配置應注意的幾個要點
● 必須明確的是資產配置是服務於家庭理財目標的。
● 資產配置事實上是一種分散投資，它要求投資品種間的關聯性較低，關聯緊密就達不到分散風險和平衡收益的效果。
● 資產配置的效果需要一定時間來體現，因此，要有長期投資的理念。

⑷ 資產配置4321原則

在家庭理財中，最重要的就是對我們的資產進行一個合理的規劃和配置，其中資產配置中，有一個比較實用的4321原則，讓我們來看看這是怎麼安排的。

資產配置4321原則

資產配置4321原則也就是將我們家庭資產分為四份，按照40%、30%、20%和10%的比例進行配置。至於具體的配置方法，如下圖：

【1】10%要花的錢

這主要是指我們家庭的日常開支、短期消費，這些資金的留存比例是家庭全部金融資產的10%。

不過由於我們也不可能一天就將這部分錢花光， 一般是以一個月為周期，計算我們的消費開支，所以這部分資金不可能只是放在銀行卡中賺取活期利息，建議大家把這部分錢放在一些低風險、高流動性的產品上，這樣既能獲得一定收益，還能保證您花錢的時候可以很快取出來。比如說余額寶、零錢通等，目前還有很多銀行也推出了類似的產品，收益比這兩個可能要高一點，大家可以去了解下。

【2】20%保命的錢

這主要是用作家庭的保障開支，建議這部分資金的投資比例在20%左右。因為若是疾病或是意外突然來臨，不僅是治療需要大額資金，而且收入來源也會受到影響。

【3】30%生錢的錢

這些就主要是用作投資高收益、高風險產品，比如股票、基金、房產等，這部分投資的比例控制在30%左右。其實，若是我們沒有什麼理財經驗，或是對這些理財產品一點也不懂，建議大家先進行系統學習了解，縮小這部分資金的比例。

【4】40%保本的錢

這部分資金其實就是在追求穩定增長，避免受到通貨膨脹的影響而貶值，同時，也具有一種儲蓄功能，主要用作家庭成員的養老、子女的教育等。

當然這個4321資產配置原則僅僅是作為一個參考，大家可以根據自己家庭的實際情況做出調整，但一定要注意，不懂的產品最好不要盲目投資。

資深家庭理財專家林雪，把她13年金融從業經驗、3000+家庭理財案例，整理成15節女主人的理財課。